Det kulturelle hinderet AML må overvinne for å bekjempe pengemuldyr

Det kulturelle hinderet AML må overvinne for å bekjempe pengemuldyr

Tidsstempel: 12. mars 2024 11:06
Det kulturelle hinderet AML må overvinne for å bekjempe pengemuldyr PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikalt søk. Ai.

Det er vanskelig å overvurdere hvor stort et problem å mule penger er.

Denne notorisk unnvikende økonomiske kriminaliteten er en ubøyelig stressfaktor for banker og betalingssystemprosessorer, og koblet til 4.9 billioner dollar i hvitvaskede penger. Utrolig nok kommer dette svimlende tallet til å stige ytterligere.

Utvikler pengemuling raskere enn vi kan reagere?

Den økende kompleksiteten til trender med pengemuling gir en presserende utfordring. Det er ikke bare en eskalering i antall; selve DNAet til pengemuling er i utvikling. Mens noen banker advarer om en

23% økning i student muldyr, andre har notert en
29% pigg hos personer over 40 som deltar i slike aktiviteter.

Denne demografiske ekspansjonen kompliserer oppdagelsesinnsatsen. Selv om muling fortsatt domineres av alderskategorien 17-25 år, sementerer dagens tall det som en bredere bekymring med mindre forutsigbare indikatorer. Følgelig står betalingstjenesteleverandører (PSP) overfor en
periode med økt usikkerhet der de må utforske nye strategier og øke tempoet i risikodeteksjon.

Unnlatelse av å gjøre dette setter AML-overholdelse i fare og åpner slusene for enorme tap som følge av kommende
obligatorisk offerrefusjon. Og gitt at mange pengemuldyr er uvitende deltakere, er det etisk og regulatorisk fornuftig å beskytte deres økonomiske integritet.

Reformer er velmente, men bare begynnelsen.

Nyere reformer, som f.eks
lov om økonomisk kriminalitet og åpenhet i bedrifter (ECCTA), er et positivt skritt mot å tilrettelegge for utveksling av informasjon for å hjelpe til med forebygging av økonomisk kriminalitet, inkludert pengemuling.

For de som bekjemper hvitvasking av penger, er det kjærkomne nyheter at det nå eksisterer en lovgivende mekanisme for deling av data om økonomisk kriminalitet, som er avgjørende for å avskjære ulovlige midler og hvitvaskingsaktiviteter.

Men å ha nye lovgivende fullmakter er ikke det samme som å ha en praktisk løsning på problemet, og effektiv implementering er fortsatt kritisk.

Risting av siloene er viktig.  

Forskning fra Future of Financial Intelligence Sharing (FFIS)
fremhever en sterk forskjell i samarbeidsevnene til økonomiske kriminelle versus den fragmenterte innsatsen til de som ivaretar det finansielle systemet.

Mens forebygging av svindel har hatt fordel av privat-privat informasjonsdeling i noen tid, har AML-innsatsen blitt hindret av mangel på sammenhengende strategi og utbredte informasjonssiloer.

Så selv om lovgivningsmekanismer betyr noe, er kulturell transformasjon en nødvendighet hvis PSP-er skal bekjempe pengemuling og forbedre AML-praksis.

Der et nytt samarbeidssyn er nødvendig.

For tiden påvirker signifikante variabler en PSPs syn på datadeling og samarbeid for AML. Disse kan omfatte:

  • Appetitt på og oppfatning av risiko.
  • Tillit eller mening fra andre parter.
  • Organisasjonsansvar og ansvar.
  • Sektor, territorium og forretningsmodell.

Selv om disse betraktningene er gyldige, fremmer det å utføre analyser i siloer eller utløse datadeling når unike terskler er oppfylt, inkonsekvenser og overvåkingshull i risiko. Dette gjør at økonomisk kriminalitet kan formere seg og gå ukontrollert.

Speil en kultur mot svindel.

AML-team trenger bare å se på sine motparter for å forebygge svindel for å se hvorfor datadeling og samarbeidspraksis er fordelaktig.

Ved å gjenspeile en kultur mot svindel, kan AML-team ikke bare stramme nettet på økonomisk kriminalitet, men kanskje for første gang ta opp et komplekst problem som går på grensen mellom AML og svindel.

Som FFIS påpeker, kan et muldyr begå svindel og hvitvasking på samme tid, og fremhever den doble naturen til muling og behovet for en enhetlig kultur for deling av risikointelligens.

Sømløse, syndikerte prosesser kan alvorlig forstyrre muling.

Ankomsten av ECCTA er en mulighet for PSP-er til å se annerledes på datadeling. De som er ansvarlige for AML bør utforske hvordan nye tilnærminger kan styrke forsvaret mot et forverret pengemuldyrproblem. Og like avgjørende, spørsmål hvor en siled
kultur kan ha skapt problemer tidligere.

Deling av økonomisk kriminalitet er mest effektivt når det er sømløst. Derfor må overgangen til en svindelmodell – der risikostyringsplattformer er innebygd i AML operasjonell strategi og strategisk kultur – betraktes som en vei videre.

Tidstempel:

Mer fra Fintextra