Navigering i det åpne banklandskapet: teknologier og strategier for transformasjon

Navigering i det åpne banklandskapet: teknologier og strategier for transformasjon

Tidsstempel: 28. februar 2024 5:31
Navigering i det åpne banklandskapet: teknologier og strategier for transformasjon PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikalt søk. Ai.

Åpen bankvirksomhet, også kjent som åpen finans, transformerer banknæringen med finansinstitusjoner som omfavner større åpenhet og samarbeid, samtidig som de driver produktinnovasjon. Faktisk er antallet personer som bruker åpen bank
tjenester forventes å nå
132.2 millioner i år – en trend som allerede stimulerer til konkurranse og oppmuntrer til flere partnerskap mellom tradisjonelle banker og fintech-selskaper.

Kjernen i åpen bankvirksomhet innebærer å bruke vanlige protokoller for å dele finansielle data og tjenester med tredjeparter. Dette kommer imidlertid med utfordringer. Disse inkluderer håndtering av data i dynamiske miljøer og tilpasning til utviklende standarder der banker og tredjeparter
leverandører (TPPer) står overfor utfordringen med å utvikle flere versjoner av APIer for å integreres med forskjellige institusjoner. På sin side spiller fleksible dataplattformer en avgjørende rolle med mange åpne bankstandarder som anbefaler at de åpne API-ene er RESTful og støtter
JSON-dataformater. Disse plattformene forenkler datamodellering og -administrasjon, reduserer utviklingsinnsatsen med funksjoner som lavkode dataeksponerings-APIer og sikrer kompatibilitet under databaseoppgraderinger. Disse egenskapene er avgjørende for å hjelpe økonomisk
institusjoner og TPP-er navigerer i det skiftende landskapet til åpne banktjenester.

Et bemerkelsesverdig eksempel på disse teknologiene i aksjon er Natwest, en stor britisk bank.

Natwest økte API-kallene sine betydelig, forbedret kundedatainnsikt og styrkede personvernprotokoller – alt ved å ta i bruk fleksibel dataadministrasjon. I den hektiske verden av åpne banktjenester er ytelse og skalerbarhet nøkkelen, så teknologier
i stand til å håndtere høye transaksjonsvolumer og oppfylle regulatoriske servicenivåavtaler er avgjørende. Funksjoner som avanserte lagringsmotorer og effektiv datakomprimering, sammen med skybaserte løsninger for intelligent indeksering og arbeidsbelastningsisolering,
er også viktige i denne forbindelse.

Overgangen til åpen bank

Det er fire nøkkelkomponenter i overgangen til åpen bank: skalerbarhet, tilgjengelighet, sikkerhet og aktivitetsovervåking. For å gi kundene sømløs integrasjon og levering av data i sanntid, er det avgjørende å ha teknologier som støtter sanntid
data- og hendelsesbehandling. Det kan imidlertid by på utfordringer å levere data i sanntid.

Med skalerbarhet oppstår problemer på grunn av uforutsigbare arbeidsbelastninger fra TPP-er. Veien rundt dette er imidlertid ved å implementere et system som kan tillate både vertikal og horisontal skalering (kjent som sharding), da dette også sikrer høye transaksjonsvolumer
kan administreres effektivt. I tillegg tilbyr skybaserte løsninger funksjoner for automatisk skalering, som gir fleksibilitet og lar dem imøtekomme skiftende krav sømløst.

Deretter, med TPP-er som tilbyr tjenester døgnet rundt, må bank-APIer være konsekvent tilgjengelige, selv i vedlikeholdsperioder. En løsning på dette er skybaserte databasetjenester med multi-node klynger og multi-cloud muligheter. Dette kan bidra til å sikre
høy tilgjengelighet og feiltoleranse, avgjørende for 24/7 bankvirksomhet. Samtidig er det innenfor disse 24/7 operasjoner aktivitetsovervåking og feilsøking er avgjørende, slik at finansinstitusjoner kan opprettholde en sikker og robust åpen bankvirksomhet
infrastruktur.

Her er verktøy som muliggjør granulær sporing av systemaktivitet og applikasjonshendelser, sammen med skybaserte tjenester for administrasjon og ytelsesoptimalisering, viktig for effektiv styring. På denne fronten, analyse- og visualiseringsmuligheter
er fordelaktige for finansinstitusjoner for å få innsikt i driften, og eliminerer behovet for tradisjonelle business intelligence-verktøy.

Til slutt er spørsmålene om sikkerhet og personvern viktige i åpne banktjenester. Løsninger som gir avanserte krypteringsmekanismer, både for data-at-rest og in-transit, er nødvendige for å sikre delte data. I tillegg overholdelse av lover om personvern
som GDPR krever finmasket tilgangskontroll og krypteringsteknikker, inkludert feltnivåkryptering og geo-sharding for overholdelse av dataopphold.

Suksessen til finansinstitusjoner i den åpne banksektoren er avhengig av å ta i bruk teknologier som kan håndtere dynamiske miljøer, uforutsigbare arbeidsbelastninger, skalerbarhet, tilgjengelighet, sikkerhet og personvernutfordringer. Ved å utnytte disse teknologiske
løsninger, kan finansinstitusjoner dyktig navigere i det åpne banklandskapet, fremme innovasjon og levere overlegne kundeopplevelser i den digitale æra.

Tidstempel:

Mer fra Fintextra