Ach og Wire er to av de mest populære måtene for pengeoverføring i USA. Begge systemene har sine egne unike fordeler og ulemper. Du må ta et valg basert på dine personlige eller forretningsmessige krav.
La oss først fordype oss i mekanikken til ACH og Wire-overføringer, etterfulgt av en utforskning av deres distinksjoner, veiledning skreddersydd for små bedrifter, og avslutter med instruksjoner om etablering av ACH- og Wire-prosesser.
Hva er ACH?
ACH (Automated Clearing House)-betalinger er elektroniske pengeoverføringer som bruker ACH-nettverket til å flytte midler mellom bankkontoer i USA. Denne betalingsmetoden er mye brukt til å gjøre opp lønn, regninger og betalinger fra bedrift til bedrift.
Bedrifter oppretter grupper med ACH-transaksjoner, som blir klarert som en enkelt enhet av nettverket. Denne prosessen gjør det billigere å handle enn andre betalingsmetoder. Det er en massiv oppgradering til de tradisjonelle papirsjekkene. Det er viktig å merke seg at ACH er et separat nettverk fra store kredittkortsystemer som Visa, Mastercard og American Express.
Hva er bankoverføring?
En bankoverføring er en elektronisk overføring av midler fra en bank eller kredittforening til en annen. Dette er grunnen til at bankoverføringer noen ganger kalles "bankoverføringer." Når en bankoverføring involverer overføring av midler mellom banker i forskjellige land, er det kjent som en "remittering".
En overføring krever at avsenderen oppgir detaljer om mottakeren og banken deres. Avsenderens bank overfører en melding gjennom en sikker meldingstjeneste som SWIFT eller Fedwire. Mottakerbanken gir deretter midlene til mottakeren. Gjelden holdes nå på hovedboken mellom de to bankene. For brukerformål er transaksjonen fullført her.
ACH vs Wire: Hva skal jeg velge for betalinger?
ACH og Wire er begge elektroniske pengeoverføringsmetoder. Batchprosessen til ACH og de involverte clearingenhetene genererer de store forskjellene. NACHA for ACH og statlige skinner som FedWire og Swift for Wire. Det påvirker seks hovedaspekter:
- Speed – Bankoverføringer gir vanligvis umiddelbar oppgjør, ofte på samme virkedag. Derimot kan ACH-transaksjoner ta 3 til 4 virkedager å gjøre opp på grunn av behovet for batch- og godkjenningsprosesser, som introduserer forsinkelser i pengeoverføringer. Bankoverføringer prioriterer umiddelbar oppgjør av transaksjoner.
Det er mulig å fremskynde prosessen gjennom Same Day ACH for ACH-overføringer, men dette alternativet innebærer ekstra avgifter og sikrer oppgjør innen samme virkedag. På den annen side kan bankoverføringer oppleve forsinkelser basert på faktorer som forholdet mellom finansinstitusjoner, rutekompleksitet og åpningstidene til mottakerlandet.
Bankoverføringer er generelt betydelig raskere enn ACH-overføringer, noe som gjør dem spesielt verdifulle for hastetransaksjoner eller transaksjoner med høy verdi. Motsatt er ACH-overføringer mer egnet for tilbakevendende eller forutsigbare betalinger.
- Kostnad – Bankoverføringer har betydelig høyere gebyrer sammenlignet med ACH-betalinger.
ACH-avgifter kan påvirkes av transaksjonsvolum og tjenesteleverandørfaktorer, men er vanligvis begrenset til $5 per transaksjon. En ACH-overføring faller vanligvis mellom $0.2 til $1.5 per transaksjon og overføres vanligvis ikke til forbrukere eller leverandører. Finansielle tjenesteleverandører kan også kreve ekstra månedlige avgifter fra $5 til $30.
I motsetning til dette bæres bankoverføringsgebyrer av både avsender og mottaker og kan variere avhengig av banken din. Innenlands bankoverføringer kan koste opptil $30 for avsenderen og $15 for mottakeren. I motsetning til dette kan internasjonale bankoverføringer pålegge avsenderen $45 og mottakeren $15, unntatt valutavekslingsgebyrer.
Bankoverføringsgebyrer kan akkumuleres betydelig for bedrifter som utfører mange månedlige betalinger, og kan potensielt bli økonomisk tyngende og mindre attraktivt for leverandører. Fra et kostnadsperspektiv er ACH-transaksjoner spesielt mer kostnadseffektive.
- Bosetting – ACH-overføringer er reversible, mens bankoverføringer er vanskelige å reversere. ACH kan håndtere avsenderfeil bedre og er gunstig for avsenderen.
ACH-overføringer har en enkel prosess for å løse oppgjørsavvik. Når den er startet, kan du ikke kansellere en overføring, men kan bli tilbakekalt eller bestridt. Tvisteløsning er imidlertid ikke garantert. Avsenderen kan be om en reversering hvis de gjør en rutefeil eller sender den til feil konto med feil detaljer. Debetoverføringer kan også returneres hvis det ikke er nok midler, eller de kan bestrides som ikke-autoriserte innen 60 dager etter transaksjonsposteringen.
I motsetning til dette gir bankoverføringer et smalere vindu for å håndtere problemer knyttet til oppgjørsavvik. Det er mulig å kansellere en bankoverføring før den tømmes, selv om godkjenningsprosessen kan være ganske rask og ofte ta minutter. Når en bankoverføring har blitt klarert, blir den ugjenkallelig, med noen få unntak. En overføring kan reverseres dersom banken er ansvarlig for en feil, for eksempel å sende midler til feil konto eller feil beløp. Men hvis det oppstår en feil eller meningsskifte på avsenderens side, kan avsenderbanken samarbeide med mottakerbanken for å forsøke en løsning. Det er viktig å merke seg at det ikke er noen forpliktelse i slike tilfeller, og begrensede alternativer er tilgjengelige hvis midlene allerede er trukket ut.
- Elektroniske betalingsposter: Kreditorteam står ofte overfor utfordringen med transaksjonsregistrering. Trådoverføringer tilbyr hastighet, noe som gjør dem til et praktisk valg for å ta opp overføringer effektivt. I motsetning til dette, selv om de ikke er like raske, gir ACH-transaksjoner flere fordeler - de er vanligvis rutinemessige, inkluderer omfattende transaksjonsdetaljer, tillater tilbakekalling eller tvist i tilfelle feil, og genererer elektroniske poster, og effektiviserer avstemmingsprosessen.
ERP-programvareløsninger som Quickbooks og Dynamics 365 tilbyr innebygde funksjoner for uanstrengt å utføre og registrere ACH-overføringer i applikasjonen. Selv om elektroniske betalinger kanskje ikke initieres direkte gjennom disse plattformene, gir de funksjonalitet for registrering av bankoverføringer, og sikrer omfattende regnskapsdokumentasjon.
- Adopsjon – lokal vs. global: ACH-overføringer brukes primært i USA, med begrenset adopsjon i regioner styrt av bilaterale avtaler. I motsetning til dette har bankoverføringer en global tilstedeværelse og er bredt omfavnet internasjonalt.
ACH-overføringer er hovedsakelig begrenset til USA på grunn av de betydelige koordineringsutfordringene knyttet til å utvide deres interoperabilitet på global skala.
Bankoverføringer, på den annen side, nyter omfattende global aksept. Et veletablert nettverk av korrespondentbanker forenkler grenseoverskridende og valutaoverføringer med vanligvis bare én eller to mellommenn involvert.
- Sikkerhet: Det er viktig å vurdere nivået av sikkerhet og fleksibilitet de tilbyr. ACH-overføringer overvåkes av Federal Reserve og behandles gjennom et automatisert clearinghus. De gir sikkerhet og mulighet for reversering i tilfelle feil, og gir deg større kontroll over dine midler og transaksjoner. Det er imidlertid verdt å merke seg at internasjonale ACH-overføringer har begrensninger og kan være mindre sikre.
På den annen side blir bankoverføringer generelt sett på som svært sikre, forutsatt at du er sikker på destinasjonen. De er raske og irreversible, noe som gjør dem til et pålitelig valg, spesielt for internasjonale transaksjoner og når nøyaktig timing er avgjørende.
For avsendere tilbyr ACH-overføringer litt mer sikkerhet, med potensielle reverseringer i tilfeller av svindel eller betalingsfeil, først og fremst bestemt av banker. Bankoverføringer, selv om de er fordelaktige for mottakere på grunn av umiddelbar tilgjengelighet av midler, medfører større risiko for avsendere. Det er avgjørende å verifisere mottakerens detaljer grundig, siden bankoverføringer er irreversible når de først er igangsatt. Begge metodene er generelt sikre, men å forstå deres spesifikke egenskaper er avgjørende for forsvarlig økonomisk beslutningstaking.
Betalinger for små bedrifter
Når det gjelder å administrere betalinger for små bedrifter, er fleksibilitet nøkkelen. To viktige verktøy i din finansielle verktøykasse er ACH og bankoverføringer, hver med sine styrker for å møte spesifikke behov.
Skalerbarhet med ACH: ACH-betalinger tilbyr skalerbarhet, noe som gjør dem til et pålitelig valg etter hvert som virksomheten din vokser. Enten du håndterer vanlige regninger, lønn eller leverandørbetalinger, kan ACH tilpasse seg ditt økende transaksjonsvolum.
Kostnadseffektivitet: Kostnadshensyn er avgjørende for små bedrifter. ACH-transaksjoner er mer kostnadseffektive enn bankoverføringer, noe som gjør dem til et økonomisk valg for rutinemessige økonomiske operasjoner.
Leverandørforhold: Bankoverføringer utmerker seg derimot i situasjoner der hastighet og leverandørforhold betyr noe. Større virksomheter har ofte etablerte partnerskap og kan forhandle seg frem til lengre betalingsbetingelser, noe som gjør bankoverføringer ideelle for å gjøre opp utestående regninger raskt.
Blir global med ledning: Bankoverføringer foretrekkes ofte for internasjonale betalinger. De tilbyr en pålitelig måte å sende midler på tvers av landegrensene, og sikrer at globale transaksjoner utføres effektivt og sikkert.
ACH og bankoverføringer er dine allierte i forretningsbetalinger, klare til å tilpasse seg dine spesifikke behov. Enten du ønsker å strømlinjeforme driften, redusere kostnader eller styrke internasjonale bånd, kan det å velge riktig verktøy for jobben utgjøre hele forskjellen i suksessen til virksomheten din.
Hvordan betale leverandører med ACH-betalinger
Når du starter prosessen med å foreta ACH-betalinger for organisasjonen din, er det viktig å gjøre deg kjent med noen få (nødvendige) forskrifter. Disse er:
Verifisering av kontoinformasjon – Du må bekrefte at kontoinformasjonen din er aktuell med ACH-nettverket (dette kan gjøres gjennom banken din). Du kan bruke et valideringsverktøy som tilbys av NACHA eller en tredjepart også.
NACHA-sertifisering – Denne sertifiseringen fungerer som et tillitssignal til kundene dine, og indikerer at virksomheten din overholder reglene for ACH-nettverket.
Retningslinjer for ACH samme dag – Den økende bruken av ACH har resultert i et betalingsalternativ samme dag (som er ganske raskt når det gjelder forretningsbetalinger!).
Hvordan betale leverandører med bankoverføringer
For å sette opp en bankoverføring, må du fylle ut et autorisasjonsskjema online eller på papir. Dette skjemaet ber vanligvis om følgende informasjon:
• Dine opplysninger, for eksempel navn og kontaktinformasjon.
• Beløpet du har tenkt å overføre.
• Bankens routingnummer og kontonummer.
• Kontakt- og bankopplysningene til mottakeren.
• Din signatur for å godkjenne overføringen og eventuelle tilknyttede gebyrer.
I tillegg kan det hende du må fremvise en gyldig form for identifikasjon når du sender eller mottar en bankoverføring
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Bil / elbiler, Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- ChartPrime. Hev handelsspillet ditt med ChartPrime. Tilgang her.
- BlockOffsets. Modernisering av eierskap for miljøkompensasjon. Tilgang her.
- kilde: https://nanonets.com/blog/ach-vs-wire/
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OPP
- 12
- 16
- 17
- 19
- 60
- 7
- a
- Om oss
- godkjennelse
- Logg inn
- Regnskap og administrasjon
- kontoer
- leverandørgjeld
- Akkumulere
- oh
- tvers
- tilpasse
- Ytterligere
- adresse
- adressering
- Adopsjon
- fordelaktige
- fordeler
- Etter
- avtaler
- Alle
- tillate
- allerede
- også
- alternativ
- Selv
- amerikansk
- American Express
- beløp
- an
- og
- En annen
- noen
- tiltrekkende
- Søknad
- ER
- AS
- aspekter
- assosiert
- At
- attributter
- autorisasjon
- autorisere
- Automatisert
- tilgjengelighet
- tilgjengelig
- Bank
- bankkontoer
- Banking
- Banker
- basert
- BE
- blir
- bli
- vært
- før du
- Bedre
- mellom
- Sedler
- Bit
- grenser
- både
- bringe
- innebygd
- virksomhet
- bedrifter
- men
- by
- som heter
- CAN
- kan ikke
- kort
- bære
- saken
- saker
- viss
- sertifisering
- utfordre
- utfordringer
- endring
- avgifter
- billigere
- Sjekker
- valg
- Velg
- velge
- klaring
- Clearing
- samarbeide
- kommer
- sammenlignet
- fullføre
- fullført
- kompleksitet
- omfattende
- gjennomføre
- Vurder
- betydelig
- betraktninger
- Forbrukere
- kontakt
- kontrast
- kontroll
- Praktisk
- omvendt
- samordning
- Kostnad
- kostnadseffektiv
- Kostnader
- land
- land
- skape
- kreditt
- kredittkort
- Kredittforening
- grense
- avgjørende
- valuta
- Gjeldende
- Kunder
- dag
- Dager
- debet
- Gjeld
- Beslutningstaking
- forsinkelser
- dybden
- destinasjonen
- detaljer
- bestemmes
- forskjell
- forskjeller
- forskjellig
- vanskelig
- direkte
- Tvist
- Dispute Resolution
- dokumentasjon
- Innenriks
- gjort
- to
- dynamikk
- hver enkelt
- effekten
- effektivt
- uanstrengt
- elektronisk
- omfavnet
- nyte
- sikrer
- sikrer
- enheter
- feil
- feil
- spesielt
- avgjørende
- etablert
- etablere
- Excel
- utveksling
- Eksklusiv
- henrettet
- ekspanderende
- fremskynde
- leting
- ekspress
- omfattende
- Face
- forenkler
- faktorer
- Falls
- lest
- FAST
- raskere
- gunstig
- Egenskaper
- Federal
- føderal reserve
- FedWire
- avgifter
- Noen få
- finansiell
- Finansinstitusjoner
- økonomiske tjenester
- økonomisk
- fleksibilitet
- fulgt
- etter
- Til
- skjema
- svindel
- fra
- funksjonalitet
- fond
- midler
- generelt
- generere
- genererer
- Global
- global tilstedeværelse
- global skala
- styrt
- innvilgelse
- større
- Vokser
- garantert
- veiledning
- hånd
- håndtere
- Håndtering
- Ha
- Held
- her.
- høyere
- svært
- TIMER
- hus
- Men
- HTTPS
- ideell
- Identifikasjon
- if
- umiddelbar
- avgjørende
- viktig
- pålegge
- in
- inkludere
- økende
- påvirket
- informasjon
- initiert
- instant
- institusjoner
- instruksjoner
- hensikt
- mellommenn
- internasjonalt
- Internasjonale Betalinger
- internasjonalt
- Interoperabilitet
- inn
- introdusere
- involvert
- er n
- saker
- IT
- DET ER
- Jobb
- nøkkel
- kjent
- større
- Ledger
- mindre
- la
- Nivå
- levy
- i likhet med
- begrensninger
- Begrenset
- lokal
- lenger
- ser
- større
- gjøre
- GJØR AT
- Making
- administrerende
- massive
- mastercard
- Saken
- Kan..
- mekanikk
- melding
- meldinger
- metode
- metoder
- tankene
- minutter
- penger
- månedlig
- MÅNEDLIGE AVGIFTER
- mer
- mest
- Mest populær
- flytte
- må
- navn
- nødvendig
- Trenger
- behov
- nettverk
- Nei.
- spesielt
- merke seg
- nå
- Antall
- mange
- plikt
- forekommende
- of
- tilby
- tilbudt
- ofte
- on
- gang
- ONE
- på nett
- bare
- videre til
- Drift
- Alternativ
- alternativer
- or
- organisasjon
- Annen
- enestående
- enn
- egen
- Papir
- partnerskap
- bestått
- Betale
- betaling
- betalingsmetode
- betalingsmetoder
- betalinger
- lønn
- for
- personlig
- perspektiv
- Plattformer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Populær
- mulighet
- mulig
- potensiell
- potensielt
- presis
- Forutsigbar
- hovedsakelig
- trekkes
- tilstedeværelse
- presentere
- pen
- primært
- Prioriter
- prosess
- Bearbeidet
- Prosesser
- gi
- forutsatt
- leverandør
- tilbydere
- gir
- formål
- Quickbooks
- skinner
- spenner
- RE
- klar
- mottak
- mottakere
- avstemming
- innspilling
- poster
- gjentakende
- redusere
- ansett
- om
- regioner
- regelmessig
- forskrifter
- i slekt
- Relasjoner
- pålitelig
- remittering
- anmode
- forespørsler
- Krav
- Krever
- Reserve
- oppløsning
- løse
- ansvarlig
- tilbakeføring
- reversere
- ikke sant
- stiger
- Risiko
- ruting
- regler
- s
- Sikkerhet
- samme
- skalerbarhet
- Skala
- sikre
- sikkert
- sikkerhet
- send
- avsender
- sending
- separat
- serverer
- tjeneste
- Tjenesteyter
- tjenestetilbydere
- bosette
- bosetting
- ling
- flere
- side
- Signal
- betydelig
- enkelt
- situasjoner
- SIX
- liten
- små bedrifter
- Software
- Solutions
- Lyd
- spesifikk
- fart
- Start
- Stater
- rett fram
- effektivisere
- effektivisering
- Forsterke
- styrker
- i det vesentlige
- suksess
- slik
- egnet
- SWIFT
- raskt
- Systemer
- skreddersydd
- Ta
- ta
- lag
- vilkår
- enn
- Det
- De
- deres
- Dem
- deretter
- Der.
- Disse
- de
- tredjeparts
- denne
- grundig
- Gjennom
- Ties
- timing
- til
- også
- verktøy
- verktøykasse
- verktøy
- tradisjonelle
- avtale
- Transaksjonen
- Transaksjonsdetaljer
- Transaksjoner
- overføre
- overføringer
- Stol
- to
- typisk
- forståelse
- union
- unik
- enhet
- forent
- Forente Stater
- Unsplash
- oppgradering
- som haster
- bruk
- bruke
- brukt
- Bruker
- vanligvis
- validering
- Verdifull
- leverandør
- leverandører
- verifisere
- verifisere
- Visa
- volum
- vs
- Vei..
- måter
- Hva
- når
- om
- hvilken
- mens
- hvorfor
- allment
- vil
- vindu
- Metalltråd
- med
- innenfor
- verdt
- Feil
- Du
- Din
- deg selv
- zephyrnet