5 spådommer for fintech i 2024

De siste 24 månedene har vært turbulente for finansnæringen for å si det mildt. Etter først å ha trodd at inflasjonen var forbigående, gjorde Federal Reserve hele 180 og
økte renten i det raskeste tempoet på flere tiår. Kombinert med internasjonale forsyningskjeder forstyrret av en pandemi og kriger i Europa og Midtøsten, var nakkeslengen katastrofal for mange banker og forbrukere. 

Det burde være unødvendig å si at jeg går på stram linje ved å komme med noen spådommer om morgendagen, men alene hele 2024. Men gitt vårt utsiktspunkt
jobber med de mest fremtidsrettede lederne innen fintech, vi har unik innsikt i trender og utfordringer fremover.

Det overordnede temaet jeg ser er en nådeløs strategi for å bli det jeg kaller "All Weather Fintech." Mange fintechs utviklet forretningsmodeller under forutsetningen om et vedvarende nullrentepolitikk (ZIRP) miljø. Nå må de diversifisere inntektene aggressivt for å trives i ethvert miljø. For det formål, her er mine 5 spådommer for 2024:

Prediksjon #1: LTV tar forrang over brukervekst

Under ZIRP var det trivielt å fortsette å skaffe eller låne kapital. En strategi for å vokse til enhver pris var fornuftig, siden det praktisk talt ikke var noen kostnader! Men markedet ble overmettet (det er over

10K fintech-startups i USA alene) med punktløsninger. Etter hvert som strømmen av finansiering avtok, ble Customer Acquisition Costs (CAC) den primære måten å vurdere levedyktigheten til en bedrift på. 

I 2024 vil de beste fintech-ene prioritere kundens livstidsverdi fremfor nye registreringer. Å pleie og deretter kommersialisere lojalitet er selvfølgelig en strategi rett ut av håndboken til de største finansinstitusjonene (som, ikke overraskende, i ettertid ble
merkbart større under bankkrisene de siste 2 årene). 

Prioritering av LTV vil sannsynligvis bety at man skal kassere ulønnsomme kunder og komme overens med konverteringsraten for utgåtte brukere. Enhetsøkonomi vil ha forrang over topplinjevekstberegninger. Vi vil snart se mye mer kontroversielle avgjørelser, som 

Brex forlater SMB-markedet. Fintechs vil også finne de høyeste potensielle segmentene av kundebasen deres som de vil utvikle nye løsninger for. Det bringer meg til min andre spådom.

Prediksjon #2: Vertikale løsninger vil blomstre

Etter å ha brukt årevis på å investere i bransjen på tvers av FoU og markedsinitiativer, vil de sterkeste produkt- og markedsføringsteamene begrense fokuset og gjennomføre grundige analyser. Investering i FoU vil gå fra å være en transaksjonsbasert punktløsning for ulike målgrupper til en pakke med løsninger skreddersydd for en spesifikk målgruppe. Kapitalkostnadene er for høye, og fintech må handle raskt for å redusere risiko, øke effektiviteten og til slutt oppnå differensiering.

Jeg spår at vi er i ferd med å være vitne til fremveksten av en ny gruppe spennende vertikale løsninger. Fintechs vil gjenoppfinne seg selv rundt målgrupper, ved å bruke partnere og innebygd programvare som
april å levere en sammenhengende opplevelse på tvers av en rekke økonomiske behov. Enten det er SMB, konsertarbeidere, familier eller studenter, vil vi se fintechs som utvikler one-stop-shops for banktjenester, betalinger, kreditt, investeringer, regnskap og skatt spesifikt for deres målgrupper.

Nøkkelen til å lette overgangen er min tredje spådom.

Prediksjon #3: Selvkjøring kommer til fintech

Mange fintech-plattformer tilbyr allerede et økende utvalg av finansielle tjenester, fra boliglån til billån, men de er ofte skjult bak undermenyer. Hvis de i det hele tatt er tilgjengelige digitalt, må du vite hvor du finner dem.

For å kunne levere vertikale løsninger effektivt, er det helt avgjørende å veilede forbrukeren intelligent gjennom opplevelsen på en tilkoblet måte. Fintechs vil utvikle 360º profiler av kunder og utnytte AI for å foreslå "nest beste" handlinger. Vi ser allerede fintechs som lønnsleverandøren Gusto introdusere
smartere skattetrekk basert på en ansatts unike situasjon.

I 2024 vil vi se innovasjoner som dette i stor skala. Fintechs vil anbefale 529 spareplaner når kunder får barn, billån når familier flytter fra byen til forstedene, og refinansiering av boliglån når rentene faller.

Hvis alt dette høres ut som automatisert budsjettering, investering og økonomistyring, er det fordi det er det! Selvkjørende penger forklarer hvorfor det ikke kommer en annen budsjetteringsapp som Mint, som er min neste spådom.

Prediksjon #4: Kappløpet mot personlig tilpasset økonomistyring er i gang

Intuit annonserte nylig, nesten 15 år etter anskaffelsen, ville de være det
solnedgang Mint og migrering av kunder til deres utgiftsstyringsprodukt, Credit Karma. Denne beslutningen erkjenner realiteten at folk flest ikke ønsker å gjøre budsjettering eller økonomistyring som en frittstående aktivitet i fremtiden.

Snarere betyr selvkjørende økonomi at personlig tilpasset økonomistyring (PFM) vil skje i bakgrunnen på tvers av apper og aktiviteter. Som
Alex Johnson skrev i Fintech Takes: "PFM handler om å møte forbrukerne der de er og gi dem best mulig økonomiske resultater."

Det er derfor jeg spår, til tross for at mange fintechs ønsker å drive PFM for kundene sine, at det ikke vil være en annen budsjetteringsapp som Mint. I stedet vil vi i 2024 se PFM-aktiviteter demokratisert på tvers av andre funksjoner og funksjoner innenfor en fintechs digitale tjenester (f.eks. forbrukerkredittkort med kategorispesifikke utgiftsgrenser).

Mens AI vil være nøkkelen til å styrke slike tjenester og legge til rette for inntektsvekst for fintechs, vil de underliggende gjennombruddene i AI også være nøkkelen til å redusere utgiftene. Det leder oss til min femte og siste spådom.

Prediksjon #5: AI driver bærekraftig fintech

En av de sentrale hypotesene for fintechs det siste tiåret var at det å være digital først ville forstyrre de gamle murstein-og-mørtel etablerte. Tanken var at alle banktjenester kunne ytes via digitale kanaler og at personlige tjenester var et kostbart levn fra fortiden. 

Jeg spår imidlertid at omstendighetene for digital-first-finansiering er i ferd med å forbedres dramatisk takket være store språkmodeller. Selv i tradisjonelle detaljbanker er det ikke uvanlig å måtte eskalere selv tilsynelatende grunnleggende problemer flere ganger for å få en løsning. Fintechs og tradisjonelle leverandører vil distribuere AI-drevet kundeservice trent på omfattende datasett, som vil overgå eldre modeller med data spredt på tvers av systemer fra flere tiår med fusjoner. 

Enda viktigere, AI vil føre til betydelige kostnadsreduksjoner og effektivitetsgevinster som vil gjøre fintech i stand til å investere mer i andre områder og vokse raskere.

-

Det er mine spådommer for fintechs i 2024. Enten jeg har rett eller galt, er jeg optimistisk med tanke på hva fremtiden bringer og er spent på å se hvordan industrien utvikler seg og modnes i de kommende månedene.

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25550/5-predictions-for-fintech-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs