Med AI, maskinlæring og big data-initiativer som driver endring, ser finansinstitusjoner på disse teknologiene for å optimalisere prosesser og forbedre kundeopplevelsen.
Men hva er teknologiene som brukes i bankvirksomhet i dag? Og hvilke bør finansinstitusjonene prioritere fremover?
I denne artikkelen utforsker vi nøkkelen detaljhandel bank trender som hver finansiell ekspert bør vite for å fremtidssikre deres virksomhet operasjoner.
Datadrevet beslutningstaking
Data har alltid vært den store drivkraften i beslutningsprosessene, spesielt innenfor finanssektoren. Men ettersom kvaliteten og mengden av tilgjengelige data fortsetter å øke, vil bankene begynne å bruke avanserte, aktuelle analyser for å ta mer nøyaktige beslutninger.
Finansinstitusjoner vil kunne bruke data til følgende:
- Risikomodellering — banks vil kunne diagnostisere og forutsi potensielle risikoer tidligere. Som et resultat kan finanseksperter foreslå løsninger og løsninger for å unngå disse fallgruvene.
- Forebygging av svindel – store datamengder vil hjelpe interne regulatorer ved finansinstitusjoner med å overvåke transaksjoner for å oppdage uredelige aktiviteter.
- Kundetilfredshet – personlig tilpassede kundedata vil hjelpe bankene med å forbedre den generelle brukeropplevelsen på tvers av alle plattformer.
Med ny datahåndtering og analytics verktøy, vil finansinstitusjoner kunne utvide datastrukturen så bredt som mulig for å få den mest nøyaktige innsikten.
Prosessautomatisering
As digital detaljbank blir den nye normen, vil bedrifter finne det lettere å implementere automatisering i deres økosystemer. Robotisk prosessautomatisering (RPA) og digital prosessautomatisering (DPA) vil fortsette å vokse etter hvert som bankene ser etter måter å eliminere oppsigelser og øke arbeidsflyteffektiviteten.
Data fra McKinsey viser også at IoT-enheter vil overstige 50 millioner innen 2025. Fremskritt innen kunstig intelligens og maskinlæring betyr også at over 50 % av alle interne bankprosesser kan automatiseres.
Selskaper som Capital One, Citi og HSBC bruker allerede AI-applikasjoner for å drive sin digitale detaljbankvirksomhet. Disse finansgigantene er også avhengige av AI-drevne algoritmer for å autentisere kundenes identitet.
Dessuten kan dyp læring og naturlig språkbehandlingsalgoritmer også hjelpe banker med å øke effektiviteten ved å automatisere repeterende, menneskeavhengige oppgaver. Kundeservicesektoren i bank vil bruke disse teknologiene for å bistå kunder i sanntid og avslutte saker raskere.
Blande AI med RPA for bedre ytelse. Kilde: EPSoft
Bedre kundeopplevelse
Moderne forbrukers ønsker personlige interaksjoner med finansinstitusjoner når du foretar betalinger, søker etter informasjon eller søker om lån. Uavhengig av operasjonen ønsker brukerne å føle en spesiell tilknytning og nyte en jevn brukeropplevelse.
Ettersom konkurransen om dominans fortsetter å øke i banksektoren, legger selskaper som JP Morgan mer oppmerksomhet til funksjoner som gjør bankvirksomhet mer praktisk for kundene. Enten det er kontaktløse betalinger eller investering løsnings, økonomisk organisasjons vil alltid sette kundene først.
Kunde- støtte er et annet kjerneaspekt av brukeropplevelsen i banksektoren. Med 79 % av Gen Z og Millenials som ønsker å jobbe kun med finansinstitusjoner som imøtekommer deres personlige behov, vil flere banker bruke datavitenskap og AI for å optimalisere kundeopplevelse.
Økt fokus på sparing
Sjokket av pandemien tvang yngre mennesker til å fokusere mer på sparing og investering. I følge a Chase studie, 40 % av forbrukerne er villige til å utforske flere sparealternativer for å beskytte pengene sine mot uforutsette omstendigheter.
Dessuten innrømmet 91 % av respondentene i Chase-studien at autosparingsteknologier hjalp dem med å kutte ned på utgiftene og overvåke sparingene bedre.
For dette formål implementerer banker og finanshus AI-drevne teknologier for å hjelpe kundene med å automatisere sparepengene sine. En flott gjennomføring av dette detaljbankteknologi er Chase Autosave-funksjonen, som lar brukere gjøre følgende:
- Gjør daglige besparelser manuelt.
- Spar en spesifisert prosentandel av hvert innskudd.
- Velg et beløp du vil spare over en bestemt periode.
Siden de fleste forbrukere er avhengige av mobilbanktjenester, vil selskaper måtte integrere autolagringsfunksjoner i fremtidige apper.
Åpen bankutvidelse
Åpen bank lar tredjeparter bruke en annen banks APIer. I stedet for å monopolisere disse API-ene uten å dele dem med andre finansielle enheter, kan bankene levere dem som tjenester – banking as a service (BaaS).
Med forskrifter som det reviderte betalingstjenestedirektivet (PSD2), kan banker utforske BaaS-modeller for å tjene penger på teknologiske innovasjoner. Disse forskriftene sikrer at tredjeparter som bruker bankens API faller inn under disse to kategoriene:
- Account Information Service Provider (AISP) — analyserer kundekontoaktivitet.
- Payment Initiation Service Providers (PISP) — utfører betalinger for kunden.
Denne åpne bankfilosofien vil fortsette å forbedre kvaliteten på tjenestene kundene mottar. Fintech- og Insurtech-selskaper kan nå dra nytte av åpne API-er for å hjelpe kundene med å utføre transaksjoner, kjøpe medisinske og hjemforsikringer og administrere økonomien deres.
Innebygde finansielle tjenester
Innebygde finansielle tjenester er en teknologi i personbankvirksomhet som nå har blitt en del av hverdagen. I følge Accenture, vil innebygd finans nå en verdi på 230 milliarder USD innen 2025.
.Hvordan kan banker og kredittforeninger dra nytte av innebygde finansielle tjenester?
For det første kan banker bruke integrerte tjenester for å holde forbrukerne på plattformene sine. EN Plaid undersøkelse viser at 76 % av forbrukerne bare vil øke engasjementet med en digital banktjeneste hvis den løser kjerneproblemene deres.
Bortsett fra det kan ikke-finansielle selskaper som Amazon også stole på innebygd finansiering for å tilby lån til selgere basert på forhåndsdefinerte parametere. I gjennomsnitt har slike selskaper økt engasjementet med 87.5 % de siste fem årene.
Fremover vil denne innovasjonen hjelpe små bedrifter med å behandle betalinger og lån raskere. Finansinstitusjoner vil også bruke innebygde finansielle tjenester for å øke kundetilfredshet, tillit og lojalitet.
Desentralisert økonomi
Desentralisert finans er relativt nytt detaljbankteknologi, som forklarer hvorfor finansinstitusjoner fortsatt er motvillige til å ta i bruk dette systemet. Men med offentlige regulatorer som jobber med regler for å veilede transaksjoner innenfor dette nye rammeverket, bygger finansgiganter allerede tidlige konsepter for desentraliserte infrastrukturer.
JP Morgans Digital Investment Banking-eksperter utvikler for tiden en plattform som implementerer blockchain og distribuert reskontroteknologi. I løpet av de kommende årene vil flere finansinstitusjoner følge denne modellen for å desentralisere sin virksomhet og tilpasse seg utviklende markeder.
Hvis DeFi blir den nye normen, vil bankene kunne låne penger til kunder uten å bekymre seg for kredittrisiko. Dessuten vil åpenheten som DeFi-plattformene gir, redusere økonomisk kriminalitet som svindel og tyveri.
Cloud integrasjon
Rundt 90 % av finansinstitusjonene bruker sky tjenestes for noen av deres interne forretningsprosesser. Mest neobanker bruke et hybrid multicloud-miljø for å sikre bedriftsdata på skyen.
Ved hjelp av AI, datastrukturer, BaaS og BaaP (Banking as a Platform) kan bankene sikre arbeidsbelastningen med mer robuste databeskyttelsesinfrastrukturer. Dessuten gjør cloud computing bankinfrastrukturen skalerbar, noe som lar institusjoner tilpasse seg markedsendringer raskere.
I følge IBM kan migrering av en banks infrastruktur til skyen bare være vellykket avhengig av digital modenhet, leverandør kapasitet og business case. Deloitte-eksperter spår også at skybank vil bidra til å synkronisere samarbeid innen finansielle organisasjoner ved å gi tilgang til delte datasett.
Banking for bærekraft
Klimaendringer er et populært tema i alle bransjer, og bank er ikke unntatt. I dag forventer forbrukere at bankene følger bærekraftig praksis som reduserer virkningene av klimaendringer.
Faktisk sier 64 % av unge fagfolk at de ikke vil jobbe for banker som ikke bryr seg om miljøet. På grunn av de potensielle økonomiske kostnadene ved å miste kunder og ansatte til konkurrenter, omfavner finansinstitusjoner nå Grønn IT (Green Banking).
Ved å flytte applikasjonene sine til skyen kan banker og finansorganisasjoner redusere karbonutslippene med 5.9 % – som er rundt 6 millioner tonn COXNUMX2 hvert år.
Fusjoner med teknologiselskaper
Tiden med banker som utelukkende fokuserer på finansielle tjenester, forsvinner sakte i uklarhet. Etter hvert som nye teknologier blir tilgjengelige, vil banker og finansorganisasjoner måtte gjenoppfinne de eksisterende modellene for å gi bedre tjenester til kundene.
Dette redesignede digitale økosystemet vil forene selskaper med ikke-banker for å utnytte deres kombinerte tilgang til ressurser og forbrukere.
For eksempel samarbeider Walmart med Ribbit Capital for å "levere teknologidrevne økonomiske opplevelser skreddersydd for Walmarts kunder og samarbeidspartnere." Fremover vil slike fagforeninger bli vanlige i bank- og detaljhandelssektorene for forbrukervarer.
I tillegg vil bankene måtte fungere som fullskala tech- (og Fintech)-selskaper for å holde seg konkurransedyktige med juggernauts som Apple og Google. Hvis flere teknologiselskaper fortsetter å satse på finans, vil tradisjonelle banker måtte slå seg sammen eller utvide omfanget av tjenester for å forbli konkurransedyktige.
Økt fokus på sikkerhet
I følge CompTIA er finansinstitusjoner mest utsatt for nettangrep, og står for 23 % av alle nettangrep de siste 18 månedene – en all-time high. Følgelig dobler bankene forskrifter og sikkerhetsprotokoller for å beskytte personlige og økonomiske data mot nettangrep.
Kostnaden for nettkriminalitet i 2021
I de kommende årene vil flere banker måtte ta i bruk AI-verktøy for å oppdage disse angrepene før de skjer. Det vil også hjelpe å ta i bruk robuste skyløsninger fra pålitelige leverandører filialløse banker automatisere datasikkerhet og håndheve KYC- og AML-forskrifter.
Finanshus kan også trenge å erstatte passord med andre praktiske autentiseringsprotokoller for å øke sikkerheten. Microsoft og Google har allerede satt standarden med sine frittstående Authenticator-apper, og andre selskaper og finansinstitusjoner vil følge etter i tide.
konklusjonen
Fremtiden for detaljbankteknologi vil fokusere mye på å forbedre kundeopplevelsen innen kontaktløse betalinger, datasikkerhet og detaljisttjenester. I de kommende månedene vil bankene fokusere mer på åpne bankløsninger for å gi bedre kundeservice, ta datadrevne beslutninger og forbedre arbeidsflyteffektiviteten.
For å gjøre finansbedriften din klar for fremtidige innovasjoner og teknologiske trender, tilbyr SDK.finance white-label-programvaren for å hjelpe deg bygge en robust, skalerbar, fremtidssikker og brukervennlig digital personbank.
Innlegget Retail Banking Technology Trends: Hva vil fremtiden bringe? dukket først på SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 2021
- a
- Om oss
- Accenture
- adgang
- Ifølge
- Logg inn
- regnskap
- nøyaktig
- tvers
- Aktiviteter
- aktivitet
- tillegg
- adresser
- avansert
- fremskritt
- Fordel
- AI
- algoritmer
- Alle
- tillater
- allerede
- alltid
- Amazon
- AML
- beløp
- analytics
- En annen
- api
- APIer
- eple
- søknader
- Påfør
- påføring
- apps
- rundt
- Artikkel
- kunstig
- kunstig intelligens
- Kunstig intelligens og maskinlæring
- oppmerksomhet
- Autentisering
- automatisere
- Automatisert
- Automatisere
- Automatisering
- tilgjengelig
- gjennomsnittlig
- Baas
- Banking
- Banker
- bli
- før du
- nytte
- Store data
- Milliarder
- blockchain
- bygge
- Bygning
- virksomhet
- bedrifter
- kjøpe
- hovedstad
- hovedstad
- karbon
- karbonutslipp
- hvilken
- saker
- endring
- chase
- Klima forandringer
- Cloud
- cloud computing
- kombinert
- kommer
- Selskaper
- Selskapet
- konkurranse
- konkurranse
- konkurrenter
- databehandling
- Gjennomføre
- tilkobling
- Forbrukere
- fortsette
- fortsetter
- Praktisk
- Kjerne
- Corporations
- Kostnader
- kreditt
- Kredittforeninger
- forbrytelser
- I dag
- kunde
- kundeopplevelse
- Kundetilfredshet
- Kundeservice
- Kunder
- cyberattacks
- cybercrime
- daglig
- dato
- Dataledelse
- databeskyttelse
- datavitenskap
- datasikkerhet
- desentralisert
- avgjørelser
- dyp
- Defi
- deloitte
- avhengig
- utvikle
- Enheter
- digitalt
- digital bank
- distribueres
- Distribuert Ledger
- dobling
- ned
- kjøring
- Tidlig
- økosystem
- økosystemer
- effekt
- effektivitet
- eliminere
- innebygd
- omfavner
- Utslipp
- ansatte
- engasjement
- enheter
- Miljø
- spesielt
- hverdagen
- utvikling
- eksisterende
- Expand
- forvente
- utgifter
- erfaring
- Erfaringer
- eksperter
- utforske
- utvide
- stoff
- raskere
- Trekk
- Egenskaper
- finansiere
- økonomi
- finansiell
- Økonomiske data
- Finansinstitusjoner
- Finansiell sektor
- finansielle tjenester
- fintech
- Først
- Fokus
- fokusering
- følge
- etter
- Forward
- Rammeverk
- svindel
- fra
- funksjon
- framtid
- skal
- Regjeringen
- flott
- Grønn
- Grow
- veilede
- hjelpe
- Høy
- hold
- Hjemprodukt
- hus
- Hvordan
- HSBC
- HTTPS
- Hybrid
- IBM
- iverksette
- gjennomføring
- implementere
- forbedre
- bedre
- Øke
- økt
- industri
- informasjon
- Infrastruktur
- infrastruktur
- initiativer
- Innovasjon
- innovasjoner
- innsikt
- f.eks
- institusjoner
- forsikring
- integrere
- integrert
- Intelligens
- investere
- investering
- IOT
- Iiot enheter
- IT
- jp morgan
- Hold
- nøkkel
- Vet
- KYC
- Språk
- stor
- læring
- Ledger
- Lån
- Se
- ser
- Lojalitet
- maskin
- maskinlæring
- større
- gjøre
- GJØR AT
- Making
- administrer
- ledelse
- manuelt
- marked
- Markets
- modenhet
- medisinsk
- Microsoft
- kunne
- millioner
- Mobil
- modell
- modeller
- tjene penger
- penger
- Overvåke
- måneder
- mer
- Morgan
- mest
- flytting
- Naturlig
- behov
- tilby
- Tilbud
- åpen
- drift
- Drift
- Optimalisere
- alternativer
- rekkefølge
- organisasjoner
- Annen
- samlet
- pandemi
- del
- passord
- betaling
- Betalingstjenester
- betalinger
- porsjoner
- prosent
- ytelse
- perioden
- personlig
- Personlig
- filosofi
- plattform
- Plattformer
- mulig
- potensiell
- forutsi
- Forebygging
- problemer
- prosess
- Prosessautomatisering
- Prosesser
- prosessering
- fagfolk
- beskytte
- beskyttelse
- protokoller
- gi
- leverandør
- tilbydere
- gi
- kvalitet
- å nå
- sanntids
- motta
- redusere
- forskrifter
- Regulatorer
- reimagined
- Ressurser
- detaljhandel
- Detaljhandel
- risikoer
- Robot prosessautomatisering
- Sør-Afrika
- regler
- Kjør
- tilfredshet
- besparende
- skalerbar
- Vitenskap
- SDK
- sektor
- sektorer
- sikre
- sikkerhet
- selgere
- tjeneste
- Tjenester
- sett
- delt
- deling
- liten
- små bedrifter
- Software
- Solutions
- noen
- spesiell
- spesifikk
- Standard
- Begynn
- opphold
- Still
- Studer
- vellykket
- bærekraftig
- system
- oppgaver
- tech
- teknologisk
- Technologies
- Teknologi
- De
- tyveri
- tredjeparter
- tid
- i dag
- verktøy
- Tema
- tradisjonelle
- Transaksjoner
- Åpenhet
- Trender
- Stol
- etter
- Fagforeninger
- USD
- bruke
- Brukere
- Verdivurdering
- Walmart
- måter
- Hva
- om
- innenfor
- uten
- Arbeid
- arbeid
- år
- år
- Young
- Din