Syv millioner
brukere og teller, det er den nåværende situasjonen for Storbritannia åpen bankvirksomhet
bruk. For meg er det et godt tall, en som viser at datadeling og nytt
betalingsprodukter kan fortsette å vinne innpass blant forbrukere og bedrifter.
Det er imidlertid ikke et tall som sier: «arbeidet vårt her er gjort», selv om mange
analytikere setter Storbritannia godt foran andre steder.
For eksempel, i Storbritannia, spår Forrester kombinert bruk av konto
informasjonstjenester og betalingsinitieringstjenester vil øke fra 15 % av online
voksne i 2022 til 44 % i 2027, som er en sammensatt årlig vekstrate på 23 %.
Storbritannia
vil ha største antall åpne bankbrukere i 2027, mens Sverige vil
har den høyeste penetrasjonsraten.
Storbritannia nå
må jobbe mot de neste syv millioner brukerne og den fortsatte veksten etter
for å nå disse aggressive målene. Vi er imidlertid litt i en holdeplass
mønster mens vi fordøyer den nyeste kunngjøringen fra Joint Regulatory Oversight
Komité for
April 17.
Kort sagt, JROC-anbefalingene angir fem skritt mot
fremme og regulere åpen bankvirksomhet:
- oppmuntre til bedre tilgjengelighet og
ytelsen til åpen bankvirksomhet; - redusere svindel og økonomisk kriminalitet;
- beskytte forbrukere hvis de blir utsatt for svindel;
- forbedre informasjon
strømmer til tredjepartsleverandører og sluttbrukere; og, - fremme ytterligere
tjenester med variable periodiske betalinger (VRP) som skal brukes som pilot.
Åpne banktjenester rundt om i verden 🌎
Open Banking ble født med enkle mål i tankene: å gi kundene kontroll over dataene sine og å oppmuntre til konkurranse, åpenhet og FinTech-innovasjon i banksektoren. Siden den gang har Open Banking utviklet seg til en vanlig bankpraksis... pic.twitter.com/9VKrVXV2qx
— Dr. Reinis TUMOVS | BSc, BAcc, LLM, MFin, PhD. (@RTumovs) Kan 11, 2023
Dette er alt
velkommen nyheter. Når vi vurderer JROC-anbefalingene, ser vi utfordringer med å
overvinne og handlinger å ta som vil holde åpen bank i tankene
forbrukere og skalere bruken til flere og mer verdifulle
applikasjoner. Vi ser tre handlingspunkter komme i forgrunnen:
Avanserte forskrifter
Storbritannia
er både markedsdrevet og regulatorisk sentrert. EU har en lignende
markedsdrevet/regulatorisk tilnærming som vi så med 2017-adopsjonen av
Generelle databeskyttelsesforskrifter (GDPR) og versjon to av betalingene
Tjenestedirektivet (PSD2).
Som et poeng av klarhet her, under GDPR,
forbrukere må gi spesifikt samtykke til selskaper som ønsker å få tilgang til deres
personopplysninger for reklame- eller salgsfremmende aktiviteter.
PSD2 er bygget for
tilgang til finansiell data. Det krever forbrukerens samtykke for betalingstjeneste
leverandører for å få tilgang til og beholde personopplysninger. PSD2 satte scenen for
datadelingsprotokoller. Det handlet ikke bare om personvern, slik det også er
oppfatning. Den satte grunnreglene for hvordan selskaper på kontinentet kunne
bruke data effektivt for å tjene forbrukere bedre samtidig som forbrukeren beskyttes
personvern.
I Storbritannia, a
lignende direktiv vurderes nå av Data Protection og Digital
Informasjon (nr. 2). Den ble debattert i midten av april, sendt til en komité, og vil
returnere før Underhuset innen midten av juni.
Forklaringene til dette lovforslaget alene er på 130 sider og tar et stort kutt på
databruk, personvern og forskningsprosjekter. Men, den viktigste delen av det
gjelder åpen bankvirksomhet og de åpne rammene utenfor.
Ja, som EU
forskrifter som fokuserer på forbrukerbeskyttelse, vil dette lovforslaget utvide data
personvern. Og, i likhet med GDPR, vil den sette grunnreglene for
selskaper som bruker data for å betjene, ikke trakassere kundene sine.
Jeg liker det Michelle Donelan, statssekretær for vitenskap, innovasjon
og teknologi, måtte si: «Plitelige og sikre digitale verifiseringstjenester vil
muliggjør jevnere og billigere transaksjoner. "Smart Data"-ordninger på tvers av
økonomi vil sikre at alle drar nytte av lavere priser med pålitelige,
innovative tjenester som de i Open Banking."
Sikre
API-økonomien
Åpen
bank er basert på sikker kommunikasjon gjennom APIer. Produktene og
tjenester som bruker disse API-ene er skjæringspunktet mellom forbrukeren, deres data og
datatillatelsene de gir til tredjeparter. Som sådan er de slipt
null for de neste syv millioner åpne bankbrukere og må sikres mye
mer effektivt enn de er akkurat nå.
Vi kan
forbedre dette i Storbritannia. Slik det ser ut nå, har Storbritannia standarder på plass for
åpne bank-API-er.
De er imidlertid retningslinjer og var kun pålagt for de største bankene.
Disse standardene gir et godt grunnlag for selskaper som designer og
vedlikeholde sine egne APIer og tjenester. Men, track record og rykte er
hva vi må gå etter akkurat nå når det gjelder å sikre APIer. Vi må gjøre det bedre
tette eventuelle svindelhull for API-er hvis åpne banktjenester skal fortsette sin reise
mot de påfølgende syv millioner brukerne.
Rohit Chopra gikk på scenen for å diskutere forestående regler som kan utløse en konkurransedyktig åpen bankrevolusjon.#FintechNexusUSA2023#nexus2023#OpenBankinghttps://t.co/JjsmjsgQQ7
— Fintech Nexus (@Fintechnexus) Kan 11, 2023
Expand
B2B-betalinger og -applikasjoner
Etter at vi har sikret API
økonomi, tror jeg flere B2B-applikasjoner kan føre til større bruk. Der
er noen få brukstilfeller som dukker opp umiddelbart. For eksempel kan bankene vurdere
kredittverdigheten til småbedriftskunder i sanntid gjennom en åpen
banking API i stedet for å vente uker på en avgjørelse.
Et selskap med flere
bankkontoer kan konsolidere dem til et digitalt dashbord i stedet for
manuelt laste dem ned fra hver konto til et Excel-ark. Fakturaer kan
opprettes, betales og avstemmes ved hjelp av åpne bankdata i stedet for regneark
eller manuell fakturabehandling. Med åpen finans, en verden av innebygd finans
venter; innovatører vil lede markedet og tenke på å skape nytt
investerings-, spare- og utlånsprodukter.
Vi har laget
fremgang på B2B front. Ifølge Open Banking Limited (OBL), ca 750,000 XNUMX små til
mellomstore bedrifter (SMB) bruker i dag åpne bankprodukter. Dens data
viser at adopsjon av bedrifter er høyere enn forbrukere, med en penetrasjon på 16 %
rate mot 11 %.
Den hevder at B2B-bruken er drevet av små bedrifter som bruker
skyregnskapsprogramvare som bruker åpen bank for å importere transaksjonsdata. Den
synes for meg at vi ikke trenger å begrense B2B-applikasjoner til små bedrifter.
Vi kan øke den totale bruken og drive bransjen for øvrig mot mer
sikker databruk og betalinger.
Og til slutt,
la oss fremme åpen bankvirksomhet til både bedrifter og forbrukere. Når jeg
se på de ni bankene som har slått sammen i OBL-konsortiet, ser jeg
ingen mangel på markedsførings- og salgsfremmende midler tilgjengelig for bankene å rope
fra hustakene på åpen bank.
La oss være mer aggressive når det gjelder markedsføring
applikasjoner som variable gjentakende betalinger som kan hjelpe forbrukere under
levekostnadskrisen. Bedre samarbeid mellom banker,
Fintechs, og bedrifter kan lage mer åpne bankprodukter og tjenester for
forbrukere.
For eksempel applikasjoner som betalingsinitieringstjenester
omgå kredittkortbruk med sikrere direkte belastninger. Kontoaggregering
tjenester legger alle forbrukerkontoer i ett enkelt dashbord som er lett å administrere. Og åpen
bankdata kan gi bedrifter og forbrukere tilgang til utlånsplattformer
med konkurransedyktige priser og gebyrstrukturer.
Vi er på
Det er noe spesielt her i Storbritannia når vi navigerer i vår åpne bankvirksomhet
reise. La oss være smarte med regelverk, sikre gjeldende prosesser og arbeid
vanskeligere å utvide B2B-applikasjoner. Mens du gjennomgikk JROC-direktivene og
Ved å støtte det ambisiøse veikartet som presenteres, kan vi fortsatt gå mot neste
syv millioner forbrukere.
Og i prosessen kan vi bygge en fremtid som gjør det
åpne banktjenester et sett med produkter og tjenester som utstyrer de neste syv millioner
for økonomisk velvære, sikkerhet og smidighet.
Syv millioner
brukere og teller, det er den nåværende situasjonen for Storbritannia åpen bankvirksomhet
bruk. For meg er det et godt tall, en som viser at datadeling og nytt
betalingsprodukter kan fortsette å vinne innpass blant forbrukere og bedrifter.
Det er imidlertid ikke et tall som sier: «arbeidet vårt her er gjort», selv om mange
analytikere setter Storbritannia godt foran andre steder.
For eksempel, i Storbritannia, spår Forrester kombinert bruk av konto
informasjonstjenester og betalingsinitieringstjenester vil øke fra 15 % av online
voksne i 2022 til 44 % i 2027, som er en sammensatt årlig vekstrate på 23 %.
Storbritannia
vil ha største antall åpne bankbrukere i 2027, mens Sverige vil
har den høyeste penetrasjonsraten.
Storbritannia nå
må jobbe mot de neste syv millioner brukerne og den fortsatte veksten etter
for å nå disse aggressive målene. Vi er imidlertid litt i en holdeplass
mønster mens vi fordøyer den nyeste kunngjøringen fra Joint Regulatory Oversight
Komité for
April 17.
Kort sagt, JROC-anbefalingene angir fem skritt mot
fremme og regulere åpen bankvirksomhet:
- oppmuntre til bedre tilgjengelighet og
ytelsen til åpen bankvirksomhet; - redusere svindel og økonomisk kriminalitet;
- beskytte forbrukere hvis de blir utsatt for svindel;
- forbedre informasjon
strømmer til tredjepartsleverandører og sluttbrukere; og, - fremme ytterligere
tjenester med variable periodiske betalinger (VRP) som skal brukes som pilot.
Åpne banktjenester rundt om i verden 🌎
Open Banking ble født med enkle mål i tankene: å gi kundene kontroll over dataene sine og å oppmuntre til konkurranse, åpenhet og FinTech-innovasjon i banksektoren. Siden den gang har Open Banking utviklet seg til en vanlig bankpraksis... pic.twitter.com/9VKrVXV2qx
— Dr. Reinis TUMOVS | BSc, BAcc, LLM, MFin, PhD. (@RTumovs) Kan 11, 2023
Dette er alt
velkommen nyheter. Når vi vurderer JROC-anbefalingene, ser vi utfordringer med å
overvinne og handlinger å ta som vil holde åpen bank i tankene
forbrukere og skalere bruken til flere og mer verdifulle
applikasjoner. Vi ser tre handlingspunkter komme i forgrunnen:
Avanserte forskrifter
Storbritannia
er både markedsdrevet og regulatorisk sentrert. EU har en lignende
markedsdrevet/regulatorisk tilnærming som vi så med 2017-adopsjonen av
Generelle databeskyttelsesforskrifter (GDPR) og versjon to av betalingene
Tjenestedirektivet (PSD2).
Som et poeng av klarhet her, under GDPR,
forbrukere må gi spesifikt samtykke til selskaper som ønsker å få tilgang til deres
personopplysninger for reklame- eller salgsfremmende aktiviteter.
PSD2 er bygget for
tilgang til finansiell data. Det krever forbrukerens samtykke for betalingstjeneste
leverandører for å få tilgang til og beholde personopplysninger. PSD2 satte scenen for
datadelingsprotokoller. Det handlet ikke bare om personvern, slik det også er
oppfatning. Den satte grunnreglene for hvordan selskaper på kontinentet kunne
bruke data effektivt for å tjene forbrukere bedre samtidig som forbrukeren beskyttes
personvern.
I Storbritannia, a
lignende direktiv vurderes nå av Data Protection og Digital
Informasjon (nr. 2). Den ble debattert i midten av april, sendt til en komité, og vil
returnere før Underhuset innen midten av juni.
Forklaringene til dette lovforslaget alene er på 130 sider og tar et stort kutt på
databruk, personvern og forskningsprosjekter. Men, den viktigste delen av det
gjelder åpen bankvirksomhet og de åpne rammene utenfor.
Ja, som EU
forskrifter som fokuserer på forbrukerbeskyttelse, vil dette lovforslaget utvide data
personvern. Og, i likhet med GDPR, vil den sette grunnreglene for
selskaper som bruker data for å betjene, ikke trakassere kundene sine.
Jeg liker det Michelle Donelan, statssekretær for vitenskap, innovasjon
og teknologi, måtte si: «Plitelige og sikre digitale verifiseringstjenester vil
muliggjør jevnere og billigere transaksjoner. "Smart Data"-ordninger på tvers av
økonomi vil sikre at alle drar nytte av lavere priser med pålitelige,
innovative tjenester som de i Open Banking."
Sikre
API-økonomien
Åpen
bank er basert på sikker kommunikasjon gjennom APIer. Produktene og
tjenester som bruker disse API-ene er skjæringspunktet mellom forbrukeren, deres data og
datatillatelsene de gir til tredjeparter. Som sådan er de slipt
null for de neste syv millioner åpne bankbrukere og må sikres mye
mer effektivt enn de er akkurat nå.
Vi kan
forbedre dette i Storbritannia. Slik det ser ut nå, har Storbritannia standarder på plass for
åpne bank-API-er.
De er imidlertid retningslinjer og var kun pålagt for de største bankene.
Disse standardene gir et godt grunnlag for selskaper som designer og
vedlikeholde sine egne APIer og tjenester. Men, track record og rykte er
hva vi må gå etter akkurat nå når det gjelder å sikre APIer. Vi må gjøre det bedre
tette eventuelle svindelhull for API-er hvis åpne banktjenester skal fortsette sin reise
mot de påfølgende syv millioner brukerne.
Rohit Chopra gikk på scenen for å diskutere forestående regler som kan utløse en konkurransedyktig åpen bankrevolusjon.#FintechNexusUSA2023#nexus2023#OpenBankinghttps://t.co/JjsmjsgQQ7
— Fintech Nexus (@Fintechnexus) Kan 11, 2023
Expand
B2B-betalinger og -applikasjoner
Etter at vi har sikret API
økonomi, tror jeg flere B2B-applikasjoner kan føre til større bruk. Der
er noen få brukstilfeller som dukker opp umiddelbart. For eksempel kan bankene vurdere
kredittverdigheten til småbedriftskunder i sanntid gjennom en åpen
banking API i stedet for å vente uker på en avgjørelse.
Et selskap med flere
bankkontoer kan konsolidere dem til et digitalt dashbord i stedet for
manuelt laste dem ned fra hver konto til et Excel-ark. Fakturaer kan
opprettes, betales og avstemmes ved hjelp av åpne bankdata i stedet for regneark
eller manuell fakturabehandling. Med åpen finans, en verden av innebygd finans
venter; innovatører vil lede markedet og tenke på å skape nytt
investerings-, spare- og utlånsprodukter.
Vi har laget
fremgang på B2B front. Ifølge Open Banking Limited (OBL), ca 750,000 XNUMX små til
mellomstore bedrifter (SMB) bruker i dag åpne bankprodukter. Dens data
viser at adopsjon av bedrifter er høyere enn forbrukere, med en penetrasjon på 16 %
rate mot 11 %.
Den hevder at B2B-bruken er drevet av små bedrifter som bruker
skyregnskapsprogramvare som bruker åpen bank for å importere transaksjonsdata. Den
synes for meg at vi ikke trenger å begrense B2B-applikasjoner til små bedrifter.
Vi kan øke den totale bruken og drive bransjen for øvrig mot mer
sikker databruk og betalinger.
Og til slutt,
la oss fremme åpen bankvirksomhet til både bedrifter og forbrukere. Når jeg
se på de ni bankene som har slått sammen i OBL-konsortiet, ser jeg
ingen mangel på markedsførings- og salgsfremmende midler tilgjengelig for bankene å rope
fra hustakene på åpen bank.
La oss være mer aggressive når det gjelder markedsføring
applikasjoner som variable gjentakende betalinger som kan hjelpe forbrukere under
levekostnadskrisen. Bedre samarbeid mellom banker,
Fintechs, og bedrifter kan lage mer åpne bankprodukter og tjenester for
forbrukere.
For eksempel applikasjoner som betalingsinitieringstjenester
omgå kredittkortbruk med sikrere direkte belastninger. Kontoaggregering
tjenester legger alle forbrukerkontoer i ett enkelt dashbord som er lett å administrere. Og åpen
bankdata kan gi bedrifter og forbrukere tilgang til utlånsplattformer
med konkurransedyktige priser og gebyrstrukturer.
Vi er på
Det er noe spesielt her i Storbritannia når vi navigerer i vår åpne bankvirksomhet
reise. La oss være smarte med regelverk, sikre gjeldende prosesser og arbeid
vanskeligere å utvide B2B-applikasjoner. Mens du gjennomgikk JROC-direktivene og
Ved å støtte det ambisiøse veikartet som presenteres, kan vi fortsatt gå mot neste
syv millioner forbrukere.
Og i prosessen kan vi bygge en fremtid som gjør det
åpne banktjenester et sett med produkter og tjenester som utstyrer de neste syv millioner
for økonomisk velvære, sikkerhet og smidighet.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- Minting the Future med Adryenn Ashley. Tilgang her.
- Kjøp og selg aksjer i PRE-IPO-selskaper med PREIPO®. Tilgang her.
- kilde: https://www.financemagnates.com//fintech/open-banking-the-uk-shows-promise-but-struggle-remains/
- : har
- :er
- :ikke
- 000
- 11
- 15%
- 17
- 20
- 2017
- 2022
- 26%
- a
- Om oss
- adgang
- Ifølge
- Logg inn
- Regnskap og administrasjon
- kontoer
- Oppnå
- tvers
- Handling
- handlinger
- Aktiviteter
- Ytterligere
- Adopsjon
- voksne
- Annonsering
- Etter
- aggregering
- aggressiv
- fremover
- mål
- alike
- Alle
- alene
- ambisiøs
- blant
- an
- analytikere
- og
- Kunngjøring
- årlig
- noen
- api
- APIer
- søknader
- tilnærming
- ca
- April
- ER
- rundt
- AS
- At
- tilgjengelighet
- tilgjengelig
- B2B
- B2B-betalinger
- BACC
- Bank
- bankkontoer
- Banking
- banksektoren
- Banker
- banner
- BE
- før du
- være
- tro
- Fordeler
- Bedre
- mellom
- Beyond
- Stor
- Bill
- Bit
- født
- både
- BSC
- bygge
- bygget
- virksomhet
- bedrifter
- men
- by
- CAN
- kort
- saker
- utfordringer
- billigere
- Chopra
- klarhet
- Lukke
- Cloud
- samarbeid
- kombinert
- Kom
- kommer
- Utvalget
- Felles
- Commons
- kommunikasjon
- Selskaper
- Selskapet
- konkurranse
- konkurranse
- Compound
- bekymringer
- samtykke
- Vurder
- ansett
- konsolidere
- konsortium
- forbruker
- Forbrukerbeskyttelse
- Forbrukere
- kontinentet
- fortsette
- fortsatte
- kontroll
- kunne
- telling
- skape
- opprettet
- Opprette
- kreditt
- kredittkort
- Crime
- krise
- Gjeldende
- Nåværende situasjon
- I dag
- cusp
- Kunder
- Kutt
- dashbord
- dato
- data tilgang
- personvern
- databeskyttelse
- datadeling
- avgjørelse
- utforme
- Fordøye
- digitalt
- direkte
- direktiver
- diskutere
- do
- gjort
- ikke
- stasjonen
- drevet
- under
- hver enkelt
- økonomi
- effektivt
- innebygd
- Innebygd økonomi
- muliggjøre
- oppmuntre
- slutt
- sikre
- bedrifter
- EU
- Selv
- alle
- utviklet seg
- eksempel
- Excel
- Expand
- utvide
- gebyr
- Noen få
- Endelig
- finansiere
- finansiell
- Økonomiske data
- økonomisk velvære
- økonomisk kriminalitet
- fintech
- fintech innovasjon
- Flows
- Fokus
- følge
- Til
- Krefter
- teten
- Forrester
- Fundament
- Stiftet
- rammer
- svindel
- fra
- foran
- midler
- framtid
- få
- hull
- GDPR
- general
- generell data
- Gi
- Go
- god
- større
- Ground
- Vekst
- retningslinjer
- HAD
- Ha
- hjelpe
- her.
- høyere
- høyest
- holder
- hus
- ALLENES HUS
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- i
- if
- umiddelbart
- nært forestående
- importere
- viktig
- forbedre
- in
- Øke
- industri
- informasjon
- Innovasjon
- innovative
- innovatører
- f.eks
- i stedet
- kryss
- inn
- Investeringer
- fakturabehandling
- IT
- DET ER
- ledd
- reise
- jpg
- bare
- Hold
- stor
- største
- føre
- utlån
- i likhet med
- BEGRENSE
- Begrenset
- LLM
- steder
- Se
- lavere
- laget
- Vedlike
- GJØR AT
- håndbok
- manuelt
- mange
- marked
- Marketing
- millioner
- tankene
- mer
- mest
- flytte
- mye
- flere
- må
- Naviger
- Trenger
- behov
- Ny
- Nyeste
- nyheter
- neste
- nexus
- Nei.
- Merknader
- nå
- Antall
- tall
- of
- on
- ONE
- på nett
- bare
- åpen
- åpen bankvirksomhet
- or
- Annen
- vår
- ut
- enn
- samlet
- Overcome
- oppsyn
- egen
- betalt
- del
- parter
- Mønster
- betaling
- betalinger
- penetration
- persepsjon
- ytelse
- tillatelser
- personlig
- personlig informasjon
- pilot
- Sted
- Plattformer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spille
- Spiller for
- Point
- poeng
- potensiell
- spår
- presentert
- Prisene
- privatliv
- prosess
- Prosesser
- prosessering
- Produkt
- Produkter
- Progress
- prosjekter
- løfte
- fremme
- fremme
- reklame
- beskytte
- beskyttelse
- protokoller
- gi
- tilbydere
- sette
- Sats
- priser
- heller
- sanntids
- anbefalinger
- rekord
- gjentakende
- forskrifter
- regulatorer
- forskriftsmessig tilsyn
- forblir
- omdømme
- Krever
- forskning
- beholde
- retur
- gjennomgå
- Revolution
- ikke sant
- Rise
- veikart
- regler
- Besparelser
- sier
- sier
- Skala
- ordninger
- Vitenskap
- sekretær
- sektor
- sikre
- sikret
- sikring
- sikkerhet
- se
- synes
- sendt
- betjene
- tjeneste
- Tjenester
- sett
- syv
- deling
- ark
- Kort
- mangel
- Viser
- lignende
- Enkelt
- siden
- liten
- småbedrifter
- små bedrifter
- Smart
- SMB
- jevnere
- Software
- noe
- Spark
- spesiell
- spesifikk
- Scene
- standarder
- står
- Tilstand
- Steps
- Still
- Struggle
- senere
- slik
- Støtte
- Sverige
- Ta
- mål
- Teknologi
- vilkår
- enn
- Det
- De
- leddet
- Storbritannia
- verden
- deres
- Dem
- deretter
- Der.
- Disse
- de
- tror
- Tredje
- tredjeparter
- tredjeparts
- denne
- De
- selv om?
- tre
- Gjennom
- til
- tok
- topp
- mot
- mot
- spor
- trekkraft
- Transaksjonen
- Transaksjoner
- Åpenhet
- klarert
- to
- Uk
- etter
- bruk
- bruke
- brukt
- Brukere
- ved hjelp av
- Verdifull
- Verifisering
- versjon
- Versus
- venter
- ønsker
- var
- we
- uker
- velkommen
- VI VIL
- velvære
- var
- Hva
- når
- hvilken
- mens
- HVEM
- vil
- med
- Arbeid
- verden
- zephyrnet
- null