Het betalingssysteem Automated Clearing House (ACH) vergemakkelijkt de verplaatsing van miljarden dollars per dag en werkt achter de schermen in het Amerikaanse financiële systeem.
Het is een geavanceerd systeem waar velen van ons van hebben geprofiteerd, of het nu gaat om het betalen van online facturen of het ontvangen van directe salarisbetalingen.
In dit artikel onderzoeken we het ACH-netwerk en ACH-betalingen, hoe ACH-betalingen werken en de manieren waarop het onze dagelijkse financiële transacties beïnvloedt.
Wat zijn ACH-betalingen?
ACH (Automated Clearing House) betalingen zijn elektronische overboekingen die het ACH-netwerk gebruiken om geld te verplaatsen tussen bankrekeningen in de Verenigde Staten. Deze betalingsmethode wordt veel gebruikt voor het direct storten van de loonlijst, het betalen van rekeningen en zakelijke betalingen.
ACH-betalingen zijn sneller en betrouwbaarder dan traditionele papieren cheques, waardoor de processen voor rekeningbetalingen worden gestroomlijnd. Het is belangrijk op te merken dat ACH een apart netwerk is van grote creditcardsystemen zoals Visa, Mastercard en American Express.
De geschiedenis van ACH-betalingen
ACH is gebouwd op de infrastructuur van de eerste computers, lang voordat het internet onmiddellijke communicatie mogelijk maakte. ACH is zo ontworpen dat er handmatige stappen in het transactieproces zijn. Banken zouden eenmaal per dag ACH-overschrijvingen op banden verzamelen en de banden naar het verrekenkantoor sturen om de overschrijvingen te laten distribueren naar de banken waar ze naartoe moeten gaan. Het verrekenkantoor werd alleen op werkdagen door mensen bediend.
In de Verenigde Staten wordt ACH niet gecontroleerd door de overheid, maar door een instantie die bekend staat als NACHA (National Automated Clearing House Association) en die bestaat uit vertegenwoordigers van de meeste banken in de VS. NACHA is een non-profitorganisatie die zelfregulerend is en verantwoordelijk is voor toezichthoudende en regelgevende functies voor ACH-transacties.
Een paar jaar geleden hield NACHA een stemming om ACH te upgraden en ACH op dezelfde dag de standaardbetalingsmethode te maken. Het kreeg een meerderheid van stemmen voor, inclusief stemmen van de grote banken. Het ging echter niet door omdat er een supermeerderheid voor nodig was, en veel kleine banken stemden tegen omdat ze niet het geld of de technologie hebben om de upgrade daadwerkelijk te ondersteunen.
Er is een nieuw systeem, Real Time Payments (RTP) dat langzaam aan populariteit wint. RTP vereist momenteel echter een nog grotere technische investering van banken, dus alleen de grootste of technisch meest geavanceerde banken hebben het overgenomen.
ACH-betalingsvoorbeelden
Enkele voorbeelden van typische ACH-betalingen zijn:
– Directe storting van werkgevers (voor loonstrookjes)
– Rekeningen betalen met een bankrekening
– Geld overmaken van de ene bankrekening naar de andere
- Geld overmaken naar de Belastingdienst
- Ondernemingen betalende verkopers en leveranciers
Verder zijn er twee basistypen ACH-overdrachten: ACH-tegoeden en ACH-afschrijvingen. In wezen kan de betekenis van beide termen verwijzen naar dezelfde daadwerkelijke transactie.
Het belangrijkste verschil tussen de twee is dat een ACH-tegoed het geld is dat op een rekening wordt gestort, terwijl een ACH-afschrijving het geld is dat van een rekening wordt gehaald.
In dit bericht behandelen we veel van deze voorbeelden en gaan we dieper in op hoe ACH-betalingen werkelijk werken, wat hun voordelen zijn en hoe u aan de slag kunt.
Kijken naar automatiseer uw handmatige AP-proces? Boek een live demo van 30 minuten om te zien hoe Nanonets uw team kan helpen end-to-end te implementeren AP automatisering.
ACH-betalingsvereisten
Om een ACH-betaling te initiëren, moet u opgeven
- De naam van de ontvanger
- Het type bankrekening dat de ontvanger heeft
- Het bankrekeningnummer en het ABA-routenummer van de ontvanger
- Het betalingsbedrag
U moet ook de betaling autoriseren, wat kan worden gedaan elektronisch via internetbankieren of door een papieren machtigingsformulier te ondertekenen. Om een succesvolle ACH-betaling te garanderen, moet u beschikken over een geldige bankrekening, voldoende saldo en nauwkeurige informatie over de bankrekening van de ontvanger.
Hoe lang duurt het om een ACH-betaling te verwerken?
Hoewel ACH-overboekingen redelijk snel zijn, zijn ze niet onmiddellijk en duurt het meestal 3-5 werkdagen voordat het geld is overgemaakt. Het tijdstip van de dag en de dag van de week zijn ook van invloed op de overstaptijd en het type ACH-betaling. Er zijn ook ACH-overdrachten op de volgende dag en ACH-overdrachten op dezelfde dag beschikbaar.
ACH-overboekingen op de volgende dag worden doorgaans binnen 1-2 werkdagen afgehandeld, terwijl ACH-overboekingen op dezelfde dag op dezelfde werkdag of de volgende werkdag kunnen worden voltooid, afhankelijk van wanneer de betaling is gestart. Voor ACH-overdrachten op dezelfde dag worden echter meestal extra verwerkingskosten in rekening gebracht voor dezelfde dagservice.
Stel naadloze ACH-betaling in en stroomlijnen van het crediteurenproces in seconden. Boek nu een live demo van 30 minuten.
Hoeveel kosten ACH-betalingen?
De National Automated Clearing House Association (NACHA), het bestuursorgaan van ACH-betalingen en -overschrijvingen, stelt dat de gemiddelde verwerkingskosten voor een ACH-betaling ongeveer 11 cent bedragen. Verschillende factoren kunnen echter van invloed zijn op de kosten per transactie.
Het aantal transacties dat wordt verwerkt is zo'n factor, waarbij grotere transactievolumes resulteren in lagere transactiekosten. Dit komt door de beschikbaarheid van verschillende vergoedingsstructuren die kunnen worden gebruikt.
Voordelen van ACH-betalingen
De focus van deze discussie ligt op de voordelen van ACH-betalingen voor bedrijven, maar u (als particuliere consument) kunt ook genieten van de voordelen van het gebruik van ACH. Voor organisaties die betalingen of overschrijvingen moeten doen (laten we eerlijk zijn, dat is elk bedrijf, inclusief het uwe), biedt ACH echter veel voordelen. Laten we dat eens van dichterbij bekijken:
- Gemak
Bij het vergelijken van het gemak van ACH met het schrijven van cheques, is ACH ongetwijfeld handiger. Met ACH zijn er geen papieren cheques, geen archiefkasten om ze op te bergen en geen pennen nodig om ze te ondertekenen. Het kost minder tijd om ACH-betalingen te verwerken en voor leveranciers om toegang te krijgen tot de fondsen. Hoewel cheques nog steeds in veel industrieën worden gebruikt, leveranciers kiezen steeds vaker voor ACH als hun favoriete betaalmethode.
2. Lagere kosten dan krediet
Hoewel kredietsystemen hetzelfde gemak bieden als ACH, gaan ze vaak gepaard met hogere kosten, vooral voor bedrijven die terugkerende betalingen verwerken. Creditcardkosten kunnen oplopen tot 2.5% van de transactiewaarde, naast de forfaitaire verwerkingskosten. Ter vergelijking: ACH-transacties kosten doorgaans tussen de 20 cent en $ 1.50 per transactie. Voor bedrijven die een groot aantal transacties verwerken, kan ACH aanzienlijke besparingen opleveren.
3. Werkt goed over lange afstand
ACH-betalingen kan worden gebruikt voor internationale geldovermakingen, wat enkele dagen of zelfs weken kan besparen in vergelijking met het gebruik van fysieke cheques. Hoewel er geen wereldwijd ACH-systeem is, hebben veel landen hun eigen systemen die communiceren met ACH. SEPA (Single Euro Payments Area) is bijvoorbeeld het equivalente systeem in Europa, terwijl Australië "Direct Entry" gebruikt.
4. Tracking
De integratie van de bank met de elektronische overboeking vereenvoudigt de boekhouding door de noodzaak weg te nemen om twee afzonderlijke records handmatig bij te werken, zoals u zou doen in het geval van een chequeboekje. Dit zorgt ook voor een naadloze integratie met tal van boekhoudtools en softwareservices die uitgebreide transactiegeschiedenis bieden via het ACH-systeem.
ACH-betalingen instellen voor uw bedrijf
Bij het starten van de proces van het doen van ACH-betalingen voor uw organisatie is het belangrijk om op de hoogte te zijn van enkele (noodzakelijke) voorschriften. Dit zijn:
- Verificatie van accountgegevens - U moet verifiëren dat uw accountgegevens up-to-date zijn met ACH. Dit kan worden bereikt door micro-stortingen (meestal variërend van 0.01 ¢ tot 0.50 ¢) naar een andere bankrekening te sturen, die na ontvangstbevestiging verifieert dat uw account correct is gekoppeld en gefinancierd. Deze aanbetalingen worden aan u terugbetaald. U kunt een validatietool gebruiken die wordt aangeboden door NACHA of een tool van derden.
- NACHA-certificering – Deze certificering dient als een vertrouwenssignaal naar uw klanten, waarmee wordt aangegeven dat uw bedrijf zich houdt aan de regels van het ACH-netwerk. Houd er rekening mee dat deze certificering bedoeld is voor externe operators die de transacties afhandelen, niet voor uw bedrijf. Het is echter beter om een operator met deze certificering te selecteren. Raadpleeg de NACHA-website voor meer informatie.
- Richtlijnen voor ACH op dezelfde dag – Het stijgende gebruik van ACH heeft geresulteerd in een betalingsalternatief op dezelfde dag (wat behoorlijk snel is voor zakelijke betalingen!). Met deze optie kunnen ontvangers om 1 uur lokale tijd toegang krijgen tot hun geld, op voorwaarde dat de betaling die ochtend is verwerkt.
Stel naadloze ACH-betalingen in en stroomlijn uw Accounts Payable-proces in seconden. Download hier uw gratis proefversie of boek hieronder een live demo van 30 minuten.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- De toekomst slaan met Adryenn Ashley. Toegang hier.
- Bron: https://nanonets.com/blog/ach-payments/
- :is
- $UP
- 1
- 11
- 7
- a
- toegang
- Account
- Accounting
- accounts
- rekeningen betalen
- accuraat
- oh
- bereikt
- werkelijk
- toevoeging
- Extra
- aangenomen
- vergevorderd
- voordelen
- invloed hebben op
- tegen
- toestaat
- alternatief
- Hoewel
- Amerikaans
- American Express
- en
- Nog een
- ZIJN
- GEBIED
- rond
- dit artikel
- AS
- geassocieerd
- Vereniging
- At
- Australië
- machtiging
- toestemming geven
- automatiseren
- geautomatiseerde
- beschikbaarheid
- Beschikbaar
- gemiddelde
- Bank
- bankrekening
- bankrekeningen
- Banken
- basis-
- BE
- omdat
- vaardigheden
- achter
- Achter de schermen
- wezen
- onder
- betekent
- Betere
- tussen
- Groot
- Bill
- miljarden
- Biljetten
- lichaam
- boek
- bebouwd
- bedrijfsdeskundigen
- ondernemingen
- by
- CAN
- Kan krijgen
- kaart
- geval
- Certificering
- Controles
- het kiezen van
- opheldering
- dichterbij
- COM
- hoe
- Communicatie
- vergeleken
- vergelijken
- vergelijking
- Voltooid
- uitgebreid
- computers
- consument
- content
- voortzetten
- gecontroleerd
- gemak
- gemakkelijk
- Kosten
- Kosten
- landen
- deksel
- Credits
- creditkaart
- Op dit moment
- Klanten
- dagelijks
- Datum
- dag
- dagen
- Debiteren
- Standaard
- geleverd
- betrouwbare
- Afhankelijk
- storting
- deposito's
- ontworpen
- detail
- DEED
- verschil
- anders
- directe
- discussie
- verdeeld
- dollar
- elimineren
- ingebed
- werkgevers
- maakt
- eind tot eind
- en geniet van
- verzekeren
- toegang
- Gelijkwaardig
- vooral
- Euro
- euro betalingen
- Europa
- Zelfs
- Alle
- elke dag
- voorbeeld
- voorbeelden
- Verken
- uitdrukkelijk
- Gezicht
- vergemakkelijkt
- factoren
- vertrouwd raken
- SNELLE
- sneller
- Favor
- honorarium
- vergoedingen
- weinig
- Dien in
- financieel
- Financieel systeem
- Voornaam*
- stroom
- Focus
- volgend
- Voor
- formulier
- Gratis
- gratis trial
- oppompen van
- functie
- functies
- fonds
- fundamenteel
- gefinancierde
- fondsen
- verder
- Krijgen
- met het verkrijgen van
- krijgen
- Globaal
- Go
- Overheid
- meer
- handvat
- Hebben
- Held
- hulp
- Hoge
- hoger
- geschiedenis
- Huis
- Hoe
- Echter
- HTTPS
- Effecten
- uitvoeren
- belangrijk
- in
- Inclusief
- in toenemende mate
- industrieën
- informatie
- Infrastructuur
- beginnen
- moment
- integratie
- Interface
- Internationale
- Internet
- investering
- kwestie
- IT
- sleutel
- bekend
- groter
- grootste
- gekoppeld
- leven
- lokaal
- lang
- Kijk
- gemaakt
- groot
- Meerderheid
- maken
- maken
- handboek
- handmatig
- veel
- MasterCard
- betekenis
- methode
- geld
- Geldoverdrachten
- meer
- Ochtend
- meest
- beweging
- beweging
- nationaal
- noodzakelijk
- Noodzaak
- netwerk
- New
- volgende
- non-profit
- non-profit organisatie
- aantal
- vele
- of
- bieden
- aangeboden
- Aanbod
- on
- EEN
- online.
- geopend
- bediend
- werkzaam
- operator
- exploitanten
- Keuze
- organisatie
- organisaties
- het te bezitten.
- Papier
- passeren
- Betaal
- het betalen van
- betaling
- betalingsmethode
- betaalsysteem
- betalingen
- Loonlijst
- Mensen
- persoonlijk
- Fysiek
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- populariteit
- Post
- bij voorkeur
- mooi
- Verwerkt
- processen
- verwerking
- naar behoren
- zorgen voor
- mits
- variërend
- liever
- vast
- real-time
- ontvangende
- ontvangers
- archief
- terugkerend
- reglement
- Vertegenwoordigers
- vereist
- verantwoordelijk
- verkregen
- stijgende
- RTP
- reglement
- s
- dezelfde
- Bespaar
- Bespaar geld
- Scenes
- naadloos
- seconden
- verzending
- sepa
- apart
- bedient
- service
- Diensten
- reeks
- vestigen
- verscheidene
- SHIP
- teken
- Signaal
- aanzienlijke
- het ondertekenen van
- gelijk
- single
- Langzaam
- Klein
- So
- Software
- geraffineerd
- gestart
- Start
- Staten
- Stappen
- shop
- stroomlijnen
- geslaagd
- dergelijk
- voldoende
- ondersteuning
- system
- Systems
- Nemen
- neemt
- team
- Technisch
- Technologie
- termen
- dat
- De
- Het Clearing House
- hun
- Ze
- daarbij
- Deze
- van derden
- Door
- niet de tijd of
- naar
- tools
- tools
- traditioneel
- transactie
- Transacties
- overdracht
- overgedragen
- Overbrengen
- transfers
- proces
- Trust
- types
- typisch
- ons
- ongetwijfeld
- United
- Verenigde Staten
- bijwerken
- upgrade
- us
- Gebruik
- .
- doorgaans
- bevestiging
- waarde
- vendors
- controleren
- visum
- volume
- volumes
- Stemmen
- gestemd
- stemmen
- manieren
- Website
- week
- weken
- GOED
- Wat
- of
- welke
- en
- WIE
- wijd
- wil
- Met
- binnen
- Mijn werk
- Bedrijven
- zou
- het schrijven van
- jaar
- You
- Your
- jezelf
- youtube
- zephyrnet