Ifølge en fersk undersøkelse fra PYMNTS, over 71% av ledere er betydelig interessert i sanntids betalingssystemer. Det er lett å se verdien i nesten umiddelbare transaksjoner – blant annet raskere kontoåpninger, kjøpsbekreftelser, pengeoverføringer mellom banker. Disse kommer bedrifter, forbruker- og finansinstitusjoner til gode. Selv Federal Reserve er interessert i sanntidsbetalinger og planlegger å lansere sin FedNow-plattform i midten av 2023.
Selvfølgelig ser finanskriminalitetsindustrien potensialet i sanntidsbetalinger, det å kunne flytte penger gjennom falske kontoer, øke sjansen for å ta ut overføringer eller motta varer som er kjøpt på svik. - Tidsbetalinger også. Allerede ser vi en økning i svindeloppførsel som stammer fra brukervennligheten til umiddelbare bank-til-bank-overføringsapper. I 2021, 80 % av finansinstitusjonene la merke til en økning i svindeltap etter å ha innlemmet sanntidsbetalinger i strategien deres.
Men raskere behandling og betalingsmetoder trenger ikke å være synonymt med risiko for finansinstitusjoner eller forbrukere. Mens svindlere akselererer og utvider sin virksomhet, kan FI-er utnytte kraftige svindeldeteksjonssystemer for å motvirke svindeltap og identifisere en uredelig transaksjon eller konto tidligere.
Men før vi kommer inn på detaljene i løsningen, la oss se gjennom moderne uredelig oppførsel.
Svindlere blir raskere
Sanntidsdata og sofistikerte strategier for økonomisk kriminalitet har gjort det mulig for nettkriminelle å akselerere sin virksomhet. I dag er det mulig for svindlere å utvikle syntetiske IDer og stjele brukerlegitimasjon på et øyeblikk. I noen tilfeller, som med betalingsautorisasjonssvindel, kan svindlere manipulere bedrifter og enkeltpersoner til å betale dem hundrevis av dollar umiddelbart – med liten beskyttelse for bankene eller deres kunder.
Det kan ta måneder, noen ganger over et år, å identifisere svindel. Både eksterne og interne svindelforsøk kan være vanskelig å diagnostisere, men med usikre tider og hyppigheten av netthandel og Card Not Present-transaksjoner (CNP) vil denne trenden garantert forverres.
For banksvindelavdelinger betyr den raskt økende frekvensen av svindel over hele linjen at det er på tide å gjennomgå strategi og verktøy. Og de beste løsningene bruker sanntidsdata.
Svindeloppdagelse i bankvirksomhet
Etter hvert som svindelen øker, øker saksmengden hos finansinstitusjoner. Mindre og mellomstore banker, kredittforeninger og långivere må ofte stole på utdaterte og trege systemer, samt skjøre og lange manuelle analyseprosesser, noe som skaper en rekke sårbarheter. Og svindlere vet det.
Problemet mange finansinstitusjoner står overfor er at de forsøker å bekjempe moderne svindel med flere tiår gammel teknologi. Disse verktøyene krever betydelig manuell input, mangler åpenhet og tar timer, om ikke dager, å gjennomgå. Som et resultat tar saksbehandling på tvers av finansielle produkter og avdelinger, selv om du ekskluderer kundeserviceovervåking, betydelig teambåndbredde. Men resultatene er stort sett ineffektive.
For å oppdage svindel i sanntid krever bankene en plattform som tar hensyn til flere faktorer:
- Omnichannel-støtte
- Nesten umiddelbar datasynkronisering
- Automatiserte arbeidsflyter
- Kontoåpning, transaksjon og KYC/AML-støtte
- Ingen kode, enkel å bruke
- Enkel integrert i gjeldende anti-svindelprosesser
- Maskinlæring for kontinuerlig optimalisering og tilpasning til nye svindelmønstre
- En rask, kundesentrert arbeidsflyt for å unngå avbruddsrater
Inntil nylig var svindeloppdagelse i sanntid vanskelig å vedlikeholde og stort sett uoverkommelig for noe annet enn en stor bank på bedriftsnivå. Men gjennom datapartnerskap har denne teknologien blitt tilgjengelig for mindre finansinstitusjoner, gjennom verktøy som samler disse dataene og transformerer dem til forretningsbeslutninger.
Hvordan fremskynde analyse av svindelrisiko
Når det gjelder forebygging av svindel, er hastighet alt. Å ha nok tid til å løse problemet før det går ut av kontroll sparer penger, tid og et langsiktig merkeomdømme. Nøyaktig analyse kan også forhindre sannsynligheten for falske positiver, og ytterligere sikre en fantastisk kundeopplevelse.
Men for å komme til det punktet, er det viktig å følge disse tre trinnene for å akselerere risikoanalyseprosessen for svindel effektivt.
Oppdag flaskehalsene dine
Flaskehalser i anti-svindelprosessen er vanlige, og i prosesser som er så tidkrevende som risikoanalyse, bygger disse etterslepet seg raskt opp. Det er mange grunner til at disse sperringene kan oppstå, fra ineffektiv teknologi til overdreven avhengighet av IT, til arbeid med siled data.
Etter å ha kartlagt hele svindelprosessen for organisasjonen din, er det på tide å fremheve hvor folk sitter mest fast. Deretter kan du identifisere hva som sannsynligvis vil fremskynde prosessen. I mange tilfeller, for eksempel saksbehandling, kan automatisering redusere arbeidsmengden betydelig. På andre områder kan det å sikre at data synkroniseres i sanntid forhindre forsinkelser i identifisering av mistenkelig aktivitet.
Forstå teknologien
Deretter vil du avklare hvilken teknologi som gir mening for hvert trinn du ønsker å akselerere. Ikke alle plattformer er like, og du vil sannsynligvis trenge innsikt fra CTO og IT-teamet ditt.
For eksempel har automatisering flere varianter. Er det en enkel, men effektiv ikke-intelligent variant kjent som Robotic Process Automation (RPA)? Eller inkluderer en foreslått løsning kunstig intelligens (AI), spesielt maskinlæring (ML), for optimalisering og skalering? Begge alternativene kan forbedres på en svært manuell metode, men organisasjoner som utnytter AI og ML kan skaleres etter hvert som de vokser med det samme systemet.
Dette gjelder også hvordan en tredjepartsprogramvare eller datapartner håndterer sin sikkerhetsprotokoll. Hvordan opprettholder den samsvar, og hvor sikker er sensitiv informasjon hvis den passerer gjennom programvaren?
Hold prosessen enkel
Til slutt, når du har identifisert steder for forbedring, vil du ønske å holde prosessen så enkel som mulig for ansatte. Det er mange måter å holde svindelhåndtering smertefri på, fra å bruke kodefrie løsninger til å integrere løsningen med eldre programvare.
Hvordan du bruker din nye teknologi vil i stor grad avhenge av ditt nåværende system og den nye løsningen og hvordan de samhandler. Ideelt sett vil din nye teknologi også tilby opplæringsøkter for dine ansatte for å gjøre overgangen så sømløs som mulig.
Men, bortsett fra programvare, jo enklere og mindre kompleks du kan holde risikoanalyseprosessen din – mens du intelligent bruker nye strategier og innsikt, samt tilrettelegger for samarbeid og kunnskapsdeling – jo lettere blir det å vedlikeholde på lang sikt uten at det går på bekostning av effektiviteten. og robustheten til din svindelidentifikasjonsprosess.
Det er enkelt å oppdage svindel i sanntid
For tiår siden var sanntidsdata og et omfattende svindeldeteksjonssystem stort sett utenfor rekkevidde for mindre og mellomstore FIer. Men med demokratisering av data og forbedret teknologi, er sanntidsrisikoanalyser og løsninger for svindel nå tilgjengelig. Du trenger ikke lenger å bygge dette internt eller bruke stive plugins. Partnerskap med ditt valgte svindelhåndteringssystem gir FIer en mulighet ikke bare til å utnytte viktig teknologi, men også til å konkurrere med banker på bedriftsnivå – uten den omfattende kapitalen som kreves for eldre løsninger.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/23851/how-to-accelerate-your-real-time-fraud-detection?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :er
- $OPP
- 2021
- a
- I stand
- akselerere
- akselererer
- akselerer
- tilgjengelig
- Logg inn
- kontoer
- nøyaktig
- tvers
- aktivitet
- tilpasning
- Etter
- AI
- Alle
- allerede
- blant
- analyse
- og
- anti-svindel
- påføring
- apps
- ER
- områder
- kunstig
- kunstig intelligens
- Kunstig intelligens (AI)
- AS
- At
- forsøker
- forsøk
- autorisasjon
- Automatisering
- tilgjengelig
- Båndbredde
- Bank
- Banking
- Banker
- BE
- bli
- før du
- være
- nytte
- BEST
- mellom
- borde
- Bound
- merke
- bygge
- virksomhet
- bedrifter
- CAN
- hovedstad
- kort
- saken
- saker
- sjanse
- valgt ut
- kode
- samarbeid
- Felles
- konkurrere
- komplekse
- samsvar
- omfattende
- kompromittere
- bekreftelser
- forbruker
- Forbrukere
- kontinuerlig
- Motvirke
- Kurs
- Opprette
- Credentials
- kreditt
- Kredittforeninger
- Crime
- CTO
- Gjeldende
- kunde
- kundeopplevelse
- Kundeservice
- Kunder
- nettkriminelle
- dato
- Dager
- avgjørelser
- avdelinger
- detaljer
- Gjenkjenning
- vanskelig
- dollar
- ikke
- hver enkelt
- Tidligere
- enklere
- effektivt
- effektivitet
- effektiv
- ansatte
- forbedret
- nok
- sikrer
- bedriftsnivå
- avgjørende
- Selv
- alt
- eksempel
- ekspanderende
- erfaring
- omfattende
- utvendig
- øye
- tilrettelegging
- vendt
- faktorer
- forfalskning
- FAST
- raskere
- Federal
- føderal reserve
- fednow
- slåss
- finansiell
- Finansinstitusjoner
- finansielle produkter
- økonomisk kriminalitet
- Finextra
- FIS
- følge
- Til
- svindel
- svindeloppdagelse
- FOREBYGGING AV SVINDEL
- svindlere
- uredelig
- Frekvens
- fra
- fond
- videre
- få
- få
- varer
- Grow
- hånd
- Håndterer
- Ha
- å ha
- Uthev
- holder
- TIMER
- Hvordan
- Hvordan
- HTTPS
- Hundrevis
- Identifikasjon
- identifisere
- identifisering
- viktig
- forbedre
- forbedring
- in
- I andre
- inkludere
- innlemme
- Øke
- økende
- individer
- industri
- ineffektiv
- informasjon
- inngang
- innsikt
- innsikt
- instant
- institusjoner
- integrert
- Integrering
- Intelligens
- samhandle
- interessert
- intern
- IT
- DET ER
- jpg
- Hold
- Vet
- kunnskap
- kjent
- KYC / AML
- maling
- stor
- i stor grad
- lansere
- læring
- Legacy
- långivere
- Leverage
- Sannsynlig
- lite
- Lang
- langsiktig
- lenger
- tap
- maskin
- maskinlæring
- laget
- vedlikeholde
- gjøre
- ledelse
- håndbok
- mange
- kartlegging
- midler
- metode
- metoder
- ML
- Moderne
- penger
- overvåking
- måneder
- mest
- flytte
- Trenger
- Ny
- ny løsning
- mange
- of
- tilby
- on
- på nett
- online shopping
- åpning
- åpninger
- Drift
- Opportunity
- optimalisering
- alternativer
- organisasjon
- organisasjoner
- Annen
- andre
- spesielt
- partner
- partnerskap
- passerer
- mønstre
- betalende
- betaling
- betalingsmetoder
- Betalingssystemer
- betalinger
- Ansatte
- steder
- planlegging
- plattform
- Plattformer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- plugins
- Point
- mulig
- potensiell
- kraftig
- presentere
- forebygge
- Forebygging
- Problem
- prosess
- Prosessautomatisering
- Prosesser
- Produkter
- foreslått
- beskyttelse
- protokollen
- gi
- Kjøp
- kjøpt
- raskt
- raskt
- Sats
- priser
- å nå
- ekte
- sanntids
- sanntidsdata
- sanntidsbetalinger
- grunner
- mottak
- nylig
- nylig
- redusere
- omdømme
- krever
- påkrevd
- Reserve
- resultere
- Resultater
- anmeldelse
- rigid
- Risiko
- risikoer
- Robot prosessautomatisering
- robusthet
- Sør-Afrika
- samme
- Skala
- svindlere
- sømløs
- sikre
- sikkerhet
- se
- Sees
- forstand
- sensitive
- tjeneste
- sesjoner
- flere
- deling
- Shopping
- signifikant
- betydelig
- Enkelt
- treg
- mindre
- Software
- løsning
- Solutions
- noen
- sofistikert
- fart
- spike
- Stellar
- Trinn
- Steps
- strategier
- Strategi
- slik
- støtte
- Survey /Inspeksjonsfartøy
- mistenkelig
- synonymt
- syntetisk
- system
- Systemer
- Ta
- tar
- lag
- tech
- Teknologi
- Det
- De
- deres
- Dem
- Disse
- tredjeparts
- tre
- Gjennom
- tid
- tidkrevende
- ganger
- til
- i dag
- også
- verktøy
- Kurs
- Transaksjonen
- Transaksjoner
- overføre
- overføringer
- overgang
- Åpenhet
- Trend
- Usikker
- Fagforeninger
- bruke
- Bruker
- verdi
- Sikkerhetsproblemer
- måter
- VI VIL
- Hva
- mens
- vil
- med
- uten
- arbeidsflyt
- arbeid
- ville
- år
- Du
- Din
- zephyrnet