Fintech-utviklinger i 2024

Utviklingen av fintech har vært rask, men det er fortsatt rom for enorme fremskritt på tvers av et bredt spekter av kategorier. Og 2024 har et stort potensial, spesielt når det gjelder sluttbrukeropplevelsen. Men disse fremskrittene kan dempes av økt gransking på områder inkludert regulering og sikkerhet. Så, hva kan vi ærlig talt forvente av fintech i år? 

Fem spådommer for fintech i 2024 

Innebygd økonomi for SMB 

Embedded Finance har allerede sneket seg inn på B2C-arenaen. Selv om mange uavhengige forhandlere ennå ikke har tatt i bruk løsninger, har de fleste av de større merkene hatt finansieringsalternativer på plass de siste årene. Men der vi ikke har sett mye fremgang er B2B, hvor leverandørene har vært bundet til utdaterte analoge finansieringsmuligheter. Det er i ferd med å endre seg. Vi vet at teknologien allerede er tilgjengelig – i år må vi bare oppmuntre flere brukere. For å få det til å skje, vil vi se et fokus på å skape mer skreddersydde brukerreiser, den bredere tilgjengeligheten av «1-click»-lån, og løsninger som kan gi valgmuligheter og raske beslutninger, og åpner finansiering for SMB-er som har tradisjonelt slitt med å få tilgang til kontantene de trenger for å vokse.  

Åpen bank/åpent regnskap  

Åpen bank og regnskap har et stort potensiale for små bedrifter, som støtter overgangen til nye markeder, genererer inntekter og øker muligheten til å utnytte kundedata på ulike måter. Det er derfor de blir mye mer allment akseptert innenfor SMB-sektoren. Men for at åpne banktjenester og regnskap virkelig skal få varig gjennomslag, må de tilby bedre tjenester og løsninger skreddersydd for SMBs behov. En del av dette vil utvilsomt være forbedrede strategier for forebygging av svindel – inkludert overvåking og forretningsinnsikt. Men data vil være nøkkelen. Data er den mest verdifulle ressursen i det nåværende bedriftsmarkedet, så åpne banktjenester og åpne regnskapsløsninger må finne en måte å gjøre disse dataene så tilgjengelige, forståelige og nyttige som mulig for sluttbrukere. Selv om de større virksomhetene med skreddersydde løsninger allerede gjør det, har vi ennå ikke sett det i SMB-området. Dette må løses i 2024. 

AI og ML utrulling 

Maskinlæring (ML) og kunstig intelligens (AI) anses ikke lenger som brytende teknologi. Men AI- og ML-applikasjoner har stort sett vært utenfor rekkevidde for små bedrifter, og dette kommer til å bli året hvor tilgjengeligheten øker. AI brukes allerede av rundt halvparten av alle fintech-selskaper for å forbedre tjenester og bygge nye produkter. Vi er nå der disse løsningene er klare til å bli gitt videre til sluttbrukere av alle beskrivelser – konglomerater, SMB-er og til og med enkeltpersoner med interesse. Så i 2024 vil vi se utviklere målrette SMB-er med en rekke tilpassbare verktøy, fra prognoser og forretningsintelligens til chatbots og andre generative AI-løsninger. 

Innen fintech vil vi sannsynligvis også se AI og ML bli distribuert for et bredere spekter av administrative oppgaver, fra vurdering av kunders kredittverdighet og risikostyring, til algoritmisk handel. Målet vil være å forbedre den generelle opplevelsen av fintech for sluttbrukere, samtidig som produktiviteten og nøyaktigheten for merkevarer økes.  

Regulering 

Reguleringsendringer innen fintech er nesten uunngåelige i år. Ikke bare har sektoren stort sett vært uregulert til dette punktet, til tross for KYC (Know Your Customer) og AML (Anti-Money Laundering), men teknologien som i økende grad blir distribuert – inkludert AI og ML – har ingen samsvarsstandarder. For å beskytte alle parter må det være en mer proaktiv tilnærming til fintech-regulering over hele linjen. Dette bør fokusere på desentralisert finans (DeFi), som kryptovaluta og blokkjede.   

Vi kommer også til å se et større fokus på overholdelse, ettersom utsettelsesperioden for Brexit avsluttes i år, noe som betyr at alle britiske fintech-selskaper som fortsatt opererer under et midlertidig tillatelsesregime (TPR) kommer til å møte utfordringen med å oppnå full FCA-autorisasjon dersom de ønsker å fortsette driften. Dette kan føre til tap av noen av våre spirende fintech-selskaper.  

konsolidering 

En av ulempene med den raske utviklingen vi har sett i fintech er at den har brakt for mange løsninger for markedskravet. Følgelig vil noe slitasje og konsolidering være uunngåelig, og vi har nådd det stadiet hvor vi sannsynligvis vil begynne å se det skje. Så selv om vi er langt fra et punkt hvor produktgenerering blir satt på sidelinjen, vil fokuset for nye produkter sannsynligvis være på ting som kan tilby håndgripelige fordeler for kunden, med brukervennlighet foran og i sentrum. Derimot vil produkter som gir dårlig brukeropplevelse eller er mindre fordelaktige forsvinne stille.  

Fintech blomstrer. Den er mer levende og aktiv enn noen annen gang, men den begynner også å modnes. Med regulering og konsolidering, og fokus på kundeopplevelse, kommer det til å bli klart i 2024. Vi er ikke lenger på stadiet der endeløse startups kjemper for å være de første til toppen. I stedet legges det vekt på å levere det som kan få fintech til å fungere for kunden. Og det vil bety et reelt fokus på det verdifulle SMB-markedet. 

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25659/fintech-evolutions-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs