FinCEN inviterer kommentarer til foreslåtte endringer i regler for overføring av fondshandlinger og overføring

23. oktober 2020 publiserte US Department of the Treasury's Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) og Federal Reserve Board en felles varsel om foreslått regelverk innbydende kommentarer til foreslåtte endringer i regelverk som implementerer Bank Secrecy Act (BSA). For det første foreslår byråene å senke den monetære terskelen som finnes i den såkalte "journalføringsregelen" og "reisegangen", i henhold til hvilken finansinstitusjoner er pålagt å samle inn og beholde informasjon om visse pengeoverføringer og overføring av midler og gi slik informasjon til andre finansinstitusjoner i betalingskjeden. For det andre vil den foreslåtte regelen endre definisjonen av "penger", slik den brukes i disse reglene, for å klargjøre at den inkluderer konvertibel virtuell valuta (CVC) og digitale eiendeler med status som lovlig betalingsmiddel.

I henhold til gjeldende versjon av journalføringsregelen, er banker og ikke-bankinstitusjoner pålagt å samle og beholde informasjon som er knyttet til pengeoverføringer og overføring av midler på $ 3,000 eller mer. Reiseregelen krever da at banker og ikke-bankinstitusjoner sender innsamlet informasjon om pengeoverføringer og overføring av midler til andre banker eller ikke-bankinstitusjoner som deltar i overføringen eller overføring. Hensikten med å beholde et informasjonsspor på denne måten er å bidra til å forhindre hvitvasking av penger og andre økonomiske forbrytelser.

Den foreslåtte regelen vil justere gjeldende monetære terskler som følger:

• Reduser terskelen som utløser registreringsregelen for pengeoverføringer og overføring av midler som begynner eller slutter utenfor USA fra $ 3,000 til $ 250;
• Reduser terskelen som utløser reiseregelen som krever at finansinstitusjoner overfører informasjon om pengeoverføringer og overføring av midler som begynner eller slutter utenfor USA til andre finansinstitusjoner i betalingskjeden fra $ 3,000 til $ 250;

Det skal bemerkes at terskelen for innenlandske transaksjoner vil forbli uendret på $ 3,000.

Den foreslåtte regelen vil også:

• Avklare at betydningen av "penger" inkluderer CVC, som er bredt definert av FinCEN og fanger de fleste, men ikke alle, typer blockchain-baserte tokens og digitale eiendeler; og
• Avklare at disse reglene gjelder både innenlandske og grenseoverskridende transaksjoner som involverer digitale eiendeler som har lovlig betalingsstatus, for eksempel digitale sentralbankvalutaer eller lignende produkter.

FinCEN mener de foreslåtte endringene i terskelene for registrering og reiseregler sannsynligvis vil ha liten innvirkning på kostnadene og effektiviteten til eksisterende betalingssystem, delvis fordi noen finansinstitusjoner allerede samler inn informasjon om de fleste eller alle transaksjoner under gjeldende terskel. Imidlertid erkjenner det at det kan være økte overholdelseskostnader for andre enheter.

FinCENs presisering om at begrepet “penger” inkluderer CVC er i tråd med CVC for 2019 veiledning og med nylige endringer i anbefalingene fra Financial Action Task Force, et internasjonalt organ for bekjempelse av hvitvasking av standarder. Blockchain-industrien har for øyeblikket ikke en innebygd mekanisme som SWIFT for å lette overføring av slik informasjon mellom finansinstitusjoner. Imidlertid har en rekke bransjegrupper gjort betydelige fremskritt med implementeringen av en slik løsning. For eksempel ga Inter-VASP Working Group nylig ut en meldingstjeneste Standard.

FinCEN ber om kommentarer til den foreslåtte regelen, inkludert:

• I hvilken grad de foreslåtte endringene vil belaste finansinstitusjoner;
• I hvilken grad byrden ville bli redusert hvis FinCEN ga ut veiledning om passende former for identifikasjon for identifikasjonsverifisering;
• Eventuelle tilleggskostnader ved å overholde journalføringsregelen og reiseregelen i lys av å tydeliggjøre betydningen av “penger” under reglene;
• Hvordan byrden ved å overholde den foreslåtte innsamlingen av informasjon kunne minimeres; og
• Hvilke mekanismer er på plass for å overholde journalføringsregelen og reiseregelen med hensyn til CVC-transaksjoner.

Forespørselen om kommentarer gir en viktig mulighet for industrien, spesielt blockchain-industrien, som har kjempet med implementering av reiseregler i noen tid, for å gi bekymringer eller komme med forslag til byråer. Kommentarer til den foreslåtte regelen er innen 27. november 2020. Steptoe er tilgjengelig for å hjelpe interesserte parter med å forberede kommentarer for innsending.

Kilde: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/