10 Fintechs som transformerer SMB-lån

Små og mellomstore bedrifter (SMB) er innovative, smidige og driver konkurranse. Imidlertid blir de ofte stokket bakerst i køen når det gjelder tilgang til kreditt.

Utlån til SMB kan være risikabelt og tidkrevende. Tradisjonelle finansinstitusjoner krever ofte papirtunge søknadsprosesser og kan finne det vanskelig å gjennomføre kredittrisikobeslutninger uten menneskelig innblanding.

56 prosent av små og mellomstore bedrifter trenger finansiering umiddelbart for å dekke driftsutgiftene, og XNUMX % ser på kreditt for å vokse virksomheten.

Men når det å få tilgang til kreditt raskt kan bety forskjellen mellom en bedrift som blomstrer eller flommer, hva er alternativene?

I økende grad sørger disruptive långivere, inkludert fintechs og neobanker, for at små og mellomstore bedrifter kan få tilgang til kreditt når de trenger det.

Disse 10 globale innovatørene er klar for utfordringen med beslutninger om kredittrisiko for små og mellomstore bedrifter.

OakNorth 

UK-baserte fintech OakNorth leverer umiddelbar kredittanalyse og sanntidsporteføljeinnsikt med fokus på å transformere kommersielle utlån. Medgründerne av OakNorth ble gjentatte ganger avvist for SMB-lån selv, noe som førte til at de opprettet en robust, bærekraftig bank og programvare som gjør det mulig for andre å låne ut til tidligere undertjente SMBer.

NeoGrowth 

NeoGrowth Credit er en teknologiaktivert virksomhet som tilbyr usikrede lån til små forhandlere i India. Ved å kombinere tradisjonelle og alternative data for mer nøyaktig kredittscoring, tilbyr NeoGrowth også dynamiske tilbakebetalingsvilkår og automatiserte innkrevingsprosesser for å hjelpe med å identifisere de mest kredittverdige kundene. Oppdraget deres er å hjelpe småbedriftseiere med å drive vekst som samsvarer med deres ambisjoner.

Kål 

Kabbage (nå eid av American Express) er valgt ut for 2019 Forbes Fintech 50-startups, og gir SMB-er kreditt ved å evaluere forretningsfokuserte alternative data som regnskapsinformasjon, nettsalg og frakt. Med en nyansert forståelse av ytelse, er Kabbage i stand til å tilby fleksible kredittalternativer i sanntid.

Pichincha Bank 

I 2016 mottok Banco Pichincha – Ecuadors største bank – en kredittgrense på 55 millioner dollar fra International Finance Corporation for å finansiere lån til kvinneeide SMB-er. De doblet seg i 2019 da de signerte en allianse med Overseas Private Investment Corporation og Wells Fargo for et samlet lån på USD 108 millioner for å støtte lån til små og mellomstore bedrifter i regionen som eies, ledes av eller støtter kvinner.

Allica Bank 

Allica Bank hevder at små og mellomstore bedrifter ofte har blitt etterlatt av de "store bankene", og kombinerer moderne teknologi med lokale relasjoner for å sikre at små og mellomstore bedrifter har verktøyene og finansieringen de trenger for å operere. Basert i Storbritannia, tilbyr Allica Bank små og mellomstore bedrifter kapitalfinansiering, med fleksible finansieringsalternativer verdt opptil £1 million.

Judo Bank 

Australias eneste utfordrerbank bygget spesifikt for SMB-lån, søker Judo Bank å bringe tilbake den tapte kunsten med relasjoner i forretningsbanktjenester. De merker seg selv som et "ekte alternativ" for små og mellomstore bedrifter som ønsker rask tilgang til ikke bare midler, men den overlegne kundeopplevelsen de fortjener.

Første sirkel 

Basert på Filippinene, er First Circles oppgave å gjøre det mulig for små og mellomstore bedrifter å oppnå sitt fulle potensial gjennom raskt og fleksibelt økonomisk partnerskap. Kundene deres har ofte ingen kredittdata eller faste sikkerheter og er som et resultat ekskludert fra den tradisjonelle banksektoren. First Circle lar disse SMB-ene sikre finansiering på så lite som en dag gjennom en automatisert, digitalisert søknadsprosess.

Lulalend 

Seksti prosent av sørafrikanske bedrifter finner det vanskelig å få tilgang til kapitalen som er nødvendig for å vokse virksomheten, på grunn av lange ventetider, smertefulle papirarbeid og nødvendigheten av høye sikkerheter. Lulalend bruker AI for å oppnå kredittverdighet umiddelbart, og sikrer at småbedriftseiere kan motta finansiering innen 24 timer etter søknad.

Siembro 

Argentinske Siembro bruker kunstig intelligens for å drive sin interne lånealgoritme, som muliggjør umiddelbare lånegodkjenninger for de over 1.5 millioner små og mellomstore bedriftene i landet som har begrenset tilgang til kreditt. Siembro fokuserer på å sikre at mais-, hvete- og soyabønder får den finansieringen de trenger for å overleve.

Iwoca 

En startup hvis grunnleggere la merke til at små bedrifter ble stengt ute av tilgang til sårt tiltrengt kreditt, iwoca er en av de raskest voksende bedriftslånerne i Europa. Med et mål om å finansiere én million små bedrifter, ønsker iwoca å sikre at SMB har mer tid til å drive og utvikle virksomheten sin i stedet for å fylle ut endeløse papirer og vente på godkjenninger.

Raskere lånegodkjenninger

Hvordan kan disse organisasjonene gjøre det større, tradisjonelle långivere ikke kan? De har omfavnet digital teknologi, data og avanserte analyser som maskinlæring for å forenkle og digitalt transformere søknadsprosessen.

AI-drevet kredittbeslutning gir nøyaktige sanntidsgodkjenninger, slik at små og mellomstore bedrifter får tilgang til midler raskere enn noen gang før. Med bedre data blir tilbudene mer fleksible og tilpasset hver virksomhets unike behov.

Nå akselererer automatisert datainnsamling, risikobeslutninger og prissetting godkjenninger og sikrer finansiering i løpet av bare dager – eller til og med timer.

Lær hvordan du bygger lignende SMB-utlånsopplevelser i verdensklasse med denne e-boken fra Provenir her.. 

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• kilde: https://fintechnews.sg/69157/lending/10-fintechs-that-are-transforming-sme-lending/