PSD3: 4 reelle problemer løst, men 1 stor mulighet savnet

PSD3: 4 reelle problemer løst, men 1 stor mulighet savnet

Tidsstempel: 19. september 2023 11
PSD3: 4 reelle problemer løst, men 1 stor mulighet savnet PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikalt søk. Ai.

Nå som det første utkastet til
foreslått PSD3-regulering er utgitt, er det en betydelig interesse for datadeling mellom banker og tredjepartsorganisasjoner. PSD3, i sin nåværende form, reiser flere spørsmål rundt dens innvirkning på online kredittkortbetalinger, svindel og konverteringsfrekvenser. Ja, forslaget tar for seg fire problemer, men skuffende nok klarer det ikke å beskrive hvordan det ville forbedre 3DS.  

1 – Å bringe orden på datadeling  

PSD3 ser ut til å være sterkt fokusert på datadeling, noe som er et godt tegn. Å øke interkommunikasjonen mellom banker, prosessorer, PSP-er, selgere og resten av betalingsøkosystemet vil forbedre konverteringsratene. PSD3 vil også forbedre kundeservicen, gjennom å effektivisere deling av data for å ta risikobeslutninger. Hvis bankene kan dele mer kundeinformasjon, vil det være lettere for organisasjoner å stole på de rette menneskene og fjerne friksjon fra alle stadier av kundereisen. 

Mange selskaper taper mer penger på falske avslag – avviste transaksjoner fra legitime kunder som har blitt avvist på grunn av en overflod av forsiktighet – enn på bevisst svindel. Falske avganger har også en betydelig innvirkning på kundebevaring og -lojalitet, dersom kunder som får avslag følgelig velger å handle andre steder. 

Derfor bør det å sikre at deling av data mellom organisasjoner er så enkelt som mulig øke antallet godkjente legitime transaksjoner og redusere antallet falske avslag.  

2 – Støtter standardisering 

De utenfor betalingsbransjen synes ofte mangelen på standardisering på tvers av våre mest grunnleggende datautvekslinger er vanskelig å tro. Som et resultat blir data ikke optimalisert riktig, noe som fører til et høyt antall avviste transaksjoner. Noe så lite som feil bruk av store bokstaver i kundedata kan føre til at en transaksjon blir avvist.  

Denne mangelen på standardisering betyr at institusjoner formaterer data på ulike måter, og har derfor ulike forventninger til hvordan data skal deles.  

Dette langvarige problemet har blitt stadig mer presserende siden introduksjonen av PSD2 og den resulterende opptaket av friksjonsfri 3DS, 3DS2. Selv om dette kan være fordelaktig for banker, selgere og kunder, kan en bank stoppe 3DS2 fra å bli brukt av en grunn som kan forhindres. Dette kan være at selgeren ikke deler noe viktig, men ikke-obligatorisk, som en IP-adresse.  

Standardisering vil løse problemer over hele linjen, noe som fører til forbedret kundeopplevelse og konverteringsfrekvens. Selv om PSD3 sannsynligvis ikke vil bli implementert før i 2026, er det oppmuntrende å se standardisering behandlet på dette stadiet. 

3 – Aktivering av ekte leverandørvalg 

Fordi betalingsøkosystemet utviklet seg organisk, har PSP-er og prosessorer ofte unike prosesser og dataformater. Dette kan gjøre det ekstremt vanskelig for selgere å vurdere å bytte fra formatet som brukes av en leverandør til det som brukes av en annen, eller til og med å utforske muligheten for å bruke flere leverandører.  

Nok en gang har dette problemet blitt mer presserende av PSD2. Unntaksgrenser for transaksjonsrisikoanalyse, som bestemmer om 3DS kan omgås, påvirkes av en rekke faktorer. Det ene er svindelraten til den overtakende banken i siste kvartal. Dette vil avgjøre tilgangen som selgere kan ha til ulike verdier innenfor unntaksgrensene, dvs. ingen unntak, opptil €100, €250 eller €500.  

Dette er viktig. I tilfeller der dispensasjoner kan bes om transaksjoner opp til €250, men ikke €500, kan dette ha en betydelig innvirkning på opplevelsen som tilbys til en selgers mest verdifulle kunder. Dersom den overtakende bankens svindelrate skulle øke for mye, ville unntakene bli fjernet fullstendig, noe som resulterer i at alle transaksjoner går gjennom 3DS. 

Å øke fleksibiliteten i forhold til løsningsleverandørene som kan benyttes er nøkkelen til å forbedre kundeopplevelsen og øke konverteringsraten. Selv om selgere må stille utfordrende spørsmål til leverandørene sine, kan de være trygge på å handle ut fra dataene deres. 

4 – Ta tak i en rotårsak til svindel 

Kompleksiteten ved å dele data, i stor skala, om kjente svindlere i betalingsøkosystemet har lenge vært et problem, noe som gjør det vanskeligere å dempe virkningen. Det foreslåtte PSD3-rammeverket gjør dette enklere, og gjør det mulig for alle parter i økosystemet å ta mer informerte beslutninger om hvordan man kan forhindre svindel.  

Til syvende og sist påvirker dette bedriftenes inntekter positivt, og gjør det mulig for svindelteam å sikre at legitime transaksjoner fra pålitelige kunder blir akseptert og målrettet mot stadig mer sofistikert svindelaktivitet. 

5 – 3DS: Den store tapte muligheten  

Selv om det første forslaget til PSD3 stort sett er lovende, er et område det ikke klarer å ta tak i et stort: ​​forbedring av 3DS. 

Selv om det ikke var mandat av PSD2, ble 3DS den beste mekanismen for å oppfylle det sterke kundeautentiseringskravet, og har som sådan blitt allestedsnærværende over hele Europa. Det er derfor overraskende at tilgjengelighetsnivåene ikke har blitt adressert med PSD3.  

Antall personer som er ekskludert fra å bruke 3DS er langt høyere enn det burde være. PSD2 ble utviklet for å forbedre tilgjengelighet og inkludering i betalinger; men de høye friksjonsnivåene for eldre, digitale nomader, eller de som ikke er helt komfortable med teknologi og shopping på nettet, er bekymringsfull.  

Det er derfor frustrerende å se at muligheten til å adressere 3DS direkte i PSD3 til ikke har blitt benyttet.  

PSD3 vil muliggjøre økt tillit på nettet 

Til tross for fraværet av 3DS-forbedringer i det første PSD3-forslaget, er det mye å bli oppmuntret av. Hvis datadeling åpnes opp og standardiseres, vil det utgjøre en enorm forskjell ved å gjøre det mulig for alle parter i betalingsøkosystemet å ta mer informerte og nøyaktige beslutninger om risiko. 

Tidstempel:

Mer fra Fintextra