Afrika har knapt skrapet på overflaten av digital bankvirksomhet og kontaktløse betalinger

Afrika har knapt skrapet på overflaten av digital bankvirksomhet og kontaktløse betalinger

Tidsstempel: 18. juli 2023 10:01
Afrika har knapt skrapet på overflaten av digital bankvirksomhet og kontaktløse betalinger PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikalt søk. Ai.

Opptaket av digitale banktjenester og kontaktløse betalinger har variert mellom afrikanske nasjoner på den post-pandemiske veien til økonomisk bedring. Mens en rekke land i regionen opplever en høy grad av digital bankadopsjon, har andre falt på etterskudd på grunn av begrenset digital penetrasjon og tradisjonell bankinfrastruktur.

Til tross for utfordrende barrierer som hindrer afrikanske nasjoner fra å ta i bruk mer avanserte digitale evner, har monetær digitalisering opplevd positiv vekst over flere år, med skyhøy adopsjon gjennom hele pandemien.

På høyden av COVID-krisen utgjorde digitale e-betalinger mer enn 47 milliarder innenlandske transaksjoner i Afrika, mens regionen opplevde ytterligere 27.5 milliarder i transaksjoner året etter.

Stigningen av digital bank, som kontaktløse betalinger og digitale lommebøker, har bidratt til å bringe flere afrikanske forbrukere på nettet, ettersom digital penetrasjon vokser over hele regionen, og nasjoner formulerer og implementerer progressive bankforskrifter for å hjelpe til med å administrere graden av digital bankadopsjon.

Selv om det er et stort potensiale for fintech-ledere i regionen til å bidra til å demokratisere bank- og finanstjenester, har Afrika kanskje bare skrapet i overflaten av de mulige mulighetene til det digitale betalingslandskapet.

Nær termin muligheter

Over hele kontinentet har nasjoner ønsket både bank- og ikke-bankaktører velkommen, og blåst innovasjon inn i lokal finansiell infrastruktur for å redusere friksjonen i innenlandske digitale betalinger. Denne innsatsen har inntil nylig sett skyhøy etterspørsel og tilbud, og har også initiert investeringsvekst for fintech-selskaper og startups.

Inntektene for innenlandske e-betalinger forventes å vokse med 20 prosent årlig, til sammen mer enn 40 milliarder dollar innen 2025. Sammenlignet med det globale landskapet, er globale betalinger satt til å vokse med 7 prosent per år gjennom samme registrerte periode.

Digitaliseringen av betalinger og transaksjoner har ytterligere bidratt til å øke åpenheten for forbrukerne, og redusere kostnadene for bedrifter og kjøpmenn. Med disse finansielle verktøyene som nøkkeldrivere i økonomisk vekst, viser et annet blikk at det fortsatt er flere muligheter i vente for det digitale betalingslandskapet i Afrika.

Modernisering av banker

Tradisjonelle banker og banktjenester har fortsatt et pålitelig forhold mellom flere afrikanske nasjoner til tross for økningen i digitale betalingstjenester. For de fleste er banker, og til og med fiat-valuta, et viktig kjennetegn på finansiell aktivitet gjennom deres daglige liv.

Problemet her er imidlertid ikke å introdusere flere banktjenester og evner til deltakende kunder, men snarere å finne en måte å hjelpe de mer enn 350 millioner økonomisk ekskluderte voksne gå online.

Den stort sett ubankede befolkningen i Afrika krever ytterligere intervensjon fra tradisjonelle aktører, men mangel på tilstrekkelig infrastruktur, myndighetspolitikk, kompliserte reguleringssystemer og andre digitale barrierer er fortsatt motstridende utfordringer for tradisjonelle banker.

Bøyningspunktet her ligger i krysset mellom tradisjonell og nybankvirksomhet evner, der innovative digitale betalingssystemer kan utnytte eksisterende infrastruktur og tilgjengelige nettverk.

Dette kan bidra til å fange det frakoblede markedet samtidig som det tilbys betalinger-som-en-tjeneste til de uten bank gjennom et eksisterende fotavtrykk. Banker kan fungere som et startskudd for fintech-selskaper og startups for ytterligere å demokratisere finansnæringen, men også distribuere finansiell aktivitet mellom kunderegioner både i landlige og urbane områder.

Selv om det fortsatt er en forskjell mellom hvordan tradisjonelle banker og mer avanserte digitale tilbud blir brukt i noen afrikanske land, er det mulig at bankene gjennom deltakelse fra institusjonelle aktører kan utvikle et økosystem som muliggjør større finansiell distribusjon, kundetilgang og finansiell inkludering.

Digitalisering av små og mellomstore bedrifter

Som med andre utviklede deler av verden, representerer små og mellomstore bedrifter (SMB) en betydelig del av et lands økonomi og forretningslandskap. Anslag fra Verdensbanken sier det omtrent 90 prosent av alle virksomheter i Afrika er små og mellomstore bedrifter. Ytterligere innsikt avslører at Afrika sør for Sahara har mer enn 44 millioner mikro-, små og mellomstore bedrifter (MSME)

For bedrifter å fange et økt forbrukermarked, har samarbeid innenfor det afrikanske fintech-økosystemet gjort det mulig for selgere å få tilgang til ny teknologi som lar dem akseptere kontaktløse betalinger, og øke omfanget av digital finansiell inkludering.

Selv om det fortsatt er et stort flertall av ubankede enkeltpersoner spredt over hele regionen, har innfødte digitale tjenester, inkludert digitale lommebøker, grenseoverskridende betalinger og nettbank hjulpet SMB og MSMEs utnytter mulighetene fintech gir.

Mobilpenger har bidratt til å revolusjonere måten forbrukere betaler og utfører transaksjoner på. En begrensning av ressurser, investeringer og omfang av praksis har imidlertid gjort det vanskelig for mindre, mindre etablerte og uregistrerte virksomheter å utnytte disse mulighetene.

Videre er det mangel på tilstrekkelig talent innenfor kontinentets arbeidsmarked. I løpet av de siste par årene har dyktige fagfolk i deler av Afrika trappet opp for å gi fintech-selskaper kompetente menneskelige ressurser som gjør dem i stand til å etablere en tilstedeværelse blant mindre kjøpmenn.

Mens fintech-selskaper kan bygge grenseoverskridende partnerskap med tradisjonelle finansielle tjenesteleverandører og banker, er det fortsatt regulatorisk risiko og bærekraftig styring av fjernarbeidende feltteam.

Skillet mellom implementering og tilstrekkelig menneskelig kapital tillater ofte bare progresjon innenfor hjemmemarkedene, og skaper ytterligere en skjev utvikling i kontinentets digitale pengesystem.

Nettverkstilkobling og digital penetrering

Mobil- og internettforbindelse spiller en avgjørende rolle i den fremtidsrettede utviklingen av Afrikas digitale betalingslandskap.

Forskning fra Global System for Mobile Communications Association (GSMA) anslår at det vil være mer enn 613 millioner unike mobilabonnenter, som er halvparten av befolkningen, innen 2025 i Afrika sør for Sahara.

I økonomisk verdi vil mobilteknologi og kommunikasjonstjenester vokse til mer enn 154 milliarder dollar i løpet av de neste tre årene.

Evnen til å utvide mobilnettverkstilkoblingen må fungere hånd i hånd med digital penetrasjon. Selv om digitale tjenester, som e-lommebøker og kontaktløs betalinger via mobile enheter, allerede har tatt av i noen land, forblir den bredere utviklingen uvirkelig.

Land med sterkere digital penetrasjon vil se en høyere prosentandel av digitale betalingstjenester. Dette kan imidlertid ofte bare tilskrives de landene som har veletablerte finansinstitusjoner, stabile regjeringer og progressiv makroøkonomisk politikk.

Vi ser nok en gang denne slags skjevhet finne sted i forskjellige markeder. Land som Namibia og Sør-Afrika i Sør-Afrika har en langsommere digitalisering av betalinger på grunn av sterkere tradisjonell bankinfrastruktur, men lavere grad av mobilpenetrasjon.

Andre steder i Vest-Afrika, i land som Ghana, Nigeria og Senegal, er det en høy grad av digitale betalingstjenester og brukervennlighet, ettersom det er større digital bevissthet blant yngre demografi.

For eksempel, i Nigeria, har sammenligningen mellom digitale betalinger og kortbetalinger sett en enorm diversifisering. I løpet av de to første månedene i fjor var mer enn 130 milliarder dollar ble omsatt via online sanntidsbetalinger. Tradisjonelle salgssteder (POS) opplevde bare $2.7 milliarder i transaksjoner i samme registrerte periode.

Det er dette kontinuerlige push-and-pull-scenariet, der land som har opplevd forbedret bruk når det gjelder mobil tilkobling og andre digitale reformer vil se bedre utvikling når det gjelder digitale betalingstjenester.

Imidlertid vil dette scenariet kreve tilstrekkelige investeringer fra offentlig og privat sektor for å samarbeide om denne progressive innsatsen.

Mens afrikanske myndigheter har jobbet for å bringe flere innbyggere på nettet og introdusere dem til bekvemmeligheten av digital bankvirksomhet, vil ytterligere tilrettelegging for digital infrastruktur og sterkere reguleringssystemer være nødvendig for å hjelpe til med å løse disse barrierene.

Å konkludere

Å se på Afrikas digitale betalingslandskap indikerer at selv om det har vært jevn fremgang de siste årene, er det fortsatt behov for videre utvikling og arbeid for å overvinne nåværende barrierer, men levere levedyktige langsiktige finansielle løsninger.

Mens mange nasjoner allerede har introdusert en rekke avanserte mobile og digitale banksystemer i hele regionen, kan ytterligere hensyn i form av partnerskap mellom tradisjonelle banker og fintech-selskaper bidra til å forbedre omfanget av leveranse.

Spørsmål knyttet til nettverksinfrastruktur og digital penetrasjon vil bety at noen land vil henge etter sine nabolande og vil måtte vurdere pågående investeringer fra både offentlig og privat sektor.

Afrika har bare skrapet i overflaten når det gjelder digital bank og betalinger. De kommende årene byr på nye muligheter for kontinentet til å bevege seg fra foreldede tjenester, og inn i et rom der digitale verktøy kan bli en langvarig løsning på den økende økonomiske etterspørselen fra bedrifter og forbrukere.

Opptaket av digitale banktjenester og kontaktløse betalinger har variert mellom afrikanske nasjoner på den post-pandemiske veien til økonomisk bedring. Mens en rekke land i regionen opplever en høy grad av digital bankadopsjon, har andre falt på etterskudd på grunn av begrenset digital penetrasjon og tradisjonell bankinfrastruktur.

Til tross for utfordrende barrierer som hindrer afrikanske nasjoner fra å ta i bruk mer avanserte digitale evner, har monetær digitalisering opplevd positiv vekst over flere år, med skyhøy adopsjon gjennom hele pandemien.

På høyden av COVID-krisen utgjorde digitale e-betalinger mer enn 47 milliarder innenlandske transaksjoner i Afrika, mens regionen opplevde ytterligere 27.5 milliarder i transaksjoner året etter.

Stigningen av digital bank, som kontaktløse betalinger og digitale lommebøker, har bidratt til å bringe flere afrikanske forbrukere på nettet, ettersom digital penetrasjon vokser over hele regionen, og nasjoner formulerer og implementerer progressive bankforskrifter for å hjelpe til med å administrere graden av digital bankadopsjon.

Selv om det er et stort potensiale for fintech-ledere i regionen til å bidra til å demokratisere bank- og finanstjenester, har Afrika kanskje bare skrapet i overflaten av de mulige mulighetene til det digitale betalingslandskapet.

Nær termin muligheter

Over hele kontinentet har nasjoner ønsket både bank- og ikke-bankaktører velkommen, og blåst innovasjon inn i lokal finansiell infrastruktur for å redusere friksjonen i innenlandske digitale betalinger. Denne innsatsen har inntil nylig sett skyhøy etterspørsel og tilbud, og har også initiert investeringsvekst for fintech-selskaper og startups.

Inntektene for innenlandske e-betalinger forventes å vokse med 20 prosent årlig, til sammen mer enn 40 milliarder dollar innen 2025. Sammenlignet med det globale landskapet, er globale betalinger satt til å vokse med 7 prosent per år gjennom samme registrerte periode.

Digitaliseringen av betalinger og transaksjoner har ytterligere bidratt til å øke åpenheten for forbrukerne, og redusere kostnadene for bedrifter og kjøpmenn. Med disse finansielle verktøyene som nøkkeldrivere i økonomisk vekst, viser et annet blikk at det fortsatt er flere muligheter i vente for det digitale betalingslandskapet i Afrika.

Modernisering av banker

Tradisjonelle banker og banktjenester har fortsatt et pålitelig forhold mellom flere afrikanske nasjoner til tross for økningen i digitale betalingstjenester. For de fleste er banker, og til og med fiat-valuta, et viktig kjennetegn på finansiell aktivitet gjennom deres daglige liv.

Problemet her er imidlertid ikke å introdusere flere banktjenester og evner til deltakende kunder, men snarere å finne en måte å hjelpe de mer enn 350 millioner økonomisk ekskluderte voksne gå online.

Den stort sett ubankede befolkningen i Afrika krever ytterligere intervensjon fra tradisjonelle aktører, men mangel på tilstrekkelig infrastruktur, myndighetspolitikk, kompliserte reguleringssystemer og andre digitale barrierer er fortsatt motstridende utfordringer for tradisjonelle banker.

Bøyningspunktet her ligger i krysset mellom tradisjonell og nybankvirksomhet evner, der innovative digitale betalingssystemer kan utnytte eksisterende infrastruktur og tilgjengelige nettverk.

Dette kan bidra til å fange det frakoblede markedet samtidig som det tilbys betalinger-som-en-tjeneste til de uten bank gjennom et eksisterende fotavtrykk. Banker kan fungere som et startskudd for fintech-selskaper og startups for ytterligere å demokratisere finansnæringen, men også distribuere finansiell aktivitet mellom kunderegioner både i landlige og urbane områder.

Selv om det fortsatt er en forskjell mellom hvordan tradisjonelle banker og mer avanserte digitale tilbud blir brukt i noen afrikanske land, er det mulig at bankene gjennom deltakelse fra institusjonelle aktører kan utvikle et økosystem som muliggjør større finansiell distribusjon, kundetilgang og finansiell inkludering.

Digitalisering av små og mellomstore bedrifter

Som med andre utviklede deler av verden, representerer små og mellomstore bedrifter (SMB) en betydelig del av et lands økonomi og forretningslandskap. Anslag fra Verdensbanken sier det omtrent 90 prosent av alle virksomheter i Afrika er små og mellomstore bedrifter. Ytterligere innsikt avslører at Afrika sør for Sahara har mer enn 44 millioner mikro-, små og mellomstore bedrifter (MSME)

For bedrifter å fange et økt forbrukermarked, har samarbeid innenfor det afrikanske fintech-økosystemet gjort det mulig for selgere å få tilgang til ny teknologi som lar dem akseptere kontaktløse betalinger, og øke omfanget av digital finansiell inkludering.

Selv om det fortsatt er et stort flertall av ubankede enkeltpersoner spredt over hele regionen, har innfødte digitale tjenester, inkludert digitale lommebøker, grenseoverskridende betalinger og nettbank hjulpet SMB og MSMEs utnytter mulighetene fintech gir.

Mobilpenger har bidratt til å revolusjonere måten forbrukere betaler og utfører transaksjoner på. En begrensning av ressurser, investeringer og omfang av praksis har imidlertid gjort det vanskelig for mindre, mindre etablerte og uregistrerte virksomheter å utnytte disse mulighetene.

Videre er det mangel på tilstrekkelig talent innenfor kontinentets arbeidsmarked. I løpet av de siste par årene har dyktige fagfolk i deler av Afrika trappet opp for å gi fintech-selskaper kompetente menneskelige ressurser som gjør dem i stand til å etablere en tilstedeværelse blant mindre kjøpmenn.

Mens fintech-selskaper kan bygge grenseoverskridende partnerskap med tradisjonelle finansielle tjenesteleverandører og banker, er det fortsatt regulatorisk risiko og bærekraftig styring av fjernarbeidende feltteam.

Skillet mellom implementering og tilstrekkelig menneskelig kapital tillater ofte bare progresjon innenfor hjemmemarkedene, og skaper ytterligere en skjev utvikling i kontinentets digitale pengesystem.

Nettverkstilkobling og digital penetrering

Mobil- og internettforbindelse spiller en avgjørende rolle i den fremtidsrettede utviklingen av Afrikas digitale betalingslandskap.

Forskning fra Global System for Mobile Communications Association (GSMA) anslår at det vil være mer enn 613 millioner unike mobilabonnenter, som er halvparten av befolkningen, innen 2025 i Afrika sør for Sahara.

I økonomisk verdi vil mobilteknologi og kommunikasjonstjenester vokse til mer enn 154 milliarder dollar i løpet av de neste tre årene.

Evnen til å utvide mobilnettverkstilkoblingen må fungere hånd i hånd med digital penetrasjon. Selv om digitale tjenester, som e-lommebøker og kontaktløs betalinger via mobile enheter, allerede har tatt av i noen land, forblir den bredere utviklingen uvirkelig.

Land med sterkere digital penetrasjon vil se en høyere prosentandel av digitale betalingstjenester. Dette kan imidlertid ofte bare tilskrives de landene som har veletablerte finansinstitusjoner, stabile regjeringer og progressiv makroøkonomisk politikk.

Vi ser nok en gang denne slags skjevhet finne sted i forskjellige markeder. Land som Namibia og Sør-Afrika i Sør-Afrika har en langsommere digitalisering av betalinger på grunn av sterkere tradisjonell bankinfrastruktur, men lavere grad av mobilpenetrasjon.

Andre steder i Vest-Afrika, i land som Ghana, Nigeria og Senegal, er det en høy grad av digitale betalingstjenester og brukervennlighet, ettersom det er større digital bevissthet blant yngre demografi.

For eksempel, i Nigeria, har sammenligningen mellom digitale betalinger og kortbetalinger sett en enorm diversifisering. I løpet av de to første månedene i fjor var mer enn 130 milliarder dollar ble omsatt via online sanntidsbetalinger. Tradisjonelle salgssteder (POS) opplevde bare $2.7 milliarder i transaksjoner i samme registrerte periode.

Det er dette kontinuerlige push-and-pull-scenariet, der land som har opplevd forbedret bruk når det gjelder mobil tilkobling og andre digitale reformer vil se bedre utvikling når det gjelder digitale betalingstjenester.

Imidlertid vil dette scenariet kreve tilstrekkelige investeringer fra offentlig og privat sektor for å samarbeide om denne progressive innsatsen.

Mens afrikanske myndigheter har jobbet for å bringe flere innbyggere på nettet og introdusere dem til bekvemmeligheten av digital bankvirksomhet, vil ytterligere tilrettelegging for digital infrastruktur og sterkere reguleringssystemer være nødvendig for å hjelpe til med å løse disse barrierene.

Å konkludere

Å se på Afrikas digitale betalingslandskap indikerer at selv om det har vært jevn fremgang de siste årene, er det fortsatt behov for videre utvikling og arbeid for å overvinne nåværende barrierer, men levere levedyktige langsiktige finansielle løsninger.

Mens mange nasjoner allerede har introdusert en rekke avanserte mobile og digitale banksystemer i hele regionen, kan ytterligere hensyn i form av partnerskap mellom tradisjonelle banker og fintech-selskaper bidra til å forbedre omfanget av leveranse.

Spørsmål knyttet til nettverksinfrastruktur og digital penetrasjon vil bety at noen land vil henge etter sine nabolande og vil måtte vurdere pågående investeringer fra både offentlig og privat sektor.

Afrika har bare skrapet i overflaten når det gjelder digital bank og betalinger. De kommende årene byr på nye muligheter for kontinentet til å bevege seg fra foreldede tjenester, og inn i et rom der digitale verktøy kan bli en langvarig løsning på den økende økonomiske etterspørselen fra bedrifter og forbrukere.

Tidstempel:

Mer fra Finansforstørrelser