Uldis Tēraudkalns, administrerende direktør i Nexpay
Vi har kommet langt siden Electronic Money Institutions (EMI) først dukket opp på 2000-tallet. For 20 år siden var det bekymring for hvor denne e-pengetrenden tok bankvirksomheten. Men tiden har bevist at tvilerne tok feil. I følge a
KPMG rapport, i Europa (ikke medregnet Storbritannia) mellom 2017 og 2021 ble 852 firmaer gitt autorisasjon som EMI-er samt betalingsinstitusjoner (PI-er) eller kontoinformasjonstjenesteleverandører (AISP-er). Det har gjort det til en travel markedsplass og indikerer at EMI-er nå er en del av banksektorens mainstream.
Langsiktige trender innen banktjenester fungerer til fordel for EMI og vil sannsynligvis styrke deres appell til bedrifter og forbrukere i løpet av det neste tiåret. Uansett hvor robust den nåværende EMI-posisjonen og fordelene kan være, er det viktig for oss i dette markedet å se nye trender for å gripe muligheter.
8 kraftige trender som favoriserer EMI-er
Det bredere miljøet ser ut til å øke appellen til EMI-er i løpet av årene til slutten av tiåret og utover. Flere kraftige og langsiktige dynamikker er på jobb som spiller på deres styrker og sannsynligvis vil forbedre deres verdiforslag til brukerne:
-
Jakten på verdi
Levekostnadene øker og en økonomisk nedgang har kombinert for å utøve press på både forbrukere og bedrifter. Begge søker verdi på tvers av alle aspekter av deres aktiviteter, inkludert banktjenester. Bankenes kostnader eskalerer etter hvert som regulatoriske krav øker. Anti-hvitvasking (AML), kjenn kunden din (KYC) og forholdsregler mot terrorismefinansiering (CTF) medfører kostnader som må overføres til kundene. Mange konvensjonelle banker klarer fortsatt ikke å ta tak i verdiligningen, noe som gjør dem sårbare for konkurranse fra lavkostaktører, inkludert EMIer, og utnytter kostnadsfordelene ved digitale teknologier.
- Misfornøyelse med bankene
En bølge av svikt i 2023 viste at bankene ikke er iboende trygge, og at innskuddsgarantiordninger har sine begrensninger. I jakten på ytterligere fortjeneste for å dekke regulatoriske kostnader og tapsbringende kjernetjenester, har bankene satt innskyternes penger i fare i områder der marginer og risiko er høyere, som derivater, kryptovalutaer og subprime-lån, med større eksponering for ugunstige markedssvingninger. , kredittmislighold og bøter. Det er en økende erkjennelse av at forretningsbrukere ville ha det bedre med en tilbaketrukket, rimelig, transaksjonsform for bankvirksomhet, der institusjonen er lisensiert og beskyttet av en troverdig sentralbank, som sikrer den ultimate garantien for innskudd. I Litauen, for eksempel, hvor Nexpay ligger, gir sentralbanken EMI-lisenser støttet av ECB, noe som er omtrent like sikkert som det blir.
Ifølge
McKinsey Global Payments Report for 2023 | McKinsey, gikk kontantbruken ned med nesten 4 % globalt i 2022, mens veksten av elektroniske transaksjoner i løpet av de siste fem årene har vært nesten tredoblet den totale veksten i betalingsinntekter.1 Økningen i elektroniske transaksjoner betyr et skifte i forbrukeratferd mot digitale betalinger , som kommer EMI-er direkte til gode.
En årsak til veksten i digitale betalinger er at digitale teknologier som e-lommebøker og kontaktløse kort og smarttelefoner raskt blir foretrukne betalingsmåter. Denne trenden, akselerert av COVID-19, favoriserer EMI-er ettersom de er i forkant med å tilby disse digitale betalingsløsningene.
Finansiell inkludering er fortsatt en politisk prioritet for sentralbanker og regjeringer. EMI-er kan bidra her ved å betjene underbankede og ubankede populasjoner med forenklet kontooppsett, reduserte transaksjonskostnader og enkel tilgang via mobile enheter. EMIer som fokuserer på finansiell inkludering vil sannsynligvis få et konkurransefortrinn og ytterligere styrke deres verditilbud.
Open Banking oppmuntrer nye markedsdeltakere til å utvikle innovative og praktiske betalingsopplevelser. EMIer, med sin fleksible og smidige natur, kan utnytte denne muligheten til å tilby unike løsninger og få et konkurransefortrinn.
Regulatorer blir stadig mer seriøse når det gjelder å ta opp spørsmål som hvitvasking av penger, svindel og finansiering av terrorisme. EMI-er, med sin digital-first-tilnærming og fravær av manuelle prosesser, er godt posisjonert for å håndtere disse regulatoriske hot spots. Ettersom elektroniske transaksjoner fortsetter å vokse, kan vi forvente at de investerer mer i å forbedre transaksjonsbehandlingsmulighetene sine. Dette vil sannsynligvis føre til fremskritt innen teknologi og sikkerhetstiltak for å håndtere det økte volumet og beskytte mot svindel.
For øyeblikket forblir digitale betalingsmuligheter relativt fragmenterte på separate plattformer. Imidlertid peker åpne API-er og teknologiinfrastruktur klar for interoperabilitet mot enklere integrasjon og sømløse tilkoblinger for å muliggjøre innebygd økonomi og avstemming. EMIs produktutviklingsekspertise passer til den raske iterasjonen av nye tjenester, og det sannsynlige resultatet er fremveksten av en bred pakke med betalingstjenester integrert i én plattform.
Navigere fremtidige utfordringer
Fremtiden for EMI-er ser lys ut, gitt disse trendene, men markedsaktører bør ikke glemme risikoene og begrensningene som er mulige. Mens e-penger utvilsomt har gjort betydelige fremskritt i finansbransjen, er det tre viktige hensyn å huske på:
Forskrift blir stadig strengere etter hvert som EMI utvider sin virksomhet. Det er avgjørende å forbli tilpasningsdyktig og sikre etterlevelse når det er mulig. I løpet av det siste tiåret ble for eksempel de fleste av Europas BaaS-leverandører etablert ved bruk av tredjepartsprogramvare. Imidlertid har regulatorer nylig intensivert tilsynet. Ledende selskaper i sektoren, inkludert Modulr og Railsr i Storbritannia og EU, samt Solarisbank i Tyskland, har alle møtt betydelige forretningsforstyrrende restriksjoner i år. Så, tenk globalt, men hold deg med føttene på bakken. EMIer som ønsker å utvide kan møte ulike regulatoriske landskap og markedsdynamikk. Nøye planlegging og lokaliserte strategier er avgjørende for vellykket internasjonal vekst.
Cybersecurity truslene øker. EMI-er må investere tungt i robuste cybersikkerhetstiltak for å beskytte kundedata og økonomiske transaksjoner. Datainnbrudd involverer uautorisert tilgang til sensitiv kundeinformasjon, phishing-angrep og ulike typer betalingssvindel med AI og maskinlæring, er bare en kort liste over hva som gjør ikke bare EMI-er nervøse, men også tradisjonelle banker. Og svindlernes oppfinnsomhet vil bli enda større etter hvert som teknologien skrider frem. For å dempe disse truslene bør EMI-er prioritere cybersikkerhet ved å implementere robuste sikkerhetstiltak, samt opplærings- og bevisstgjøringsprogrammer for ansatte. Å holde seg informert om det utviklende trussellandskapet er avgjørende for å opprettholde tilliten og sikkerheten til kundene og integriteten til driften.
Forbrukerens tillit er bare sist men ikke minst på listen min. Og det vil være avgjørende ettersom EMI-er blir mer mainstream. Eventuelle tillitsbrudd kan ha langvarige negative effekter på deres omdømme og brukerbase. Til tross for at de har tilgang til banebrytende teknologi og et økt antall advokater på beredskap for å håndtere regulatoriske spørsmål, er det ingen erstatning for de grunnleggende menneske-til-menneske-forbindelsene som underbygger tillit. I en tid dominert av avansert teknologi, vil kvalitetene til menneskelighet og integritet bare øke i betydning, spesielt i sammenheng med omdømmestyring.
Bunnlinjen til hva vi har kommet til. EMI-er har ikke bare integrert i den finansielle mainstream, men er også klar til å spille en sentral rolle i å forme fremtidens bankvirksomhet. Deres forpliktelse til innovasjon, kundesentriske løsninger, økosystempartnerskap og finansiell inkludering posisjonerer dem som nøkkelaktører i et landskap i utvikling, og redefinerer måten vi samhandler med penger og banktjenester på. Selv om fremtiden ser lovende ut for EMIer, vil årvåkenhet, tilpasningsevne og en proaktiv tilnærming til å håndtere potensielle risikoer og begrensninger være avgjørende for deres vedvarende suksess i det utviklende landskapet innen bank og finans.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- 1
- 20
- 20 år
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- 8
- a
- Om oss
- akselerert
- adgang
- Ifølge
- Logg inn
- tvers
- Aktiviteter
- Ytterligere
- adresse
- adressering
- avansert
- Avansert teknologi
- fremskritt
- Fordel
- fordeler
- uheldig
- mot
- smidig
- siden
- AI
- alike
- Alle
- også
- AML
- an
- og
- anti-hvitvasking
- noen
- APIer
- appellere
- dukket opp
- vises
- tilnærming
- ER
- områder
- AS
- aspekter
- At
- Angrep
- tillatelse
- bevissthet
- Baas
- Backed
- Bank
- Banking
- Banker
- basen
- BE
- bli
- bli
- vært
- atferd
- Fordeler
- Bedre
- mellom
- Beyond
- både
- brudd
- Bright
- bred
- virksomhet
- bedrifter
- opptatt
- men
- by
- CAN
- evner
- Kort
- forsiktig
- Kontanter
- sentral
- Central Bank
- Sentralbanker
- senter
- konsernsjef
- kombinert
- Kom
- engasjement
- Selskaper
- konkurranse
- konkurranse
- samsvar
- Bekymring
- Tilkoblinger
- betraktninger
- begrensninger
- forbruker
- Forbrukere
- kontaktløs
- Kontaktløse kort
- kontekst
- fortsette
- bidra
- Praktisk
- konvensjonell
- Kjerne
- Kostnad
- Kostnader
- telling
- dekke
- Covid-19
- troverdig
- kreditt
- avgjørende
- cryptocurrencies
- Gjeldende
- kunde
- kunde Data
- Kunder
- skjærekant
- Cybersecurity
- dato
- Databrudd
- tiår
- mislighold
- innskudd
- avleiringer
- Derivater
- Til tross for
- utvikle
- Utvikling
- Enheter
- forskjellig
- digitalt
- Digital betaling
- Digitale betalinger
- digitale teknologier
- direkte
- skjelne
- dominert
- dynamikk
- e-penger
- lett
- ECB
- økonomisk
- økosystem
- Edge
- effekter
- elektronisk
- innebygd
- Innebygd økonomi
- veksten
- Emery
- Ansatt
- muliggjøre
- møte
- oppmuntrende
- slutt
- forbedre
- styrke
- sikre
- sikrer
- innkommende
- Miljø
- Era
- avgjørende
- etablert
- EU
- Europa
- Selv
- utvikling
- eksempel
- Expand
- forvente
- Erfaringer
- ekspertise
- Eksponering
- møtt
- sviktende
- feil
- Feet
- finansiere
- finansiell
- økonomisk inkludering
- finansiering
- bøter
- Finextra
- bedrifter
- Først
- fem
- fleksibel
- svingninger
- Fokus
- Til
- teten
- skjema
- fragmentert
- svindel
- svindel
- fra
- Fylle
- fundamental
- videre
- framtid
- Gevinst
- Tyskland
- gitt
- Global
- Globale Betalinger
- Globalt
- regjeringer
- innvilget
- større
- Ground
- Grow
- Økende
- Vekst
- garantere
- håndtere
- Ha
- å ha
- tungt
- her.
- høyere
- HOT
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- Menneskeheten
- implementere
- viktig
- pålegge
- in
- Inkludert
- inkludering
- Øke
- økt
- øker
- stadig
- indikerer
- industri
- informasjon
- informert
- Infrastruktur
- oppfinnsomhet
- iboende
- Innovasjon
- innovative
- Institusjon
- institusjoner
- integrert
- integrering
- integritet
- intensivert
- samhandle
- internasjonalt
- Interoperabilitet
- inn
- Investere
- involvere
- saker
- IT
- køyring
- jpg
- bare
- Hold
- nøkkel
- Vet
- Kjenn kunden din
- KPMG
- KYC
- landskap
- landskap
- Siste
- hvitvasking
- advokater
- føre
- ledende
- minst
- forlater
- Leverage
- utnytte
- Licensed
- Lisensiering
- Sannsynlig
- grenser
- linje
- Liste
- Litauen
- levende
- ligger
- Lang
- langsiktig
- ser
- UTSEENDE
- lave kostnader
- laget
- Mainstream
- Vedlike
- Making
- ledelse
- håndbok
- mange
- marginer
- marked
- markedsplass
- Saker
- Kan..
- McKinsey
- målinger
- metoder
- tankene
- Minske
- Mobil
- håndholdte enheter
- Modul
- penger
- Hvitvasking av penger
- mer
- boliglån
- mest
- my
- Natur
- nesten
- Trenger
- negativ
- Ny
- Nytt marked
- neste
- Nei.
- nå
- Antall
- of
- off
- tilby
- on
- ONE
- bare
- åpen
- Drift
- Muligheter
- Opportunity
- or
- Utfallet
- enn
- samlet
- oppsyn
- del
- spesielt
- partnerskap
- bestått
- Past
- betaling
- betalinger
- phishing
- sentral
- planlegging
- plattform
- Plattformer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spille
- spillere
- Point
- klar
- politikk
- populasjoner
- posisjon
- stillinger
- mulig
- potensiell
- kraftig
- trekkes
- press
- prioritere
- prioritet
- Proaktiv
- Prosesser
- prosessering
- Produkt
- produktutvikling
- fortjeneste
- programmer
- lovende
- proposisjoner
- forslag
- beskytte
- beskyttet
- beviste
- tilbydere
- gir
- gi
- Sette
- kvaliteter
- Railsr
- rask
- raskt
- klar
- grunnen til
- nylig
- avstemming
- Omdefinere
- Redusert
- Uansett
- Regulatorer
- regulatorer
- relativt
- forbli
- forblir
- erstatning
- rapporterer
- omdømme
- Krav
- restriksjoner
- inntekter
- Rise
- Risiko
- risikoer
- robust
- Rolle
- s
- trygge
- svindlere
- ordninger
- sømløs
- Søk
- sektor
- sikre
- sikkerhet
- Sikkerhetstiltak
- søker
- synes
- Gripe
- sensitive
- separat
- alvorlig
- tjeneste
- tjenestetilbydere
- Tjenester
- servering
- sett
- oppsett
- flere
- forme
- skift
- Kort
- bør
- viste
- betydning
- signifikant
- betyr
- enklere
- forenklet
- siden
- smartphones
- So
- Software
- solarisbank
- Solutions
- flekker
- Scene
- opphold
- blir
- Still
- strategier
- Forsterke
- styrker
- fremskritt
- strengere
- suksess
- vellykket
- slik
- suite
- bølge
- tar
- ta
- Technologies
- Teknologi
- Terrorisme
- Det
- De
- Fremtiden
- Storbritannia
- deres
- Dem
- Der.
- Disse
- de
- tror
- tredjeparts
- denne
- dette året
- trussel
- trusler
- Gjennom
- tid
- til
- mot
- tradisjonelle
- Kurs
- Transaksjonen
- transaksjons kostnader
- transaksjonell
- Transaksjoner
- Trend
- Trender
- Triple
- virkelig
- Stol
- Uk
- ultimate
- uautorisert
- unbanked
- underbanket
- understøtte
- utvilsomt
- unik
- us
- bruk
- Bruker
- Brukere
- ved hjelp av
- verdi
- Ve
- årvåkenhet
- volum
- Sårbar
- var
- Vei..
- we
- VI VIL
- var
- Hva
- Hva er
- når som helst
- hvilken
- mens
- bredere
- vil
- med
- Arbeid
- arbeid
- ville
- Feil
- år
- år
- Din
- zephyrnet