Dekonstruerer utviklingen av Fintech-sektoren i Asia

Siden begrepet "fintech" først ble laget på begynnelsen av 2010-tallet, har finansteknologisektoren og økosystemet rundt den gjennomgått en massiv utvikling. Et svingende økonomisk klima har ført til at noen startups har gått på børs, mens andre har gått under – i mellomtiden har innovasjonstakten vært vitne til ny teknologi, forretningsmodeller og de nødvendige regulatoriske modifikasjoner for å møte dette raskt skiftende miljøet.

For å avdekke mer om hvor fintech-sektoren er på vei og hvilke trender som utvikler seg i forskjellige territorier rundt Asia, arrangerte Fintech News Malaysia-sjefredaktør Vincent Fong et virtuelt webinar med Terry Chan, finans- og compliance-direktøren på QFPay; selskap av Robert George Padin, filippinsk land leder av Spenmo; med Vitavin Ittipanuvat, administrerende direktør for Vertex Ventures Sørøst-Asia og India; og Franco Manuel, Master Principal Solution Consultant ved Oracle NetSuite.

Observasjoner av fintech-sektoren rundt Asia

"Jeg tror den mest spennende [tiden] i fintech er nå," sa Terry. "Hong Kong fanger nå opp noen kryptoforskrifter og noen betalingsregler i fintech-området."

Han fortsatte at regjeringen nå går inn for å innføre mer inkluderende regulering, med mest nylig forslag av Hong Kongs Securities and Futures Commission (SFC) til la detaljinvestorer få tilgang til handelstjenester levert av lisensierte operatører av handelsplattformer for virtuelle aktiva. Under gjeldende regelverk etablert i 2018, var handelsplattformer kun tillatt å tilby sine tjenester til profesjonelle handelsmenn og institusjonelle kunder.

Terry føler det er bedre for regjeringen å trappe opp nå i stedet for å la være i det hele tatt, ettersom Hong Kong ser ut til å gjenvinne sin posisjon som et ledende fintech-knutepunkt. I skarp kontrast sier George fra B2B spend management-plattformen Spenmo at som en økonomi i utvikling er tilliten til tradisjonelle banker høy på Filippinene, og bevisstheten om globale bankhendelser som f.eks. Silicon Valley Bank-kollapsen er relativt lave.

George føler imidlertid at et marked i utvikling vil dra nytte av styrkingen av programvareøkosystemet, for eksempel implementering av bank-som-en-tjeneste programvare "for å virkelig hjelpe bedriftseiere". Vertex Ventures 'Vitavin var enig i vurderingen av utviklingsøkonomien, men bemerket det mobilbank er ganske allment akseptert i Thailand.

Vitavin påpekte at ikke all svært forstyrrende fintech vil ha en jevn tur i Sørøst-Asia, og noen fintech-selskaper vant markedet ved ganske enkelt å få de grunnleggende tingene gjort riktig, og Vincent motarbeidet at innovasjonstakten i forskjellige land kan gi forskjellige resultater – ved å bruke P2P og equity crowdfunding som eksempler som har overgikk VC-finansiering i Malaysia de siste to årene.

Franco sa i mellomtiden at fintech-sektoren tilbyr unike finansielle tjenester og produkter, og for det formål jobber NetSuite med bedrifter for å oppfylle sine forretningsmål med den riktige infrastrukturen "som kan gi dem sanntids forretningsinnsikt, slik at [bedrifter] kan innovere, at de kan reagere proaktivt på disse forretningsendringene.»

De største problemene fintech kan takle dette tiåret

Terry sier at som en leverandør av betalingsløsninger, står QFPay overfor utfordringer med å integrere mindre selgere til digitale betalinger, med henvisning til skatteproblemer og ufullstendige datasett som ikke klarer å sette HK-betalinger på linje med Kina, spesielt i B2B- og B2C-transaksjoner.

George la til det kontanter hadde alltid vært konge på Filippinene, og mens over 76 millioner voksne filippinere nå bruker en e-lommebok som et resultat av pandemien, forteller B2B-betalingslandskapet fortsatt en annen historie. På Filippinene utføres fortsatt flertallet av B2B-betalinger med papirsjekker, et volum på USD 200B+ per år i Filippinene.

Fintech kan bidra til å forbedre B2B-betalingsprosesser og senke kostnadene ved grenseoverskridende transaksjoner, som var for ublu på Filippinene. "Så siden Spenmo kommer vi virkelig til å la bedriftseiere ha synlighet, komfort og kontroll over hvordan, når og hvorfor penger forlater selskapet deres."

Når det gjelder Vertex Ventures, en investor i oppstartsbedrifter med høy vekst i Sørøst-Asia og India, sa Vitavin at et av de spennende områdene vil være hvordan utfordrerutlånsselskaper med høyere risikoappetitt [versus etablerte, som vil fortsette å være risikovillige] kommer opp med lån eller kredittprodukter for det stort sett underbetjente MSME-segmentet (mikro, små og mellomstore bedrifter).

På samme måte stilte Vincent spørsmål ved om digitale banker på Filippinene ivaretok rollene sine som banktjenester for de undertjente, som George svarte at de fleste digitale banker ble drevet av etablerte, men at "regulatorer jobber for å virkelig skape mer mangfold og mer konkurranse, for å virkelig bringe ned prisene og kostnadene til forbrukerne».

Franco la til at banker og betalingsleverandører måtte innovere og legge til rette for pengeoverføringer for å være mer tilgjengelige og billigere for forbrukerne. 

Post-pandemisk miljø som former fintech-sektoren

Vincent stilte spørsmål ved hvordan renteøkningen i Federal Reserve hadde til hensikt å dempe inflasjonen i USA tilsynelatende hadde ført til mindre likviditet for investorer og startups, og hva som var konsekvensen for paneldeltakerne. 

George sa at VC-er og investorer nå alle er fokusert på bruttofortjeneste, men Spenmo fokuserer på å være effektiv med kapitalen og de store innsatsene den gjør, for å navigere i det miljøet.

Fra perspektivet til en VC sa Vitavin at investorer ville være mer forsiktige (og ta lengre tid å bestemme seg) når de ser på investeringsmuligheter, mens grunnleggere er pålagt å være mer disiplinerte med både kapitaleffektivitet og verdsettelse for å sikre en bedre sikkerhetsmargin for alle aksjonærer til en god exit.

Franco fremhevet dikotomien mellom å vokse som et nytt selskap og å skaffe kunder, som er en balansegang som må styres med de riktige forretningsverktøyene for å holde kostnadene håndterbare samtidig som den skaleres oppover. 

"Og det er der NetSuite hjelper dem. Fordi det er et rent skybasert system som ikke krever store kapitalinvesteringer, kan du starte med noen få brukere, fortsatte han. "Og når du skalerer opp etter hvert som du vokser på tvers av dem, har du økt antallet brukere. Så det er en måte å gjøre dem i stand til å skalere opp eller ned, i forhold til kravene fra organisasjonen og markedet» samtidig som de opprettholder synlighet over driften og fokuserer på kundeanskaffelse.

For mer informasjon om NetSuite og dets tjenester, besøk www.netsuite.com.sg/GrowHQSG for mer informasjon.

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• Minting the Future med Adryenn Ashley. Tilgang her.
• kilde: https://fintechnews.sg/71186/fintech/deconstructing-the-evolution-of-the-fintech-sector-in-asia/