Hvorfor innovativ bankvirksomhet aldri har vært viktigere

Økonomiske indikatorer i Storbritannia og over hele verden peker mot en periode med motgang for de fleste bedrifter, forbrukere og investorer.

Regjeringen har indikert at Storbritannia sannsynligvis allerede er i resesjon, mens The Bank of England spådde at resesjonen kunne vare i to år, noe som gjør den til den lengste siden registreringer startet på 1920-tallet. Dette kom da sentralbanken hevet renten med 75 basispunkter i et forsøk på å tøyle inflasjonstallene.

Mens mye av dette kan tilskrives krigen i Ukraina, nedfallet fra pandemien og den utvidede virkningen av perioder med nedstengninger, har det også blitt lagt betydelig skyld på føttene til regjeringens politikk. Minibudsjettet og påfølgende tilbakegang av planer om å kutte skattene i denne atmosfæren har også hatt en markant effekt på tilliten til både markeder og forbrukere. Det langsiktige miljøet med billige penger som har eksistert siden finanskrisen i 2008 har nå kommet til en slutt, og utløste enestående forstyrrelser i finansmarkedene.

Alt dette gir dyster lesning, men som tidligere lavkonjunkturer vil også dette gå over, og hvis 2008-krisen er noe å gå etter, vil det sannsynligvis føre til en periode med innovasjon innen finans og bank, så vel som i forbrukervaner.

Bevis tyder på at forbrukere sliter med stigende regninger og boliglånsbetalinger. Forskning fra Money Advice Trust viser at nesten 11 millioner voksne har falt bak på minst én av husholdningsregningene sine. Dette har ført til at et tilsvarende stort antall mennesker er avhengige av kreditt for å betale regningene sine, med rundt 15 millioner mennesker som bruker kredittkort til nødvendigheter, ifølge samme rapport.

Denne trenden sees også i økningen av kjøp nå, betal senere (BNPL), den raskest voksende nettbaserte betalingsmetoden i Storbritannia, med over 17 millioner forbrukere i Storbritannia som har brukt BNPL-tjenester ifølge undersøkelser fra Finder.

Fremveksten av disse formene for kreditt har sannsynligvis blitt forsterket av den utbredte fjerningen av tilgang til uordnede overtrekk. Anslagsvis 16.5 millioner mennesker mistet tilgangen til uarrangerte kassekreditt i 2019, ettersom ny lovgivning og regulering gjorde det vanskeligere for mange å få tilgang til det som er en etablert og pålitelig form for kreditt.

En dobbel effekt av høyere etterspørsel etter kreditt og begrenset tilbud skaper et åpenbart område for innovative banktjenester å gå inn for å tilby en løsning. Enten det er å tilby innovative måter å få tilgang til kreditt på for å hjelpe forbrukere gjennom måneden uten å bli tvunget inn i en ond sirkel med høye rentebetalinger, eller verktøy for å hjelpe familier med å budsjettere effektivt.

Et område som Storbritannia allerede utmerker seg i, er åpen bankvirksomhet, som har revolusjonert tilgangen til finansielle data og gir tredjepartsleverandører sikker tilgang til forbrukernes økonomiske poster. Dette har allerede ført til betydelig innovasjon, men estimater anslår nåværende bruk av åpne banktjenester på bare 6 % – så det er et enormt potensial for fremtidig vekst.

Innovasjon er nøkkelen til å møte nesten enhver utfordring i næringslivet, og i dette tilfellet kan innovasjon hjelpe forbrukere med å få endene til å møtes i en periode som lover å bli en utrolig utfordrende periode. For bedrifter som ønsker å møte denne utfordringen på strak arm og hjelpe kunder med å navigere i denne perioden, representerer det en utrolig mulighet for innovasjon.