Et dypdykk i fordelene med Variable Recurrent Payments

Et dypdykk i fordelene med Variable Recurrent Payments

Tidsstempel: 13. november 2023, kl
Et dypdykk i fordelene med Variable Recurring Payments PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikalt søk. Ai.

Variable Recurring Payments (VRPs), eller Dynamic Recurring Payments (DRPs) som de er kjent på det europeiske kontinentet, representerer en lovende betalingsinnovasjon og er klar til å levere betydelige fordeler til både selgere og forbrukere, og potensielt låse opp flere killer use cases for åpne bankaktiverte betalinger.

Denne artikkelen utforsker de ulike fordelene Variable Recurring Payments (VRP) og Dynamic Recurring Payments (DRP) vil låse opp på tvers av en rekke vertikaler og sluttbrukere.

Mens veien til modenhet er klarere for VRP-er i Storbritannia, forventer vi å se fremgang på DRP-er på det kontinentale Europa, som til slutt vil tilby lignende funksjonalitet som VRP-er.

Automatisering og effektivitet

I kjernen handler kommersielle VRPer og DRPer om å fjerne friksjon, noe som gjør dem klar til å tilby et effektivt alternativ til kort-på-fil og direkte belastning.

Brukere kan sette opp et betalingsmandat med fleksible parametere, som tillater variasjoner i betalingstidspunkt og beløp. Dette kan effektivisere betalingsprosessen betydelig, spare tid og redusere manuelle feil for både bedrifter og forbrukere.

Det er store potensielle fordeler, på tvers av en rekke betalingsscenarier som omfatter forbrukerinitierte betalinger (som ett-klikks kjøp) og selgerinitierte betalinger (som regelmessig fakturering og endring av kurvverdi). Utover det åpenbare potensialet for raskere oppgjør av midler (oppgjøret er ofte øyeblikkelig med VRP), nedenfor er noen eksempler på hvordan VRP kan forbedre betalingsprosessene på andre måter.

Øk e-handel

VRP vil spille en avgjørende rolle i veksten av e-handel i Europa. En viktig fordel for selgere som opererer i vertikaler som involverer forbrukerinitierte betalinger, er å forbedre kjøpsopplevelsen med ett klikk. Aktivering av ett-klikks-kjøp refererer til prosessen med å redusere friksjonen i betalingsreisen ved å la forbrukeren fullføre kjøpet i én handling uten ytterligere autentisering nødvendig; dette er mulig i dag ved å bruke kort-på-fil, men det er noen få betydelige barrierer.

For det første innebærer innledende oppsett av kort-på-fil å legge inn et kortnummer manuelt, noe som er tidkrevende, tungvint og utsatt for feil. I motsetning til dette krever VRP ganske enkelt at brukeren velger betalingsparametrene de er komfortable med, noe som resulterer i en mye enklere kundeopplevelse.

For det andre, mens hver kortbasert transaksjon er underlagt PSD2 Strong Customer Authentication (SCA) (som kan være treg og upålitelig, noe som fører til forbrukerfrafall), involverer VRP-er én SCA for å sette opp parametere. Etter det kan hver transaksjon innenfor nevnte parametere startes med én handling.

Netthandelselgere vil sannsynligvis se betydelig forbedrede konverterings- og suksessrater med VRP-er fordi tiden for å fullføre en betaling er betydelig redusert. I motsetning til å vente på at kortutstederen skal bekrefte transaksjonen mot et regelsett, og deretter legge inn et engangspassord, lar VRP-er forbrukeren starte betalinger i løpet av sekunder, noe som forbedrer betalingsgjennomføringen for selgere.

Til slutt, hvis en kundes kort utløper, kan det hende at selgeren ikke har kortoppdateringsfunksjonalitet tilgjengelig. Motsatt utløper ikke bankkontoer, så VRP kan alltid være tilgjengelig etter oppsett.

Å erstatte kort-på-fil med konto-på-fil forventes å være et betydelig skritt fremover for å muliggjøre friksjonsfri e-handelsbetalinger. Ved å legge til rette for gjentakende betalinger, vil VRP-er og DRP-er støtte veksten til disse virksomhetene, og bidra til den generelle dynamikken i e-handelssektoren.

Forbedre kontantstrømstyring

Selgere som opererer i vertikaler som involverer selgerinitierte betalinger vil også ha stor nytte av VRPer og DRPer, som vil forbedre påliteligheten og støtte en mer forutsigbar inntektsstrøm. Dette gjør det lettere for selgere å administrere kontantstrøm og planlegge for vekst. Ved å redusere behovet for manuell oppfølging av betalinger, kan VRP også frigjøre ressurser til andre forretningsfunksjoner.

For eksempel er veldedige organisasjoner som samler inn månedlige donasjoner, lokale råd som samler inn kommuneskatt og forsyningsselskaper som samler inn månedlige regninger alle tilfeller der direkte belastning tradisjonelt kan brukes til å skaffe midler. Selv om direkte belastning er kostnadseffektivt og kjent, har det lignende friksjonspunkter som kort-på-fil.

For det første kan oppsett av direkte belastning være vanskelig da det involverer manuell inntasting av bankdetaljer. Bankdetaljer er ikke alltid noe en bruker lett har for hånden, og manuell inntasting er tungvint og utsatt for feil. Skulle en kunde bestå denne første "testen", kan det ta opptil en uke før et direkte belastningsoppsett blir bekreftet til en kunde av banken deres. Denne forsinkelsen kan føre til forvirring og kansellering fordi avtalegiro ikke lenger er det viktigste for kunden. I motsetning til dette tilbyr VRP-er en enklere oppsettprosess med mindre manuell datainntasting og umiddelbar oppsettbekreftelse for å sikre minimal forhåndsavbestilling.

Innkreving av direkte belastning er også notorisk hit-and-miss. Feil kan oppstå hvis en bruker ikke har nok midler, og selgerne kan ofte ikke forsøke å samle inn på nytt og må absorbere ytterligere driftskostnader for å jage tapte betalinger. På den annen side lar VRP-er selgere sjekke om en forbruker har tilstrekkelige midler på forhånd, slik at de kan varsle forbrukere om å iverksette tiltak hvis en betaling ikke vil lykkes. Videre, hvis brukeren unnlater å iverksette tiltak første gang, kan selgere automatisk forsøke å hente inn på nytt så mange ganger som nødvendig, noe som reduserer driftskostnadene ved å jage tapte betalinger.

I tillegg, mens direkte belastningstransaksjoner kan være gjenstand for uredelig aktivitet på grunn av mangel på SCA, påkaller VRP-er iboende SCA under den første oppsettsprosessen, og minimerer svindel.

En annen viktig VRP-brukssak for selgerinitierte transaksjoner er å redusere friksjonen ved endring av kurvverdi. Når en kunde bestiller dagligvarer på nettet, for eksempel, kan det hende at det første betalingsbeløpet ved kassen ikke samsvarer med det endelige betalingsbeløpet ved levering hvis en selger må foreta produkterstatninger eller bytte til en dyrere leveringsplass. Mens mange selgere løser dette problemet ved å ta et første innskudd og deretter samle inn det utestående beløpet senere, innebærer denne tilnærmingen å ta mer enn én betaling og potensielt gjenta SCA hvis verdien har endret seg betydelig. VRPer lar forhandleren ganske enkelt ta en betaling ved levering uten SCA, trygg i vissheten om at forbrukeren har de nødvendige midlene og at betalingen vil bli vellykket på grunn av parameterne kunden har satt opp.

Forbrukerstyrking

VRP-er gir forbrukerne mer kontroll over sin økonomi. Forbrukere kan enkelt administrere sine tilbakevendende betalinger, abonnementer og regninger mer effektivt og nyte fordelene med automatiserte betalinger. Mens direkte debitering tilbyr lignende kontroll, gir ikke kortbetalinger brukeren noen kontroll innenfor sitt eget bankmiljø. Med kort-på-fil må forbrukerne stole på at selgeren vil fakturere dem på riktig måte.

Mordere brukstilfeller for åpne bankaktiverte betalinger

Vi forventer å se VRP-er og DRP-er modnes etter hvert som de kommer til markedet. Det er behov for sterke sikkerhetstiltak for selgere for å forhindre uautoriserte transaksjoner, og kunder må motta tydelig kommunikasjon for å sikre at de forstår vilkårene for betalingene deres. Ikke desto mindre, ettersom bedrifter og forbrukere tar i bruk VRPer og DRPer, vil de spille en stadig viktigere rolle i betalingslandskapet og økonomiene i Storbritannia og det kontinentale Europa.

Tidstempel:

Mer fra Fintextra