Av Rodrigo Zepeda, administrerende direktør, Storm-7 Consulting
INNLEDNING
I 2023, Financial Conduct Authority (FCA) og Prudential Regulation Authority (PRA) (Bank of England (BoE)) (samlet "regulatorer”) søkte å engasjere seg med finansfirmaer og andre interessenter, for å diskutere nye
foreslåtte tiltak for å øke "mangfold og inkludering" (D&I) i finansielle tjenester (FS) i Storbritannia (UK).
In DEL I av denne
firedelt bloggseriedefinerte og diskuterte vi sentrale D&I-konsepter som f.eks
demografiske egenskaper, mangfold, gruppetenkning, inkludering,
ikke-finansiell uredelighet (NFM)og psykologisk sikkerhet. i PART
II vi ga en oversikt over D&I-forslagene, og vi identifiserte de lagdelte standardene som skulle innføres under det foreslåtte FCA/PRA-rammeverket.
In DEL III, analyserte vi hvordan nye NFM-forpliktelser passer inn i D&I
rammeverk, hva de vil innebære, og hvordan dette vil påvirke og påvirke krypto- og finansteknologi (FinTech) bedrifter. I
DEL IV, vil vi analysere hva D&I-reglene og -forpliktelsene består av, hvilke typer firmaer de vil gjelde for, og hvordan de vil påvirke og påvirke krypto- og FinTech-firmaer.
REGULERINGSRAMMER
De regulatoriske rammeverkene som er relevante for denne analysen inkluderer:
FORSLAG TIL FCA NFM OG D&I MINIMUMSRAMMER
De trinnvise målene skiller mellom "Liten” firmaer, som alle er firmaer med
250 eller mindre ansatte, og "Stor” firmaer, som alle er firmaer med
251 eller mer ansatte (dvs. store FCA-firmaer, store PRA-firmaer). Det foreslåtte minimumsrammeverket for FCA NFM og D&I består av:
(1) NFM-regler; og
(2) D&I-datarapportering (minimumsforpliktelser).
Vi vet at NFM-reglene gjelder for alle Part 4A FSMA-firmaer. D&I-datarapportering (minimumsforpliktelser) gjelder også for alle del 4A FSMA-firmaer,
Eksklusiv alle LS SMCR-firmaer. Følgelig er alle følgende typer firmaer som er krypto- og FinTech-firmaer
ekskludert fra D&I-datarapporteringen (minimumsforpliktelser):
- E-pengefirmaer og betalingstjenester;
- LS SMCR bedrifter;
- registrerte kredittvurderingsbyråer; og
- Små PRA-regulerte firmaer.
Så snart eksisterende FinTech-firmaer (f.eks. e-penge- og betalingstjenester) søker om å utvide FCA-autorisasjonen på noen måte (f.eks. for å tilby nye typer produkter eller tjenester), vil de sannsynligvis falle innenfor rammen av D&I datarapportering (minimum
forpliktelser) (dvs. del 4A FSMA-autorisasjon kreves). For kryptofirmaer vil de som ønsker å lage og markedsføre "finansielle kampanjer" knyttet til "kvalifiserte kryptoaktiva" i Storbritannia, enten bli FCA-autorisert eller kommunisere dem via FCA/PRA
autoriserte personer. Hvis de blir autorisert, vil de være underlagt D&I-datarapportering.
I praksis vil alle krypto- og FinTech-firmaer som blir del 4A FSMA-autorisert være pålagt å:
(1) fullfør registreringen og sett opp med FCA-ene
RegData system;
(2) noter det totale antallet ansatte i firmaet på en spesifisert dato (gitt i D&I-tiltakene) i hvert av firmaets tre (3) de siste årene;
(3) fullfør del 1 av FCA D&I-retur (REPxxx Mangfold og inkludering)
via FCAs RegData-system;
(4) rapportere gjennomsnittlig antall ansatte som hovedsakelig utfører aktiviteter fra en virksomhet i Storbritannia (basert på de siste tre årene) innen et 3-måneders rapporteringsvindu (FCA
CP23 / 20, 26, paras. [4.31]-[4.32]; 65, vedlegg 4).
FORSLAG TIL FCA D&I EKSTRA TILTAK RAMMEVERK
Et sammendrag av rammeverket for FCA D&I tilleggstiltak er angitt nedenfor.
For komparative formål er et sammendrag av PRA D&I-rammeverket angitt nedenfor (selv om vi vil begrense kommentarer til FCA D&I-kravene) for firmaer.
Alle krypto- og FinTech-firmaer ekskludert fra D&I-datarapporteringen (minimumsforpliktelser), vil også være
ekskludert fra rammeverket for tilleggstiltak (dvs. e-pengefirmaer og betalingstjenestefirmaer, LS SMCR-firmaer, registrerte kredittvurderingsbyråer),
UNNTATT for enkelte små PRA-regulerte firmaer. Hvis et lite PRA-regulert firma også er et dobbeltregulert CRR/Solvency II-firma, må det rapportere sin D&I-strategi.
In DEL II, identifiserte vi de forskjellige komponentene og kravene
for hvert spesifikt område knyttet til de ulike politiske forslagene. Her vil vi gi kommentarer knyttet til hvordan hvert spesifikt område kan påvirke og påvirke krypto- og FinTech-firmaer som kvalifiserer som Large Part 4A FSMA-firmaer.
D&I DATARAPPORTERING (YTTERLIGERE FORPLIKTELSER)
Generell D&I-datarapportering
Det er fire punkter å merke seg for krypto- og FinTech-firmaer med hensyn til generelle D&I-datarapporteringskrav.
Først, fordi firmaer er store, vil de ha minst 251 ansatte som de må rapportere data om. Derfor vil D&I-datainnsamling kreve noe arbeid. Selv om bedrifter kan hente noen av dataene som kreves fra eksisterende datakilder, er det svært
sannsynlig at de fortsatt vil trenge å implementere nye systemer og prosedyrer for å innhente noen av de nye typene D&I-data som kreves (f.eks. D&I-inkluderingsmålinger).
I tillegg handler D&I-datarapportering ikke bare om datainnsamling. Krypto- og FinTech-firmaer må jobbe med D&I-dataene for å utvikle D&I-strategier og rettferdiggjøre disse basert på bevis de har innhentet. Derfor innledende D&I-datainnsamling og
rapporteringen går kanskje ikke alltid så knirkefritt som forventet. Tidslinjer for D&I-datarapportering bør inkludere innebygde tidsbuffere for å håndtere potensielle forsinkelser.
Sekund, når rapporteringsfrister er satt, må firmaer få på plass detaljert D&I-datastyring og rapportering av prosjekttidslinjestrømmer for å sikre at de rapporterer i tide. Vanskeligheten for bedrifter er at det ikke bare er snakk om å raskt samle inn data
og deretter transformere den til riktig format som kreves av FCA. Noen områder vil kreve ytterligere prosjekter som skal implementeres for å samle inn riktige D&I-data.
Innsamling av denne typen data kan kreve at firmaer endrer sine eksisterende retningslinjer for ansatte og databeskyttelse og personvern, samt oppretter nye typer skjemaer for informert samtykke for datainnsamling. Bedrifter må også tenke på hvordan de vil informere og engasjere seg
deres ansatte angående D&I-datainnsamling, i stedet for bare å legge D&I-datainnsamling på dem uten forvarsel.
Tredje, selv med forhåndsplanlegging, kan enkelte firmaer fortsatt støter på D&I-datalevering og rapportering av forsinkelser og problemer. I det første året vil FCA gi bedrifter en "følg eller forklar"-tilnærming som vil tillate dem å forklare og
rettferdiggjøre datahull, og å forklare hvordan og når slike hull vil bli utbedret. Fjerde, D&I-rapportering er underlagt en administrativ bot på £250 for ikke rettidig innsending av rapporter.
D&I Demografiske kjennetegn Datarapportering
Obligatoriske D&I demografiske egenskaper av ansatte som skal rapporteres er: (1) funksjonshemming eller langsiktige helsetilstander; (2) etnisitet; (3) religion; (4) kjønn eller kjønn; og (5) seksuell legning (FCA
CP23 / 20, 33, paragraf. [5.40]).
Frivillige D&I demografiske kjennetegn som skal rapporteres er: (1) omsorgspersonens ansvar; (2) kjønnsidentitet; (3) sosioøkonomisk bakgrunn; (4) kjønnsidentitet; og (5) foreldreansvar (FCA
CP23 / 20, 33, paragraf. [5.40]).
Krypto- og FinTech-firmaer må være forsiktige med å forstå disse kravene.
Påbudt, bindende her betyr at firmaet må sende inn relevante D&I-data til FCA. Den
betyr ikke at bedriften må innhente data fra ansatte. Frivillig betyr her at firmaet kan velge om det vil sende inn disse D&I-dataene til FCA eller ikke.
Krypto- og FinTech-firmaer er ikke forpliktet til å samle inn disse dataene, men de vil stå fritt til å samle inn disse dataene og deretter velge å ikke rapportere disse dataene. Uansett må krypto- og FinTech-firmaer gjøre det helt krystallklart for ansatte at de er det
fritt til å velge IKKE å svare på spørsmål, eller å indikere om de foretrekker å ikke si (FCA CP23/20,
34, paras. [5.45]-[5.46]). Strengt tatt kan det å presse ansatte til å tvangsutlevere slike personopplysninger bli sett på som å sette den psykologiske sikkerheten til slike ansatte i fare.
D&I Inclusion Metrics Datarapportering
Krypto- og FinTech-firmaer må rapportere om "inkluderingsberegninger". Dette er mål for inkluderingsdata rapportert på en 5-punkts skala (sterkt enig til
sterkt uenig) (FCA CP23/20, 36, para. [5.64]). Tiltakene skal identifisere i hvilken grad
ansatte er enige eller uenige i visse utsagn (under). Dataene for D&I-inkludering er svært problematiske.
Først alle beskrivelsene fremhevet i pin vise at utsagnene er gjenstand for individuell subjektiv tolkning. Hva er upassende oppførsel eller upassende oppførsel, eller hva er et inkluderende miljø. Fordi utsagnene genererer omfattende
subjektivitet mister svarene verdi når det gjelder nøyaktighet. I tillegg, si at et lite FinTech-firma har høye nivåer av upassende oppførsel, trakassering og verbal mobbing. Samtidig, mens alle ansatte får høy lønn, er det høye
nivåer av omsetning av ansatte.
I denne typen kultur og miljø, selv om firmaet sier at undersøkelser er konfidensielle, har ansatte egentlig ingen anelse om hvem som vil ha tilgang til undersøkelsesdataene, og om svarene som gis
vil holdes konfidensielt. Å gi negative svar risikerer å "merke" den ansatte som vanskelig, negativ innflytelse, sensitiv, utsatt for overreagering eller ikke å være en lagspiller.
Hvis det er høye omsetningsnivåer i firmaet, kombinert med giftige kulturer, føler ansatte seg ikke trygge, fordi de kan føle at de kan få sparken når som helst, uansett årsak, eller av en oppdiktet grunn. I den typen situasjoner er ansatte sterkt disincentivered
for å fortelle sannheten, og vil mer sannsynlig engasjere seg i gruppetenkning for å spille sammen med alle andre. Datasystemet D&I Inclusion Metrics tar ikke hensyn til negative og giftige arbeidsmiljøer. Det forutsetter at det vil bli brukt på en ærlig og sannferdig måte, som
kan være falsk.
D&I målsettingsdatarapportering
Krypto- og FinTech-firmaer må rapportere om D&I-målsetting (FCA CP23/20, 37, para. [5.67]). Dette dekker
fremgangen bedriftene har gjort mot å nå fastsatte D&I-mål. Rapporterbare D&I-målinnstillingsdata inkluderer:
- demografiske kjennetegn som bedrifter har satt mål for, og inkluderingsmål (hvis noen);
- prosenter for hvert målsett;
- begrunnelsen bak målene som er satt;
- året hvert mål ble satt;
- året firmaet har som mål å nå målet; og
- annen informasjon firmaet ønsker å bli vurdert om målene som er satt.
Målet er at bedrifter skal sette hensiktsmessige mangfoldsmål å møte
underrepresentasjon av demografiske kjennetegn i firmaet (FCA CP23/20, 68, del 2). Derfor,
For å sette D&I-mål, må firmaer virkelig allerede ha innhentet D&I-data for å identifisere eksisterende demografiske kjennetegn i firmaet. Det gir liten mening å sette vilkårlige mål basert på ingen data (målet kan være helt urealistisk, eller det kan
allerede er oppfylt). Bedrifter må da definere hva underrepresentasjon faktisk betyr i bedriften. Dette illustrerer hvorfor det er så viktig å fastsette D&I-datainnsamling og rapportering.
D&I-STRATEGIER
Krypto- og FinTech-firmaer må utvikle en "evidensbasert" D&I-strategi som tar hensyn til firmaets fremgang på D&I. Dette kan kreve at toppledelsen engasjerer seg dypere med D&I-dataene firmaet har innhentet, og søker ytterligere innspill fra
alle relevante interne interessenter. Det er klart at jo større firmaet er (og jo mer komplekse D&I-spørsmål blir i det firmaet), desto mer tid og arbeid kan det ta å fastsette firmaets D&I-strategi.
I tillegg må firmaer knytte denne D&I-strategien til FCAs tre Operasjonelle mål
og dens Sekundært mål (FCA CP23/20, 28, paragraf. [5.7];
Blogg DEL I). Deretter rapporterer firmaer sin D&I-strategi ved å angi:
- firmaets D&I-mål og -mål (O&G);
- en plan for å oppnå D&I O&G og måle fremgang;
- et sammendrag av ordninger for å identifisere og håndtere hindringer for å oppnå O&G; og
- måter å sikre tilstrekkelig kunnskap om D&I-strategi blant ansatte (FCA CP23/20, 28, paragraf. [5.8]).
Et firmas D&I-strategi er derfor dynamisk i naturen, fordi det må overvåkes på en eller annen måte for å identifisere hvordan fremgang måles, hvordan hindringer kontinuerlig identifiseres og overvåkes, og i hvilken grad firmaet har kommet frem mot
dets D&I O&G. Dette vil kreve at krypto- og FinTech-firmaer utvikler nye systemer for å overvåke og holde styr på et firmas D&I-strategier, nøkkelansvarsinnehavere og nøkkelpersonell.
D&I DATAVISNING OG D&I MÅLINNSTILLING
Bedrifter vil bli pålagt å offentliggjøre sine D&I-mål og deres fremgang mot dem hvert år (FCA
CP23 / 2039-40). D&I-dataene som avsløres av firmaer vil bli rapportert på aggregert basis i prosenter (FCA
CP23 / 2039-40). Krypto- og FinTech-firmaer vil også bli pålagt å sette minst ett mål for å møte underrepresentasjon for:
(1) seniorledelse;
(2) styret; og
(3) bedriftens ansattepopulasjon som helhet (FCA CP23/20, 30, paragraf. [5.21]).
Målsetting må ta hensyn til et firmas mangfoldsprofil og D&I-strategi (FCA CP23/20, 30, para.
[5.24]). Tanken er at ved å kreve at bedrifter offentliggjør D&I-mål og fremgang mot mål på årlig basis, økes D&I-gjennomsiktigheten.
For eksempel kan folk spore et firma eksternt som har gjort liten eller ingen fremgang med D&I-målene, og deretter analysere firmaet for å vurdere om firmaet ser på D&I-overholdelse som en "avkrysningsboksøvelse". D&I målsetting vil også kunne fungere som en bransje
benchmark, fordi folk vil kunne sammenligne D&I-mål satt av lignende firmaer for å sammenligne D&I-prestasjoner og fremgang.
For å illustrere den potensielle effekten dette kan ha, vil vi sammenligne tre FinTech-firmaer på markedet: (1) "Mone"; (2) "Revolut"; og (3) "Monzo".
Mone har for øyeblikket NEI informasjon om D&I tilgjengelig på dens
nettsted – du kan ikke engang søke etter D&I. Revolut har utdrag av informasjon om D&I på sin
nettsted, men dette er overfladisk og det er ingen data eller statistikk tilgjengelig. Monzo har D&I-data, blogger som viser D&I-data og grafikk,
og den har publisert en D&I-rapport (2022) om sin nettsted.
Når du sammenligner nettsteder, er det tydelige inntrykket du får at Monzo ser ut til å være forpliktet til D&I i mye større grad enn Monese og Revolut. Poenget er imidlertid at det ikke er noen måte å enkelt sammenligne D&I-data og statistikk for disse firmaene
akkurat nå. Vi kan ikke måle D&I-resultatene til disse firmaene. En annen takeaway er at krypto- og FinTech-firmaer kan bruke D&I-dataavsløring og målsetting for å utnytte D&I-legitimasjonen deres med sikte på å sikre strategiske markedsfordeler. Krypto
og FinTech-firmaer kan inkorporere D&I-data i strategiske markedsføringskanaler og kampanjer.
D&I R&G
Krypto- og FinTech-firmaer må anerkjenne mangel på D&I som en "Ikke-finansiell risiko"(NFR). I teorien betyr dette at de må vurdere saker knyttet til D&I som en NFR, og deretter behandle dem "hensiktsmessig" innenfor firmaets styringsstrukturer
(FCA CP23/20, 24, paragraf [5.89]).
In DEL II, la vi merke til hvordan denne tilnærmingen i hovedsak vil forlate bedrifter
å rapportere om sin egen interne dårlige oppførsel og dårlige beslutninger. Denne tilnærmingen skaper en interessekonflikt (COI). Hvis bedrifter utvikler svært sofistikerte verktøy og teknologier for å fange data for å identifisere økt gruppetenkning og dårlig beslutningstaking
i firmaer kan det hende at disse dataene potensielt må utleveres til FCA. Det er
negativ data fordi det kan skade firmaet.
Bedrifter vil møte en COI mellom, hjelpe FCA med å nå sine D&I-mål, og beskytte firmaet og dets omdømme. Gitt denne potensielle COI, og også gitt at realistisk D&I for mange bedrifter kan bli sett på som lav prioritet, kan bedrifter ta i bruk en overfladisk
og lav prioritet tilnærming til D&I NFR-anerkjennelse innenfor firmaets styringsstrukturer. Spesielt siden firmaet ikke står overfor noen medfølgende kostnader eller konsekvenser for å gjøre det.
KONKLUSJON
Så, hva synes du, ser de nye foreslåtte D&I-tiltakene klare og enkle ut, eller har de en tendens til å bli beskrevet i retning av "Complicated as hell"? Ved å gjennomføre denne typen grunnleggende analyser har vi vært i stand til å identifisere et stort spekter av problemstillinger
og problemer som oppstår med de foreslåtte nye D&I-tiltakene, D&I-datarapportering, og spesielt NFM-reglene. Denne typen analyse og risikovurdering burde egentlig vært utført av FCA og PRA, i tillegg til standard kostnadsnytte
Analyse utført.
Rapporten fra UK Treasury Committee (UKTC) inn i "sexisme
i byen” publisert i dag fant at det hadde vært en skuffende mangel på fremgang når det gjelder seksuell trakassering og mobbing (inkludert alvorlig seksuell mishandling), og at mange av barrierene som opprinnelig ble identifisert i 2018, fortsatt forble hardnakket.
på plass (Finanskomiteen, 2024, 3). UKTC uttalte at de hadde
hørt at mange firmaer fortsatt behandler D&I som en "tick-box"-øvelse, i stedet for en kjernevirksomhetsprioritet, til tross for klare bevis på at forskjellige firmaer oppnår bedre resultater (Treasury
Utvalget, 2024, 3). UKTC la til:
«Det er sjokkerende å høre hvor utbredt seksuell trakassering og mobbing, opp til og inkludert alvorlige seksuelle overgrep og voldtekt, fortsatt er i finansielle tjenester, og hvor dårlig bedrifter håndterer påstander om slik oppførsel. Vi var spesielt bekymret
å høre om det utbredte misbruket av taushetserklæringer (NDAer), som har effekten av å tie offeret for trakassering og tvinge dem ut av en organisasjon, samtidig som de beskytter gjerningsmenn og lar dem stå fritt til å fortsette karrieren og gå.
på å misbruke andre" (Finanskomiteen, 2024, 3).
Dessverre, slik de nåværende foreslåtte NFM-reglene er utarbeidet for å fungere, er det usannsynlig at de vil ha noen alvorlig innvirkning på NFM over hele FS i Storbritannia. Det er rett og slett altfor, altfor mange unntak og utelukkelser og komplikasjoner identifisert. Disse
inkluderer komplikasjoner med forskjellige juridiske rammer med hensyn til EA 2010-beskyttede egenskaper, og tusenvis og tusenvis av firmaer og titusenvis av ansatte som er ekskludert fra anvendelsen av NFM-reglene i FS.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25861/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-iv?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :er
- :ikke
- $OPP
- 1
- 2018
- 2022
- 2023
- 2024
- 24
- 26%
- 28
- 30
- 31
- 32
- 33
- 36
- 40
- 65
- 67
- 7
- 8
- 89
- a
- I stand
- Om oss
- absolutt
- misbruk
- adgang
- Logg inn
- nøyaktighet
- Oppnå
- prestasjoner
- oppnå
- tvers
- Handling
- Aktiviteter
- faktisk
- la til
- tillegg
- Ytterligere
- adresse
- tilstrekkelig
- administrativ
- adoptere
- avansere
- Fordel
- påvirke
- samlet
- avtaler
- Sikter
- Alle
- påstander
- tillate
- langs
- allerede
- også
- alltid
- blant
- an
- analysere
- analyse
- og
- Vedlegg
- årlig
- En annen
- forventet
- noen
- Søknad
- anvendt
- Påfør
- tilnærming
- hensiktsmessig
- vilkårlig
- ER
- AREA
- områder
- oppstår
- AS
- overfall
- vurdere
- evaluering
- At
- tillatelse
- autorisert
- myndighet
- tilgjengelig
- gjennomsnittlig
- bakgrunn
- dårlig
- Bank
- Bank of England
- barrierer
- basert
- grunnleggende
- basis
- BE
- fordi
- bli
- vært
- atferd
- atferd
- bak
- være
- under
- benchmark
- nytte
- Bedre
- mellom
- Blogg
- blogger
- borde
- øke
- Eske
- innebygd
- mobbing
- virksomhet
- men
- by
- Kampanjer
- CAN
- kan ikke
- fangst
- karrierer
- forsiktig
- gjennomført
- bærer
- saken
- konsernsjef
- viss
- kanaler
- egenskaper
- Velg
- City
- fjerne
- klart
- samle
- Samle
- samling
- samlet sett
- kombinert
- kommentaren
- forpliktet
- Utvalget
- kommunisere
- sammenligne
- fullføre
- helt
- komplekse
- samsvar
- komponenter
- konsepter
- bekymret
- forhold
- Gjennomføre
- konfidensiell
- konflikt
- samtykke
- Følgelig
- Vurder
- ansett
- består
- kontinuerlig
- fortsette
- Kjerne
- korrigere
- Kostnad
- Kostnader
- kunne
- Dekker
- skape
- skaper
- Credentials
- krypto
- kryptofirmaer
- Krystall
- Kultur
- kulturer
- Gjeldende
- I dag
- dato
- Dataledelse
- databeskyttelse
- Dato
- Beslutningstaking
- dypt
- definere
- definert
- Grad
- forsinkelser
- levering
- demografiske
- beskrevet
- Til tross for
- detaljert
- utvikle
- forskjellig
- differensiere
- vanskelig
- Vanskelighetsgrad
- skuff
- Avsløre
- avsløring
- diskutere
- diskutert
- distinkt
- diverse
- Mangfold
- Mangfold og inkludering
- do
- gjør
- utarbeidet
- e
- e-penger
- EA
- hver enkelt
- lett
- effekt
- enten
- ellers
- Ansatt
- ansatte
- farlig
- engasjere
- England
- sikre
- Miljø
- miljøer
- spesielt
- hovedsak
- etablering
- etnisitet
- Selv
- Hver
- alle
- bevis
- eksempel
- ekskludert
- Øvelse
- eksisterende
- Expand
- Forklar
- omfattende
- grad
- eksternt
- Face
- ansikter
- mislykkes
- Fall
- falsk
- langt
- FCA
- føler
- finansiell
- Økonomisk oppførsel
- Financial Conduct Authority
- finansielle tjenester
- finansiell teknologi
- slutt
- Finextra
- fintech
- sparken
- Firm
- bedrifter
- Først
- passer
- etter
- Til
- tvang
- format
- skjemaer
- funnet
- fire
- Rammeverk
- rammer
- Gratis
- fra
- FS
- fsma
- hull
- Kjønn
- general
- generere
- gitt
- Go
- Mål
- styresett
- grafikk
- større
- HAD
- håndtere
- skade
- Ha
- Helse
- høre
- hørt
- hjelpe
- her.
- Høy
- Fremhevet
- svært
- holdere
- ærlig
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- stort
- i
- Tanken
- identifisert
- identifisere
- Identitet
- if
- ii
- iii
- illustrere
- illustrerer
- Påvirkning
- iverksette
- implementert
- viktig
- in
- inkludere
- inkluderer
- Inkludert
- inkludering
- Inklusive
- innlemme
- økt
- indikerer
- individuelt
- industri
- påvirke
- informere
- informasjon
- informert
- innledende
- inngang
- i stedet
- interesse
- intern
- tolkning
- inn
- introdusert
- saker
- IT
- DET ER
- bare
- Hold
- holdt
- nøkkel
- Type
- Kingdom
- Vet
- kunnskap
- maling
- stor
- større
- Siste
- Ledelse
- minst
- Permisjon
- forlater
- Lovlig
- nivåer
- Leverage
- i likhet med
- Sannsynlig
- BEGRENSE
- linjer
- lite
- langsiktig
- Se
- taper
- Lav
- laget
- gjøre
- GJØR AT
- administrer
- ledelse
- mange
- marked
- Marketing
- markedsføringskanaler
- Saker
- Kan..
- midler
- målinger
- måling
- Møt
- møtte
- Metrics
- kunne
- minimum
- misbruk
- Mone
- Overvåke
- overvåket
- Monzo
- mer
- mest
- mye
- må
- Natur
- Trenger
- negativ
- Ny
- neste
- Nei.
- note
- bemerket
- Antall
- Målet
- mål
- bindinger
- forpliktet
- hindringer
- få
- innhentet
- of
- tilby
- on
- gang
- betjene
- or
- organisasjonen
- opprinnelig
- Annen
- ut
- oversikt
- egen
- betalt
- TIL
- parlamentet
- del
- Spesielt
- spesielt
- betaling
- Betalingstjenester
- Ansatte
- ytelse
- personlig
- personlig informasjon
- ansatte
- personer
- Sted
- fly
- planlegging
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spille
- spiller
- Point
- poeng
- Politikk
- politikk
- dårlig
- befolkningen
- potensiell
- potensielt
- praksis
- hovedsakelig
- trekker
- presentere
- utbredt
- prioritet
- privatliv
- problematisk
- problemer
- prosedyrer
- Produkter
- Profil
- Progress
- utviklet seg
- prosjekt
- prosjekter
- forslag
- foreslått
- beskyttet
- beskytte
- beskyttelse
- forutsatt
- gi
- Prudential
- psykologisk
- offentlig
- publisert
- formål
- sette
- kvalifisere
- spørsmål
- raskt
- område
- begrunnelsen
- virkelig
- grunnen til
- nylig
- kjenne igjen
- anerkjennelse
- om
- hilsen
- registrert
- Registrering
- Regulering
- regulatorer
- relevant
- religion
- forble
- konsekvenser
- rapporterer
- rapportert
- Rapportering
- Rapporter
- omdømme
- krever
- påkrevd
- Krav
- respekt
- Svare
- svar
- ansvar
- ansvar
- Resultater
- retur
- Revolut
- ikke sant
- Risiko
- risikovurdering
- risikoer
- regler
- Kjør
- s
- trygge
- Sikkerhet
- lønn
- samme
- sier
- sier
- Skala
- omfang
- Søk
- sikring
- Søke
- søker
- synes
- sett
- senior
- senior ledelse
- forstand
- sensitive
- September
- alvorlig
- Tjenester
- sett
- innstilling
- Kjønn
- Seksuell
- sjokkerende
- bør
- Vis
- viser
- lignende
- Enkelt
- ganske enkelt
- siden
- situasjon
- liten
- problemfritt
- So
- noen
- snart
- sofistikert
- ettertraktet
- Kilder
- sett
- spesifikk
- spesifisert
- Staff
- interessenter
- Standard
- standarder
- uttalte
- uttalelser
- statistikk
- Still
- Strategisk
- strategier
- Strategi
- bekker
- strukturer
- sta
- emne
- subjektive
- innsending
- send
- slik
- SAMMENDRAG
- Survey /Inspeksjonsfartøy
- system
- Systemer
- Ta
- tar
- Target
- mål
- lag
- Technologies
- Teknologi
- fortelle
- tendens
- titus
- vilkår
- enn
- Det
- De
- Storbritannia
- Storbritannia
- deres
- Dem
- deretter
- teori
- Der.
- derfor
- Disse
- de
- tror
- denne
- De
- selv om?
- tusener
- tre
- SLIPS
- tid
- tidslinje
- tidslinjer
- til
- i dag
- også
- verktøy
- Totalt
- mot
- spor
- transformere
- Åpenhet
- treasury
- behandle
- Sannhet
- omsetning
- typen
- typer
- Uk
- STORBRITANNISK SKATKUR
- etter
- forståelse
- forent
- Storbritannia
- usannsynlig
- bruke
- verdi
- av
- Offer
- Se
- visninger
- advarsel
- var
- Vei..
- we
- Nettsted
- nettsteder
- VI VIL
- var
- Hva
- Hva er
- når
- om
- hvilken
- mens
- Mens
- HVEM
- hele
- hvorfor
- utbredt
- vil
- vindu
- med
- innenfor
- uten
- Arbeid
- ville
- år
- år
- Du
- zephyrnet