Kjernetrykk og skiftende skyer forstyrrer grenseoverskridende e-handel (Mike Shafro)

Ettersom digitale betalinger beveger seg raskere, sliter flere tiår gamle kjernebankplattformer med å holde tritt med endringstakten. Med verdien av grenseoverskridende betalinger som forventes å nå 250 billioner dollar innen 2027, truer fare i horisonten for disse institusjonene og
kjøpmenn som fortsatt er lenket til foreldede systemer og tapper dem for tid og penger.

Hvorfor kjernebanksystemer må bevege seg raskere

Dagens digitale handelslandskap er veldig annerledes enn det som eksisterte for bare noen få år siden. Det er ikke så lenge siden at de største utfordringene for kjernebanksystemer var hvordan man kunne integrere nye kortprodukter og nye betalingsenheter. Nå, forstyrrende teknologier
som API-mikrotjenester, AI og maskinlæring, truer blockchain – selv metaverset – med å overvelde selgere og innkjøpere som står sørgelig uforberedt på flere bølger av digital transformasjon.

Kjernebankplattformer er et integrert tannhjul i betalingsøkosystemet, og utfører virksomhetskritiske betalingsbehandlingsfunksjoner som muliggjør jevne transaksjonsflyter mellom forbrukere, selgere og innkjøpere.

Flere og flere interne bankplattformer, hvorav mange ble bygget for flere år siden, blir raskt utdaterte, ettersom den underliggende teknologien er foreldet eller ikke lenger kan tilpasses ombord økende transaksjonsvolumer fra en raskt voksende
rekke kanaler, enheter og berøringspunkter.

Oppgradering av disse tradisjonelle plattformene er uoverkommelig kostbart å gjøre internt, og mens plug-and-play-funksjonalitet har muliggjort en viss fleksibilitet, betyr de intensive datadrevne kravene og kompleksiteten til grenseoverskridende e-handelsbehandling fortsatt
bruk av slike plattformer truer effektiviteten og lønnsomheten til selgere og innkjøpere som ønsker å utvide sin grenseoverskridende e-handelsvirksomhet.

Så det er forvirrende at så mange økosystemdeltakere ser ut til å være frosne i redsel, redde for å gå videre på grunn av kostnadsbekymringer eller tekniske infrastrukturbarrierer. Men risikoen for å ikke bevege seg kan være katastrofal.

Etter hvert som transaksjonsvolumene eskalerer, øker driftskostnadene. Etter hvert som fragmenterte data strømmer inn fra omnikanalhandel, vil monolittiske eldresystemer knirke under belastningen, noe som gjør det vanskeligere for selgere og innkjøpere å finne den innsikten de trenger. Risikoen for
å drive forretning intensiveres, og kundeopplevelsene vil bli verre. Å stole på kjernebankplattformer som raskt nærmer seg slutten av deres levetid kan faktisk utgjøre systemrisiko for hele det finansielle systemet, ifølge Basel-komiteen.

Fra 2021 oppga bare 14 % av bankene at de hadde klart å skalere digital transformasjon og oppnå ønskede resultater. Tjenesteinnovasjon og sømløs distribusjon trenger en smidig, fleksibel kjernebankløsning for å låse opp denne transformasjonen. Uten det kan ikke bankene
ta de raske beslutningene som trengs for å tilby optimaliserte kunde- eller brukeropplevelser, omnikanal-integrasjon og kapasitet til å skalere for å takle økende krav, som superrask onboarding og betalingstraktoptimalisering.

Men disse utfordringene er ikke begrenset til tradisjonelle banker, som prøver å gå over fra arv til neste generasjon – fintechs må også raskt skalere sin digitale infrastruktur etter hvert som millioner av nye forbrukere, og nye betalingstilfeller kommer inn i
strid.

Endringer i forretningsmodeller tvinger frem pivots i prisingen

Alle disse årsakene er hvorfor SaaS og skybaserte kjernebankløsninger ikke kunne kommet på et bedre tidspunkt – faktisk vil de bli virksomhetskritiske for smidig behandling av betalinger mellom forbrukere, selgere og innkjøpere. Disse løsningene ikke
bare løse alle de operasjonelle utfordringene som er skissert ovenfor, de er designet for å hjelpe selgere og innkjøpere med å skalere og tilpasse seg den digitale første verdenen på en kostnadseffektiv, konfigurerbar og kundesentrert måte.

Med en skybasert kjernebankløsning kan klienter sømløst koble kundeservicekanaler, onboarding-prosesser, ID- og KYC-verifisering, transaksjonsovervåking og generering av datainnsikt for en fullstendig oversikt over kundebasen deres. Det kan de også
rute midler til kortordninger, prosessorer, gatewayer og ACH- eller RTGS-plattformer, slik at kunder kan dra nytte av umiddelbare oppgjør. I tillegg er risikoreduksjonen betydelig forbedret. PCI DSS-samsvar er sikret, og data kan krypteres og lagres sikkert
i dedikerte datavarehus.

API-integrasjon er enkel, og gir kundene tilgang til et voksende utvalg av brukervennlige, dynamiske tjenester, og gir dem mulighet til å tilby innebygde finans- og betalingstjenester mye raskere. Og den virkelige skjønnheten er at alle disse funksjonene er kjørt gjennom
en enkelt plattform.

Å ettermontere et eldre kjernesystem er langt vanskeligere og dyrere enn å implementere et nytt. Kjernebankteknologi er det beste du kan ha internt, men det er utrolig kostbart og vanskelig for bedrifter å utvikle selv. Utkontraktering
er ikke alltid svaret heller, ettersom tredjepartsleverandører kan mangle fleksibiliteten og infrastrukturen til å designe løsninger tilpasset hver bedrifts behov

Men det er andre kostnadsproblemer som gjør skykjernebankløsninger ideelt plassert for å gi de forbedrede verdiforslagene som selgere og innkjøpere ser etter. Utlegget på forhånd for teknologi eller programvarelisenser viker for fleksibel prissetting
alternativer som abonnementer, som kan tilpasses ettersom plattformer konfigureres med flere moduler.

Enhver kjernebankplattform som er verdt saltet bør gi kundene total kontroll over hva de gjør i tråd med deres prioriteringer, med fleksibiliteten til å bygge alt de vil, på en kostnadsbevisst, skalerbar måte.

Det er grunnen til at xpates nye kjernebankløsning er designet og utviklet for å møte alle disse smertepunktene, og øke hastigheten på og forenkle integrasjon av betalingsgateway for selgere med flere innløsere. Kjøpmenn og innkjøpere har ikke lenger å stri med
komplekse, tidkrevende betalingsgateway-integrasjoner – den løser ut de mange integrasjonstentaklene mellom forskjellige innkjøpssystemer som kan kvele betalingsstrømmer, og gir selgere bredest mulig tilgang til sømløs betalingsbehandling, kraftig sanntid
dataanalyse og intelligent transaksjonsruting for å sikre høyere godkjenningsrater.

Lanseringen av xpates kjernebankløsning bidrar til vårt økende momentum de siste 12 månedene, drevet av lanseringen av banebrytende tjenester som vår oppkjøpsplattform Links, og det nylige tillegget av 35 utviklere til teamet vårt for å bygge ut vår smidige
sky- og API-funksjoner for e-handelshandlere og innkjøpere overalt.

Ved å fjerne de vanlige hindringene som står i veien for jevne transaksjonsreiser, gir konfigurerbare kjernebankløsninger i skyen som disse selgere og innkjøpere fleksibiliteten til å utnytte enda flere grenseoverskridende e-handelsmuligheter.