Generativ kunstig intelligens (GenAI) er ikke bare et buzz-ord lenger. Den utvikler seg som en transformativ kraft som omformer verden. 2023 har vært et gjennombruddsår for GenAI-startups, med aksjefinansiering på $21.8 milliarder, som er 4X sammenlignet med
2022.
Bank- og finansnæringen har alltid vært i forkant med å tilpasse forstyrrende teknologier og utvikle brukstilfeller. GenAI har enorm betydning i bankområdet, og innleder en ny æra av effektivitet, nøyaktighet og innovasjon.
Ifølge McKinsey kan teknologien levere verdi tilsvarende ytterligere 200 til 340 milliarder dollar årlig i bankbransjen.
Mens rampelyset ofte skinner på kundevendte applikasjoner som konversasjons-AI, chatbots, stemmeroboter osv., vil det være en savnet mulighet å se over bankkontoret. I en bransje der data er en hjørnestein, er GenAIs evne til å behandle enorm
mengder informasjon, forstå kontekst, gjenkjenne intrikate mønstre og generere meningsfull innsikt kan virkelig forme fremtiden til backoffice.
Selv om det er en mengde muligheter med Gen AI, vil vi i denne bloggen dykke dypt inn i 4 utvalgte brukstilfeller fra bankkontoret, som har potensial til å gi en meningsfull innvirkning:
1- Kredittrisikovurdering og underwriting:
Banker samler inn en stor mengde data om søkere, inkludert kredittscore, finansiell historie, inntekts- og utgiftsdetaljer og mer. Tradisjonelle underwritingsprosesser involverer manuell dataregistrering og analyse, noe som fører til forsinkelser og potensielle feil. GenAI
går inn ved automatisk å samle inn, rense og klargjøre data fra ulike kilder, for å sikre nøyaktighet og konsistens.
Når data av høy kvalitet er tilgjengelig, bruker GenAI avanserte algoritmer for å trekke ut relevante funksjoner fra dataene. Den identifiserer mønstre, korrelasjoner og trender som kanskje ikke er tydelige gjennom manuell analyse. Dette hjelper til med å avdekke intrikate forhold
som kan påvirke kredittrisikoen. GenAI bruker dyp læring og skaper svært komplekse risikomodeller som går utover tradisjonelle kredittscoringssystemer, og inkluderer dynamiske og sanntidsdata.
GenAI genererer syntetiske scenarier som simulerer ulike økonomiske forhold, markedstrender og låntakeratferd. Disse scenariene hjelper til med å vurdere den potensielle effekten av eksterne faktorer på tilbakebetaling av lån og kan hjelpe banker med å forbedre nøyaktigheten av risiko
spådommer. Den kan også flagge tidlige varseltegn på økonomisk nød eller mislighold ved å analysere transaksjonsmønstre, forbruksvaner og andre datapunkter.
Dette reduserer ikke bare tiden det tar å kreditere beslutninger, men sikrer også at beslutninger er basert på datadrevet innsikt i stedet for subjektive og partiske vurderinger.
2- Behandle kundeinstruksjoner og forespørsler:
Selv etter revolusjonerende endringer og oppgraderinger i selvbetjeningsfunksjoner, er bankene overveldet av mengder kundeinstruksjoner og forespørsler som må behandles manuelt i mellom- og bakkontorer.
GenAI er utstyrt med avanserte naturlig språkbehandlingsfunksjoner som gjør det mulig å forstå og tolke kundeforespørsler, uavhengig av frasering eller språk som brukes. Dette inkluderer å gjenkjenne nøkkelord, intensjoner og sentimentanalyse for å forstå
kundens behov nøyaktig. Når kundens forespørsel er tolket, kan GenAI hente relevante data fra bankens journalsystem. Dette inkluderer kontoinformasjon, transaksjonshistorikk og andre relevante detaljer knyttet til kundens
be om. Basert på kundens instruksjoner og tilgjengelige data tar GenAI automatiserte beslutninger innenfor forhåndsdefinerte parametere.
For eksempel, hvis en kunde ber om å endre faktureringssyklusen til et kredittkort, kan GenAI hente kundedetaljer, referere til bankens retningslinjer, analysere lignende forespørsler, ta en beslutning og behandle forespørselen i kredittkortsystemet uten manuell intervensjon.
I tilfeller der kundeforespørsler innebærer unntak, kan GenAI analysere situasjonen og generere passende og personlig tilpassede svar. Den kan også foreslå potensielle løsninger basert på historiske mønstre eller kontekst.
3- Oppdagelse, forebygging og etterforskning av svindel:
Svindlere fortsetter å utvikle seg og endre taktikk. Derfor må svindelhåndteringssystemer være basert på adaptive strategier. GenAI er et sterkt verktøy for å takle svindel effektivt. GenAI er ikke avhengig av statiske regler. Den bruker adaptive og kontekstuelle strategier.
Hvis svindlere endrer taktikk, utvikler den seg for å oppdage nye og nye mønstre og anomalier.
GenAI samler inn data fra ulike kilder, inkludert transaksjoner, kanaler, brukeratferd, enhetsmønstre, IP-adresser, geoposisjonsdata, tredjepartsdatabaser, historiske svindelsaker, eksterne risikoindikatorer og integrerer disse mangfoldige dataene, og skaper
et helhetlig og helhetlig syn på bankøkosystemet. Den gjenkjenner mønstre, anomalier og korrelasjoner som indikerer potensielt uredelige aktiviteter.
GenAI genererer syntetiske data som simulerer normal og uredelig transaksjonsatferd. Disse syntetiske dataene brukes til å trene modeller for oppdagelse av svindel, noe som gjør dem mer robuste og tilpasningsdyktige til nye taktikker brukt av svindlere. Når den flagger en potensielt uredelig
transaksjon eller atferd, utløser det et varsel til menneskelige analytikere eller automatiserte systemer for videre undersøkelse. For flaggede transaksjoner gir GenAI innsikt og kontekst til menneskelige analytikere, og hjelper analytikere med å ta informerte beslutninger raskt. Det kan til og med automatisk
godkjenne transaksjoner med lav risiko, redusere syklustiden og øke produktiviteten. Menneskelige analytikeres beslutninger og tilbakemeldinger er integrert i GenAIs læringsprosess for å styrke ytelsen og holde den på linje med de nyeste svindeldeteksjonsstrategiene.
4- Akselerer backoffice-automatisering til hyperautomatisering:
GenAI kan spille en avgjørende rolle i å forbedre egenskapene til automatiseringsverktøy som Robotic Process Automation (RPA) og Optical Character Recognition (OCR). Det kan bidra til å håndtere unntak og feil som RPA-roboter støter på, og redusere behovet for manuell
intervensjon og forbedring av den generelle effektiviteten til automatiserte prosesser. RPA-roboter følger forhåndsdefinerte regler, men de møter ofte unntak som faller utenfor disse reglene. GenAI kan brukes til å analysere disse unntakene, forstå konteksten og generere
passende svar eller løsninger. For komplekse unntak kan GenAI analysere feildataene og generere menneskelesbare forklaringer, og hjelpe IT-team eller forretningsbrukere med å forstå hvorfor unntaket skjedde. På samme måte kan GenAI analysere og korrigere OCR
feil ved å sammenligne den utpakkede teksten med kjente mønstre, historiske data og kontekstuell informasjon.
GenAI kan kontinuerlig lære av unntak og feil over tid. Etter hvert som den møter flere tilfeller, blir den bedre til å identifisere mønstre og forutsi potensielle unntak. Denne sanntidslæringen gjør det mulig for GenAI å håndtere flere og mer komplekse unntak
med tiden.
Ved å kombinere GenAI med RPA og OCR kan bankene oppnå en høyere grad av automatiseringsmodenhet. Denne synergien muliggjør hyperautomatisering, reduserer manuell intervensjon og forbedrer effektiviteten og nøyaktigheten til prosesser, noe som til slutt fører til forbedret kunde
erfaringer og operasjonell fortreffelighet.
Integreringen av GenAI i bank-backoffice-operasjoner representerer et betydelig sprang fremover i bransjens digitale transformasjonsreise. Bankene vil høste betydelige fordeler av å forbedre beslutningstaking og forbedre operasjonell effektivitet
for å styrke sikkerhetstiltak og bane vei for hyperautomatisering. Ettersom det finansielle landskapet fortsetter å utvikle seg, vil det å omfavne GenAI-teknologier være avgjørende for at banker skal holde seg konkurransedyktige, smidige og robuste i et stadig skiftende markedsmiljø.
Referanser:
Økonomisk potensial for generativ AI | McKinsey
CB Insights-rapport The State of Generative AI
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25828/generative-ai-can-it-be-banking-backoffices-new-best-friend?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- 2022
- 2023
- a
- evne
- Ifølge
- Logg inn
- nøyaktighet
- nøyaktig
- Oppnå
- tvers
- Aktiviteter
- tilpasse
- adaptive
- Ytterligere
- adresse
- adresser
- avansert
- Etter
- smidig
- AI
- Varsle
- algoritmer
- justert
- også
- alltid
- beløp
- an
- analyse
- analytikere
- analysere
- analyserer
- og
- Årlig
- abnormiteter
- noen
- lenger
- tilsynelatende
- søkere
- søknader
- hensiktsmessig
- godkjenne
- ER
- kunstig
- kunstig intelligens
- AS
- vurdere
- evaluering
- At
- Automatisert
- automatisk
- Automatisering
- tilgjengelig
- tilbake
- Bank
- Banking
- banknæringen
- Banker
- basert
- BE
- blir
- vært
- atferd
- atferd
- nytte
- BEST
- Bedre
- Beyond
- forutinntatt
- fakturering
- Milliarder
- Blogg
- styrke
- låner
- roboter
- avslapnings
- bringe
- virksomhet
- men
- by
- CAN
- evner
- kort
- saker
- endring
- Endringer
- endring
- kanaler
- karakter
- karaktergjenkjenning
- chatbots
- Samle
- kombinere
- sammenlignet
- sammenligne
- konkurranse
- komplekse
- omfattende
- forhold
- stadig
- kontekst
- kontekstuelle
- fortsetter
- kontinuerlig
- conversational
- samtale AI
- hjørnestein
- korrigere
- korrelasjoner
- kunne
- skaper
- Opprette
- kreditt
- kredittkort
- avgjørende
- kunde
- kundedetaljer
- syklus
- dato
- dataregistrering
- datapunkter
- data-drevet
- databaser
- avgjørelse
- Beslutningstaking
- avgjørelser
- dyp
- dyp læring
- mislighold
- forsinkelser
- leverer
- detaljer
- oppdage
- Gjenkjenning
- utvikle
- enhet
- forskjellig
- digitalt
- Digital Transformation
- forstyrrende
- nød
- dykk
- diverse
- doesn
- dynamisk
- Tidlig
- økonomisk
- Økonomiske tilstander
- økosystem
- effektivt
- effektivitet
- omfavner
- Emery
- ansatt
- anvender
- muliggjøre
- muliggjør
- møte
- Forbedrer
- styrke
- sikrer
- sikrer
- entry
- Miljø
- lik
- utstyrt
- egenkapital
- Era
- feil
- etc
- Selv
- stadig skiftende
- utvikle seg
- utvikler seg
- utvikling
- Excellence
- unntak
- Erfaringer
- forklaringer
- utvendig
- trekke ut
- faktorer
- Failure
- feil
- Fall
- Egenskaper
- tilbakemelding
- finansiell
- økonomihistorie
- finansielle tjenester
- Finextra
- flaggede
- flagg
- følge
- Til
- Tving
- teten
- Forward
- svindel
- svindeloppdagelse
- svindlere
- uredelig
- fra
- finansiering
- videre
- framtid
- samle
- Gen
- genai
- generere
- genererer
- generative
- Generativ AI
- Go
- gripe
- vaner
- Håndtering
- Ha
- hjelpe
- hjelpe
- hjelper
- derav
- høykvalitets
- høyere
- svært
- historisk
- historie
- holder
- helhetlig
- HTTPS
- menneskelig
- lesbar
- identifiserer
- identifisering
- if
- enorme
- Påvirkning
- forbedre
- forbedret
- bedre
- in
- inkluderer
- Inkludert
- Inntekt
- Incorporated
- innlemme
- indikerer
- indikatorer
- industri
- påvirke
- informasjon
- informert
- Innovasjon
- innsikt
- f.eks
- instruksjoner
- Integrerer
- integrering
- Intelligens
- intervensjon
- inn
- innviklet
- etterforskning
- involvere
- IP
- IP-adresser
- IT
- reise
- jpg
- dommer
- bare
- Hold
- nøkkelord
- kjent
- landskap
- Språk
- stor
- siste
- ledende
- Hoppe
- LÆRE
- læring
- Nivå
- i likhet med
- rampelyset
- lån
- plassering
- lav risiko
- gjøre
- GJØR AT
- Making
- ledelse
- håndbok
- manuelt
- marked
- markedsmiljø
- markedstrender
- modenhet
- McKinsey
- meningsfylt
- målinger
- Middle
- kunne
- savnet
- modeller
- mer
- Naturlig
- Natural Language Processing
- Trenger
- behov
- Ny
- normal
- forekom
- OCR
- of
- Office
- kontorer
- ofte
- on
- gang
- bare
- operasjonell
- Drift
- Opportunity
- Optisk karaktergjenkjennelse
- or
- Annen
- utenfor
- enn
- samlet
- overveldet
- parametere
- Paramount
- mønstre
- asfaltering
- ytelse
- Personlig
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spille
- overflod
- poeng
- politikk
- muligheter
- potensiell
- potensielt
- forhåndsdefinert
- forutsi
- Spådommer
- forbereder
- Forebygging
- prosess
- Prosessautomatisering
- Bearbeidet
- Prosesser
- prosessering
- produktivitet
- foreslå
- gir
- heller
- sanntids
- sanntidsdata
- riket
- høste
- anerkjennelse
- gjenkjenne
- gjenkjenner
- gjenkjenne
- poster
- reduserer
- redusere
- referere
- Uansett
- i slekt
- Relasjoner
- relevant
- avhengige
- tilbakebetaling
- rapporterer
- representerer
- anmode
- forespørsler
- omforming
- spenstig
- svar
- revolusjonær
- Risiko
- risikovurdering
- risikomodeller
- Robot prosessautomatisering
- robust
- Rolle
- Sør-Afrika
- regler
- s
- scenarier
- scoring
- sikkerhet
- Sikkerhetstiltak
- velg
- sentiment
- Tjenester
- Form
- skinner
- betydning
- signifikant
- Skilt
- lignende
- på samme måte
- simulere
- situasjon
- Solutions
- Kilder
- utgifter
- stå
- startups
- Tilstand
- statisk
- opphold
- Steps
- strategier
- Forsterke
- sterk
- subjektive
- betydelig
- raskt
- synergi
- syntetisk
- syntetiske data
- system
- Systemer
- takle
- taktikk
- Ta
- lag
- Technologies
- Teknologi
- tekst
- enn
- Det
- De
- Fremtiden
- Staten
- verden
- Dem
- Der.
- Disse
- de
- tredjeparts
- denne
- Gjennom
- tid
- til
- verktøy
- verktøy
- tradisjonelle
- Tog
- Transaksjonen
- Transaksjoner
- Transformation
- transformative
- Trender
- virkelig
- Til syvende og sist
- avdekke
- forstå
- writing
- oppgraderinger
- bruke
- brukt
- Bruker
- Brukere
- bruker
- innvarsling
- verdi
- ulike
- enorme
- Se
- Voice
- volumer
- advarsel
- Vei..
- we
- når
- hvilken
- hvorfor
- vil
- med
- innenfor
- uten
- ord
- verden
- år
- zephyrnet