I Kreditorer går viktigheten av leverandørbetalingsmetoder ofte ubemerket til tross for deres betydelige innflytelse på den generelle kontantstrømmen, effektiviteten til AP-teamet og fortjenestemarginer. Den amerikanske sentralbankens nye betalingsskinne FedNow kan ryste landskapet, og gir betydelige tids- og kostnadsbesparelser. I dette blogginnlegget fordyper vi oss i hvordan FedNow kan påvirke bedrifter og deres leverandørbetalingspraksis.
Over tid har forretningsbetalinger utviklet seg fra ACH til bankoverføringer og kredittkort, og kulminerte med fremveksten av FedNow. Bedrifter er fortsatt avhengige av tradisjonelle papirsjekker for å betale leverandører, noe som betyr at de sliter med ulike utfordringer, for eksempel manuelle prosesser, problemer med å spore betalinger og høye sjekkerelaterte gebyrer.
I motsetning til den utslitte prosessen med papirsjekker, tilbyr digitale betalingsmetoder enkelhet, med midler direkte satt inn på leverandørens bankkontoer – noe selgere setter pris på. Preferansen for nettbetaling har økt, akselerert av COVID-19-pandemien, noe som har fått leverandører til å velge digitale transaksjoner. Avhengig av bedriftens unike omstendigheter, har du nå alternativer som ACH, virtuelle kort og skreddersydde nettbaserte metoder for leverandørbetalinger.
Disse moderne betalingsalternativene krever imidlertid avveininger mellom hastighet og kostnader. ACH er økonomisk, men treg, bankoverføringer er raskere, men kostbare, og kredittkort, selv om det er praktisk, kommer med lengre oppgjørstider og høye gebyrer. FedNow presenterer en potensiell løsning som kombinerer hastighet og kostnadseffektivitet, og gir et alternativ verdt å vurdere for leverandørens betalingsbehov.
Hva er FedNow?
FedNow, av Federal Reserve, er en allsidig betalingsskinne som serverer individuelle brukere og bedrifter. FedNow fungerer som et betalingssystem på transaksjonsnivå med den unike muligheten til å sikre øyeblikkelig oppgjør, tilgjengelig 24/7 gjennom hele året. Dette er bank-til-bank-overføringer som ligner på ACH eller bankoverføringer.
Fraværet av umiddelbare bankbetalingsalternativer har ansporet spredningen av forskjellige digitale lommebøker som Venmo. USA må ta igjen med å ta i bruk sanntidsbetalingssystemer og trenger spesielt å sikre seg en plass blant de 10 beste nasjonene. Men med fremveksten av FedNow har USA en sentral mulighet til å drive seg mot å omfavne sanntidsbetalinger og deres myriade av fordeler.
Denne betalingsskinnen er en integrerende løsning som banker og ulike applikasjoner kan integrere i sine systemer. Den fremtredende funksjonen er umiddelbar og irreversibel transaksjonsoppgjør, en bemerkelsesverdig avvik fra den konvensjonelle tempoet til ACH og andre sammenlignbare tjenester. Når din finansinstitusjon eller tjenesteleverandør har integrert denne løsningen, forblir prosessen sømløst brukervennlig, og krever ingen spesialiserte prosedyrer i likhet med brukersiden.
"Federal Reserve bygde FedNow-tjenesten for å gjøre daglige betalinger raskere og mer praktiske de neste årene,sa sentralbanksjef Jerome Powell.
FedNow for bedrifter:
Det påvirker leverandørgjeld-prosessen din betydelig på grunn av hastighet, lave kostnader og lett tilgjengelighet. La oss se på noen av de viktigste fordelene:
Forbedre Treasury Management: FedNow tilbyr deterministiske øyeblikkelige betalinger. Dette gir en strategisk fordel for finansforvaltningen, og gir utvidede vinduer for å maksimere renteinntektene, samtidig som man unngår risikoen for forsinkelsesgebyrer. Videre kan et deterministisk vindu tillate mer effektiv finansforvaltning.
Si farvel til senavgifter: Bøter for forsinket betaling varierer basert på bransje, leverandørforhold og virksomhetsstørrelse. Spesielt startups er sårbare for høye forsinkelsesgebyrer. Motsatt kan rettidige betalinger åpne dører til rabatter for tidlig betaling, og bidra positivt til bunnlinjen.
Synkronisering i sanntid: FedNows granularitet på transaksjonsnivå betyr at hver transaksjon blir registrert. API-genererte betalingskvitteringer integreres sømløst med tjenester som Quickbooks, og sikrer synkronisering i sanntid. Ettersom transaksjoner er ugjenkallelige, elimineres behovet for leverandørbekreftelse, noe som forenkler og fremskynder avstemmingsprosessen i systemet ditt.
24x7x365: ACH og bankoverføringer, integrerte som de er, lider av en bemerkelsesverdig begrensning – de forblir utilgjengelige i helger og ferier, noe som gjør dem utilgjengelige i omtrent en tredjedel av året. Denne begrensningen gir en betydelig fordel for virksomheter som opererer innenfor tidssensitive domener, for eksempel logistikk, som krever kontinuerlig finansiell drift. Selv i finansielle tjenester kan det å omgå mandagsrushet gi betydelige fordeler.
Styrket leverandørforhold: Rettidige eller akselererte betalinger dyrker robuste leverandørforhold, og skaper muligheter for gunstigere forhandlingsvilkår og bedre avtaler.
Sømløse forespørsler om betalinger (RFP): Leverandører kan nå sende inn nøyaktige regningsforespørsler, og effektivisere validerings- og godkjenningsprosessen med et enkelt klikk. Denne funksjonen optimerer nøyaktigheten og fremskynder betalingsprosessen.
Styrking av intradagskreditt: FedNow utvider intradag-kreditt på opptil $500 XNUMX for solide innskytere, med potensial for fremtidige kredittgrenseforbedringer. Denne unike fasetten gir enkel tilgang til kreditt for bedrifter uten belastningen av skjulte kredittkortgebyrer.
Effekt på KPI-er for leverandørgjeld
Å inkludere et datadrevet perspektiv er avgjørende når man skal analysere de potensielle effektene av å ta i bruk FedNow. Når vi utforsker dette, blir det tydelig at det er viktig å vurdere hvilke nøkkelytelsesindikatorer (KPIer) som vil bli påvirket.
- Utestående dager som skal betales: Alle AP-team må balansere betaling av fakturaer og ha nok kontanter i virksomheten. FedNow gjør det mulig å utføre betalinger før den fastsatte fristen, i samsvar med leverandøravtaler. Vanligvis må du ta hensyn til noen dager for å behandle mengden og holde buffertiden. Med FedNow kan du være bemerkelsesverdig nær teoretisk kontantstrømeffektivitet.
- Fakturabehandlingskostnad: American Productivity & Quality Center (APQC) avslører at bedrifter med topp resultater bruker $1.42 per faktura under behandlingen. Til sammenligning spenner ACH-betalinger et kostnadsspekter fra $0.15 til $1.5. FedNow, med sin faste avgift på $0.045, tilbyr et kostnadseffektivt alternativ. Bedrifter som tradisjonelt bruker kredittkortbetalinger kan dra større nytte av dette skiftet.
- Fakturaer behandlet per ansatt: Tiden spart gjennom fremskyndede betalingssykluser gir AP-teamene mulighet til å behandle flere fakturaer innenfor hver syklus. Fleksibiliteten til å utføre betalinger på et hvilket som helst tidspunkt eliminerer behovet for å vente med å batchgodkjenne fakturaer, noe som fremskynder hele prosessen.
- Rett gjennom behandling: En effektiv kreditorprosess er avhengig av en høy STP-rate. FedNows transaksjonsfokuserte tilnærming forenkler betalings- og avstemmingsautomatisering, og styrker effektiviteten til operasjonene dine.
- Betalingsfeilfrekvens: Ved betalingsfeil er dupliserte betalinger en vedvarende bekymring. FedNows registrering på transaksjonsnivå reduserer denne feilen betraktelig. Med irreversible transaksjoner eksisterer det imidlertid en risiko for forsterkede tap som følge av feil.
Begrensninger for FedNow:
Med lanseringen i juli 2023 har FedNow gått inn i sin innledende eksperimentelle fase, og markerer en betydelig milepæl i utviklingen av sanntidsbetalingssystemer. Men som med all ny teknologi, er det begrensninger som former dens nåværende tilgjengelighet og funksjonalitet. Dette segmentet fordyper seg i de primære begrensningene som for øyeblikket definerer FedNows operasjonslandskap.
- lokal: Systemet blir for tiden introdusert i spesifikke amerikanske byer og er ikke tilgjengelig for globale pengeoverføringer. Det er imidlertid planer for potensiell fremtidig utvidelse til bredere geografiske områder.
- irreversible Transaksjoner: FedNow-transaksjoner er irreversible; dette krever høy nøyaktighet og lav feilmargin.
- Transaksjonsgrense: ACH-overføringers standard transaksjonsgrense er $100,000 500,000. Finansinstitusjoner kan øke denne grensen til $XNUMX XNUMX. Disse grensene er relevante, spesielt i de tidlige fasene av implementeringen av dette nye betalingssystemet.
konklusjonen
Avslutningsvis markerer ankomsten av FedNow et sentralt skifte i det amerikanske betalingslandskapet, som innleder sanntidstransaksjoner og adresserer eksisterende begrensninger. Dette forbedrer operasjonell effektivitet for virksomheter som opererer døgnet rundt og posisjonerer USA til å konkurrere globalt i sanntidsbetalinger. Med FedNows introduksjon kan AP-team administrere tid og spare kostnader gjennom bedre kontantstrømstyring, automatisering, øyeblikkelig oppgjør og lave gebyrer.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Bil / elbiler, Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- ChartPrime. Hev handelsspillet ditt med ChartPrime. Tilgang her.
- BlockOffsets. Modernisering av eierskap for miljøkompensasjon. Tilgang her.
- kilde: https://nanonets.com/blog/fednow-vendor-payments/
- : har
- :er
- $OPP
- 000
- 10
- 15%
- 2023
- 7
- a
- evne
- akselerert
- adgang
- tilgjengelig
- Logg inn
- kontoer
- leverandørgjeld
- nøyaktighet
- oh
- adressering
- vedta
- Fordel
- fordeler
- advent
- avtaler
- justering
- Alle
- tillate
- alternativ
- amerikansk
- beløp
- Amplified
- an
- analyserer
- og
- noen
- søknader
- verdsette
- tilnærming
- godkjenning
- ca
- ER
- områder
- rundt
- AS
- vurdere
- At
- Automatisering
- tilgjengelighet
- tilgjengelig
- Balansere
- Bank
- bankkontoer
- Banker
- basert
- BE
- blir
- før du
- være
- nytte
- Fordeler
- Bedre
- mellom
- Bill
- Blogg
- Bunn
- bredere
- buffer
- bygget
- byrde
- virksomhet
- bedrifter
- men
- by
- CAN
- kort
- kortbetalinger
- Kort
- Kontanter
- kontantstrøm
- Catch
- sentrum
- Chair
- utfordringer
- Sjekker
- omstendigheter
- omgå
- Byer
- klikk
- klokke
- Lukke
- skurtreskerne
- Kom
- kommer
- Selskaper
- sammenlign
- forholdsvis
- konkurrere
- Bekymring
- konklusjon
- bekreftelse
- vurderer
- begrensninger
- kontinuerlig
- medvirkende
- bekvemmelighet
- Praktisk
- konvensjonell
- omvendt
- Kostnad
- kostnadsbesparelser
- kostbar
- Kostnader
- kunne
- Covid-19
- COVID-19-pandemi
- Opprette
- kreditt
- kredittkort
- Kredittkort
- avgjørende
- kulminerte
- Dyrke
- Gjeldende
- I dag
- syklus
- sykluser
- data-drevet
- Dager
- Fristen
- Tilbud
- Misligholde
- definere
- dybden
- avhengig
- deponert
- innskytere
- Til tross for
- Vanskelighetsgrad
- digitalt
- Digital betaling
- digitale transaksjoner
- digitale lommebøker
- direkte
- rabatter
- Avbryte
- domener
- dører
- to
- under
- hver enkelt
- Tidlig
- Inntjening
- lett
- Effektiv
- effektivt
- effekter
- effektivitet
- effektiv
- eliminert
- omfavner
- veksten
- Ansatt
- myndiggjøring
- bemyndiger
- muliggjør
- forbedringer
- Forbedrer
- nok
- sikre
- sikrer
- kom inn
- bedrifter
- Hele
- feil
- feil
- spesielt
- avgjørende
- Selv
- hverdagen
- tydelig
- evolusjon
- utviklet seg
- henrette
- henrettet
- eksisterende
- finnes
- utvidelse
- fremskynder
- eksperimentell
- utforske
- strekker
- forenkler
- raskere
- gunstig
- Trekk
- Federal
- føderal reserve
- fednow
- gebyr
- avgifter
- Noen få
- finansiell
- finansinstitusjon
- Finansinstitusjoner
- finansielle tjenester
- bøter
- flate
- fleksibilitet
- flyten
- Til
- fra
- funksjonalitet
- midler
- Dess
- framtid
- generelt
- geografiske
- Global
- Globalt
- Går
- Ha
- hjelpe
- Høy
- hengsler
- ferien
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- umiddelbar
- Påvirkning
- Konsekvenser
- implementere
- betydning
- in
- utilgjengelige
- innlemme
- Øke
- indikatorer
- individuelt
- industri
- påvirke
- innledende
- instant
- øyeblikkelige betalinger
- Institusjon
- institusjoner
- integrert
- integrere
- Integrerer
- interesse
- inn
- introdusert
- Introduksjon
- er n
- IT
- DET ER
- selv
- jerome
- Juli
- Hold
- holde
- nøkkel
- landskap
- Late
- lansere
- la
- i likhet med
- BEGRENSE
- begrensning
- begrensninger
- grenser
- linje
- logistikk
- Se
- tap
- Lav
- lave avgifter
- gjøre
- administrer
- ledelse
- håndbok
- Margin
- marginer
- merking
- Maksimer
- Kan..
- midler
- metoder
- milepæl
- feil
- Moderne
- mandag
- penger
- Pengeoverføringer
- mer
- må
- myriade
- Nasjoner
- Trenger
- behov
- Ny
- Nei.
- bemerkelsesverdig
- spesielt
- nå
- of
- off
- tilby
- tilby
- Tilbud
- ofte
- on
- gang
- En tredjedel
- på nett
- online betalinger
- åpen
- betjene
- opererer
- drift
- operasjonell
- Drift
- Muligheter
- Opportunity
- Optimaliserer
- alternativer
- or
- Annen
- enestående
- enn
- samlet
- pandemi
- Papir
- Spesielt
- Betale
- betalende
- betaling
- betalingsmetoder
- betalingssystem
- Betalingssystemer
- betalinger
- for
- ytelse
- perspektiv
- fase
- sentral
- Sted
- planer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- stillinger
- Post
- potensiell
- Powell
- praksis
- presis
- gaver
- primære
- prosedyrer
- prosess
- Bearbeidet
- Prosesser
- prosessering
- produktivitet
- Profit
- Propell
- leverandør
- gir
- gi
- kvalitet
- Quickbooks
- raskere
- rail
- Sats
- klar
- sanntids
- sanntidsbetalinger
- kvitteringer
- avstemming
- registrert
- innspilling
- reduserer
- forholdet
- Relasjoner
- relevant
- avhengige
- forbli
- forblir
- gjengivelse
- forespørsler
- krever
- Krever
- Reserve
- begrensning
- avslører
- Risiko
- robust
- jag
- s
- Sa
- Spar
- Besparelser
- sømløst
- sikre
- segmentet
- tjeneste
- Tjenesteyter
- Tjenester
- bosetting
- Form
- skift
- side
- signifikant
- betydelig
- lignende
- Enkelt
- enkelhet
- forenkle
- Størrelse
- langsom
- løsning
- noen
- Lyd
- span
- spesialisert
- spesifikk
- Spectrum
- fart
- startups
- Stater
- Still
- Strategisk
- effektivisering
- send
- betydelig
- i det vesentlige
- slik
- strømmet
- synkronisering
- system
- Systemer
- skreddersydd
- lag
- lag
- Teknologi
- vilkår
- Det
- De
- Landskapet
- Den amerikanske sentralbanken
- deres
- Dem
- teoretiske
- Der.
- Disse
- de
- denne
- selv om?
- Gjennom
- hele
- tid
- tidssensitiv
- ganger
- til
- topp
- Top 10
- mot
- Sporing
- tradisjonelle
- tradisjonelt
- Transaksjonen
- Transaksjoner
- overføringer
- treasury
- finansforvaltning
- unik
- forent
- Forente Stater
- us
- US Federal
- oss føderale reserve
- Bruker
- brukervennlig
- Brukere
- innvarsling
- validering
- ulike
- leverandør
- leverandører
- Venmo
- allsidig
- virtuelle
- virtuelle kort
- Sårbar
- venter
- Lommebøker
- we
- Hva
- når
- hvilken
- mens
- vil
- vindu
- vinduer
- Metalltråd
- med
- innenfor
- uten
- verdt
- ville
- år
- år
- Utbytte
- Du
- Din
- zephyrnet