Åpne banktjenester i det globale sør

Open Banking er under kontinuerlig diskusjon og implementering i OECD og europeiske markeder. Dette innlegget gir en kort operatørvisning fra det globale sør, en region med enorme muligheter og ulike behov. 

Jeg tok meg friheten til å se på definisjonen av Open Banking. For det første, med behørig anerkjennelse til OBIE, Storbritannia - "Open Banking er en sikker måte for kunder å ta kontroll over sine økonomiske data og dele dem med andre organisasjoner enn deres banker..."(https://www.openbanking.org.uk/wp-content/uploads/OB_MediaPDF_FINAL.pdf).
Dette er viktig. I våre markeder er tilnærmingen til API-ledet integrasjon med banknæringen både tilstede og i utvikling. Vi er imidlertid langt fra å ha strukturerte Open Banking-rammeverk, produkter og tjenester. Det er betal-for-bank-tjenester
drevet av individuelle banker så vel som banknettverk; sanntidsbetalingstjenester, hovedsakelig drevet som verktøy av sentralbankgodkjente institusjoner; direkte belastningstjenester av ulike smaker, fra GIRO. Men vi ser ennå ikke en felles situasjon
rammeverk som lar forbrukere krysse av for et "Open Banking"-alternativ og kunne tillate tilgang til dataene deres til tredjeparter. Man må også spørre om forbrukerne vil ha noe å si om hvilke data som kan deles og om de kan motiveres til bruk. 

Det mest kjente eksemplet på tredjeparter som integrerer med banker er sanntidsbetalingsskinner. Brukstilfellet er mest vanlig i land som Filippinene, Brasil og India. Applikasjonene som tilbyr sanntids betalingstjenester er svært sannsynlige
fremtidige tidlige adaptere for Open Banking i disse markedene. De er allerede integrert med bankøkosystemet, er utprøvd og har store brukerbaser. Som et resultat vil sluttforbrukeren være i stand til å handle med flere enheter fra en
enkelt app. Hvorvidt den opplevelsen kommer til å være sømløs, utelukkende basert på en tokenisert autentiseringsflyt, er noe vi må vente på. Det er selvfølgelig et større problem som kanskje må løses før en omfattende utrulling av Open Banking.
Det er spørsmålet om bærekraftighet for tredjepartsapplikasjoner. I dag er mange av de største applikasjonene i stand til å høste fordelene av sanntidsbetalinger fra et trafikkperspektiv. Det er imidlertid ikke klart om det er et prisregime på plass (eller vil
være der i nær fremtid) slik at de kan tjene penger på denne trafikken tilstrekkelig. Selgere forventer ikke å bli belastet gebyrer (helt eller vesentlig) for å akseptere sanntidsbetalinger. Men uten tilstrekkelige avgifter, tredjeparter som tilbyr selgertjenester
og forbrukerapplikasjoner vil oppleve at operasjoner er uholdbare. På den annen side, hvis de ikke leverer tjenesten, vil de miste volumene, noe som gjør dem mindre viktige. Spørsmålet om svindel og tilbakeføringer kommer snart til oss. 

Etter å ha implementert en av de største Pay By Bank-plattformene i Asia, kan jeg gjøre noen observasjoner. En, Open Banking kan være sanntid (eller "raskere"), men sanntid er ikke lik Open Banking. Dette kan endre seg. To – i motsetning til EU har hvert land sin
egne lover angående data og datasuverenitet. Dette gjør ting mer komplisert og setter produktskalerbarhet under spørsmål. Tre, betal-for-bank med alle funksjoner, forbrukerbeskyttelse, tilgang på tvers av banker og aksept fra selgere er et stykke unna. Det har begynt
flytting.

Nå er det lagt vekt på hastighet i den nåværende forretningsfortellingen om betalinger. Likevel er det viktig å huske på at forretningsfortjeneste, forbrukerbeskyttelse og risikostyring er tre viktige byggesteiner for enhver vellykket tjeneste. Åpen bank
er ganske radikalt konseptuelt når det gjelder å bringe tredjepartsintegrasjon med bank gjennom et felles API-rammeverk. Dette rammeverket og reglene som styrer alle spillere må som et minimum krysse av for de tre ovennevnte kravene. Jeg vil gjerne lage en
mer punkt som ofte blir oversett. Forbruker- og selgerinteraksjon med apper er fortsatt et område med kontinuerlig forbedring. Det er også her en tjeneste vil stige eller falle. 

I fremtidige innlegg vil jeg skrive om forbrukerperspektivet på Open Banking. Når det kommer til å håndtere forbrukerdata og dets eierskap i fremtiden, er vi i stort sett ukjent territorium. Dette krever forventning og planlegging. 

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25918/open-banking-in-the-global-south?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs