Tekniske trender innen finansielle tjenester 2022.

Hvitbok fra Erlang Solutions

Web 3.0 er et altomfattende begrep som dekker kryptovalutaer, smart kontraktsdatabehandling, desentralisert maskinvare, IoT, Non-Fungible Tokens, DeFi og kanskje det mest buzzwordy av dem alle – ‘the Metaverse’. Desentralisering er nøkkelen til hva Web 3.0 handler om, sammen med åpen kildekode og distribuert databehandling. Virkningen av denne utviklingen av internettøkonomien er en utvilsom fremtidig realitet. Bare se på blokkjedebaserte NFT-er,
der en nylig boom i salg har slynget den begynnende markedsverdien til 7 milliarder dollar, ifølge JPMorgan.

Blockchains potensial

Søkelyset vokser på distribuert hovedbok-teknologi, eller blockchain, sammen med kunstig
intelligens (AI), når vi ser på gjenopprettingsfasen av pandemien.

Priya Guliani er Storbritannias president for Government Blockchain Association (GBA): «Ankomsten av blokkjedeteknologi har ført til enestående forstyrrelser for finansielle tjenester.
Jeg tror applikasjonen kan stå for langt mer enn bare transparente transaksjoner. Det kan bane vei for et fullstendig demokratisert finansielt landskap, og gi et mer sømløst og effektivt alternativ til bankvirksomhet, bygget rundt ideene om rettferdighet og desentralisering,
gjør det mulig for enkeltpersoner å forvalte sin formue uten mellommenn eller store institusjoner selv.»

Vi snakket med lex sokolin, Global Fintech Co-Head og Head Economist hos ConsenSys, Ethereum-programvareselskapet: "Blockchain-infrastruktur brukes nå for meningsfull smart kontraktsberegning og verdioverføring og utveksling på tvers av økonomien."

Selvfølgelig gjenstår det forsiktighet, med spørsmål rundt bærekraft, regulering, skalerbarhet og interoperabilitet, men generelt sett er tegnene på fremdrift oppmuntrende.

Adopsjon av digital valuta

Fremveksten av kryptovalutaer og blokkjedeteknologi har ført til nye muligheter i bruk av penger samt spennende nye former for digitale eiendeler og markeder. Bortsett fra cryptocurrency og stablecoins, er sentralbankutstedte digitale valutaer eller CBDCs en av de mest interessante innovasjonene på dette området. De blir sett på som å fremskynde og øke sikkerheten for betalinger mellom banker, institusjoner og enkeltpersoner.

Vi snakket med Richard Truin, den bestselgende fintech-forfatteren av "Kontantløs – Kinas digitale valutarevolusjon”, som er godt posisjonert til å observere førstehånds hvordan CBDCs vil ta av: "Digital betaling er allerede en del av kinesernes liv, og reviderte statusen til bankene til "dumme rør" - enkle kanaler snarere enn "ærverdige institusjonelle portvakter - en alvorlig årsak for bekymring i bransjen."

"Klar eller ikke, CBDC-er kommer. Med Kina og India som lanserer CBDC-er vil hele 37% av verdens befolkning ha tilgang til CBDC-er i løpet av de neste 3 årene. Dette er en grunnleggende paradigmeendring som vestlige banker virker sørgelig uforberedt på.

Til tross for den økende etterspørselen etter kontantløse samfunn, vil ikke CBDC nødvendigvis være en erstatning for kontanter ennå. Selv om markedet er altfor begynnende til å forutsi utfall med sikkerhet, bør de involverte i betalingsøkosystemet ta skritt for å posisjonere seg for de uunngåelige endringene i horisonten.

Kunstig intelligens i fintech

Kunstig intelligens (AI) og maskinlæring har potensial til å fremme finansielle tjenester mer enn noen annen fremvoksende teknologi. Med AI kan selskaper bedre redusere risiko, optimalisere porteføljer, bekjempe økonomisk kriminalitet, levere personlige kundeopplevelser og mer. Nøkkelstyrken til AI er at den lar bedrifter analysere store datablokker
og ta genuint informerte beslutninger.

Jim Marous, global foredragsholder, podcastvert og medutgiver på Det finansielle merkevaren: «AI og anvendt analyse vil lette kundenes tilgang til økonomiske verktøy, råd og innebygde løsninger som kan forbedre tilliten og skille en merkevare ved å gi kunden mulighet til å samarbeide på deres økonomiske velværereise. Dette nivået av deling vil også bidra til å beskytte kundenes personvern og sikkerhet."

Eran Stiller Lead Software Architect: "En avgjørende del av reguleringen av AI vil være å sikre at dataene som brukes til å utlede algoritmen er gyldige. Følgelig spår jeg at datakvalitet og pålitelighet vil være et tema med økende bekymring hos de fleste, om ikke alle, teknologiselskaper. På samme måte som vi tester koden vår, bør vi teste og validere dataene våre og sikre at de oppfører seg slik vi forventer at de skal gjøre."

Embedded Finances fortsatte vekst

Det tok en stund, men bankvirksomhet uten banker blir en realitet gjennom fenomenet innebygd finans - også kjent som kontekstuell finans eller bank. Digitale innfødtes evne til å bygge inn finansielle tjenester i plattformene deres har akselerert avdriften av kunder fra
etablerte som ikke lenger nødvendigvis kjenner kundene sine bedre enn konkurrentene.

Vi snakket med Dr. Efi Pylarinou, den innflytelsesrike globale fintech-kommentatoren, om formen på innebygd finans: «Det har tatt to former i markedet. En gjennom eksisterende finansielle tjenesteleverandører som vokser sin stabel av tjenester via fintech Saas-leverandører.

Den andre formen er ikke-finansielle selskaper som nå tilbyr finansielle tjenester. For eksempel tilbyr Apple i USA sitt eget kredittkort, Tesla tilbyr forsikring, og Shopify tilbyr forretningsbank.

Bill Gates sa i 1994 "Banking er nødvendig, banker er det ikke."

Paolo Sironi Banking hos IBM Consulting and Bestselling Forfatter: "Til syvende og sist er det
mulighet til å eliminere friksjonen i brukerinteraksjoner som gjør bankvirksomhet kontekstualisert
å bli innebygd og låse opp "ny" verdi."