Låse opp Fintech-muligheter: Utnytte digitale offentlige goder for inkluderende finans

Låse opp Fintech-muligheter: Utnytte digitale offentlige goder for inkluderende finans

Tidsstempel: 12. mars 2024 4:05
Låse opp Fintech-muligheter: Utnytte digitale offentlige goder for inkluderende finans PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikalt søk. Ai.

I fremvoksende økonomier står inkluderende øyeblikkelig betalingssystemer (IIPS) i spissen for en revolusjon. Ettersom disse systemene utvikler seg, spesielt i regioner som Afrika og Sørøst-Asia, representerer de potensielt en direkte vei for den uformelle økonomien på 10 billioner dollar.
– et potensielt fintech-marked – for å delta i den digitale finanssektoren.

Mens IIPS blir hyllet som bærebjelken for finansiell inkludering i fremvoksende økonomier, er realiteten at ikke alle øyeblikkelig betalingssystemer er utformet med full inkludering i tankene. Enkelt sagt, noen systemer har brukeravgifter som er for høye for folk som tjener
to dollar om dagen å ha råd til, og noen jobber ikke med alle en borgers banker, digitale finanstilbydere og kjøpmenn. Resultatet er at milliarder av mennesker – potensielle fintech-kunder – forblir uten bank eller undertjent til tross for at de fleste har en mobiltelefon.
Denne sterke virkeligheten reiser spørsmålet: hvorfor blir individer etterlatt i fintech-revolusjonen ment å tjene alle?

Digitale fellesgoder som løsningen

Utviklingsland tar i bruk digitale fellesgoder (DPG) for å modernisere deres IIPS for å være fullt inkluderende. Denne tilnærmingen søker å maksimere IIPS-fordelene og samtidig minimere ekskluderende virkninger. Godkjent av

FNs generalsekretærs veikart for digitalt samarbeid, er digitale fellesgoder definert av Digital Public Goods Alliance som et alternativ til proprietære løsninger: "Åpen kildekodeprogramvare, åpne data,
åpne AI-modeller, åpne standarder og åpent innhold som overholder personvern og andre gjeldende lover og beste praksis, gjør ingen skade, og bidrar til å nå bærekraftsmålene», for eksempel digital finansiell inkludering. Ved å lage ulikt finansielle tjenester plattformer
arbeider sammen, gjør DPGer ​​det mulig for en nasjons sentralbank, finansinstitusjoner og knutepunktoperatører å samarbeide for å bringe en hel befolkning inn i den digitale økonomien.

DPG-aktivert IIPS presenterer en unik forretningsmulighet for fintechs fordi de tilbyr potensialet til å sløyfe flere kunder inn i den digitale økonomien, spesielt de økonomisk undertjente. Det viktigste er at dette kan oppnås selv i avsidesliggende områder
hvor tilgangen til tradisjonell bankvirksomhet er begrenset.

Fordeler med digitale fellesgoder:

  • Inkluderende design: IIPS designet med DPGer ​​prioriterer finansiell inkludering, og sikrer at digitale finansielle tjenester når selv de mest avsidesliggende og undertjente befolkningen.
  • Statlige-til-person-betalinger (G2P): En DPG-drevet IIPS kan utvide rekkevidden til G2P-betalinger, og gi en mer kostnadseffektiv og sikker måte for myndigheter å gi økonomisk bistand til innbyggerne.
  • Finansiell track record: En DPG-aktivert IIPS kan bidra til å skape den nødvendige økonomiske track record for enkeltpersoner for å få tilgang til tilleggstjenester som lån og forsikring, avgjørende for å forbedre liv og håndtere risiko.
  • Kostnadsreduksjon: En DPG-aktivert IIPS kan redusere transaksjonskostnadene betydelig. Dette er spesielt viktig for lavinntektsindivider, der tradisjonelle transaksjonsgebyrer hindrer dem i å bli kunder.
  • Skalerbarhet og interoperabilitet: En DPS-aktivert IIPS kan sømløst integrere banker, spare- og kredittsamarbeidsorganisasjoner (SACCOs) og ikke-banktjenesteleverandører, noe som gir utbredt skalerbarhet og interoperabilitet.
  • Digital suverenitet: Å skape robuste digitale suverenitetsrammer sammen med utviklingen av en DPG-aktivert IIPS kan drive frem finansiell inkludering gjennom betalingssystemer som gir universell tilgang til finansielle tjenester.

Betydelige forretningsmuligheter for Fintechs

En DPG-aktivert IIPS presenterer en myriade av betydelige forretningsmuligheter for fintechs. Deres innovative tilnærming omdefinerer ikke bare de konvensjonelle forestillingene om betalingssystemer, men bringer også flere av befolkningen inn i den digitale økonomien som åpner opp for nye
veier for fintechs å trives. Den synergistiske integrasjonen av DPG-er med IIPS avslører en rekke fordeler som strekker seg utover bare teknologiske forbedringer, og tilbyr en ny grunn for fintechs til å blomstre og bidra til inkluderende økonomisk vekst. Disse
fordelene inkluderer:

  1. Tilgang til flere kunder: En DPG-aktivert IIPS forenkler sømløs tilkobling og gjør det også mulig for et bredere spekter av finansielle tjenesteleverandører å benytte seg av en mer omfattende kundegruppe. Dette fremmer i sin tur utvidelsen av finansiell inkludering
    ved å nå tidligere undertjente befolkninger.
  2. Åpne opp nye markeder: Adopsjonen av IIPS, spesielt de som utnytter DPG-er, gir finansielle tjenesteleverandører mulighet til å begi seg inn i uutnyttede markeder. Dette er avgjørende i regioner preget av begrenset tradisjonell bankinfrastruktur eller fragmentert
    finansielle tilbud. I disse regionene blir den forbedrede tilkoblingen som tilbys av interoperabilitet medvirkende til å etablere fotfeste og møte de unike behovene til ulike markedssegmenter.
  3. Tilpasning og differensiering: Å få tilgang til en større kundebase utvider ikke bare rekkevidden til fintechs, men gir også en strategisk mulighet for tilpasning. Fintechs kan skreddersy sine tilbud for å tilpasse seg spesifikke markedsbehov, dermed
    forbedre relevans og resonans med ulike brukersegmenter. Dette tilpasningsnivået adresserer de varierte preferansene og kravene til forskjellige markeder og lar fintechs differensiere sine produkter og tjenester i et konkurranselandskap.

I hovedsak gir en DPG-basert IIPS fintechs en teknologisk infrastruktur som følger globale standarder og fungerer som en katalysator for positiv sosioøkonomisk endring.

Forretningsmulighetene skapt av denne innovative tilnærmingen strekker seg utover profittskaping, og omfatter en transformativ reise mot inkluderende finansielle tjenester som styrker enkeltpersoner og løfter samfunn. Fintechs, ved å omfavne og utnytte
potensialet til DPG-basert IIPS, posisjonere seg i forkant av fremtidens finans, men også fremme en mer inkluderende og rettferdig global økonomi for alle.

Tidstempel:

Mer fra Fintextra