Google Cloud spår 4 trender som driver endring for finansielle tjenester i 2023

I år står finansnæringen for store endringer.

Finansinstitusjoner som har utvidet digitale versjoner av produktene og tjenestene sine for å håndtere COVID-19, finner ut måter å gi verdiskapende personlige preg som genererer inntekter og kan skaleres uten å øke kostnadene.

Nye fintechs lanserte produkter som søker vekst fremfor lønnsomhet, en strategi som nesten helt sikkert vil endres. Og regulatorer utvider nye kontroller over en rekke funksjoner og jurisdiksjoner. Alt dette skjer i en tid med teknologiovergang, enda en grunn til at sikkerhet og risikostyring er viktigere for banker, kapitalmarkeder, forsikringsselskaper og alle andre deler av vår bransje.

Endring er mulighet, og det er massevis av god innovasjon der ute. Det er imidlertid ganske klart kunstig intelligens, sikkerhet og motstandskraft, og en refokusering på det grunnleggende, vil være valutaen i årets finansverden.

Her er fire viktige måter du vil se det skje.

1. AI driver vekst

De sittende bankene ble digitale og lærte nye måter å selge på og nye effektivitetsgevinster, sammen med den nye viktigheten av data. Nå må de legge til det personlige, relasjonsbaserte engasjementet som er kjernen i merkevarene deres – men i stor skala.

Det er her AI spiller en nøkkelrolle når det gjelder å generere personlige svar og anbefalinger. Dette er viktig for kunder som søker boliglån eller finansiell planlegging, og for virksomheter som søker kredittlinjer. Penger er en emosjonell opplevelse for de fleste, og at personalisering – å føle seg kjent og forstått – vil være nøkkelen til lojalitet og drive vekst.

Finansinstitusjoner må jobbe hardere med å bygge sterke og unike tillatelsesbaserte digitale kundeprofiler. Dataene som trengs for å gjøre det kan eksistere allerede, men kanskje i siloer. Ved å bryte ned disse siloene, bruke et lag med AI og utnytte menneskelig engasjement på en sømløs måte, kan finansinstitusjoner skape opplevelser som dekker de unike behovene til kundene deres, samtidig som de skalerer effektivt.

2. Nye omkretser i regulering

Ettersom de globale regulatoriske forventningene fortsetter å øke, vil ikke lenger den historiske tilnærmingen til å ha skjult data på tvers av operasjonell, finansiell og cyberrisiko fungere. Økende kompleksitet og etterlevelseskostnader legger betydelig press på en bransje som er vant til å utvikle eller skaffe punktløsninger for spesifikke regelverk. Faktisk, når man sammenligner etterlevelsesutgifter med nivåer før finanskrisen, anslår Deloitte at bankenes kostnader har økt med mer enn 60 %.

Regulatorer krever mer presise og konsistente data, med økt bredde, dybde og avstamning for å bevare effektiviteten og åpenheten til finansmarkedene. I 2023 vil institusjoner måtte begynne å bryte ned siloer for å muliggjøre mer presis og konsistent regulatorisk rapportering som oppfyller de regionale og globale kravene på tvers av alle risikodisipliner.

I likhet med selskapene de overvåker, vil regulatorer i økende grad bruke verktøy som ser på ulike rapporter og oppdager dataavvik. Det betyr, både for kostnadsformål og for å redusere risiko, institusjoner trenger en enkelt kilde til sannhet forankret i data, som rapporterer tall i samme form. Rapportering er raskt i ferd med å bli plattformbasert, og både selskapene og deres teknologileverandører vil trenge måter å modernisere og strømlinjeforme dataarkitekturen ved å bruke det beste fra skyteknologi og åpen kildekodeverktøy.

3. Ny æra av sikkerhetsrisikoer

I årevis har finansinstitusjoner investert i punktlige, lokale sikkerhetsløsninger, noe som resulterte i en spredning av verktøy og silede datasystemer på tvers av virksomheten deres, noe som gjør et helhetlig syn på trussellandskapet vanskelig å kompilere.

Når vi går inn i en ny æra med økte sikkerhetsrisikoer, kommer vi til å se et betydelig skifte mot en plattformbasert sikkerhetstilnærming underbygget av null tillit som lar finansinstitusjoner ha et omfattende syn på cybersikkerhet. Ved å gjøre dette vil finansinstitusjoner kunne låse opp innsikt fra dataene, oppdage og rette opp trusler på en mer tidsriktig måte, og legge til et lag med automatiserte kontroller.

4. Refokusering på det grunnleggende

De siste årene har etablerte finansinstitusjoner flyttet raskt for å lukke ut eventuelle hull de hadde i sine digitale erfaringer. Ofte førte dette til et løft og forskyvning av eksisterende prosesser til digitale opplevelser.

I 2023 må organisasjoner reflektere over sin digitaliseringsreise, og vurdere hva som fungerer og hvilke nye digitale opplevelser eller prosesser som må bygges fra grunnen. Denne evalueringen vil også drive en revurdering av riktig distribusjonsmiks på tvers av kanaler etter hvert som flere oppgaver fullføres digitalt.

Fintech-selskaper står overfor et lignende "back to basics"-år, men er mer direkte fokusert på fortjeneste. Rask vekst var greit når pengene var billige. I dag er en vei til fortjeneste mer overbevisende. Dette tilsier et større fokus på kostnader ved kundeanskaffelse, kostnader for kundevedlikehold og driftskostnader.

Ansvar har aldri vært mer på moten enn det vil være i 2023, og det er bra. Det betyr at nye teknologier, nye produkter, nye strategier, ny kundeatferd og nye virksomheter vi har sett vokse i enklere tider, vil bli testet. Vinnerne vil være de som fokuserer på å optimalisere dataene sine for å bygge opplevelser og prosesser med høy effekt, og nedprioritere det unødvendige.

Zac Maufe er leder for Financial Service Solutions på Google Cloud, som bringer over 20 års bankerfaring til rollen som er fokusert på å transformere finansielle tjenester rundt om i verden ved å bruke kraften til Google.

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• kilde: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/google-cloud-predicts-4-trends-driving-change-for-financial-services-in-2023/