Som i andre bransjer har eksplosjonen av generativ AI (GenAI) tvunget finanssektoren til raskt å tilpasse seg samtidig som den står på en bølge av regulatoriske og etiske spørsmål. Hvordan vil banker, forsikringsselskaper og andre finansielle foretak balansere risiko og gevinst
av GenAI og andre transformative teknologier i 2024?
Ved å spørre teamet mitt av eksperter på finanstjenester på tvers av risiko, svindel og overholdelse, er det klart at industrien fortsatt føler etterklangen av 2023s bankkrakk. Men avansert teknologi vekker også mye optimisme, så la oss dykke inn. Jeg starter med
min egen prognose.
Den GenAI-drevne 'Dark Age of Fraud' vil drive fremskritt mot svindel.
SAS' Ansikter av svindel studie, basert på en undersøkelse av 13,500 16 forbrukere i 89 land, viste at XNUMX % mener organisasjoner må gjøre mer for å beskytte dem mot svindel. Dessuten sa to tredjedeler at de ville bytte leverandør på grunn av en svindelopplevelse eller
for bedre beskyttelse.
Men selv om forbrukere signaliserer økt årvåkenhet for svindel, hjelper generativ kunstig intelligens og dypfalsk teknologi svindlere med å finpusse håndverket på flere milliarder dollar. Phishing-meldinger er mer polerte. Imiterte nettsteder ser utrolig legitime ut. En kjeltring kan klone
en stemme med $5 og noen få sekunder med lyd ved hjelp av enkle nettverktøy. Vi går inn i Dark Age of Fraud, hvor banker og kredittforeninger vil kjempe for å ta igjen tapt tid i AI-adopsjon – uten tvil insentivert av regulatoriske endringer som tvinger økonomiske
bedrifter til å påta seg større ansvar for skyhøye autoriserte push-betalinger (APP) svindel og andre svindel.
Banksvikt vil utløse en risikostyringsberegning.
Banknæringen så det
kollaps av fem banker i 2023 – og iflg Donald van Deventer, administrerende direktør for risikoforskning og kvantitative løsninger i SAS, vi er ikke ute av skogen ennå.
«2024 vil bringe mer bank
feil, som tvinger bankene til å anerkjenne det viktigste spørsmålet innen risikostyring: 'Hva er vår egen sannsynlighet for mislighold?'» mener han. "Og de vil distribuere verktøy og teknologier for å svare på det eksistensielle spørsmålet. En fersk undersøkelse
av risikofagfolk avslørte at 80 % av bedriftene ser på betydelige forbedringer i ALM-funksjonene [asset liability management]. Likevel sa mindre enn en tredjedel at firmaene deres har helautomatisert datadeling mellom ALM og andre risiko- eller forretningsfunksjoner.
Det er på tide å endre det.»
Rekalibrering av risikomodeller vil teste bedriftenes evner.
Selvfølgelig vil bankene gjøre alt de kan for å unngå fare. For det formål har SAS'
Naeem Siddiqi, seniorrådgiver for risikoforskning og kvantitative løsninger, forventer at mange kan finne sin nåværende teknologi og prosesser strukket til randen.
"Husk hvordan covid-19-pandemien fikk bedre banker til raskt å gjenoppbygge og implementere risikobeslutningsmodellene sine, mens andre brukte måneder på å bare samle data?" spør Siddiqi. «I 2024 vil truende resesjonsrisiko og høyere misligholdsrater kreve banker
å tilpasse seg mer relevante modeller, utlånspolicyer og prognoser, og sette hastigheten og smidigheten til deres IT-infrastruktur og bredere evner på prøve.»
Bevisst AI-distribusjon vil skape eller ødelegge forsikringsselskaper.
Banker er ikke de eneste finansielle tjenesteselskapene som er utsatt for risiko. Ettersom stor risiko på flom- og skogbrannutsatte steder som Florida og California får noen forsikringsselskaper til å
forlate
visse markeder, Franklin Manchester, Global Insurance Strategic Advisor i SAS, forutser at forsikringsbransjens eksistensielle krise vil bety bortfallet av minst ett stort eiendoms- og skadeforsikringsselskap.
"I 2024 vil en av de 100 beste globale forsikringsselskapene gå ut av virksomheten som en konsekvens av å implementere generativ AI for raskt," sier Manchester. "Akkurat nå ruller forsikringsselskapene ut autonome systemer i en rasende hastighet, uten å skreddersy deres virksomhet
modeller. De håper at bruk av kunstig intelligens for å knuse krav raskt vil oppveie de siste årene med dårlige forretningsresultater. Men etter permitteringene i 2023, vil gjenværende ansatte bli spredt for tynt til å iverksette nødvendig tilsyn for å distribuere AI etisk og kl.
skala. Myten om AI som en kur vil utløse titusenvis av feilaktige forretningsbeslutninger som vil føre til en bedriftskollaps, som kan uopprettelig skade forbrukernes og regulatorens tillit.»
Forsikringsselskapene vil møte klimarisiko, hjulpet av kunstig intelligens.
På baksiden av medaljen vil AI også bidra til å styrke forsikringsbransjen ettersom den står overfor stadig større risiko midt i et skiftende klima, spår
Troy Haines, Senior Vice President for Risk Research and Quantitative Solutions i SAS:
«Etter tiår med forventning har klimaendringene forvandlet seg fra spekulativ trussel til ekte trussel. Globale forsikrede tap fra naturkatastrofer oversteg 130 milliarder dollar i 2022, og forsikringsselskaper over hele verden merker presset. amerikanske forsikringsselskaper, for eksempel,
er under gransking for å øke premiene og trekke seg fra hardt rammede stater som California og Florida, og etterlate titalls millioner forbrukere i stikken. For å overleve denne krisen, vil forsikringsselskapene i økende grad ta i bruk AI for å utnytte potensialet til deres enorme
datalagre for å sikre likviditet og være konkurransedyktig. Utover gevinstene de oppnår i dynamisk premiumprising og risikovurdering, vil AI hjelpe dem med å automatisere og forbedre kravbehandling, svindeloppdagelse, kundeservice og mer.»
Leksjonen? AI-teknologi kan hjelpe forsikringsselskapene til å overleve og trives, men den må distribueres ansvarlig, med tilstrekkelig strenghet og tilsyn for å unngå skjevheter – og det er viktig å alltid holde mennesket i løkken.
AI vil bidra til å forhindre resesjon – i hvert fall foreløpig.
Hva vil AI-fremskritt bety for den verdensomspennende økonomien mer generelt? SAS' leder for risikoportefølje
Stas Melnikov spår tror det vil holde oss fra å gli inn i global resesjon, i hvert fall midlertidig.
"Fremskritt innen kunstig intelligens og automatisering vil føre til produktivitetsøkninger," sier Melnikov. «Kapital-til-arbeidsforholdet vil øke, noe som ytterligere bidrar til økt produktivitet. Denne effekten vil være tilstrekkelig for de fleste økonomier til å unngå resesjon,
til tross for raskt økende mislighold og strukturell arbeidsledighet. Bildet vil imidlertid være ganske annerledes på sektornivå, der enkelte segmenter vil oppleve resesjonslignende forhold.»
AI vil endre overholdelse av økonomisk kriminalitet.
Landskapet for økonomisk kriminalitet er mer komplekst enn noen gang. Samtidig har fremskritt innen AI og maskinlæring kraften til å forbedre finansselskapenes AML-programmer betydelig, som
Joan McGowan, Global Banking Industry Advisor i SAS, forklarer.
"AI vil være en game changer for anti-hvitvaskingsprogrammer [AML] ettersom de globale kostnadene for overholdelse når $274 milliarder, hvorav 60% er arbeidskraft," sier McGowan. «Så mye som 2 billioner dollar blir hvitvasket over hele verden årlig, ifølge FN. Bare
1 % av det kriminelle utbyttet blir konfiskert, og 95 % av varslene er falske positive. Dette er alarmerende tall! Å utvide dagens AML-systemer med maskinlæring og nettverksanalyse vil forbedre transaksjonsovervåkingen dramatisk ved å redusere falsk-negativ
og falske positive priser og sending av varsler av høyere kvalitet nedstrøms til AML-etterforskere og overholdelsesgrupper.»
Sentralbankers digitale valutaer vil gi fordeler og risiko.
Til dags dato har fire land etablert seg sentralbank digitale valutaer (CBDC), og mange flere er i forskjellige faser av CBDC-utforskning.
Ian Holmes, Global Lead for Enterprise Fraud Solutions hos SAS, forutser at den akselererende innføringen av CBDC-er i 2024 vil gi mange fordeler – men myndighetene må også være forberedt på å bekjempe de potensielle negative effektene.
"CBDCs, som Nigerias eNAIRA, utforskes for tiden av myndigheter i mer enn 100 land. I 2024 vil de bli vanlige, og tilby innbyggerne sikre, statlig støttede digitale betalingsalternativer med potensial til å fremme større økonomisk
inkludering, sier Holmes. "Men CBDC-er vil komme med unike risikoer for svindel og økonomisk kriminalitet, øke eksponeringen gjennom økonomiske tap og datakompromittering, kontoovertakelse og eksfiltrering gjennom muldyrkontoer."
Generativ AI vil bli myndig.
Generativ AI
var blant 2023s hotteste teknologitrender og fortsatt av stor interesse. For eksempel den nylig utgitte
2024 Anti-Fraud Technology Benchmarking Report av Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) og SAS avslørte at 83 % av anti-svindel-profesjonelle forventer å legge til GenAI i anti-svindelvåpen innen 2025.
Vil farten fortsette? Anthony Mancuso, Head of Risk Modeling and Decisioning i SAS, spår, "Hypen rundt store språkmodeller [LLMs] som et universalmiddel vil avta, drevet av personvernhensyn, potensialet for rettslige skritt og det rene
kostnadene ved å bygge og vedlikeholde disse arkitekturene. Fokuset vil skifte til å tjene penger på LLM-er for visse brukstilfeller. Noen få utvalgte leverandører vil tilby grunnleggende "samtalemodeller", mens en større gruppe vil hjelpe individuelle firmaer med å tilpasse dem for deres
egne formål."
Conversational AI vil bringe kundeopplevelsen til nye høyder.
Modningen av GenAI-teknologi vil være en velsignelse for digital kundeopplevelse, ser for seg
Oana Avramescu, Global Insurance Lead for Risk Research and Quantitative Solutions hos SAS:
"Chatboter er ikke noe nytt i finansielle tjenester - men hva om du hadde en chatbot som bedre etterlignet menneske-til-menneske-interaksjon? I 2024 vil fremskrittet for generativ AI-teknologi bringe forsikringsselskaper, banker og virksomheter i andre bransjer nærmere det
virkelighet. Slike fremskritt innen konversasjons-AI vil spille en viktig rolle for å effektivisere klientkommunikasjonen. Dette vil hjelpe organisasjoner med å prioritere menneskelig assistanse for mer komplekse oppgaver og scenarier, og dermed øke driftseffektiviteten og kostnadsbesparelser.»
"Bankløshet" midt i den digitale bankrevolusjonen vil gi næring til AI-innovasjon.
Det er en pris å betale for den digitale bankrevolusjonen. En studie fra SAS i slutten av 2023 fant at så mange som én million innbyggere over hele Storbritannia sto i fare for å ikke ha noen større bankfilial i sitt lokale område. Når forbrukerne tilpasser seg denne nye virkeligheten
i Storbritannia og andre steder i møte med tøylesløs
stenging av filialer, vil bankene doble ned på teknologi for å vinne og beholde kunder, prosjekter
Alex Kwiatkowski, direktør for Global Financial Services i SAS.
"I 2024 vil kunnskapsrike banker forsøke å skape en mer inkluderende kundeopplevelse [CX] ved å undersøke hvem den digitale bankrevolusjonen har tjent best – og hvem den har etterlatt seg," sier Kwiatkowski. «Den kraftige nedgangen i antall filialer på hoved
gater og i kjøpesentre har gjort deler av kontoeiere "bankløse." De som mangler digital selvtillit blir utfordret til å samhandle med sine finansielle leverandører på nett. På den annen side sa en fjerdedel av britiske kunder at de aldri vil sette sin fot i en bankfilial
igjen, ifølge en undersøkelse sent i 2021. Fremtidstenkende finansinstitusjoner vil veve AI-drevet digitalt engasjement inn i et beriket økosystem av grener for å forbedre forbindelsen og sømløs CX som en konkurransedyktig differensiator."
AI 'forklarlighet' vil fremme rettferdighet og åpenhet i forsikringsbeslutninger.
Bankvirksomhet er ikke den eneste arenaen hvor AI vil skape større kundelojalitet.
SAS EMEA Insurance Practice Leader Alena Tsishchanka forestiller seg hvordan ansvarlig innovasjon kan skape en mer rettferdig, mer gjennomsiktig forsikringsbransje.
"Kunne AI sette i gang en etisk rekalibrering av forsikringssektoren? I 2024 finner vi ut av det. Aktuarisk begrunnede risikobeslutninger kan utilsiktet fremme ulikheter i historisk marginaliserte grupper. Forsikringsselskapenes bruk av kunstig intelligens og maskinlæring,
vil kreve at de forstår hvordan modellene og algoritmene deres tar beslutninger (for eksempel i premiumpriser eller krav). Denne AI-forklarbarheten har potensial til å etablere nye standarder for åpenhet og rettferdighet i hele bransjen."
***
Hva er din favorittspådom? Legg igjen en kommentar nedenfor, eller koble
med meg på LinkedIn å dele tankene dine.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25826/risk-fraud-and-compliance-12-tech-trends-and-predictions-for-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OPP
- 100
- 12
- 13
- 16
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 2025
- 500
- 95%
- a
- Om oss
- akselerer
- Ifølge
- Logg inn
- kontoer
- tvers
- Handling
- tilpasse
- legge
- tilstrekkelig
- adoptere
- Adopsjon
- avansere
- fremskritt
- Advancing
- fordeler
- uheldig
- rådgiver
- Etter
- en gang til
- alder
- AI
- AI-drevet
- Varsler
- algoritmer
- alene
- også
- amerikansk
- Amid
- AML
- blant
- an
- analytics
- og
- Årlig
- besvare
- anti-svindel
- anti-hvitvasking
- forutse
- forventer
- forventning
- app
- arkitekturer
- ER
- AREA
- Arena
- rundt
- kunstig
- kunstig intelligens
- AS
- evaluering
- eiendel
- Assistanse
- Association
- anta
- At
- lyd
- autorisert
- automatisere
- Automatisert
- Automatisering
- autonom
- unngå
- Balansere
- Bank
- bank feil
- bankier
- Banking
- banknæringen
- Banker
- basert
- BE
- bli
- bak
- være
- tro
- mener
- under
- referansemåling
- Fordeler
- BEST
- Bedre
- mellom
- Beyond
- Biggest
- Milliarder
- styrke
- øke
- Branch
- grener
- Break
- bringe
- randen
- bredere
- bredt
- Bygning
- virksomhet
- forretningsfunksjoner
- bedrifter
- men
- by
- california
- CAN
- evner
- saker
- CBDC
- CBDC
- viss
- Sertifisert
- utfordret
- endring
- Veksler
- endring
- chatbot
- Borgere
- krav
- fjerne
- kunde
- Klima
- Klima forandringer
- stengt
- nærmere
- CNBC
- Coin
- Kollapse
- kollapser
- bekjempe
- Kom
- kommentere
- Kommunikasjon
- Selskaper
- konkurranse
- komplekse
- samsvar
- kompromiss
- bekymringer
- forhold
- selvtillit
- tilkobling
- konsekvens
- forbruker
- Forbrukere
- fortsette
- medvirkende
- conversational
- samtale AI
- Bedriftens
- Kostnad
- kostnadsbesparelser
- land
- Kurs
- Covid-19
- COVID-19-pandemi
- lage
- skape
- kreditt
- Kredittforeninger
- Crime
- forbrytelser
- Criminal
- krise
- knase
- valutaer
- Gjeldende
- I dag
- kunde
- kundeopplevelse
- Kundelojalitet
- Kundeservice
- Kunder
- CX
- skade
- mørk
- dato
- datadeling
- Dato
- tiår
- avgjørelser
- Avslå
- Misligholde
- mislighold
- definere
- utplassere
- utplassert
- utplasserings
- distribusjon
- Til tross for
- Gjenkjenning
- forskjellig
- differensierer
- digitalt
- digital bank
- digitale valutaer
- Digitale betalinger
- Regissør
- katastrofer
- dykk
- do
- gjør
- tviler
- dramatisk
- dramatisk
- stasjonen
- drevet
- to
- dynamisk
- økonomier
- økonomi
- økosystem
- effekter
- effektivitet
- andre steder
- EMEA
- ENAIRA
- slutt
- forsøke
- engasjement
- skape
- forbedre
- anriket
- går inn
- Enterprise
- ser for seg
- hovedsak
- etablere
- etablert
- etisk
- Selv
- NOEN GANG
- alt
- undersøke
- eksempel
- utveksling
- eksfiltrering
- eksistensiell
- erfaring
- eksperter
- forklarer
- leting
- utforsket
- eksplosjon
- Eksponering
- øye
- Face
- ansikter
- feil
- rettferdig
- rettferdighet
- falsk
- defekt
- Favoritt
- følelse
- Noen få
- finansiell
- økonomiske forbrytelser
- Finansinstitusjoner
- finansielle tjenester
- økonomisk kriminalitet
- Finn
- Finextra
- bedrifter
- fem
- baksiden
- florida
- Fokus
- Fot
- Til
- tvang
- tvang
- Varsel
- prognoser
- smi
- fremtidsrettet
- Foster
- funnet
- grunn
- fire
- svindel
- svindeloppdagelse
- svindel
- svindlere
- fra
- Brensel
- fullt
- funksjoner
- videre
- inntjening
- spill
- game-changer
- samle
- genai
- generative
- Generativ AI
- ekte
- Global
- Global Banking
- global finansiell
- global forsikring
- global lavkonjunktur
- Go
- god
- regjeringer
- flott
- større
- Gruppe
- Gruppens
- HAD
- hånd
- Ha
- å ha
- he
- hode
- høyder
- hjelpe
- hjelpe
- høyere
- historisk
- Hjem
- håper
- hotteste
- Hvordan
- Men
- HTML
- HTTPS
- menneskelig
- Hype
- JEG VIL
- if
- Ignite
- forestiller
- enorme
- Påvirkning
- avgjørende
- viktig
- forbedre
- forbedringer
- in
- I andre
- insentivisert
- inkludering
- Inklusive
- økt
- økende
- stadig
- individuelt
- bransjer
- industri
- industriens
- infrastruktur
- Innovasjon
- institusjoner
- forsikring
- Intelligens
- samhandle
- interaksjon
- interesse
- inn
- etterforskerne
- IT
- jpg
- bare
- berettiget
- Hold
- Kingdom
- arbeidskraft
- maling
- landskap
- Språk
- stor
- større
- Siste
- Late
- Vasket
- hvitvasking
- permitteringer
- føre
- læring
- minst
- Permisjon
- forlater
- venstre
- Lovlig
- Lovlig handling
- legitim
- utlån
- mindre
- leksjon
- Nivå
- ansvar
- i likhet med
- Likviditet
- ll
- lokal
- Se
- truende
- tap
- tapte
- Lot
- Lojalitet
- maskin
- maskinlæring
- laget
- Hoved
- Vedlike
- større
- gjøre
- ledelse
- administrerende
- Administrerende direktør
- manchester
- mange
- marginalisert
- Saker
- Kan..
- me
- bety
- meldinger
- kunne
- millioner
- millioner
- modell
- modellering
- modeller
- Momentum
- overvåking
- måneder
- mer
- Videre
- mest
- mye
- må
- my
- Nasjoner
- Naturlig
- nødvendig
- nettverk
- aldri
- Ny
- nylig
- nyheter
- Nei.
- ingenting
- nå
- Antall
- of
- tilby
- offset
- on
- ONE
- på nett
- bare
- operasjonell
- optimisme
- alternativer
- or
- organisasjoner
- Annen
- andre
- vår
- ut
- oppsyn
- egen
- universalmiddel
- pandemi
- deler
- Betale
- betalinger
- faser
- phishing
- bilde
- steder
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spille
- Politikk
- dårlig
- portefølje
- potensiell
- makt
- praksis
- prediksjon
- Spådommer
- spår
- Premium
- Forbered
- forberedt
- president
- forebygge
- pris
- prising
- Prioriter
- privatliv
- fortsetter
- Prosesser
- prosessering
- produktivitet
- fagfolk
- programmer
- prosjekter
- Propell
- eiendom
- gi
- tilbydere
- formål
- Skyv
- Sette
- kvantitativ
- Fjerdedel
- spørsmål
- spørsmål
- raskt
- ganske
- heve
- raskt
- priser
- ratio
- Når
- Reality
- realisere
- nylig
- resesjon
- gjenkjenne
- redusere
- regulator
- regulatorer
- utgitt
- relevant
- gjenværende
- forblir
- gi
- krever
- forskning
- ansvarlig
- ansvarlig
- Resultater
- Avslørt
- Revolution
- Belønninger
- riding
- Rise
- stiger
- Risiko
- risikovurdering
- risikostyring
- risikoer
- Rolle
- rullende
- s
- ivareta
- Sa
- samme
- Besparelser
- erfarne
- så
- sier
- Skala
- svindel
- scenarier
- granskning
- sømløs
- sekunder
- sektor
- sikre
- segmenter
- velg
- sending
- senior
- Seniorrådgiver
- servert
- tjeneste
- Tjenester
- sett
- Del
- deling
- skarpe
- skift
- Skift
- Signal
- signifikant
- betydelig
- Enkelt
- glidende
- So
- svevende
- Solutions
- noen
- Spark
- spekulativ
- fart
- TRYLLEFORMEL
- brukt
- spre
- Klemme
- Staff
- standarder
- Begynn
- Stater
- Still
- butikker
- Strategisk
- Strategisk rådgiver
- effektivisering
- gater
- strukturell
- Studer
- slik
- tilstrekkelig
- gått
- Survey /Inspeksjonsfartøy
- overleve
- strenger
- Bytte om
- Systemer
- sying
- overtakelse
- Pek
- oppgaver
- lag
- tech
- Technologies
- Teknologi
- titus
- test
- enn
- Det
- De
- Storbritannia
- Storbritannia
- deres
- Dem
- derved
- Disse
- de
- tynn
- ting
- Tredje
- denne
- De
- tusener
- trussel
- tre
- Thrive
- Gjennom
- hele
- tid
- til
- også
- verktøy
- topp
- Transaksjonen
- Transform
- transformative
- forvandlet
- Åpenhet
- gjennomsiktig
- Trender
- utløse
- Trillion
- Stol
- melodi
- to tredjedeler
- oss
- Uk
- etter
- forstå
- arbeidsledighet
- Fagforeninger
- unik
- forent
- Storbritannia
- forente nasjoner
- us
- bruke
- ved hjelp av
- ulike
- leverandører
- vice
- Vice President
- årvåkenhet
- Voice
- Wave
- måter
- we
- Weave
- nettsteder
- var
- Hva
- hvilken
- mens
- HVEM
- hvorfor
- vil
- vinne
- med
- trekke tilbake
- Woods
- verdensomspennende
- verdensomspennende økonomi
- ville
- år
- år
- ennå
- Du
- Din
- zephyrnet