Ifølge rapporterer, forventes antallet nettbankbrukere over hele verden å nå 3.6 milliarder innen 2024. Den digitale transformasjonen av banktjenester tvinger finansinstitusjoner til å møte behovene til moderne kunder.
Med en effektiv digital bankplattform kan bedriften din øke kundelojaliteten, øke inntektene og redusere kostnadene for tjenester. La oss ta en titt på de viktigste trinnene for å lykkes med å utvikle en finansiell plattform.
Innholdsfortegnelse
Hva er en digital bankplattform?
En digital bankplattform er et nettbasert system som lar kunder utføre en rekke finansielle transaksjoner gjennom en nettside eller mobilapp. Det inkluderer vanligvis funksjoner som nettkontoadministrasjon, pengeoverføringer, regningsbetalinger, mobilbank og andre økonomiske aktiviteter.
Digitale bankplattformer tar sikte på å gi en sømløs og brukervennlig opplevelse som lar kundene utføre banktransaksjoner fra bekvemmeligheten til datamaskinene eller mobile enheter.
Ifølge Statista forskning, forventes digitale bankinntekter å vise en årlig vekstrate (CAGR 2023-2028) på 13.39 %, noe som resulterer i et markedsvolum på USD 1,219 2028 milliarder innen XNUMX.
Digital bankvirksomhet over hele verden inntekt
kilde: Statista Market Insights
Populariteten til digitale teknologier og forbrukerpreferanser – spesielt blant millennials og generasjon Z, som sannsynligvis vil utføre finansielle transaksjoner gjennom digitale kanaler – er to nøkkelfaktorer som driver det digitale bankmarkedet.
Ved å tilby praktiske nettbanktjenester som møter behovene til moderne kunder, kan finansselskaper øke inntektene fra denne trenden.
Skalerbar FinTech-plattform
Utvikle betalingsproduktet ditt raskere ved å bruke SDK.finance-programvaren
Må-ha feegenskapene til digital bankplattform
Fintech-sektoren er en av bransjene som er sterkest påvirket av de siste årenes digitale trender.
Disse trendene gjør det mulig for betalingstjenesteleverandører å forbedre kvaliteten på tjenestene for sine kunder, men utgjør også en viss utfordring for Fintech-programvareutvikling og forbedring av produkter.
Følgende fremhever de viktigste funksjonene å fokusere på når du utvikler en bankplattform:
- Kontoadministrasjon
- Fondoverføringer
- Regningsbetalinger
- Mobile banking
- Korthåndtering
- Avanserte sikkerhetsfunksjoner
- Integreringsalternativer
- Kundestøtte
Når vi tenker på hvilke funksjoner en digital bankløsning må ha, blir det tydelig at fokus på kundenes behov er overordnet. Det er derfor du bør skille din bankløsning fra andre ved å bruke en kundesentrert utviklingstilnærming.
I de følgende avsnittene vil vi analysere de 8 nøkkeltrinnene for å lykkes med å utvikle en digital bankplattform som møter både bruker- og forretningsbehov.
Trinn 1. Definer klare mål og krav
Det viktigste for å sette klare mål og krav er å gjennomføre markeds- og forbrukerundersøkelser for å fastslå behovene, preferansene, atferden og motivasjonene til dine potensielle kunder.
Dette trinnet vil hjelpe deg med å maksimere inntektene til din fremtidige løsning og spare tid og krefter ved å forstå kravene til et bestemt produkt og dets verdi for brukerne.
Dedikert FinTech-utviklingsteam
Gjør din visjon om et finansielt produkt til live med SDK.finance-teamet
Du kan også lage estimater basert på de dokumenterte kravene og bestemme tidsplanen og kostnadsplanen for prosjektet.
Trinn 2. Velg riktig teknologistabel
Kravene til et FinTech-produkt kan ha en betydelig innvirkning på teknologien som er valgt for utviklingen.
Digital bankprogramvare involverer håndtering av sensitive økonomiske data og strenge sikkerhetstiltak som fører til implementering av robuste krypteringsprotokoller, sikre APIer og multifaktorautentisering, som påvirker valget av spesifikk teknologi.
Å velge en teknologistabel for digital bankprogramvare avhenger av prosjektkrav, skalerbarhet, sikkerhet og overholdelse av regelverk. Nedenfor finner du en generell oversikt over en ofte brukt teknologistabel innen fintech-utvikling:
Les vår artikkel om best tech stack for økonomisk utvikling for å få mer informasjon om disse teknologiene.
Trinn 3. Differensier med en kundeorientert tilnærming
En god kundesentrert tilnærming handler ikke bare om plattformens estetikk, men mer om dens brukervennlighet, tilgjengelighet og intuitive design.
Resultatet er programvare som fremmer kundetilfredshet og lojalitet. Nøkkelprinsippene for kundesentrisk programvareutvikling er som følger:
- Fleksibilitet: den digitale bankplattformen tilpasser seg endret kundeatferd og behov.
- skalerbarhet: systemet gir kontinuerlige oppdateringer og inkrementelle endringer.
- engasjement: bankprogramvare inneholder ekspertisen til kundebasen på flere nivåer.
Som et eksempel er Amazon, det globale detaljhandelsmerket, en av dem og står som den høyest rangerte kundesentrert selskap i verden.
Selskapet analyserer kundedata nøye og bruker en diagnostisk tilnærming for å forstå hver brukers interaksjoner med plattformen for å tilby personlige anbefalinger basert på nettlesing og kjøpsatferd.
Trinn 4. Sørg for sikkerhet
Når du utvikler FinTech-produkter, er sikkerhet viktig, spesielt når det kommer til sensitive økonomiske data.
Du må implementere avanserte krypteringsprotokoller som SSL/TLS for å sikre sikker kommunikasjon mellom brukere og bankplattformen. Det er også viktig å regelmessig oppdatere og overvåke API-ene som brukes for integrasjon for å redusere potensielle sårbarheter.
Rimelig SaaS-programvare
Utvikle din egen neobank raskere med SDK.finance FinTech Platform
Gjennomfør regelmessige sikkerhetsrevisjoner og penetrasjonstester for å identifisere og fikse sårbarheter. Regelmessige vurderinger bidrar til å ligge et skritt foran potensielle trusler og sikre kontinuerlig sikkerhet.
Les vår artikkel på hva er digital bank å utforske betydningen, typene og de viktigste fordelene for finansielle virksomheter.
Trinn 5. Overholdelse av forskrifter
Mens digitale banker streber etter å være innovative og gjøre ukonvensjonelle ting, må de fortsatt følge samme regelverk som tradisjonelle banker. Overholdelse av regulatoriske lover gjør industrien mindre utsatt for angrep og sårbarheter.
Det er tre hovedrisikoer for finansinstitusjoner:
- Personvern for data.
I land som tilhører EU kan manglende overholdelse av regelverket for datalekkasje føre til en bot på 2-4 % av en bedrifts omsetning.
2. Hvitvasking av penger
Bedrifter og statlige organisasjoner taper mer enn $ 2 billion hver år som følge av hvitvasking.
3. Cybertattacs
For å beskytte brukere mot potensielle angrep og datainnbrudd, må finansselskaper overholde følgende forskrifter:
- PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) skisserer sikkerhetskrav for selskaper som håndterer kredittkortdata.
- PSD2 (Second Payment Services Directive) er en EU-forordning for elektroniske betalingstjenester.
- GDPR (General Data Protection Regulation) regulerer innsamling, bruk og lagring av personopplysninger for selskaper som opererer i EU.
- AML-regelverket (Anti-Money Laundering) tjener til å forhindre og bekjempe hvitvaskingsaktiviteter og finansiering av terrorisme.
- KYC-prosedyrer er et undersett av AML-forskrifter som krever at institusjoner bekrefter identiteten til kundene sine.
Reguleringslandskapet kan variere betydelig fra land til land, og overholdelse av lokale lover er avgjørende for vellykket lansering av digital bankplattform.
In denne artikkelen du kan finne mer informasjon om betalingsreguleringslandskapet.
Trinn 6. Utvikle plattformen
Programvareutvikling er det viktigste steget i å etablere en digital bank, siden den fungerer som grunnlaget for hele den digitale bankinfrastrukturen. Det er en prosess med frontend, backend-utvikling og dataintegrasjon.
I dette trinnet defineres den faktiske arkitekturen til produktet ditt.
Derfor er det viktig å gjennomføre utviklingsprosessen av fagfolk med erfaring fra fintech-sektoren. Du kan bruke et internt utviklingsteam eller leie et programvareutviklingsteam med inngående teknisk kunnskap om finanssektoren.
En dedikert FinTech programvareutviklingsteam by SDK.finance kan fremskynde lanseringen av din digitale bankplattform, uten en uttømmende ansettelsesprosess.
Ved å bruke SDK.finance FinTech-plattformen, kan våre erfarne utviklingsteam med 10+ års erfaring i FinTech-bransjen implementere din finansielle produktidee raskt og effektivt.
Trinn 7. Test og start
Grundig testing hjelper ikke bare med å finne og fikse problemer, men sikrer også en god brukeropplevelse og øker tilliten til din digitale bankløsning. Ulike testmetoder, inkludert funksjonstester, sikkerhetstester og brukerakseptetester, hjelper til med å sjekke ytelsen til plattformen i ulike scenarier.
FinTech utviklingstjenester
Bygg PayTech-produktet ditt raskere med SDK.finance-utviklingstjenester
Lanseringen er det siste trinnet i utviklingsprosessen, men det er ikke slutten på arbeidet ditt. Du bør også overvåke ytelse, bruk og tilbakemelding på oppdateringen din ved å bruke verktøy som analyser, undersøkelser eller anmeldelser. Det er også viktig at du kan svare på eventuelle problemer, klager eller spørsmål og gi støtte og veiledning til dine kunder og brukere.
Trinn 8. Forbedre applikasjonen
Reisen slutter ikke med programvarelanseringen; snarere er det bare begynnelsen på en kontinuerlig prosess og ytterligere forbedring. For å sikre langsiktig suksess for din finansielle plattform, bør du prioritere kontinuerlig forbedring. Dette er hvordan:
Opprett en tilbakemeldingsmekanisme for brukere:
- Sett opp klare kanaler der brukerne kan gi tilbakemelding.
- Oppsøk og lytt aktivt til brukerforslag og bekymringer.
Oppdater systemet regelmessig:
- Planlegg og implementer regelmessige programvareoppdateringer med nye funksjoner og forbedringer.
- Rett opp feil og forbedre funksjoner basert på tilbakemeldinger fra brukere.
Optimaliser ytelsen:
- Overvåk og optimer ytelsen til applikasjonen kontinuerlig.
- Identifiser og fiks eventuelle flaskehalser som påvirker brukeropplevelsen.
Disse trinnene vil hjelpe løsningen din med å holde seg relevant og møte de stadig skiftende behovene og forventningene til brukerne.
SDK.finance digital bankplattform
SDK.finance FinTech-plattformen fungerer som et skalerbart grunnlag for å bygge digitale bankprodukter. Systemet er en forhåndsutviklet backend-løsning som utviklingsteamet kan bygge på, enkelt lage integrasjoner og skalere opp og ned.
Plattformen dekker kunde-, selger- og individuelle funksjoner, inkludert:
- Selvregistrering
- KYC ledelse
- Multi-valuta kontoer
- P2P-overføring, betaling,
- Påfylling og uttak
- Valutaveksling
- Transaksjonshistorikk og aktivitetslogging
- Brukeradministrasjon
- Gebyr- og grensestyring
Plattformens hybride sky-distribusjon forenkler regulatorisk overholdelse ved å lagre backend-applikasjonen på de store skyleverandørenes servere og databasen din på serverne dine for å sikre datasikkerhet og samsvar med forskrifter for dataplassering.
Innpakning opp
Disse 8 trinnene baner vei for en vellykket introduksjon av en digital bankplattform. Ved å tilpasse seg markedets behov, sikre et høyt sikkerhetsnivå og fokusere på et kundevennlig design, kan finansinstitusjoner utvikle et smidig og sikkert nettbankprodukt.
Med sin skalerbarhet, API-first-tilnærming og kjernefunksjoner akselererer SDK.finance utviklingen av digitale bankprodukter, uten å starte fra bunnen av.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://sdk.finance/from-vision-to-reality-key-steps-for-a-digital-banking-platform-development/
- :er
- :ikke
- $OPP
- 1
- 13
- 2024
- 2028
- 7
- 8
- a
- Om oss
- akselererer
- godkjennelse
- tilgjengelighet
- Logg inn
- kontoadministrasjon
- Aktiviteter
- aktivitet
- faktiske
- tilpasse
- tilpasser
- avansert
- påvirke
- fremover
- sikte
- tillater
- også
- Amazon
- AML
- AML-forskriften
- blant
- an
- analytics
- analysere
- analyser
- og
- årlig
- anti-hvitvasking
- noen
- APIer
- app
- Søknad
- tilnærming
- arkitektur
- ER
- Artikkel
- AS
- vurderingene
- At
- Angrep
- revisjoner
- Autentisering
- Backend
- Bank
- Banking
- Bankprogramvare
- Banker
- basen
- basert
- BE
- blir
- Begynnelsen
- atferd
- atferd
- under
- Fordeler
- mellom
- Bill
- Milliarder
- øke
- både
- flaskehalser
- merke
- brudd
- Surfer
- bugs
- bygge
- Bygning
- virksomhet
- bedrifter
- men
- by
- CAGR
- CAN
- kort
- nøye
- bære
- viss
- utfordre
- Endringer
- endring
- kanaler
- sjekk
- valg
- valgt ut
- fjerne
- Cloud
- samling
- bekjempe
- kommer
- vanligvis
- Kommunikasjon
- Selskaper
- Selskapet
- Selskapets
- klager
- samsvar
- overholde
- datamaskiner
- bekymringer
- Gjennomføre
- selvtillit
- forbruker
- kontinuerlig
- bekvemmelighet
- Praktisk
- Kjerne
- Kostnad
- land
- land
- Dekker
- kreditt
- kredittkort
- kritisk
- kunde
- kundeatferd
- kunde Data
- Kundelojalitet
- Kundetilfredshet
- Kunder
- dato
- Databrudd
- datalekkasje
- databeskyttelse
- datasikkerhet
- Database
- definere
- definert
- avhenger
- distribusjon
- utforming
- Bestem
- utvikle
- utvikle
- Utvikling
- utviklingsteam
- utviklingsteam
- Enheter
- diagnostisk
- forskjellig
- differensiere
- digitalt
- digital bank
- digital bank
- digitale teknologier
- Digital Transformation
- do
- ikke
- ned
- kjøring
- hver enkelt
- lett
- effektiv
- effektivt
- innsats
- elektronisk
- elektronisk betaling
- muliggjøre
- kryptering
- slutt
- sikre
- sikrer
- sikrer
- Hele
- spesielt
- estimater
- EU
- europeisk
- Den Europeiske Union
- stadig skiftende
- eksempel
- forventninger
- forventet
- erfaring
- erfaren
- ekspertise
- utforske
- utvendig
- forenkler
- faktorer
- FAST
- raskere
- Egenskaper
- tilbakemelding
- finansiere
- finansiell
- Økonomiske data
- Finansinstitusjoner
- Finansiell sektor
- finansiering
- Finn
- slutt
- fintech
- Fix
- Fokus
- fokusering
- etter
- følger
- Til
- tvang
- Fundament
- fra
- Frontend
- funksjonelle
- funksjonalitet
- videre
- framtid
- general
- generell data
- Generell databeskyttelsesforskrift
- generasjonen
- generasjon Z
- få
- Global
- Mål
- god
- statlig
- flott
- Vekst
- veiledning
- håndtere
- Håndtering
- Ha
- hjelpe
- hjelper
- Høy
- striper
- leie
- Ansetter
- historie
- Hvordan
- HTML
- HTTPS
- Hybrid
- Tanken
- identifisere
- Identitet
- Påvirkning
- Konsekvenser
- iverksette
- gjennomføring
- viktig
- forbedre
- forbedring
- forbedringer
- in
- dyptgående
- inkluderer
- Inkludert
- Inntekt
- inkorporerer
- Øke
- øker
- inkrementell
- individuelt
- bransjer
- industri
- påvirket
- informasjon
- Infrastruktur
- innovative
- institusjoner
- integrering
- integrasjoner
- interaksjoner
- intern
- Introduksjon
- intuitiv
- saker
- IT
- DET ER
- reise
- bare
- nøkkel
- kunnskap
- landskap
- landskap
- Siste
- lansere
- hvitvasking
- Lover
- føre
- ledende
- mindre
- Nivå
- nivåer
- Life
- Sannsynlig
- BEGRENSE
- lytte
- lokal
- plassering
- langsiktig
- Se
- taper
- Lojalitet
- Hoved
- større
- gjøre
- GJØR AT
- ledelse
- marked
- max bredde
- Maksimer
- betyr
- målinger
- mekanisme
- Møt
- møter
- Kjøpmann
- metoder
- Millennials
- Minske
- Mobil
- Mobilapp
- Mobile banking
- håndholdte enheter
- Moderne
- penger
- Hvitvasking av penger
- Pengeoverføringer
- Overvåke
- mer
- mest
- motivasjon
- flere
- må
- Trenger
- behov
- neobanker
- Ny
- Nye funksjoner
- Antall
- mål
- of
- tilby
- tilby
- on
- ONE
- på nett
- nettbank
- bare
- drift
- Optimalisere
- or
- organisasjoner
- Annen
- andre
- vår
- ut
- skisserer
- oversikt
- egen
- Paramount
- Spesielt
- spesielt
- vraket
- betaling
- Betalingskort
- Betalingstjenester
- betalinger
- paytech
- penetration
- ytelse
- personlig
- personlig informasjon
- Personlig
- fly
- plattform
- Plattformer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- popularitet
- positur
- potensiell
- Potensielle kunder
- preferanser
- forebygge
- prinsipper
- Prioriter
- privatliv
- problemer
- prosedyrer
- prosess
- Produkt
- Produkter
- fagfolk
- prosjekt
- fremmer
- beskytte
- beskyttelse
- protokoller
- gi
- tilbydere
- gir
- innkjøp
- kvalitet
- spørsmål
- område
- Sats
- heller
- å nå
- Reality
- nylig
- anbefalinger
- redusere
- regelmessig
- regelmessig
- Regulering
- forskrifter
- regulatorer
- Overholdelse av regelverk
- reguleringslandskap
- relevant
- krever
- Krav
- forskning
- Svare
- resultere
- resulterende
- detaljhandel
- inntekter
- inntekter
- Anmeldelser
- ikke sant
- risikoer
- robust
- SaaS
- samme
- tilfredshet
- Spar
- skalerbarhet
- skalerbar
- Skala
- scenarier
- planlegge
- skraper
- SDK
- sømløs
- Sekund
- seksjoner
- sektor
- sikre
- sikkerhet
- Sikkerhetsrevisjoner
- Sikkerhetstiltak
- Søke
- sensitive
- betjene
- Servere
- serverer
- tjeneste
- tjenestetilbydere
- Tjenester
- innstilling
- bør
- Vis
- signifikant
- betydelig
- glatter
- Software
- programvareutvikling
- løsning
- spesifikk
- fart
- stable
- Standard
- står
- Start
- opphold
- Trinn
- Steps
- Still
- lagring
- lagring
- strengere
- streber
- sterk
- suksess
- vellykket
- vellykket
- slik
- støtte
- utsatt
- system
- Ta
- lag
- lag
- tech
- Teknisk
- Technologies
- Teknologi
- Terrorisme
- test
- Testing
- tester
- enn
- Det
- De
- verden
- deres
- Dem
- Disse
- de
- ting
- ting
- tror
- denne
- trusler
- tre
- Gjennom
- tid
- til
- verktøy
- tradisjonelle
- Transaksjoner
- overføre
- overføringer
- Transformation
- Trend
- Trender
- Trillion
- omsetning
- to
- typer
- typisk
- ukonvensjonell
- forstå
- forståelse
- union
- Oppdater
- oppdateringer
- brukervennlighet
- bruk
- bruke
- brukt
- Bruker
- Brukererfaring
- brukervennlig
- Brukere
- bruker
- ved hjelp av
- verdi
- ulike
- verifisere
- syn
- volum
- Sikkerhetsproblemer
- Vei..
- we
- Nettsted
- Hva
- når
- hvilken
- HVEM
- hvorfor
- vil
- med
- uten
- Arbeid
- verden
- verdensomspennende
- år
- Du
- Din
- zephyrnet