EU avslutter sporing av skitne penger (Saeed Patel)

EU avslutter sporing av skitne penger (Saeed Patel)

Tidsstempel: 1. mars 2023 5:48
EU stenger sporing av skitne penger (Saeed Patel) PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikalt søk. Ai.

En dom fra EU-domstolen (CJEU) kan ha skrudd tiden tilbake på effektiv evne til å bekjempe hvitvasking av penger. I en overraskende kunngjøring den 22. november stengte EU-domstolen dørene for offentlig tilgang til registrene over reelle eierskap i selskapet. Denne avgjørelsen er i strid med EUs krav 5. EU-direktiv mot hvitvasking av penger (5MLD), som inkluderer flere klausuler som anerkjenner behovet for å kontrollere reell eierskap for effektiv svindelkontroll. 5MLD sier: "Behovet for nøyaktig og oppdatert informasjon om den reelle eieren er en nøkkelfaktor for å spore kriminelle som ellers kan skjule identiteten sin bak en bedriftsstruktur."

Rettens avgjørelse siterer bestemmelser i artikkel 7 og 8 i "Den europeiske unions charter om grunnleggende rettigheter:» Artikkel 7 og 8 i charteret definerer henholdsvis «respekt for privatliv og familieliv» og «beskyttelse av personopplysninger».

De EU-domstolens dom forsøker å balansere AML-krav og personvern nedfelt i GDPR. Avgjørelsen sier, "... allmennhetens tilgang til informasjon om reell eierskap ... utgjør et alvorlig inngrep i de grunnleggende rettighetene som er nedfelt i artikkel 7 og 8 i charteret." Dessverre har denne nye kjennelsen effektivt skrudd klokken tilbake på lover mot hvitvasking av penger som krever kontroller av reell eierskap. I stedet krever den nylige kjennelsen at enhver enhet som sjekker for reelle eiere, som en del av AML due diligence, må vise en "legitim interesse". Beskyttelse av personvern er avgjørende for moderne digitale liv, men vil denne kjennelsen påvirke innsatsen for å redusere svindel?

Hva betyr dette for økonomisk svindel?

A 2018 FATF-studie om fortielse av reell eierskap advart om konsekvensene av fortielse av reell eiendom. Rapporten sier dette:

"Opplegg utformet for å skjule reell eierskap er ofte avhengig av en "skjul i sikte"-strategi. Dette svekker i betydelig grad evnen til finansinstitusjoner, profesjonelle mellommenn og kompetente myndigheter til å identifisere mistenkelige aktiviteter utformet for å skjule reell eierskap og legge til rette for kriminalitet.»

Imidlertid anerkjenner EU-domstolen i sin kjennelse behovet for AML-kontroller, inkludert kontroller av reell eierskap, og legger til bevis for legitim interesse i ligningen. Men evaluering av personvern vs anti-svindel vil alltid være en vanskelig balanse å finne riktig. Imidlertid begynner tilgangen til landregistre allerede å føle varmen, med flere land som stenger tilgangen til reelle eierregistre. Det nederlandske handelskammer (KVK) er et av de første som stenger tilgangen til registeret over reelle eiere med en kunngjøring på nettstedet.

Å koble sammen svindelpunktene er et viktig verktøy i kampen mot svindel. Hvis en av disse prikkene fjernes, kan sporet av svindel bli kaldt; svindlere ser alltid etter smutthull og drar fordel av sikkerhetshull. Ved å fjerne tilgangen til reelle rettighetshavers offentlige registre, blir risikoen for et luftgap i anti-svindeltiltak reell.

Intelligent håp for AML

De Basel Institute on Governance har beskrevet reell eierskap som å være "direkte relatert til effektiviteten til en jurisdiksjons AML-systemer." Tilgang til denne viktige ressursen er nødvendig for tiltak mot svindel; heldigvis, selv uten tilgang, intelligente AML-sjekker som bruker atferdsanalyse og AI-drevet dataanalyse kan tilby en måte å tette gapet på.

4MLD krevde at legitim interesse ble demonstrert ved bruk av offentlige registre over reelle eiere. 5MLD oppdaterte dette for å fjerne legitime interesser og gjøre tilgang til registre over reelle eiere til en sentral del av AML-sjekker. EU-domstolen har imidlertid gjeninnført legitim interesse i å gjeninnføre personvernrettigheter. Denne vippen av datarettigheter ser ut til å fortsette, men mens dette skjer, vil svindlere fortsette å bruke luftgapet til fordelaktig eier for å utføre svindel. Intelligente, AI og atferdsdrevne AML-teknologier ser ut til å tette gapet etter denne balansegangen.

Pressemeldingen om EU-domstolens kjennelse kan være funnet her.

Tidstempel:

Mer fra Fintextra