Soorten Regtech-bedrijven en welke problemen ze helpen oplossen

Volgens het Finbold's Bank Fines 13.74-rapport hebben de wereldwijde autoriteiten $ 2020 miljard aan anti-witwasboetes (AML) opgelegd. Dit toont aan dat financiële organisaties moeite hebben om de AML-regelgeving te volgen. Een van de redenen waarom is dat er veel AML-richtlijnen zijn, zowel lokaal als wereldwijd. Dit heeft geresulteerd in de opkomst van regtech-bedrijven die verschillende oplossingen bieden om de financiële sector en andere gereguleerde sectoren te helpen om te voldoen aan bestaande richtlijnen en wetten. Dit artikel geeft een overzicht van deze bedrijven en de problemen die ze proberen op te lossen.

1. Er zijn oplossingen en bedrijven die Grensverkeer van verdachte transacties. Dit zijn oplossingen die toezicht houden op:

• Grote geldtransacties
• Verdachte geldtransacties
• handel met voorwetenschap of marktmanipulatie

Of een programma dat toezicht houdt op alle regelgevende documenten, aanstaande wetten en handhavingsacties.

Deze worden meestal ontwikkeld met AI- en machine-learning-algoritmen, die geweldige resultaten opleveren bij zowel scannen als monitoren.

Er bestaat monitoring om ervoor te zorgen dat financiële organisaties voldoen aan elke AML-regelgeving en werken zoals ze zouden moeten. Dit is belangrijk voor de banken, cryptocurrency-uitwisselingen, en andere diensten omdat een overtreding van de bestaande wetten en ondersteuning van het witwassen van geld (zelfs niet-opzettelijk) kan leiden tot hoge boetes of zelfs een exploitatieverbod.

1. Het tweede type regtech-bedrijven zijn degenen die: klant identificatie en verificatie. Volgens AML-regelgeving moeten veel diensten, zoals financiële diensten, hun klanten verifiëren. Er zijn bedrijven die alle nodige informatie over de klant verzamelen (ID-documenten, bewijs van adres, enz.) en ze kunnen bepalen wanneer er identiteitsfraude plaatsvindt (vervalste of gestolen documenten, enz.). Ze kunnen ook de Due diligence van de klant indien nodig (een diepere en meer scrupuleuze controle).

Bedrijven moeten de identiteit van de klant verifiëren om te weten met wie ze te maken hebben en om te voldoen aan de wet. Het elimineert het risico om met mensen met valse identiteiten en criminelen om te gaan, en het wordt ook gebruikt voor leeftijd

verificatie als het gaat om producten met een leeftijdsbeperking, toegang op afstand tot diensten zoals huurauto's, telegeneeskundediensten, enz.

Geautomatiseerde identiteitsverificatie versnelt het onboardingproces en verbetert de gebruikerservaring.

1. Er zijn bedrijven die de volgende stap zetten nadat de identiteit van de klant is geverifieerd. Als het gaat om klanten met een hoog risico die grote sommen geld afhandelen, zijn er bedrijven die de klanten (inclusief rechtspersonen) in sanctielijsten/PEP's-lijsten, en het uitvoeren van ongunstige media. Sanctielijsten omvatten individuen, bedrijven en hele landen die ooit illegale activiteiten hebben gepleegd die in strijd zijn met internationale wetten. 

Op de lijst met politiek prominente personen (PEP) staan ​​politieke leiders die misdaden hebben gepleegd, omkoping hebben gepleegd of betrokken zijn geweest bij corruptie. PEP-lijsten kunnen ook omvatten functionarissen van politieke partijen en senior executives in de bedrijven. In de lijst kunnen ook goede vrienden en familieleden staan.

Adverse media is een zoektocht in de media naar negatief nieuws over de persoon of het bedrijf. 

Al deze controles helpen ervoor te zorgen dat de persoon of het bedrijf geen geldtransfers gebruikt om geld wit te wassen, terrorisme te financieren, enz. Ook weigeren veel bedrijven PEP's als klant aan te nemen vanwege de toekomstige risico's en illegale activiteiten die ze zouden kunnen uitvoeren.

KYC- en identiteitsverificatiediensten gebruiken ook de soorten bedrijven die sancties/PEP-lijsten kunnen controleren of negatieve media kunnen gebruiken. Bedrijven die KYC-oplossingen in huis hebben, kunnen toegang tot die lijsten kopen zonder zelfs maar dit type regtech-bedrijf te gebruiken.

1. Andere soorten regtech-bedrijven helpen bedrijven met: rapportage aan AML-autoriteiten. Elke financiële dienst is verplicht om rapporten te maken en hun gegevens in te dienen bij verschillende regelgevende instanties. Suade helpt banken bijvoorbeeld bij het indienen van de vereiste regelgevende rapporten zonder verstoring van hun architectuur.

1. AVG in de EU en vele andere gegevensbescherming regelgeving zorgde ervoor dat bedrijven die gevoelige persoonlijke gegevens verzamelen, op zoek gingen naar oplossingen om deze veilig en veilig te houden. Regtech-bedrijven voor gegevensbescherming richten zich op gegevensprivacy en -veiligheid. Het helpt om de gegevens van de geaggregeerde klant veilig te houden en te voldoen aan de wetten.

1. Sommige regtech-bedrijven richten zich op de analyse van de fraudepercentages, criminele activiteiten, geld uitgegeven aan boetes en andere indicatoren in de industrie. Verschillende soorten bedrijven helpen financiële dienstverleners en andere bedrijven, die onder de AML-regelgeving vallen, alleen om de persoonlijke gegevens die ze opslaan te analyseren.

De autoriteiten hebben verschillende soorten statistieken en analyses nodig, zodat ze de zwakke punten van de nalevingsstrategie van een bedrijf kunnen begrijpen. Dit kan ook nodig zijn voor financiële bedrijven, zoals banken, om hun prestaties te verbeteren en geen richtlijnen te schenden. 

Javelin Strategy & Research en Fenergo zijn slechts enkele van de bedrijven die dit soort analyses leveren.

1. En natuurlijk zijn er consulting en leerbedrijven. Het eerste type raadpleegt eenvoudig interne compliance-afdelingen over AML-regelgeving, gebruikersaanmeldingen, enz. Een ander type is het maken van regtech- en compliancecursussen, masterclasses en trainingen voor bepaalde bedrijven en werknemers. 

Naar mijn mening is de grootste potentiële markt tegenwoordig online identiteitsverificatie en rapportagebedrijven. COVID zorgde ervoor dat veel diensten en instellingen online overstapten, waardoor velen van hen moesten beginnen met het uitvoeren van online papierloze identiteitsverificatie van hun klanten. Het raamwerk van Digital ID wordt nu in veel landen en staten besproken (de Europese Commissie bespreekt de implementatie ervan en de staat Florida in de VS). Digitale ID zal de vraag naar online identiteitsverificatie-oplossingen alleen maar doen toenemen.

Aan de andere kant is correcte rapportage aan AML-autoriteiten voor veel bedrijven altijd op tafel geweest, dus dat is naar mijn mening een andere sector van de regtech-industrie die binnenkort zal floreren.

Volgens Markten en Markten onderzoekregtech-markt zal naar verwachting groeien van 6.3 miljard dollar in 2020 tot 16.0 miljard dollar in 2025, dus ik geloof dat er veel kansen zijn voor investeerders en spelers op deze markt. Natuurlijk zal de concurrentie toenemen, dus alleen de meest geavanceerde, gebruiksvriendelijke en professionele oplossingen blijven bestaan. 

 Dmitri Laush, CEO GetID, onderdeel van Checkin.com Group.