Zijn CBDC's de toekomst van geld en het einde van bankieren zoals we dat kennen? (Steve Morgan)

De afgelopen jaren is de wereld getuige geweest van een aanzienlijke verschuiving in de manier waarop betalingen worden gedaan. Met de opkomst van digitale transacties onderzoeken steeds meer landen de mogelijkheid om hun eigen Central Bank Digital Currency (CBDC) in te voeren en het VK vormt hierop geen uitzondering.

Laten we eerst definiëren wat een CBDC is. Simpel gezegd, het is een digitale vorm van de valuta van een land die wordt uitgegeven en ondersteund door de centrale bank. In tegenstelling tot cryptocurrencies zoals Bitcoin, zijn CBDC's wettig betaalmiddel en worden ze gereguleerd door de centrale bank. Ze kunnen worden gebruikt voor het uitvoeren van transacties, net als fysiek contant geld of traditionele digitale betalingen.

Verschillende landen, waaronder China, Zweden en de Bahama's, hebben hun eigen CBDC's al ingevoerd of zijn daarmee bezig. De digitale yuan van China is bijvoorbeeld al uitgerold in proefprogramma's in verschillende steden, terwijl de Sand Dollar van de Bahama's in 2020 's werelds eerste CBDC werd. Deze initiatieven komen in een stroomversnelling, met andere landen zoals de Verenigde Staten, Canada en Japan onderzoeken ook de mogelijkheid om hun eigen CBDC's te lanceren.

Wat betekent dit voor banken? Welnu, om te beginnen hebben CBDC's het potentieel om een ​​revolutie teweeg te brengen in de manier waarop betalingen worden gedaan. Ze bieden een snellere, veiligere en kosteneffectievere manier om transacties uit te voeren, wat goed nieuws is voor zowel bedrijven als consumenten. Ze vormen echter ook een grote uitdaging voor het traditionele banksysteem.

Een van de belangrijkste potentiële gevolgen van CBDC's is dat ze de vraag naar contant geld en traditionele bankdeposito's kunnen verminderen. Als consumenten en bedrijven kunnen beschikken over en transacties kunnen uitvoeren in digitale valuta die door de centrale bank is uitgegeven, hoeven ze misschien minder afhankelijk te zijn van traditionele bankrekeningen. Dit zou kunnen leiden tot een afname van de rol van banken in het betalingsverkeer en zou gevolgen kunnen hebben voor hun bedrijfsmodellen. 

Evenzo, volgens een rapport van McKinsey, als een CBDC met succes wordt gelanceerd met directe toegang voor consumenten en bedrijven, kan dit ertoe leiden dat een aanzienlijk deel van de deposito's die momenteel op commerciële bankrekeningen staan, wordt verplaatst. Dit zou op zijn beurt kunnen leiden tot de opkomst van een nieuw concurrentielandschap voor aanbieders van betalingsoplossingen. Aangezien bankiers al worstelen met de taak om klantrelaties te versterken die verder gaan dan het conventionele depositomodel, zou de introductie van CBDC's deze uitdaging nog kunnen verergeren.

In het VK verandert het betalingslandschap al snel, met de introductie van Open Banking en de Payment Services Directive 2 (PSD2). Banken krijgen ook te maken met toenemende concurrentie van fintech-bedrijven en challenger-banken, die de markt verstoren met innovatief digitaal aanbod.

De introductie van een CBDC zou een extra laag complexiteit toevoegen aan dit veranderende landschap. Banken zouden bereid moeten zijn om zich aan te passen aan nieuwe technologieën en samen te werken met toezichthouders om ervoor te zorgen dat CBDC's naadloos in het betalingssysteem worden geïntegreerd. Ze zouden er bijvoorbeeld voor moeten zorgen dat de technologie die wordt gebruikt om CBDC's te maken en te verspreiden, veilig is en niet kan worden gehackt. Bovendien zouden ze ervoor moeten zorgen dat CBDC's geen bedreiging vormen voor de financiële stabiliteit en dat ze kunnen worden gebruikt om het monetaire beleid effectief uit te voeren.

Of je het nu leuk vindt of niet, CBDC's zijn klaar om het betalingssysteem te transformeren en nieuwe kansen en uitdagingen voor banken te creëren. Hoewel de weg die voor ons ligt misschien niet zonder hobbels is, moeten banken voorbereid zijn op de veranderingen die eraan komen. Door innovatie te omarmen en te focussen op het verbeteren van hun digitale aanbod, kunnen ze een cruciale rol blijven spelen in het betalingssysteem van de toekomst.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/23967/are-cbdcs-the-future-of-money-and-the-end-of-banking-as-we-know-it?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs