Beveger seg forbi Fintechs juratid (Ofir Tahor)

Det var en gang i finansnæringen, da dinosaurer streifet rundt på jorden, var det betydelig verdi for teknologileverandører bare ved å være et stort, etablert merke. Store merkevarer pleide å vise stabilitet, sterke tilbud og evne til å skalere.
Men i dag tilbyr mange startups det samme om ikke bedre. Premien på merkenavnet eksisterer fortsatt blant noen bedriftskunder, men den har lenge overlevd nytten, ettersom gapet i evner det en gang betydde, har forsvunnet. I stedet skynder vi oss
videre inn i en tid der produktkvalitet vil diktere leverandørvalg for alle organisasjoner som er opptatt av å opprettholde sitt konkurransefortrinn.

La oss ta for oss kjernegrunnene som finnes for å gå med store merkevarer og hvordan de har blitt undergravd av utviklingen av fintech de siste årene. Nemlig, la oss snakke om kjøp fra en one-stop shop, bedriftens stabilitet og kontinuitet, sikkerhet og personvern
og produktkvalitet.

Slutten på one-stop shop

Bedrifter pleide å stole på store monolitiske kjernedatasystemer for å få ting gjort. Dette førte til en sterk preferanse for å kjøpe altomfattende løsninger som kunne tilby flere tjenester mens de bare krever å bli integrert én gang i en organisasjons
teknologistabel. Med mikrotjenester-revolusjonen har den arkitektoniske utformingen av programvaresystemer brutt opp de monolittiske systemene i diskrete funksjoner som fungerer som uavhengige tjenester. Nye tjenester kan nå enkelt legges til et selskaps programvare
arkitektur uten å kreve en fullstendig ombygging av den underliggende koden. Noen innovative selskaper opprettet til og med appbutikker fulle av tredjepartsløsninger for å støtte kunder som bruker deres teknologiplattformer.

Samtidig har de multipliserende behovene i markedet gjort det klart at enkle, oppsamlende løsninger ikke kan løse alles smertepunkter. Det har skapt rom for startups til å lage nisjeløsninger som adresserer spesifikke markedssegmenter godt. Det har
motiverte også store selskaper til å anskaffe eller utvikle nisjeløsninger. Dagene med å stole utelukkende på store, monolitiske teknologiplattformer er over, og plug and play er nå inne.  

Økt utholdenhet ved oppstart

Tilbake i det første tiåret med nettoppstart, var det en legitim bekymring om store bedriftskunder kunne stole på en ny løsningsleverandør som samlet inn noen få millioner dollar fortsatt ville være rundt et år senere. 

Løsningskontrakter er vanligvis flere år lange. Hvorfor vil du angi en med en motpart som kanskje ikke kan oppfylle den. Imidlertid har innovative fintech-selskaper i dag i stor grad overvunnet dette forretningskontinuitetsproblemet takket være
til større tilgang og dypere engasjement med kapitalmarkedene.

Enkelt sagt, innovative fintechs samler nå inn mer penger enn de pleide. Selv om de, som de fleste startups, er i minus mens de fokuserer på vekst, opererer de fleste veldrevne fintechs med kjørehastigheter som sikrer mange års rullebane. Og i tilfelle så raskt
vekst stiller større krav til ressurser, markedet har vist seg villig til å gi ytterligere kapital til startups som har levedyktige forretningsmodeller.

Problemet med forretningskontinuitet i dag er ikke som det var for et tiår siden. 

Opprettholde datasikkerhet og personvern

Enterprise-kunder har også bekymringer om samsvar når det gjelder å sikre dataene deres og oppfylle regulatoriske personvernkrav. Når selskaper pleide å holde data på stedet, krevde det betydelige investeringer i å administrere og sikre fysiske ressurser
(maskinvare, kontorlokaler, etc.) og et team av personer som er trent og dyktige i å møte etterlevelsesbehov. I dag, med alt i skyen, kan startups enkelt øke sikkerhetsstillingen og standardene for personvern i høyeste grad. Verktøyene
som er nødvendige for å herde sikkerheten til et selskap og forsvare seg mot inntrenging, er alle tilgjengelige online, primært som SaaS-tilbud.

For noen er det vanskelig å akseptere at a
SOC2 Type II-kompatibel oppstart har samme sikkerhet som et majoritetsselskap. Men når et selskap har satt standarden for sin sikkerhetsstilling, handler det om at de ansatte implementerer den. Og i denne forbindelse er mange startups ikke annerledes enn
store selskaper, med sikkerhetseksperter som beveger seg mellom store selskaper og startups hele tiden, og sprer kunnskap og implementering av beste praksis. 

Alt handler om produkt

Når du fjerner bekymringer knyttet til forretningsstabilitet og samsvar, er det bare å bestemme hvilken teknologiløsning som er det beste produktet. Og det er som det skal være. I dag er alt datadrevet, ikke sant? Så hvorfor ikke sammenligne resultatene?

I dag er det unge selskaper innen betalingsbehandling, neo-banking, anti-hvitvasking/KYC og mer som er svært konkurransedyktige og kanskje overlegne sine etablerte merkevarekolleger. 

En teknologi som forandrer spillet er kunstig intelligens (AI), med maskiner som optimerer resultater på tvers av for mange variabler til at det menneskelige sinnet kan forstå. Akkurat som dinosaurenes enorme størrelse ikke hindret dem i å tape den evolusjonære kampen med
pattedyr, og spesifikt mennesker, så også de langsommere fintech-merkene fra tidligere føler presset fra mer smidige startups fokusert på å integrere AI-teknologi. 

Når det gjelder betalinger, har AI allerede gjort en betydelig forskjell i forebygging av svindel før transaksjoner. Dagene med enkle regelsett forsvinner raskt. De er erstattet med risikoscoringsmotorer og de mest avanserte løsningene inkluderer også AI/maskin
læring. Bedriftene for forebygging av svindel før transaksjoner som var banebrytende i bruken av AI for elektronisk e-handel, er frittstående selskaper som nå er verdt milliarder og beskytter mange av de mest gjenkjennelige merkene innen netthandel. Men for bare en håndfull år siden,
markedet ble dominert av datterselskaper av store selskaper.

Grater krymper, bevar din fordel

På lang sikt vil selskaper som er åpne for å jobbe med det beste produktet i stedet for det eldste omdømmet skjerpe sitt eget konkurransefortrinn. De som ikke er villige til å åpne teknologistabelen sin for gjennomgang, vil bli døende og til slutt gå dinosaurenes vei.

Kanskje det alltid var slik. Men med det økende antallet teknologiforstyrrere i den nåværende fintech-æraen, vil syklusen med kreativ ødeleggelse skje raskere. Vil du satse på en dinosaur?