Er bankene klare for ISO 20022? (Steve Morgan)

I dagens globale økonomi er sanntidsbetalinger, fullstendig åpenhet og risikostyring nøkkelen til en vellykket betalingsvirksomhet. I løpet av de siste årene har det vært en rekke initiativ og organisasjoner som har strebet etter å nå et nivå
av standardisering for betalingsmeldinger. Beslutningen fra store sentralbanker og SWIFT om å migrere til ISO 20022 fra august 2022 på opt-in-basis, og november 2022 for generell tilgjengelighet, betyr det største gjennombruddet til dags dato. 

Den britiske betalingsindustrien går over til ISO 20022, den nye globale standarden for betalingsmeldinger.
Bank of England har sluttet seg til bevegelsen og publisert sin migrasjonstilnærming for ikke-betalingsmeldinger til ISO 20022 meldingsstandard for CHAPS Direct Participants. Denne endringen inkluderer betalingssystemet CHAPS med høy verdi i pund, som vil migrere
til ISO 20022-meldinger i april 2023.

Når vi tenker på meldingssystemer som grunnpilarene i bankens betalingsprosesser, sier det seg selv at harmoniserte standarder og regler for utveksling av betalingsmeldinger og data er av avgjørende betydning. Bedre data i betalinger lover å levere betydelig
langsiktige fordeler for økonomien. Det øker kontantstrømmen, med forbedret likviditet som gjør det mulig for virksomheter å vokse raskere. For å tilpasse seg den nye meldingsstandarden og tilhørende datakrav, gjør organisasjoner rett i å seriøst vurdere å investere i prosesser
som gjør det enklest mulig å tilpasse. Men hvordan kan organisasjoner gjøre denne overgangen?

Ta for eksempel HSBC, en av verdens største bank- og finanstjenesteorganisasjoner, som betjener mer enn 40 millioner kunder over hele verden. Banken er for tiden fokusert på å effektivisere driften for å tilpasse seg SWIFTs ISO 20022-program
og å rulle ut sanntidsbetalingsordninger til alle de viktigste markedene.

Innenfor banken er betalingstjenester en kritisk global funksjon som tilbyr betalingsbehandling, undersøkelser, sanksjonskontroll og meldingstjenester til kunder. All denne funksjonaliteten er underbygget av HSBCs kjernedatatjenester, noe som muliggjør virksomheten
innsikt, sporing av betalingsstatus og arkivløsninger.

Selskapets Global Payment Investigations-løsning er bygget på et rammeverk som muliggjør effektiv unntaksbehandling, meldings- og interoperabilitetsstøtte og automatisert saksoppretting og direkte behandling med over 2,000 brukere. I denne skalaen,
en av de største utfordringene HSBCs IT-organisasjon står overfor er hvordan man kan utnytte teknologi samtidig som man samarbeider med virksomheten for å levere rettidig, konkret verdi til kundene gjennom innovasjon, transformasjon og forenkling.

HSBC startet denne transformasjonen ved først å implementere en større oppgradering av plattformen for å revolusjonere den totale opplevelsen for kunder, ansatte og utviklere. Dette gjorde det mulig for HSBC å forberede seg til å dra full nytte av fremtidige innovasjoner. De
Bank gikk deretter sammen med et team for forretningsverditjenester for å kjøre en operasjonell gjennomgang av etterforskningsprosessene. Gjennom dette identifiserte teamet operasjonelle hull og brainstormet på mulige løsninger. Ser på en prosess fra alle vinkler
mennesker, prosess og teknologi hjelper virkelig med å identifisere de beste resultatene.

I tillegg bygde HSBC et kompetansesenter og utviklet nøkkelprinsipper som å starte enkelt, men forbedre kontinuerlig, til slutt, noe som førte til total forretningstransformasjon. Ved å stole på et automatisert betalingsunntak gjennom en omni-kanal kunde
erfaring, er HSBC i stand til å løse alle betalingsforespørsler raskt, effektivt og med ett enkelt kontaktpunkt.

ISO 20022-migreringen vil ta år å implementere fullt ut og vil ikke være uten utfordringer, men ikke desto mindre vil bankene som er villige til å investere i riktig teknologi og ta de riktige trinnene for implementering være i forkant med konvertering.
et meldingsmandat til et konkurransefortrinn, noe som gir en forbedret kundeopplevelse.