Sanntidsbetalinger i det regulatoriske landskapet

Sanntidsbetalinger i det regulatoriske landskapet

Tidsstempel: 21. desember 2023 1:44
Sanntidsbetalinger i det regulatoriske landskapet PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikalt søk. Ai.

Sanntidsbetalinger driver digital transformasjon og har blitt et sentralt fokusområde for finansielle tjenester på tvers av bransjer. Ettersom bedrifter fortsetter å investere i verktøy for å forbedre kundeopplevelsen, er sanntidsbetalinger en løsning som gir umiddelbar verdi. Etterspørselen etter denne teknologien har vist jevn vekst de siste årene, og selve markedet for sanntidsbetalinger

forventes å ekspandere med 33 % til en markedsverdi på 277 milliarder dollar innen utgangen av 2032. 

I motsetning til eldre betalingsteknologier, som er gjenstand for 9-5 timers drift, lange tidsforsinkelser og

godt dokumentert svindelrisiko, sanntidsbetalinger gjør det mulig for virksomheter å handle umiddelbart, 24/7/365, og med større tillit til sikkerheten i oppgjøret. De reduserer også kredittrisiko og katalyserer forretningsvekst med nyfunne muligheter for å betjene kunder mer effektivt. 

Som med all transformativ teknologi, er det avgjørende å utforske samsvarslandskapet og vurdere de regulatoriske rammeverkene som er på plass som sikrer at risikohåndteringen er tilstrekkelig adressert. 

Reguleringskraft

Det amerikanske banksystemet er regulert av statlige og føderale myndigheter, avhengig av hvordan en bank er chartret. Noen banker med nasjonal rekkevidde er regulert av begge. De tre føderale regulatorene inkluderer The Federal Reserve (Fed), Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) og Office of the Comptroller of the Currency (OCC). 

Sanntidsbetalingstjenester er regulert av disse tre organisasjonene og styres av det eksisterende regelverket for betalinger. Disse forskriftene inkluderer

Lov om elektronisk overføring av midler, med implementeringsbestemmelser inkludert regel E, og artikkel 4A i Uniform Commercial Code. 

Den raske utviklingen av sanntidsbetalingsteknologi har fått The Fed til å iverksette justeringer av sitt eksisterende rammeverk for å omfatte dens tilleggsmuligheter. Ta den

oktober 2022 regel, for eksempel. Etter lanseringen av FedNow, Feds umiddelbare betalingstjeneste, utstedte Federal Reserve Board en ny regel som regulerer pengeoverføringer utført gjennom tjenesten, med mål om å sikre "rettssikkerhet og klarhet om rettighetene og forpliktelsene til partene til en overføring over FedNow Service."

Ettersom teknologien fortsetter å utvikle seg, kan Fed, FDIC og OCC utstede ytterligere reguleringstiltak for å sikre at organisasjoner kan høste fordelene samtidig som de opprettholder forsvarlige retningslinjer for risikostyring. 

Hva er noen eksempler på regulert teknologi som muliggjør sanntidsbetalinger?

En nøkkelteknologi som muliggjør sanntidsbetalinger er privat tillatelse blokkjede, som opererer i skarp kontrast til tradisjonelle betalingsplattformer. Denne teknologien gjør det mulig for banker å tilby sine bedriftskunder muligheten til å foreta sikre, øyeblikkelige betalinger døgnet rundt.

I motsetning til tillatelsesløse systemer som er offentlig tilgjengelige og praktisk talt umulige å regulere, er privat tillatelse blokkjede kun tilgjengelig for spesifikt godkjente og autoriserte deltakere og opererer helt innenfor den eksisterende regulatoriske perimeteren til det amerikanske banksystemet.

Uforanderligheten til denne teknologien resulterer i en dramatisk reduksjon i svindelforekomsten, noe som tilsvarende reduserer kostnadene for å forebygge og reagere på svindelsaker. Disse tapene koster bankene milliarder av dollar per år, med et stort multiplum av dette tallet brukt på å forhindre, etterforske og rette opp svindel. Med denne teknologien kan bedrifter betale leverandører og leverandører når som helst, 365 dager i året. Den resulterende produktiviteten styrker deres kapasitet til å betjene kunder mer effektivt og akselererer den amerikanske økonomien. 

 Hva vil fremtiden bringe for regulering av sanntidsbetalinger?

Sanntidsbetalinger er ikke nytt, men bruken av den mest avanserte betalingsteknologien vokser i ulike bransjer rundt om i verden. Ettersom teknologien fortsetter å utvikle seg, vil ansvarlig risikostyringspolicy utstedt av reguleringsorganene støtte denne innovasjonen og fortsette å drive implementeringen på tvers av sektorer. 

Federal Reserves offisielle lansering av sin FedNow-tjeneste i juli er et tydelig signal om at både eldre institusjoner, offentlige regulatorer og private leverandører presser på for å sikre at bedrifter i alle størrelser høster fordelene av øyeblikkelige betalinger. 

Tidstempel:

Mer fra Fintextra