Er vi klare for demokratiseringen av finans som DeFi og Metaverse bringer? (Alex Kreger)

Den lynraske utviklingen av teknologier endrer begrepet økonomi og penger fundamentalt. Denne endringen er basert på en ny type erfaring som har blitt tilgjengelig gjennom digital innovasjon. For å kunne forberede dine finansielle tjenester
for den globale forstyrrelsen, eller til og med lede den, må du utforske fremtidens bankvirksomhet når det gjelder kundeopplevelsen. Jeg håper denne artikkelen vil bidra til å definere hvordan de viktigste teknologitrendene kan gi kundene mer verdi ved å forme den økonomiske opplevelsen
og forbrukernes forventninger i nær fremtid.

Humanisering på grunn av global digitalisering

Noen av oss husker kanskje en tid da det ikke fantes smarttelefoner, og bare det å ha en datamaskin var et tegn på rikdom. Den gang var følelsen av endring gjennom digitalisering bare på nippet til å blåse opp. Dette var en tid da kundene hadde en favorittbank
kontorist – mest fordi de var vennlige, med god nok hukommelse til å spøke om favorittlaget ditt i basketball og aldri glemme å spørre «hvordan ektefellen har det».

Den digitale æraen har endret reglene, personlige relasjoner, virksomheter, kommunikasjon og måten alle bruker tiden sin på. Bedrifter prøver å ta i bruk nye regler gjennom digital transformasjon, men det er ikke så lett. Data fra BCG-forskning viser at bare 35 %
av bedrifter når sine mål for digital transformasjon. Dessverre tar ikke flertallet hensyn til de ulike fenomenene forårsaket av endringer i måten folk konsumerer, oppfører seg og samhandler ved hjelp av digital teknologi.

Nettverkseffekten lar oss umiddelbart få ærlig informasjon fra første produktbrukere om den er bra eller ikke, uavhengig av løftene i reklamen deres. Informasjonsgjennomsiktighet lar oss dele data om den kritiske påvirkningen bedrifter har
har på miljøet og samfunnet, og dermed gjøre verden mer ansvarlig. Og automatisering bidrar på sin side til å løse rutineoppgaver mye enklere for å fokusere på viktigere ting.

Disse og mange andre digitale verdenstransformasjoner gjør den emosjonelle opplevelsen, menneskesentrisiteten og etisk forbrukerisme til sosiale trender. Samtidig, som svar på informasjonsoverbelastning, forbedrer flere og flere mennesker livskvaliteten gjennom
mindful living, finne glede i hverdagsaktiviteter og praktisere oppriktighet og ærlighet. Tankeløs forbrukerisme taper terreng, og menneskelige behov kommer i forgrunnen.

Dette bringer oss til den første og fremste bankforstyrrelsen vi ønsker å ta tak i. Hvert medlem av finansmiljøet bør stille seg dette enkle spørsmålet: Er min ekspertise og ressurser i økende grad fokusert på å utvikle kundenes velvære, eller
prioriterer jeg overskudd og kontantstrøm i stedet?

For å sette folk over profitt, bør en virksomhet bli formålsdrevet, noe som krever eksepsjonell menneskesentrisitet. Og i den digitale tidsalderen er dette den mest lønnsomme langsiktige strategien. I følge Havas-undersøkelser kjøper 77 % av forbrukerne meningsfulle merkevarer
som samsvarer med verdiene deres, og ved å gjøre verden til et bedre sted overgår disse merkene aksjemarkedet med 134 %. Sekstiseks prosent av forbrukerne er til og med klare til å bytte fra et kjent merke til et ukjent, formålsdrevet merke, ifølge en Cone/Porter Novelli
studere.

Dessverre er det ikke så lett å tilpasse seg den digitale forstyrrelsen og bli en menneskesentrert virksomhet. Det er flere blinde flekker i et selskaps tankesett, kultur, prosesser og tjenester som saboterer det som kan være en hyggelig kundeopplevelse.
Den eneste måten å bygge bro mellom bedriftstjenester og kundenes forventninger i den digitale tidsalderen er å identifisere og forbedre alle disse blindsonene.

Personalisering levert av kunstig intelligens

Temenos fant at 77 % av banklederne tror at kunstig intelligens (AI) vil være skillet mellom vinnende og tapende banker. Den siste McKinsey Global Survey om AI indikerer at 56 % av respondentene rapporterer AI-adopsjon i minst
én funksjon.

Selvfølgelig kan vi snakke om automatisering av AI som allerede har ført til at de største bankjobbene har blitt kuttet gjennom historien. Men fra kundeopplevelsesperspektivet har AI et kraftigere resultat.

Harris Interactive-undersøkelser, bestilt av Emplifi i 2022, viser at over 4 av 5 respondenter ville forlate en merkevare de er lojale mot etter tre eller færre dårlige kundeopplevelser. Det er derfor 87 % av bedriftslederne ser på CX som en toppvekst
motor, ifølge en North Highland-undersøkelse.

Accenture-studien finner at 91 % av forbrukerne er mer sannsynlig å kjøpe fra merker som gjenkjenner, husker og gir relevante tilbud og anbefalinger.

En kontekstuell og personlig kundeopplevelse blir det viktigste konkurransefortrinnet. Og AI er hovedteknologien for å sikre en slik opplevelse.

Tenk deg å ha AI til å samle alle dataene fra alle dine finansielle kontoer, aktiviteter og livsaspekter for å generere og gi verdifull økonomisk innsikt mens du er på farten og støtte deg som din personlige økonomiske rådgiver. Dette vil drastisk påvirke økonomien
industri (som kontekstuelle Google-annonser gjorde for annonsering).

På denne måten, når AI-teknologien blir mer og mer avansert, vil vi oppleve en mye mer alvorlig innvirkning enn vi noen gang kunne forestille oss. Takket være AI vil alle brukere ha muligheten til å ta mer effektive og virkningsfulle beslutninger i hverdagen
ved å bruke passende innsikt hentet fra de store dataene som samles inn av finansielle tjenester. Men det er en annen side ved denne myntmassegenererte AI, beslutninger kan skape en resonanseffekt som vil ødelegge selvreguleringen av det frie markedet.

Det er i alle fall ingen tvil om at AI vil forstyrre den tradisjonelle finansnæringen, og vi må finne en effektiv måte for denne teknologien å forbedre finansielle tjenester for forbrukerne.

Utvidelse av Metaverse

Metaverse er et sammenkoblet nettverk av digitalt forbedrede omgivelser som bruker virtuell virkelighet (VR) og utvidet virkelighet (AR) for å gi forbrukere en rekke oppslukende opplevelser. Og denne hele nye verdenen i virtuell virkelighet nærmer seg med stormskritt.

Vi kan si at den nåværende digitale verden slik vi kjenner den nå er bare i forberedelsesstadiet til metaversen, som vil bli drastisk utvidet om noen tiår. En Gartner-undersøkelse blant 324 forbrukere i januar 2022 fant at 58 % av respondentene hadde hørt
av metaversen, men vet ikke hva det betyr eller hvordan de skal forklare det, og 35 % sa at de aldri hadde hørt om metaversen. Gartner spår at 25 % vil tilbringe minst én time om dagen i metaversen innen 2026, enten på jobb, shopping, utdanning, sosialt eller
underholdning. I følge McKinsey-prognosen kan metaverset generere opptil 5 billioner dollar i verdi innen 2030.

Metaversen vil utvilsomt være kilden til den neste revolusjonære forstyrrelsen. I spillindustrien har VR og AR allerede blitt vanlig. "Leverandører bygger allerede måter for brukere å replikere livene sine i digitale verdener," sa Marty Resnick,
forskningsdirektør i Gartner.

I flere tiår ble utvidelsen av bankvirksomhet bestemt på planet av to koordinater: tjenesteområdet og antall filialer. Global digitalisering har endret spillereglene. I dag ser vi at en Fintech-applikasjon med en brukbar og
clear feature kan få flere kunder på kortere tid enn en hundre år gammel bank med utallige filialer og funksjoner. Digitalisering og masseovergangen til kontantløs finansiering gir allerede en relativt rimelig måte å raskt skalere enhver finansiell
service, men metaverset vil gå enda lenger.

Utviklingen av metaverset vil skape en ny virtuell verden der folk kan oppleve innovativ interaksjon, underholdning og arbeid. Og finansielle transaksjoner vil sikkert være etterspurt der så vel som i den virkelige verden, men fra brukernes
synspunkt, bør det være fritt for territoriale, tidsmessige eller romlige grenser.

Metaverset vil definitivt bli den neste milepælen i utvidelsen av finansielle tjenester.

Forstyrrelser forårsaket av metaversen vil kreve en overgang fra et monodimensjonalt marked til et volumetrisk digitalt rom, bestående av flere dimensjoner med ulike regler for samhandling generelt styrt av en skaperøkonomi. I stedet for de to kjente
koordinater, for eksempel utvalg av funksjoner og nettverket av filialer, vil finansnæringen måtte ta i bruk unike koordinater for flere tilkoblede virtuelle verdener der brukere enkelt kan lage nye virtuelle ting som kan selges eller byttes.

Tross alt, i en utrolig digital verden, vil like utrolige finansielle tjenester være etterspurt. Med tiden vil den generelle metaversale kapitaliseringen i stor grad overgå den virkelige verden. Og den eneste måten å identifisere og forberede seg på en slik etterspørsel på er å starte
bygge opp finansiell kompetanse i metaversen i dag. Men det er ingen grunn til å forhaste seg; bare ta deg tid.

Forenkling drevet av Embedded Finance

Denne nylige økonomiske trenden gjennomføres ved å integrere finansielle tjenester i ikke-finansielle foretak, noe som gjør det lettere for forbrukere å kjøpe produkter eller tjenester som tilbys. Innebygd økonomi er en fin måte å sikre at kunden har en friksjonsfri
og effektiv service når de trenger det som mest.

Resultatet av å tenke nytt om tjenester i form av brukeropplevelse har et stort potensial. Gamle og velkjente funksjoner for forbrukslån åpnet et nytt, trendy Kjøp-Nå-Betal-Senere-marked gjennom en innebygd opplevelse. BNPL-modellen fikk stor popularitet, gjør
Svenske Fintech Klarna den største enhjørningen i Europa på bare fem år til en verdi på over 10 milliarder dollar. Og stor teknologi kommer også inn med Apple Pay Later uten gebyrer annonsert på WWDC.

Forhandlere, store teknologi- og programvarebedrifter, kjøretøyprodusenter, forsikringsleverandører og logistikkorganisasjoner vurderer eller er klare til å introdusere innebygde finansielle tjenester for å betjene sine virksomheter og kunder.

I følge Statista-data, i USA, ble inntektene generert av innebygd finans i 2020 estimert til 22.5 milliarder dollar og ble spådd å nå over 230 milliarder dollar innen 2025. Oracle spår at markedet for innebygd finans vil være verdt over
7 billioner dollar de neste ti årene.

Hovedforstyrrelsen i finansnæringen fra innebygd finans vil bli påvirket av enkelhet. Innebygd økonomi fjerner friksjon fra kjøpssyklusen, noe som gjør det rimeligere og raskere for kunden.

Denne enkelheten endrer det tradisjonelle paradigmet der forbrukere kommer til bankleverandører på jakt etter den nødvendige tjenesten. Embedded betyr i stedet at kunden mottar tjenesten akkurat når den trengs uten store anstrengelser.

Enkelhet levert av innebygde finansielle tjenester vil definitivt ta kundeopplevelsen og forventningene til et helt nytt nivå. Forbrukere vil kreve brukervennlige og raske digitale tjenester fra alle finanstilbydere, også de som ikke tilbyr
Embedded Finance bør være klar til å konkurrere om forenkling.

Demokratisering drevet av desentralisert finans

Det nåværende globale økonomiske systemet ble bygget på mulighetene og kravene fra den industrielle tidsalderen. Verdens overgang til den digitale tidsalder resulterer i nye krav med avanserte muligheter for økonomisk interaksjon.

I dag styres nesten alle aspekter av bankvirksomhet av sentraliserte systemer. Forbrukere kan bare få tilgang til finansielle tjenester gjennom finansielle mellommenn. Alle mellommenn, som banker, børser og långivere, setter gebyrer og betingelser for tilgang til hver finansiell
transaksjon.

Fintech har i stor grad utvidet opplevelsen til finansielle forbrukere ved å øke antall veier og gjøre finansielle tjenester, kapital og eiendeler mer tilgjengelig for alle. Det har i hovedsak undergravd monopolet til banker og tradisjonell finans
institusjoner om tilgang til finansielle instrumenter, og dermed demokratisere den.

Det neste trinnet i utviklingen av økonomiske relasjoner, etter demokratisering av tilgangen til finansielle instrumenter, er demokratisering av selve finansielle instrumenter. Vi ser nå de første forsøkene i denne retningen: kryptovalutaer som en digital
alternativ til penger, NFT som et digitalt alternativ til investeringsmidler og ICO som et digitalt alternativ til børsnoteringer.

Allerede har disse eksperimentelle digitale alternativene skapt et marked for flere milliarder dollar. Det er mer enn 18,000 1 kryptovalutaer, og den totale kapitaliseringen, til tross for markedsnedgangen, er rundt XNUMX billion dollar. Dette kravet er berettiget fordi
markedet trenger en løsning for videre oppgradering av det økonomiske systemet for den digitale verden.

Vi snakker om en global demokratisering av verdi og likviditet som vil tillate milliarder av ubankede mennesker å delta i skaping og distribusjon av verdi, akkurat som internett har demokratisert tilgang til informasjon, underholdning, læring,
handel og kommunikasjon. Og i hjertet av dette nye økonomiske paradigmet vil være desentralisert finans (DeFi).

For øyeblikket bruker desentralisert finans kryptovaluta og blokkjedeteknologi for å administrere finansielle transaksjoner. DeFi har som mål å demokratisere finans ved å erstatte utdaterte sentraliserte institusjoner med P2P-relasjoner som kan gi et komplett spekter av finansiell
tjenester, fra daglige banktjenester, lån og boliglån til komplekse kontraktsforhold og handel med en rekke eiendeler, inkludert ikke-digitale.

DeFi vil gjøre alt rundt oss likvidt gjennom tilegnelse av tokens, slik at folk som for øyeblikket ikke har likvide eiendeler vil kunne gjøre alt de har til det og delta i global økonomisk utveksling uten mellomledd. Faktisk
dette er en total demokratisering av finans- og investeringsmarkedet.

Gjennomsiktighet av blokkjedeteknologi vil gjøre det mulig å spore veien til hver transaksjon og inkludere fullt ansvar i utvekslingen av verdi. En smart kontrakt vil automatisk sikre rettferdig utførelse av vilkårene for transaksjonen. Dette vil
øke sikkerheten til økonomiske oppgjør kraftig og redusere korrupsjon, kriminalitet og svindel i økonomiske relasjoner betydelig, noe som er ekstremt viktig for lavinntektsgrupper og ubeskyttede grupper. En enkelt transaksjon vil være nok til å identifisere hele
kjede av deltakere, men dette vil trolig kreve regulering og deanonymisering.

Som et resultat vil DeFi fundamentalt endre folks økonomiske erfaring, ettersom selve oppfatningen av verdi vil endre seg. Så godt som alt kan gjøres om til en eiendel og brukes uten mellomledd i en finansiell børs med tilstrekkelig likviditet. Mest
Sannsynligvis vil desentraliserte likviditetsmarkeder for ulike typer eiendeler opprettes spontant hvert sekund, like enkelt som innhold nå publiseres på sosiale nettverk, eller umiddelbare transaksjoner utføres. Pop! Noen våkner med ideen
for å symbolisere drømmene sine, og mot slutten av dagen har millioner av mennesker rundt om i verden allerede inngått smarte kontrakter for å selge og bytte drømmene sine.

Det er fornuftig for alle aktører i finansbransjen å tenke på sin plass i DeFi-verdenen akkurat nå━hva slags oppgradering tjenesten din trenger og hvordan du kan begynne å integrere den på forhånd. Alle som begynner å jobbe med å gi en
ny generasjons finanserfaring i dag vil utvilsomt ha en fordel i fremtidens bankvirksomhets DeFi-marked.

konklusjonen

Hver av utfordringene diskutert ovenfor fører til demokratisering av finans, noe som gjør den mer tilgjengelig og praktisk for massebrukeren uten noen grenser. Samtidig vil teknologiske innovasjoner presse utviklingen av den økonomiske erfaringen
både vertikalt og horisontalt.

Vertikal utvikling betyr å utdype opplevelsen, for eksempel AI-drevet personalisering av tjenester basert på brukerkontekst og big data eller integrering av finansielle løsninger på et dypt tjenestenivå, enten det er metaverse verdener eller finans innebygd i hverdagen
erfaring.

For å gi en dyp kundeopplevelse må finansselskaper være et skritt foran og være svært fleksible og i noen tilfeller til og med usynlige.

Den horisontale utviklingen av finansielle tjenester innebærer å gå utover det eksisterende økonomiske paradigmet og betydelig utvide spekteret av massivt tilgjengelige finansielle instrumenter. I hovedsak snakker vi om å skape nye prinsipper for verdiskaping
og utveksling, der verdi kan bli et mye bredere spekter av fenomener forskjellig fra våre tradisjonelle oppfatninger.

For eksempel har utviklingen av kryptomynter og tokens skapt et likviditetsmarked på trillioner dollar for digitale eiendeler, men det samme prinsippet kan også brukes på ikke-digitale objekter, som fast eiendom og løsøre. Ifølge ekspertestimat, dette
vil skje innen 10-15 år. Også den horisontale økningen i antall finansielle instrumenter og transaksjoner vil skje gjennom utviklingen av metaversen, det vil si utvidelsen av den virkeligheten som er tilgjengelig for kundeopplevelsen.