Tokenisering blir normen i nettbetalinger

Sørøst-Asias digitale økonomi blomstrer, drevet av et ekstraordinært skifte i forbrukeratferd, skyhøyt digitalt forbruk og fremveksten av digitale kjøpmenn. Men denne eksplosive veksten tiltrekker seg også kriminelle og setter selgere, banker og forbrukere i fare for økonomiske tap og tapte inntektsmuligheter.

Mellom 2020 og 2021 vokste brutto varevolum for e-handel (GMV) i Sørøst med svimlende 62 %, og steg fra USD 74 milliarder til USD 120 milliarder, data fra Google, Temasek og Bains e-Conomy SEA 2021-rapport Vis. Innen 2025 er det anslått at e-handel GMV vil vokse 18 % fra 2021-nivået til å nå 234 milliarder dollar, noe som antyder at veksten i Sørøst-Asias e-handelssektor ikke viser noen tegn til å avta.

Samtidig øker svindel og kriminelle aktiviteter ettersom ondsinnede aktører forsøker å kapitalisere på utvidede digitale fotavtrykk. Juniper Research estimater at det var et svindelstap på 27 milliarder USD for e-handelstransaksjoner i 2020, et tall som forventes å øke til 52 milliarder USD i 2025 etter hvert som e-handelsøkosystemet utvides.

For å bekjempe økende svindel, men også sikre at kundeopplevelsene forblir overlegne, tar selgere, betalingstjenesteleverandører (PSP), betalingsgatewayer og store selgere raskt i bruk tokenisering som en måte å gi større sikkerhet til nettbetalinger og redusere friksjonen i handleopplevelsen.

Betalingstokenisering refererer til en mekanisme der betalingskortinformasjon erstattes med en unik verdi kalt et "token". Disse tokenene utstedes automatisk i sanntid og erstatter sensitiv kortinformasjon og kortnumre langs betalingskjeden.

Til syvende og sist betyr dette at den underliggende sikkerheten til digitale betalinger forbedres siden risikoen som typisk er forbundet med kompromittert, uautorisert eller uredelig bruk av betalingskontonumre (PAN) er begrenset. I tillegg kan betalingssymboler utstyres med visse egenskaper, for eksempel en begrenset gyldighetsperiode eller brukbarhet for et veldig spesifikt formål, noe som gir deltakerne muligheten til å kontrollere eller begrense bruken til den tiltenkte bruken.

Kortnettverk som Visum, Amex og Mastercard, teknologifirmaer som Apple, og fintech-ledere som adyen har vært blant de tidligste brukerne av betalingstokenisering, og omfavnet teknologien allerede i 2013/2014 som de ser på som en effektiv og kostnadseffektiv løsning for å bekjempe svindel samtidig som de sikrer en friksjonsfri netthandelsopplevelse.

En friksjonsfri handleopplevelse

For Nitin Palande, Head of Sales and Partnerships i Netcetera, et globalt programvareselskap, har tokenisering blitt en nødvendighet i digitale betalinger og netthandel fordi fordelene forbundet med å omfavne teknologien utvider seg langt utover sikkerhet, men inkluderer også større bekvemmelighet for forbrukere og hastighet.

Nitin Palande

"Helsen og suksessen til en selgers virksomhet korrelerer sterkt med autorisasjonsrater for betalingskort: jo høyere rate, jo større sannsynlighet for gjentatte kundetransaksjoner og jo høyere virksomhetsinntekter."

Nitin sa under en presentasjon på Seamless Asia forrige måned.

"Men vi vet at ... den gjennomsnittlige konverteringsfrekvensen for e-handelssider er mindre enn 3 % ... Dette understreker ytterligere det faktum at lav friksjon og kundetilfredshet når det kommer til online betalinger er avgjørende."

Fordi tokenisering hever sikkerhetsnivået for nettbetalinger, bidrar det også til en bedre konverteringsfrekvens og reduserte falske avganger. Dette fører til slutt til en forbedret kundeopplevelse siden svindelforsøk oppdages mer nøyaktig og at kundefriksjon kun introduseres når det er nødvendig.

NETCETERA sier deres erfaring har vist at tokenisering gjør at netthandlere kan forbedre konverteringsfrekvensene med omtrent 6 % sammenlignet med kort-på-fil-transaksjoner der betalingsinformasjon lagres av selgeren.

Netcetera har hovedkontor i Zürich og leverer IT-produkter og individuelle digitale løsninger innen sikker digital betaling, fintech, media, transport, helsevesen og forsikring. En verdensledende innen digitale betalingerNetcetera hevder å betjene 80 % av bankene i Sveits, Tyskland og Østerrike, med over 170,000 50 selgere som bruker deres innkjøpsprodukter, beskytter 30+ millioner pluss kort over hele verden og behandler over XNUMX+ millioner transaksjoner på betalingsplattformen deres hver måned.

Netceteras tokeniseringsløsning er en plattform som gjør det mulig for betalingstjenesteleverandører (PSP), betalingsgatewayer og selgere å enkelt koble seg til tokeniseringstjenestene til kortorganisasjoner. Dette gir dem én enkelt tilgang til alle hovedkortordningene som Visa, Mastercard og American Express gjennom én integrasjon, sa Nitin.

Økende bruk av betalingstokenisering kommer på bakgrunn av et regulatorisk landskap i utvikling der beslutningstakere har begynt å gi betalingsspillere mandat til å innføre mer effektive sikkerhetstiltak for digitale transaksjoner.

I India, for eksempel, ny regulering Trådte i kraft i år, og krever at alle autoriserte kortnettverk som Visa, Mastercard og American Express utsteder selgerspesifikke tokens mot kortdetaljer fra og med 01. juli 2022.

Utvalgt bildekreditt: Redigert fra Freepik