I april tok FCA grep mot et fintech-firma og demonstrerte sin evne og vilje til å utøve sine gjenvinningsmakter.
Et fintech-oppstartsselskap samtykket i å tape 2 millioner pund holdt i sitt navn til regulatoren, etter påstander om at pengene var inntektene fra "ulovlig aktivitet" knyttet til en påstått betalingsbehandlingssvindel i USA.
Denne saken har aktualisert bruken av ordrer om kontofrysing – men hva er de og hva bør andre fintech-firmaer ta med seg fra denne handlingen fra FCA?
Økningen av kontofrysingsordren
Selv om dette kan være første gang vi er klar over at FCA bruker en ordre om kontofrysing, bør det ikke antas at de er vanskelige å distribuere. Faktisk har andre håndhevingsbyråer som NCA og HMRC brukt dem siden de ble introdusert i begynnelsen av 2018. Som et resultat fryses rundt 100 millioner pund av rettshåndhevelse årlig, og dette tallet forventes å trende oppover.
Introdusert som en del av finansloven, er pålegg om kontofrysing et verktøy som brukes til gjenvinning av eiendeler. De er relativt enkle å få tak i og har lite kostnadsmessige konsekvenser hvis det går galt for rettshåndhevelsen. De gir rettshåndhevelse makt til å fryse midler som holdes på bankkontoer dersom retten er overbevist om, etter sannsynlighetsovervekt, at det er rimelig grunn til å mistenke at midlene på kontoen er utbytte av kriminalitet, eller er ment for bruk i ulovlig oppførsel. Terskelen for å få en ordre om frysing av konto er mistankebasert og derfor lav, og det er ikke nødvendig at det har vært tilknyttet straffesak eller etterforskning.
Når det gjelder den nevnte oppstarten, påsto FCA at 2 millioner pund var knyttet til straffesak i USA, knyttet til en påstått konspirasjon for å begå elektronisk svindel mot banker, kredittkortselskaper og andre leverandører av finansielle tjenester. FCA påsto ikke at oppstarten var involvert i den påståtte konspirasjonen.
Nå som midlene er tapt, er de tilgjengelige for den britiske regjeringen. Storbritannia har på plass en Asset Recovery Incentivisation Scheme (ARIS) som returnerer en andel av de gjenvunnede eiendelene til de byråene som er involvert i gjenvinning av eiendeler, og FCA er et slikt byrå. Som nevnt i FCAs kunngjøring om inndragningen, "Mengene vil nå bli brukt til å hjelpe FCA og andre myndigheter med å bekjempe ulovlig aktivitet."
En tid med større gransking
Ettersom finanssektoren utvikler seg, må også den regulatoriske tilnærmingen gjøre det. Challenger-banker, kryptobørser og fintech-firmaer vil i økende grad stå overfor betydelig gransking, lik den som finansinstitusjoner har møtt i mange tiår før dem.
I dette tilfellet vet vi ikke hva som utløste FCAs kunnskap om oppstartens overføringer. Imidlertid virker det sannsynlig at det var en forespørsel om gjensidig juridisk bistand fra USA, og muligens etterretning fra mistenkelige aktivitetsrapporter inngitt av finansinstitusjoner. FCAs pressemelding sier at det ble reist bekymringer etter oppstartens søknad om å bli regulert av FCA i mars 2020, og det er sannsynlig at FCA brukte sine etterforskningsmyndigheter når disse bekymringene ble reist. Kanskje ikke overraskende trakk oppstarten sin søknad om å bli regulert av FCA.
Saken er en betimelig påminnelse om håndhevings- og intervensjonsmyndighetene som er tilgjengelig for FCA i forbindelse med dets regulatoriske mål. Fra fintechs perspektiv fremhever det også den potensielle viktigheten av å vurdere kilden til rikdom og kilden til midler til investorer, ved å bruke en risikobasert tilnærming.
En påminnelse for bedrifter
Mens raskt bevegende finansiell innovasjon gir fordeler for forbrukerne, gir det også nye overholdelsesrelaterte utfordringer for bedrifter og regulatorer. Når en virksomhet vokser, er det avgjørende at compliance-funksjonen holder tritt med virksomhetens vekst. Det vil alltid være et lite etterslep, men hvis etterslepet er for stort, risikerer virksomheten ikke å kunne identifisere og dempe etterlevelsesutfordringer, noe som kan utsette firmaet for regulatorisk gransking.
I mellomtiden vil regulatorer sannsynligvis i økende grad bruke kreftene sine til å gjenvinne eiendeler for å håndtere nye og nye risikoer. FCAs administrerende direktør for håndhevelse og markedstilsyn Mark Steward indikerte dette i pressemeldingen knyttet til inndragningen, og uttalte at ordreinndragelse "er et viktig middel for å gripe inn og fange ulovlige penger, og denne handlingen er et godt eksempel". Gitt den lave terskelen for å få ordre om kontofrysing, utgjør de en risiko for ethvert firma som har midler underlagt regulatoriske interesser.
- "
- 2020
- a
- Logg inn
- Handling
- Handling
- aktivitet
- mot
- byrå
- alltid
- Kunngjøring
- Årlig
- Søknad
- påføring
- tilnærming
- April
- rundt
- eiendel
- Eiendeler
- assosiert
- tilgjengelig
- Bank
- Banker
- før du
- være
- Fordeler
- virksomhet
- bedrifter
- saken
- utfordringer
- krav
- forplikte
- Selskaper
- samsvar
- Gjennomføre
- tilkoblet
- tilkobling
- Conspiracy
- Forbrukere
- Court
- kreditt
- kredittkort
- Crime
- Criminal
- kritisk
- krypto
- Krypto-utvekslinger
- avtale
- demonstrert
- utplassere
- gJORDE
- vanskelig
- Regissør
- Emery
- Børser
- utøvende
- Direktør
- Øvelse
- forventet
- Face
- møtt
- raskt bevegelige
- FCA
- økonomi
- finansiell
- Finansinstitusjoner
- Finansiell sektor
- finansielle tjenester
- fintech
- Firm
- bedrifter
- Først
- første gang
- etter
- svindel
- Frys
- fra
- funksjon
- midler
- skal
- god
- Regjeringen
- flott
- større
- Vekst
- striper
- holder
- Men
- HTTPS
- identifisere
- ulovlig
- betydning
- viktig
- stadig
- Innovasjon
- institusjoner
- Intelligens
- interesse
- etterforskning
- etterforskende
- Investorer
- involvert
- IT
- Vet
- kunnskap
- Law
- rettshåndhevelse
- Lovlig
- Sannsynlig
- lite
- Mars
- marsj 2020
- merke
- marked
- midler
- millioner
- penger
- bemerket
- Antall
- mål
- rekkefølge
- ordrer
- Annen
- del
- betaling
- betalingsbehandling
- kanskje
- perspektiv
- potensiell
- makt
- gaver
- trykk
- Pressemelding
- fortsetter
- prosessering
- tilbydere
- rimelig
- utvinning
- regulert
- Regulatorer
- regulatorer
- slipp
- Rapporter
- anmode
- avkastning
- Risiko
- risikoer
- ordningen
- sektor
- Tjenester
- signifikant
- lignende
- Enkelt
- siden
- So
- Begynn
- Oppstart
- Stater
- emne
- I ettertid
- De
- Kilden
- derfor
- ting
- terskel
- tid
- verktøy
- overføringer
- utløst
- Uk
- Britisk regjering
- forent
- Forente Stater
- oppover
- us
- bruke
- Rikdom
- Hva
- HVEM
- Metalltråd