Å være formålsledet: Betraktninger for finansielle tjenester - hva betyr det? (Sridhar Ramamurthi)

Å være formålsledet og økosystemdrevet endrer fundamentalt måten institusjoner i finanssektoren fungerer på. Men det er lettere sagt og erklært enn gjort. Ved å bruke seks selektive eksempler på nyere innovative tilbud, utforsker vi hva skiftet betyr for finansinstitusjoner, utfordringene de står overfor og viktige hensyn for å bli formålsstyrte og økosystemdrevne.

 Hva betyr formålsstyrt?

 Begrepet "formålsstyrt" har blitt et fremtredende slagord for forretningsorganisasjoner globalt av en god grunn: Forretningsmerker anerkjent for høy forpliktelse til formål har vokst mer enn dobbelt så mye som andre (ifølge Kantar BrandZ Study). Det er imidlertid "purpose-doing" som skiller lederne fra mengden av "purpose-saying" virksomheter (kun 1 av 10 bedriftsledere har en organisasjonsomfattende handlingsplan for å bli formålsdrevet).

 Fokuset og utfordringen med å være "formålsledet" er enda mer akutt i Financial Services. Selv om formål generelt forstås å være en vektlegging av generell positiv innvirkning på forbrukere, samfunn og miljø, snarere enn bare en økonomisk, er dens anvendelighet i Financial Services ganske vanskelig – Financial Services har alltid handlet om å ha en positiv innvirkning for kundene gjennom økonomiske utfall. Spørsmålet for Financial Service-bedrifter blir da "hva og hvordan har økonomiske utfall en positiv innvirkning på kundene deres". Innebærer dette å hjelpe kundene med å oppnå et økonomisk resultat på en praktisk måte? Eller innebærer dette å hjelpe kunder med å bruke økonomiske utfall for en positiv innvirkning på deres liv, samfunnet og miljøet? Interessant nok ser det ut til at mange (om ikke de fleste) av initiativene til digital transformasjon har fokusert på førstnevnte mens de ønsket seg sistnevnte.

 Uten unntak har alle finansielle produkter et økonomisk resultat i kjernen av deres design. Hvordan kan den "positive effekten" av produkter i det hele tatt forestilles? Hva skiller en finansiell tjeneste med positiv innvirkning fra en annen finanstjeneste med bare et økonomisk utfall? Er det en måte å vurdere den "positive effekten" av en finansiell tjeneste?

 Av korthetsgrunner begrenser vi slik utforskning av positiv innvirkning til innvirkningen på kundenes liv. Temaet positiv innvirkning på samfunnet og miljøet er et emne forbeholdt en annen blogg!

La oss se på noen få (selektive) eksempler på innovative tilbud innen finansielle tjenester i den siste tiden:

SinoPac fleksibel nedbetaling av boliglån

• Økonomisk utfall: Finansiering av et hus
• Hva er nytt: lar huseiere justere mengden av sine månedlige boliglånsbetalinger etter behov

Apple-kort – Goldman Sachs Apple-samarbeid

• Økonomisk utfall: Betaling for et (forbruks)kjøp
• Hva er nytt: Ved å sømløst koble digitale betalinger med belønninger og lojalitet, svarer teknologigiganten forbrukernes etterspørsel etter mer universelle og integrerte måter å bruke og spare på, med analyser og innsikt gjennom optimaliserte data for å hjelpe med budsjettering

John Hancock Vitality Program med Apple Watch

• Økonomisk utfall: Forsikring mot negative konsekvenser av helsesituasjonen
• Hva er nytt: Første forsikringsselskap som tilbyr rabatter for sunne vaner

TransferWise (nå kalt Wise) betalingsoverføringstjeneste

• Økonomisk utfall: Pengeoverføring for bruk i en annen geografisk sone
• Hva er nytt: Disruptiv pengeoverføringstjeneste med en tosidig markedsplass-forretningsmodell

Robinhood null provisjonshandel

• Økonomisk utfall: Investering for finansiell formue/mål
• Hva er nytt: Etos for fri handel snudde nettmeglerbransjen på hodet

WealthFront Portfolio Kredittlinje

• Økonomisk utfall: Kortsiktig likviditet ved bruk av finansielle eiendeler
• Hva er nytt: Få tilgang til kontanter raskt og enkelt mens du holder deg fokusert på langsiktige mål

Hvert av disse innovative tilbudene har reimaginert hvordan finansielle tjenester kan skreddersys og tilpasses tett til forbrukernes behov, spesielt om hvordan produkter kan utformes/justeres for å skape en positiv innvirkning. Tre i listen ovenfor involverer tradisjonelle spillere (SinoPac, Goldman Sachs, John Hancock) og de tre andre involverer nyere deltakere (Wise, Robinhood, WealthFront). Denne variasjonen er bevisst – for å hjelpe til med å forstå implikasjonene av innovasjoner fra linsen til både tradisjonelle aktører så vel som nyere aktører i det finansielle tjenestelandskapet.

Hva betyr det formålsstyrte paradigmet i en produktsentrisk verden for finansielle tjenester?

En økosystemvisning som fremhever verdiområder utover bankvirksomhet, har nylig blitt analysert. Vi forsøker å bygge videre på slik analyse gjennom spesifikk vektlegging av både de spesifikke temaene som styrer slike verdirom, så vel som nøkkelberegninger som kan bidra til å måle fremgang mot slike ambisjoner.

Finansielle tjenester opererer i dag i et overveiende produktdrevet engasjement (på tvers av bank-, investerings- og forsikringsprodukter) med sine kunder. Faktisk har et produktdrevet engasjement mange fordeler for et finansfirma, i form av kontraktsmessig enkelhet og konsistens på tvers av kundebasen. Finansielle produkter fungerer som en (løs) proxy for reelle behov til forbrukere/bedrifter. Likevel krever de flere mentale bytter som kundene deres må klare for å oppfylle deres underliggende behov. For eksempel, i forbrukerhandel, må kundene gjøre den mentale overgangen fra shoppingkontekst til betalingskontekst og tilbake. I Investeringer må kundene gjøre den mentale overgangen fra formålet med investeringen (f.eks. utdanning osv.) til den finansielle strukturen til investeringen. Å være formålsledet innebærer at finanstjenestefirmaer gjenkjenner slike vekslinger som kundene deres må administrere, og lette/dempe slike ulemper.

I en neste blogg utforsker vi hva disse eksemplene betyr fra et forbruker- (kunde-) perspektiv og leverandørens perspektiv.

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• kilde: https://www.finextra.com/blogposting/23599/being-purpose-led-considerations-for-financial-services-firms–what-does-it-mean?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs