Hvordan coopetition kan øke økonomisk inkludering i LatAm

Finansiell inkludering har gjort store fremskritt de siste årene i Latin-Amerika (LatAm), men det er mange muligheter for fintechs, banker og teknologiselskaper i samarbeid med regulatorer og eldre aktører for å ta inkluderingsoppdraget enda lenger.

Finansnæringen må bygge på sin første fremgang og ta neste steg

Demokratisering av tilgang til en transaksjonskonto er det første skrittet mot ekte og fullstendig finansiell inkludering. Å fremme muligheter for alle til å delta i finans- og næringslivet skaper muligheter ikke bare for enkeltpersoner, men for hele økonomier ved å drive innovasjon, investeringer og likestilling.

Brasil ble målestokken for finansiell inkludering i regionen på grunn av en kombinasjon av faktorer, særlig utviklingen av regulering. Over tid åpnet sentralbanken for konkurranse og skapte en mulighet for nye virksomheter til å dukke opp med utvidede muligheter, noe som førte landet inn i en fintech-boom – det var, ifølge den brasilianske sentralbanken, 111 selskaper opprettet i Brasil som ble ansett som fintech. innen 2021, sammenlignet med bare seks i 2017. Du må også vurdere multiplikasjonseffekten – Banking-as-a-service (BaaS)-modellen gjør det mulig at ett av disse 111 selskapene kan ha dusinvis av frittstående fintech-tjenester og -løsninger. Gjør regnestykket, og det gir forbrukerne massevis av alternativer.

Innovasjonen som kommer ut av fintech driver også store banker til å skape nye produkter og tjenester. Nåværende finansinstitusjoner innser i økende grad at det er et tilgjengelighetsproblem.

En måte å bryte ned tilgjengelighetsbarrieren på er gjennom utvidelse av innebygd finans – eller banklignende tjenester som tilbys av ikke-bankinstitusjoner. Det har gjort det mulig for selskaper, uavhengig av størrelse, område eller segment, å tilby finansielle tjenester som digitale kontoer og kort til sine kunder. Selskaper som deltar i denne bevegelsen varierer fra forhandlere til telekomleverandører til forsikringsselskaper. Innebygd økonomi betyr at forbrukere ikke lenger trenger å jobbe direkte med en bank for å opprette en transaksjonskonto eller bygge kreditt. En person kan gå inn i sin lokale butikk og foreta et kjøp eller få kreditt på det stedet uten å måtte gå til en bank først.

Disse strategiene er med på å etablere tillit mellom forbrukere og en ny bølge av finansielle tjenesteleverandører. Ved å la forhandlere av alle størrelser bli banker, gir innebygd finans en myriade av nye muligheter for folk til å få tilgang til finansielle tjenester.

Nye betalingsmåter har også fungert som et middel for å oppnå finansiell inkludering, som Pix i Brasil, som bidro til å øke det digitale markedet i en region der nesten halvparten av befolkningen ikke har en bankkonto. Øyeblikkelig betalingssystem fra sentralbanken i Brasil banet vei for mer enn 150 millioner mennesker til å handle på nett for første gang. Pandemien var også en booster, uten ordspill, siden den banet vei for 16.6 millioner brasilianere til å bli med i det finansielle systemet i løpet av denne perioden alene.

Oppdraget med å skape mer tilgang fungerer. I følge en "post-pandemisk" undersøkelse utført av Mastercard og AMI, ble mer enn 40 millioner mennesker i 13 LatAm-land banket opp sent i 2020 – en økning på nesten 20 % fra Verdensbankens statistikk fra januar 2020. Spesielt i Brasil åpnet mer enn 10 millioner innbyggere sin første konto mellom midten av april og oktober 2020 for å motta økonomisk bistand fra den føderale regjeringen, ifølge IBGE. Av samme grunn fulgte land som Colombia, Chile og Costa Rica denne bevegelsen.

Hvordan skaper vi en mer inkluderende økonomisk fremtid?

Nå er det på tide å bygge videre på den første fremgangen og ta neste steg.

Jeg har stor tro på at den kommende trenden i finanssektoren i LatAm vil være utvidelse av tilgang til kreditt og levering av mer rettferdige og mer transparente produkter og tjenester. Dette vil gjøre livet betydelig enklere for forbrukere, styrke enkeltpersoner og bedrifter og oppmuntre til økonomisk utvikling.

For å komme til det punktet, må finansselskaper bedre forstå dagens forbruker. Samfunnet har endret seg og folk avviser skadelige, komplekse og ugjennomsiktige produkter. Dagens forbruker ønsker å forstå, sammenligne og vurdere. De er mistenksomme til mangel på informasjon – både om hvordan produktene fungerer og om verdiene til selskapene bak.

Motsatt er det mange eksempler på at forbrukere trekker seg mot merkevarer som fremmer åpenhet, inkludering og et lett forståelig verdiforslag. Når et selskap får tilliten til kundene, begynner mulighetene for å vinne mer mindshare og lommebokandel gjennom utvidede tilbud å presentere seg.

Det er tid for samarbeid

For ytterligere å demokratisere tilgangen til kreditt, må teknologiselskaper, banker og fintechs komme sammen og etablere et miljø med samarbeid – samarbeid og konkurranse. Dette vil komme dem og deres kunder til gode, samtidig som det akselererer utviklingen av hele det finansielle økosystemet.

For å fortsette fremgangen som har blitt gjort, bør banker og fintech forplikte seg til to ting: 1) tilby mer fleksible, rettferdige og transparente kredittalternativer til forbrukere; og 2) tilby tjenester for personer som ennå ikke har funnet måter å få tilgang til kreditt på.

Næringen bør samarbeide for å demokratisere tilgangen til finansielle tjenester som kommer både bedriften og forbrukeren til gode. Denne tilnærmingen vil gi vekstmuligheter for bedrifter, samtidig som den leverer et samfunnsgode.

Selv om det absolutt er neste skritt for å oppnå ekte finansiell inkludering, er det lovende å se arbeidet selskapene gjør for å bryte dem ned for å skape mer egenkapital i systemet. I følge Verdensbanken hadde 2021 % av voksne i utviklede land i 71 en konto hos en finansinstitusjon eller digital lommebok, en vekst på mer enn 50 % sammenlignet med et tiår siden.

Det gjenstår fortsatt arbeid, men gjennom teamarbeid og samarbeid mellom fintechs, regulatorer, SMB og andre bransjeaktører kan vi som bransje innvie neste fase av inkludering og ytterligere demokratisere tilgangen til et mer komplett tilbud av finansielle tjenester.