Laaghangend fruit bij het transformeren van AFC en AML met GenAI en Integrated Case Management

De twee uitdagingen waar iedereen mee te maken heeft en de twee antwoorden waarnaar u op zoek was bij het beheersen van financiële misdrijven

De financiële sector staat onder voortdurend toezicht van regelgevende instanties, die aandringen op strikte naleving van de regelgeving inzake Know Your Customer (KYC), Anti-Money Laundering (AML) en Anti-Financial Crime (AFC). Zoals we allemaal weten, verplichten deze regels een grondige, tijdige (mogelijk permanente en proactieve) analyse van klantdocumenten, risicobeoordeling, naleving van het beleid en efficiënte waarschuwingsorkestratie. Het efficiënt uitvoeren van deze taken brengt echter aanzienlijke uitdagingen met zich mee, die tot op de dag van vandaag nog grotendeels onopgelost zijn.

In deze blog ga ik me concentreren op twee specifieke uitdagingen die voortdurend naar voren komen in mijn gesprekken met klanten en die bovenaan de agenda blijken te staan ​​voor besluitvormers bij banken.

1. Documentanalyse en risicobeoordeling

De gebruikelijke verdachten, in de moderne tijd

Hoe achterhaald het ook mag klinken, documentanalyse is nog steeds grotendeels een op papier gebaseerde en tijdrovende bezigheid, waarbij een groot aantal klantdocumenten zwaar handmatig moet worden onderzocht, en het is notoir gevoelig voor menselijke fouten. Deze handmatige controle is inefficiënt gebleken en leidt vaak tot onnauwkeurigheden bij de gegevensextractie en het opsporen van alarmsignalen.

Een andere cruciale uitdaging betreft de inconsistente risicobeoordeling. Vanwege het grotendeels aanwezige menselijke element bij het interpreteren van risicofactoren, is er een inherente variabiliteit in de risicobeoordeling, waardoor er discrepanties ontstaan ​​in de risicobeoordeling tussen verschillende teams en analisten binnen dezelfde financiële instelling. Deze inconsistentie kan resulteren in een vertekende perceptie van risico, waardoor effectieve besluitvorming wordt belemmerd en een verkeerde afstemming ontstaat met de algehele risicobereidheid van een financiële instelling.

Het voortdurend evoluerende regelgevingslandschap maakt de zaken nog ingewikkelder. Het is een ingewikkelde taak om gelijke tred te houden met de voortdurend veranderende compliance-regelgeving rond het beoordelen van klantenrisico's in verschillende regio's. De noodzaak om op de hoogte te blijven van deze regelgeving voegt een extra laag complexiteit en werklast toe aan de toch al veeleisende nalevingsprocedures, vooral voor bedrijven die internationaal opereren of met een grotendeels internationaal klantenbestand.

Transformeren met GenAI: een technologische paradigmaverschuiving

Er is echter een opkomend antwoord op deze uitdagingen en dat heeft te maken met de nieuwste tech-buzz: GenAI. De markt kijkt naar het grote potentieel van het benutten van geavanceerde technologie zoals GenAI, die deze uitdagingen aanzienlijk kan verzachten en een revolutie teweeg kan brengen in de traditionele aanpak.

Welke use cases evalueren besluitvormers bij banken tegenwoordig steeds vaker?

Uit de vele discussies komen de volgende steeds weer naar boven, en deze blijken een goed startpunt te zijn voor banken om de sprong naar GenAI te maken:

Geautomatiseerde documentanalyse. Gebruikmakend van GenAI om autonoom relevante informatie en fragmenten te verwerken en te extraheren uit verschillende soorten klantdocumenten, zoals tekst, afbeeldingen of zelfs een combinatie. Evenals het genereren van een samenvatting van de belangrijkste punten die de documenten bevatten. Dit verbetert de snelheid en efficiëntie door het vervelende handmatige beoordelingsproces te elimineren en te vervangen door resultaten en inzichten in een fractie van de tijd die voorheen werd besteed. Het zorgt ook voor een grotere nauwkeurigheid dankzij een betere focus op relevante informatie.

Consistente risicobeoordeling. Generatie AI kan:

• Verwerk en analyseer grote hoeveelheden gegevens continu, snel en elimineer menselijke fouten. Dit zorgt ervoor dat bij elke beoordeling met dezelfde gegevenspunten rekening wordt gehouden, waardoor gegevensgerelateerde inconsistenties worden verminderd.
• Maak gebruik van de mogelijkheid om gestandaardiseerde criteria of regels over de hele linie toe te passen bij het evalueren van risicofactoren. Dit vermindert de variaties in de risicobeoordelingsmethodologieën en zorgt ervoor dat alle beoordelingen worden uitgevoerd met behulp van dezelfde criteria.
• Houd u consequent aan specifieke wettelijke vereisten en zorg ervoor dat beoordelingen in overeenstemming zijn met de wettelijke en nalevingsnormen op institutioneel niveau.
• Helpen bij het in kaart brengen en begrijpen van de specifieke wettelijke vereisten van verschillende rechtsgebieden. Het kan regelgevingsteksten, documenten en updates analyseren om overeenkomsten en verschillen tussen regelgeving te identificeren. Het kan ook worden geprogrammeerd om nalevingscontroles op basis van meerdere regelgevingskaders tegelijkertijd te automatiseren, zodat de risicobeoordelingen ervan in overeenstemming zijn met verschillende jurisdictievereisten.
• Vergelijk regelgevingsvereisten uit verschillende rechtsgebieden met elkaar om overlappende of gelijkwaardige regels te identificeren. Dit kan helpen bij het stroomlijnen van beoordelingen en het verminderen van redundantie in compliance-inspanningen.

Deze afstemming op de wettelijke vereisten vermindert aanzienlijk de variabiliteit in risico-evaluatie die wordt waargenomen bij mensgerichte benaderingen.

Real-time compliance-updates: gezien de intrinsieke aard ervan, werkt GenAI voortdurend zijn algoritmen bij om naadloos aan te sluiten bij de meest actuele compliance-regelgeving. In alle geografische gebieden. Deze proactieve aanpak bevrijdt analisten van de zware taak van het voortdurend volgen en integreren van veranderingen in de regelgeving, waardoor ze zich kunnen concentreren op meer strategische taken met toegevoegde waarde.

2. Verschillende soorten waarschuwingen begrijpen en deze holistisch orkestreren

Het waarschuwingsbeheerraadsel

Een van de belangrijkste uitdagingen voor de effectiviteit van de reactie op financiële misdrijven is de overdaad aan waarschuwingen, waarbij het enorme aantal waarschuwingen gegenereerd door monitoring- en detectiesystemen analisten overweldigt, waardoor het moeilijk wordt om echte bedreigingen van valse positieven te onderscheiden. Dit put middelen uit, vertraagt ​​de cyclustijden enorm en belemmert het vermogen van financiële bedrijven om kritieke bedreigingen effectief te prioriteren en dienovereenkomstig te handelen.

Bovendien ligt een andere uitdaging in de hoge mate van fragmentatie in het waarschuwingsbeheer, waarbij bestaande systemen geen uniforme aanpak hebben om de verschillende soorten waarschuwingen af ​​te handelen en te onderzoeken. Veel dubbele activiteiten, waarbij de verschillende praktijken op het gebied van de financiële criminaliteit in functionele silo's werken, kunnen mogelijk leiden tot discrepante besluitvorming. Deze gefragmenteerde aanpak maakt het een uitdaging om acties efficiënt te orkestreren en de juiste materiedeskundige bij de onderzoeksactiviteiten te betrekken, wat resulteert in een onsamenhangende en minder effectieve reactie op potentiële risico's en in een gebrek aan toezicht op de klantrisico's binnen de hele entiteit.

Bovendien kan de vertraagde actie als gevolg van inefficiënt waarschuwingsbeheer een aanzienlijk risico voor een organisatie vormen. Wanneer de reacties op mogelijke financiële misdaden worden uitgesteld, blijft de financiële onderneming kwetsbaar voor het toestaan ​​dat financiële criminelen het economische weefsel binnendringen; tot aanzienlijke financiële verliezen; en reputatieschade. Snel handelen is van cruciaal belang om risico’s te beperken en verdere escalatie te voorkomen.

Wat als we uniform casemanagement zouden inzetten?

Om deze uitdagingen effectief te bestrijden, zien we dat toonaangevende financiële instellingen stappen ondernemen in de richting van de integratie van geavanceerde casemanagementsystemen, die cruciaal blijken om inefficiëntie, discrepanties en onnauwkeurigheid op te lossen.

Uniforme casemanagementsystemen bieden cruciale mogelijkheden, zoals:

• Triage en prioritering van waarschuwingen: helpt bij het systematisch categoriseren en prioriteren van waarschuwingen op basis van vooraf gedefinieerde risiconiveaus en andere relevante factoren. Door dit te doen kunnen analisten hun aandacht en middelen richten op zaken met een hoge prioriteit, waardoor een efficiëntere en effectievere reactie wordt gegarandeerd.
• Unified Platform: door alle soorten AFC- en AML-waarschuwingsbronnen te integreren in één enkel gecentraliseerd Case Management-systeem, biedt dit een uitgebreid en samenhangend beeld van klantactiviteiten en bijbehorende waarschuwingen. Met een werkelijk holistisch inzicht kunnen analisten snel weloverwogen beslissingen nemen, wat bijdraagt ​​aan een betere respons op bedreigingen.
• Geautomatiseerde workflow: orkestreert de benodigde acties binnen het Case Management-systeem, waardoor directe verwerking mogelijk wordt gemaakt waar van toepassing, evenals samenwerking tussen afdelingen en benodigde expertise op basis van op vaardigheden gebaseerde routing. Door gebruik te maken van intelligente automatisering wordt een gestructureerde en tijdige reactie op mogelijke financiële misdaden gestroomlijnd. Dit verbetert niet alleen de algehele efficiëntie van het responsproces, maar helpt ook bij het handhaven van de naleving van wettelijke vereisten en industrienormen.

Afsluitende gedachten

Het benutten van de kracht van geavanceerde technologie, zoals innovatieve spraakmakende GenAI en robuuste casemanagementsystemen, heeft het potentieel om een ​​diepgaande transformatie teweeg te brengen in de manier waarop de financiële dienstverleningssector omgaat met KYC/AML/FinCrime-processen.

Deze tools gaan niet alleen over het voldoen aan compliance-eisen; ze gaan over het ontsluiten van het onbenutte potentieel binnen financiële instellingen. Door deze technologische ontwikkelingen naadloos te integreren, kunnen banken de operationele efficiëntie en effectiviteit naar ongekende hoogten tillen.

Stel je een wereld voor waarin de vervelende last van naleving wordt opgeheven, waardoor middelen worden vrijgemaakt en financiële instellingen in staat worden gesteld meer te bereiken, terwijl zowel hun groei als de veiligheid van hun belanghebbenden worden gewaarborgd. In deze tijd van technologische kwantumsprongen staan ​​we aan de vooravond van een nieuw tijdperk – waarin de samensmelting van technologie en financiën niet alleen over evolutie gaat; het gaat over het revolutioneren van de structuur van ons financiële landschap, en het hervormen van de manier waarop we naar productiviteit, compliance en veiligheid kijken.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25299/low-hanging-fruits-in-transforming-afc-and-aml-with-genai-and-integrated-case-management?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs