Skyen ER banken (Shirish Netke)

For en generasjon siden, da Internett først kom, krympet det gapet mellom store selskaper og SMB-er. Disse mindre firmaene kunne plutselig utnytte et nytt arsenal av nettbaserte verktøy for å konkurrere på forskning, produktutvikling, kundeoppsøking, partnerskap, rekruttering
og omtrent alt annet.

Med skyen er det litt annerledes. Med banker i skyen er det veldig annerledes – og veldig sakte. Og med samfunnsbanker og kredittforeninger går det enda tregere.

Det er virkelig synd, fordi disse institusjonene representerer den siste milen i banksystemet, og ofte livsnerven til lokalsamfunnet og økonomien. Disse organisasjonene vet at nettskyen er der ute, og tilbyr enorme fordeler, men den er akkurat ute
å nå.

Inntil nå.

Dette er ikke din fars bank. . .eller til og med din fars sky. Denne skyen har spennende teknologiske fremskritt og muligheter, sammen med stordriftsfordeler og, avgjørende, kompetanseøkonomier – organisasjoner trenger ikke et massivt implementeringsprogram,
en stor IT-avdeling eller til og med en erstatning av eldre systemer. Med denne skyen kan 4,000 mindre banker skalere, eksperimentere, finne partnere, lansere nye tjenester og utvide til nye markeder. Og de kan gjøre alt dette ved å utnytte Agile Compliance for å beskytte bankenes
mandat om sikkerhet og forsvarlighet.

Agile Compliance inkluderer en kraftig blanding av moderne teknologier (sikker sky, AI/ML, intelligent automatisering) og målrettede prosesser for å effektivisere driften, forbedre effektiviteten og sikre samsvar. I denne inkarnasjonen av skyen driver styring
prosess og prosessdriver teknologi – og det er akkurat slik det skal være.

Men først, en liten kontekst. Mindre institusjoner får ikke mye oppmerksomhet, men de er faktisk veldig veldrevne – i et stramt marked styrer de driften effektivt, opprettholder god finansiering, holder fokus på kjernetilbud og prioriterer gode relasjoner
med kunder. De vet at selv i den digitale æraen utgjør det personlige preget en enorm forskjell; grensen mellom nettbank og personlig bank er tynn.

Men det er ett område med rom for forbedring: teknologimodernisering. Disse organisasjonene implementerer de mest levedyktige teknologiene til enhver tid. . .og hold deg til dem. Dette illustrerer hva som kan være den største forskjellen mellom de finansielle tjenestene
og teknologiindustri.

Forretningsmodellen for finansielle tjenester er avhengig av stabilitet og fortrolighet. Mange mindre institusjoner forblir på de samme stedene og tilbyr de samme tjenestene med samme beste praksis i flere tiår, selv om alle aspekter av miljøet deres endres. Blant
konglomerater endres de største navnene bare gjennom oppkjøp og konsolidering. Inngangsbarrieren er for høy for oppkomling til å takle gigantene – og dessuten, i ånd og etter mandat, er ikke dette et marked som ønsker transformasjon velkommen, enn si disrupsjon.

I teknologi er det motsatt. Bransjen trives med dynamiske aktører som bringer innovasjon og endring – konstante fremskritt sikrer at selv de beste verktøyene kan nå eldre status over natten. Mange av dagens største teknologileverandører eksisterte ikke før noen få
år siden, og mange vil bli erstattet i løpet av det neste tiåret.

Og når det kommer til skyen, er det enda større problemer.

Finansielle tjenesteleverandører fungerer under konstant gransking, tung regulering og trusselen om sofistikert cyberkriminalitet: Sikkerhet er viktigere enn innovasjon. Store aktører allokerer omfattende ressurser til digital beskyttelse på måter som er mindre
motparter kan ikke. Faktisk fant en fersk rapport fra NTT Data at et klart flertall av bankene, 61 %, foretrekker å bygge sin egen teknologistabel fremfor å søke tredjepartsalternativer.

Store banker som migrerer til skyen har stort sett tatt den samme deliberative tilnærmingen som styrer de fleste av initiativene deres. For eksempel, blant leverandører av finansielle tjenester i en nylig McKinsey-undersøkelse, hadde bare 13 % halvparten eller mer av IT-fotavtrykket sitt i
Sky. I mellomtiden utvikles bedriftsløsninger stort sett for de største aktørene. Det er ingenting for de små.

Og det er en stor variabel til: The American Money Laundering Act (AMLA 2020), som krever teknologimodernisering for å gjenspeile nye teknologidrevne evner og nye kriminelle metoder. Men selv når en bank anskaffer sofistikert programvare,
den løsningen kommer med en forretningsprosess banken må følge.

Det bringer oss til nå, hvor skyen er banken.

Vurder tre brukstilfeller for risikostyring og innovasjon i skyen.

AML/BSA/CFT

Nå som risikovurdering og nye teknologier er uløselig knyttet sammen, begynner det med å identifisere spesifikke produkter, tjenester, kunder, enheter og geografiske steder som er unike for hver institusjon. Dette driver store endringer, for eksempel:

• For spådommer, fra regelmotorer til AI/ML
• For algoritmer, fra kostbar proprietær konstruksjon til rimelige og fremtidssikre åpen kildekode-teknologier
• For falske positive, fra 90 % pluss til under 60 %
• For tilnærming, fra prosessautomatisering til Agile Compliance.

Digital ID-kontroll

Hva er en skalerbar, kostnadseffektiv og risikobasert løsning for å måle effektiviteten av digital identitetsbevis for å sikre at enkeltpersoner som eksternt presenterer seg for finansielle aktiviteter er den de utgir seg for å være? Det er forskjellige perspektiver.

• Teknisk leverandør: Digital Identity Proofing kan gjøres på fire minutter – dette problemet er løst
• Regulatorer/byråer: Digital ID Proofing er et sårbart punkt for banker og MSB. Dette problemet forblir uløst
• Bank/MSB/VASP: Hvordan kan vi håndtere risikoen for digital ID-kontroll innenfor mandatet for sikkerhet og forsvarlighet?

Performance Management

Er du datarik og dårlig med innsikt? Kan du dekonstruere beregninger for å finne årsaken til ytelsesproblemer? Tar du nøkkelbeslutninger basert på ad hoc-analyse av et regneark? Sammenligner fagfellevurderingen din med andre banker epler med appelsiner? Med
ny sky:

• Governance-prioriteringer driver prosessen, og prosessen driver teknologien
• Kompleksiteten forblir under panseret
• Bankene får stordriftsfordeler og kompetansefordeler.

Mindre institusjoner har blitt stengt ute av skyen fordi de ikke kunne distribuere teknologien og ikke kunne ansette talentet. Nå kan skreddersydde løsninger finnes hyllevare, og det eksisterende teamet kan administrere migreringen. Små banker og kredittforeninger
kan bare ta i bruk det de trenger, tilpasse hver tjeneste for å møte deres egne prioriteringer, måle og administrere ytelsen mot sammenlignbare banker, og sikre overholdelse og sikkerhet mer effektivt enn noen gang før.  

Dette blir den nye generasjonen av banken. Dette er den nye generasjonen av skyen.

Nå er skyen banken.