Apple Pay Laters tid er "snart" - men vil det være snart nok?

Nøkkelen blant teknologigigantens innsats for å sementere et økosystem som bringer tjenester med høyere marginer i forkant, har vært grepet om å tilby kredittkort, digitale lommebøker og det forestående BNPL-alternativet, Apple Pay Later.

 Og når det gjelder avdrag, er BNPL-som-tilbudt av Apple på kort sikt. Som omtalt forrige uke i en intervju med CNBC, administrerende direktør Tim Cook sa at Apple Pay Later vil lanseres «snart» og, som det har blitt rapportert, blir testet av selskapets ansatte. BNPL-funksjonen, som ble forhåndsvist ved kunngjøringen i fjor, vil bli presentert som et betalingsalternativ i Wallet-appen, med betalinger spredt over flere uker og uten rentekostnader.

Med timingen så langt uoffisiell, og BNPL-lanseringen allerede har blitt skjøvet ute på grunn av tekniske utfordringer, som Bloomberg rapporterte høsten 2022, gjenstår spørsmålet: Hvor stort vil Apple Pay Later gi?

Fremgang med betalinger 

Det er indikasjoner på at selskapet er i fremgang i sine betalingsinitiativer, men på en noe liten base. Det er klart at den tørre opptenningen er der, så å si, som bestemt av kjøpmannsaksept og at forbrukerne har de faktiske verktøyene i hånden for å betale. Som vi rapporterte her sent i fjor, mer enn tre fjerdedeler av store amerikanske forhandlere godtar Apple Pay, og nesten halvparten av alle amerikanske forbrukere har iPhones i lommen. Men Apple Pay står for bare 2.4 % av de totale kjøpene i butikk.

Men nå sist, under forrige ukes inntektssamtale, Cook bemerket at selskapet oppnådde "tosifret inntektsvekst fra App Store-abonnementer og satte rekorder i alle tider på tvers av en rekke kategorier, inkludert sky- og betalingstjenester." Alt i alt, sa han, har Apple nå mer enn 935 millioner betalte abonnementer. Og finansdirektør Luca Maestri sa under samtalen at "Apple Pay er nå tilgjengelig for millioner av selgere i nesten 70 land og regioner. Og vi så et rekordstort antall kjøp gjort med Apple Pay globalt i løpet av julehandelsesongen.»

 Volumet/verdien av disse kjøpene ble ikke oppgitt i samtalen. 

Men Maestri sa senere i samtalen at "engasjementet til kundene våre som allerede er i økosystemet vårt fortsetter å vokse ... både transaksjonskontoer og betalte kontoer ble tosifret. Og så det lover veldig godt for fremtiden." Han la også til at selskapet tilbyr flere betalingsmetoder i flere land.

Disse metodene vil selvfølgelig inkludere Pay og BNPL. Men disse tilbudene går etter posisjoner i en stadig mer overfylt arena, selv når BNPL vinner gjennomslag innen finansielle tjenester generelt som et verktøy for å håndtere inflasjon.

Amerikas største banker klargjør sin egen digitale lommebok mot leverandører som Apple og PayPal, knyttet til betalingsnettverkenes debet- og kredittkort.  

Kortsatsingen har hatt sin del av motvind. Goldman Sachs' resultater viste at dens avsetning for kredittap i fjerde kvartal var 972 millioner dollar, noe som reflekterer avsetninger knyttet til kredittkort- og utlånsporteføljen – og sa at nettoavskrivningsraten for forbrukere var på 2.8 %, opp 0.5 % i fjor år. Platform Solutions-segmentet, som huser Apple Card-produktet, hadde inntekter på 513 millioner dollar i siste kvartal, men tapte 778 millioner dollar i samme periode, per bedriftsregistrering. 

For Apple er betalinger en sentral del av å bygge et økosystem som binder maskinvare og tjenester sammen og fremgangen viser seg, men ikke uten fartsdumper og utfordringer i miksen.