Lopen de financiële inclusie-inspanningen van digitale dienstverleners in Azië vruchten af? – Fintech Singapore

In Zuidoost-Azië heeft de beschikbaarheid van alternatieven voor digitale financiële dienstverlening een transformerende invloed gehad op financiële inclusie. Deze initiatieven hebben individuen en micro-ondernemingen sterker gemaakt en kansen gecreëerd voor het scheppen van banen, onderwijs, verbeterde gezondheidszorg en een beter levensonderhoud. 

De positieve resultaten van deze initiatieven worden benadrukt in de Financiële inclusie in post-COVID Zuidoost-Azië: versnelling van impact buiten toegang rapport, dat is ontwikkeld door het Centre for Impact Investing and Practices (CIIP) in samenwerking met het United Nations Capital Development Fund (UNCDF) en Helicap. Hier onderzoeken we enkele van de belangrijkste bevindingen van het rapport, waarbij de nadruk wordt gelegd op de rol van digitale financiële dienstverleners bij het stimuleren van financiële inclusie in de regio.

Belemmeringen voor toegang tot krediet aanpakken

De prevalentie van smartphones wordt toegeschreven als het primaire toegangspunt voor velen in de regio, waarbij bijna driekwart (74%) van de geïnterviewde klanten in de CIIP-enquête meldde een verbeterd gebruik van financiële diensten te ervaren dankzij technologie zoals mobiele telefoons en internet. Cruciaal voor duurzame financiële inclusie, 82% voelt zich veilig bij het online uitvoeren van financiële diensten.

Uit het onderzoek blijkt dat het landschap van financiële dienstverlening in Zuidoost-Azië uit ongeveer 6,500 aanbieders bestaat, waaronder traditionele financiële instellingen en fintech-bedrijven. Deze aanbieders zijn actief werken aan het overwinnen van barrières krediettoegang verkrijgen door verschillende strategieën toe te passen. 

Ze breiden de beschikbaarheid en het bereik van financiële diensten uit via digitale kanalen en partnerschappen, passen producten aan om aan specifieke klantbehoeften te voldoen, implementeren ingebedde financieringsmethoden en pakken hiaten in financiële en digitale geletterdheid aan. Door deze stappen te nemen, spelen aanbieders van digitale financiële diensten een cruciale rol bij het bevorderen van financiële tussenkomst onder gemarginaliseerde individuen en micro-ondernemingen.

Zuidoost-Aziatische respondenten van de CIIP-enquête gaven aan dat ze een goed begrip hebben van de leningsvoorwaarden, inclusief vergoedingen, rentetarieven en boetes. 92% van de ondervraagde klanten stemde ermee in dat de algemene voorwaarden gemakkelijk te begrijpen en duidelijk zijn, hoewel slechts 53% het er helemaal mee eens was.

Misschien net zo belangrijk: 86% van de ondervraagde klanten zei dat ze geen probleem hadden met het terugbetalen van hun leningen en ze niet als een last beschouwden, waardoor Zuidoost-Azië ver voor de wereldwijde benchmark van 65% lag.

Vertrouwen scheppen en zorgen voor een positieve impact

Het rapport benadrukt hoe belangrijk het is voor aanbieders van digitale financiële diensten om zich te vestigen als betrouwbare actoren en hun positieve impact op klanten te verdiepen. Om dit te bereiken, hebben deze aanbieders zich gericht op het verminderen van kosten en risico's, het digitaliseren van backend-processen en het gebruik van alternatieve gegevens voor acceptatie. 

Ze investeren ook in klantbescherming, verbeteren klantbehoud en verlagen het aantal wanbetalingen en wanbetalingen door continue klantbetrokkenheid. Bovendien zijn digitale financiële dienstverleners dat wel opzettelijk integreren van financiële inclusie-impact in hun zakelijke missie en strategie, waarbij ze hun activiteiten afstemmen op het doel om financiële duurzaamheid op de lange termijn te bereiken en tegelijkertijd te voorzien in de behoeften van hun klanten.

Gebruikmaken van digitalisering en partnerschappen

De COVID-19-pandemie heeft de digitale transformatie in Zuidoost-Azië versneld, met 100 miljoen nieuwe internetgebruikers die zich bij de online gemeenschap hebben gevoegd sinds het begin van de uitbraak. Dit brengt het totale aantal aangesloten gebruikers in de regio op 516 miljoen, wat neerkomt op ongeveer 80% van de bevolking in Zuidoost-Azië. 2022. Deze golf van digitale acceptatie heeft geleid tot de opkomst van verschillende digitale financiële dienstverleners, waaronder fintech bedrijven, geïntegreerde financiering aanbieders, en digitale banken. 

Traditionele financiële instellingen digitaliseren ook in hoog tempo hun activiteiten om de efficiëntie te verbeteren en producten van betere kwaliteit aan te bieden. Deze digitaliseringsgolf gaat gepaard met nieuwe partnerschappen tussen traditionele en digitale spelers, evenals samenwerkingen tussen sectoren, waardoor een breder scala aan klanten toegang krijgt tot uitgebreide financiële, zakelijke en andere diensten via geïntegreerde digitale ecosystemen en platforms.

Toegang uitbreiden om onderbediende segmenten te bereiken

Digitale financiële dienstverleners spelen een cruciale rol bij het uitbreiden van de toegang tot financiële diensten in Zuidoost-Azië. Ze zijn met name effectief in het bereiken van achtergestelde klantsegmenten, waaronder stedelijke klanten, klanten met een laag inkomen en mannelijke klanten. 

Volgens de CIIP-enquête, Fintechs presteren beter dan traditionele financiële dienstverleners aanbieders in het dienen van de achtergestelde. 63% van de fintechs heeft meer kans om nieuwe leners te bereiken dan 46% van de traditionele financiële dienstverleners, en ze bieden diensten aan die cruciale hiaten in de markt opvullen, zoals mobiele portemonnees die veilige en effectieve uitbetaling en terugbetaling van leningen mogelijk maken.

Deze toegankelijkheid wordt bereikt door innovatieve bedrijfsmodellen, samenwerkingsverbanden met lokale spelers en de ontwikkeling van gespecialiseerde, klantgerichte producten.

Sturen op kostenreductie en risicobeperking

Digitale financiële dienstverleners zoeken actief naar oplossingen om kosten en risico's te verlagen om schaalbaarheid en financiële duurzaamheid op de lange termijn te bereiken. Ze digitaliseren back-endprocessen, automatiseren know-your-client (KYC)-procedures, acceptatie, uitbetalingen van leningen en betalingsherinneringen. 

Deze providers maken ook gebruik van gegevens uit het gedrag van mobiele apps, e-commercetransacties, oogstcycli en agronomische informatie om efficiënte kredietscoremethoden te ontwikkelen voor klantsegmenten die geen kredietgeschiedenis en transactiegegevens hebben. Hoewel deze praktijken in Zuidoost-Azië nog in ontwikkeling zijn in vergelijking met andere markten, bieden ze kansen voor differentiatie tussen aanbieders.

Bescherming van klanten en verbetering van de geletterdheid

Digitale financiële dienstverleners investeren in capaciteitsopbouw bij klanten om hiaten in financiële en digitale geletterdheid en ondernemersvaardigheden te overbruggen. Ze geven trainingen, voeren publiekscampagnes en bundelen diensten om de blootstelling van klanten aan financiële en zakelijke producten buiten krediet te verbeteren. 

Deze initiatieven hebben tot doel zowel financiële als digitale geletterdheid onder hun klantsegmenten te vergroten, zodat ze weloverwogen beslissingen kunnen nemen en effectief gebruik kunnen maken van de aangeboden diensten.

Onaangeboorde markt en de digitale kloof

Ondanks de vooruitgang die is geboekt bij het uitbreiden van de toegang tot krediet, blijft er een aanzienlijke onaangeboorde markt in Zuidoost-Azië. Ongeveer 225 miljoen mensen in de regio hebben geen toegang tot bankrekeningen, terwijl 350 miljoen mensen geen toegang hebben tot formeel krediet. Bovendien hebben 39 miljoen micro-, kleine en middelgrote ondernemingen te maken met een financieringstekort van wel 300 miljard dollar. 

De digitale kloof heerst nog steeds, waarbij fintechs zich voornamelijk richten op stedelijke en mannelijke klanten. Sommige fintechs spannen zich echter in om zich te concentreren op klanten op het platteland. 76% van de traditionele financiële dienstverleners is succesvoller in het bereiken van vrouwelijke klanten vergeleken met slechts 57% van de fintechs.

57% van de fintech-klanten zegt geen goed alternatief te kunnen vinden, vergeleken met 40% van de traditionele financiële dienstverleners. Om digitale rechtvaardigheid te bereiken, moeten meer fintechs hun focus uitbreiden naar vrouwen, plattelandsklanten en klanten met lagere inkomens, terwijl traditionele aanbieders hun bereik moeten blijven vergroten door middel van digitalisering.

Verbreding van het dienstenpakket

Digitale financiële dienstverleners hebben een grote kans om naast krediet een breder scala aan financiële en zakelijke diensten aan te bieden. Klanten die toegang hebben tot niet-kredietdiensten, hebben een hogere impact, zoals 10% meer besparingen voor degenen die toegang hebben tot niet-kredietdiensten, 5% meer maaltijden van betere kwaliteit en 6% meer uitgaven voor woningverbeteringen. 

Hoewel verzekeringen en sparen populaire diensten zijn, zijn bedrijfsgerelateerde diensten, zoals bedrijfsontwikkeling en e-commercediensten, bijzonder waardevol voor vrouwelijke klanten, fintech-gebruikers en stedelijke klanten. Door hun aanbod te diversifiëren, kunnen aanbieders van digitale financiële diensten hun impact op klanten vergroten en bijdragen aan hun algehele financiële welzijn.

De studie toont duidelijk aan dat digitale financiële dienstverleners een cruciale rol hebben gespeeld bij het stimuleren van financiële inclusie in Zuidoost-Azië. Hun innovatieve bedrijfsmodellen, focus op klantbehoeften, digitaliseringsinspanningen en partnerschappen hebben de toegang tot krediet en andere financiële diensten uitgebreid, wat zowel particulieren als micro-ondernemingen ten goede komt.

Er blijven echter uitdagingen bestaan, waaronder de noodzaak om achtergestelde segmenten te bereiken, de digitale kloof te overbruggen en een breder scala aan diensten aan te bieden. Door deze uitdagingen aan te pakken, kunnen digitale financiële dienstverleners financiële inclusie blijven bevorderen en bijdragen aan de sociaaleconomische ontwikkeling van Zuidoost-Azië.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
• Bron: https://fintechnews.sg/75583/financial-inclusion/financial-inclusion-asia-bearing-fruit/