Pinwheel-sjef Kurt Lin om virkningen av CFPB på åpen finans

USA er fortsatt i tidlige stadier med å implementere åpen bank, men samtalen er godt i gang. Kurt Lin, administrerende direktør og medgründer av Pinwheel, er en bransjeekspert som har brukt sin karriere på å bygge infrastruktur for å gjøre det mulig for innovatører å bygge fremtiden til det finansielle systemet. I et nylig intervju diskuterte han hvordan rollen til Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) har utviklet seg og hvordan nyere regelverk kan bringe åpen bankvirksomhet til USA

Hvordan har rollen til CFPB utviklet seg og hvordan vil disse endringene påvirke forbrukerne?

Kurt Lin: Ettersom fintech-området fortsetter å utvikle seg, gjør CFPB det også. Midt i bransjens boom de siste årene har CFPB inntatt scenen som den primære regulatoren av sektoren, og overvåker og skaper regulering i takt med innovasjon. CFPB forblir oppgitt i forbrukermisbruk og arbeider for å oppheve lenge akseptert, men ondartet praksis som overtrekksgebyrer og innskytergebyrer, sammen med å skape nye forskrifter for nye teknologier. 

Mens vi jobber med å skape et mer rettferdig finansielt system hos Pinwheel, jobber CFPB for å gjøre det samme, noe som er ytterligere signalisert av nylige kommentarer gitt av Regissør Chopra. De siste retningslinjene indikerer at CFPB presser på for en verden der forbrukere har mer kontroll over dataene sine, noe som fører til økt byrå og valg over deres primære finansinstitusjoner. 

Hvilke store regulatoriske endringer kommer som vil påvirke banker og fintechs?

Ling: CFPB kodifiserer videre seksjon 1033 i Dodd-Frank Act for å fremme åpen finans. Noen eksempler på tiltak vi kan forvente å se i år: 

Øke forbrukernes eierskap over deres økonomiske data. Inntekts- og sysselsettingsdata er uten tvil den viktigste delen av noens økonomiske liv, men mengden regulering rundt portabilitet, sikkerhet og eierskap stemmer ikke overens med betydningen av denne typen informasjon. Under ny forskrift forventer vi ting som Bytting av direkte innskudd (DDS) for å bli normen. DDS er kjernen i åpen bankvirksomhet. Inntekt starter ved det direkte innskuddet, og å ha mer kontroll over den informasjonen og strømmen av midler er avgjørende for forbrukere for å fjerne den enorme friksjonen som hindrer dem i å raskt sette opp eller flytte sine direkte innskudd. 

Deretter, ettersom forbrukere vil ha mer kontroll over dataene sine, forventer vi en forbedring i hvordan vi vurderer kredittverdighet og garanterer lån. Som det står, er inntekt fortsatt ikke en nøkkelfaktor i en tradisjonell kredittscore. Imidlertid, a fersk undersøkelse vi nettopp gjennomførte, fant ut at over 80 % av forbrukerne er komfortable med å dele inntekts- og lønnsdata. Det er et ganske tydelig signal om at befolkningen generelt er klar over at det vil være fordelaktig for dem å kontrollere og dele denne informasjonen for å få tilgang til bedre finansielle produkter. 

Etter fjorårets FTX-skandale er det veldig tydelig at kryptoreguleringer kommer. Hvordan ser du for deg at nye kryptoforskrifter vil se ut? 

Ling: Crypto er ikke hoveddomenet mitt, men jeg har noen tanker:

Det er mye snakk om ting som regelverk som krever at kryptobørser har bevis på reserver osv. for å skape mer åpenhet og tillit til økosystemet.  

Selv om det er produktivt å se denne dialogen, gjenstår det fortsatt mye arbeid rundt å etablere klare retningslinjer. For eksempel, hva er de riktige standardene, hvordan bør dette revideres, hvordan får du innsyn i hva de reelle forpliktelsene er osv.  

Jeg forventer ikke klare eller umiddelbare handlinger, men jeg forventer økt gransking av økosystemet, spesielt rundt sentraliserte utvekslinger. Denne økte kontrollen vil også inkludere markedsdeltakere som tar en enda mer aktiv rolle i å bygge nye verktøy for bedre å overvåke atferd på kjeden og bruke disse verktøyene for å informere om fremtidige reguleringer.  

Er det noen områder innen fintech og/eller bank som du ser mangler regulering eller tilsyn?

Ling: Når vi snakker bredt om dette emnet som helhet, kan det være ekstremt tregt å vedta nye retningslinjer som disse. I mellomtiden er vi glade for å bidra til å dyrke en åpen banklignende struktur ved å videreutvikle våre partnerskap med lønnsleverandører. Dette er noe vi er hyperfokusert på i år, noe som vil hjelpe til med å låse opp forbrukertillatelsesdata mer bredt. Dette har to fordeler: det vil gi forbrukerne mer kontroll over deres økonomiske informasjon og gjøre det mulig for banker og fintechs å bruke disse dataene til å bygge mer robuste tilbud.

Photo by Leyre Labarga on Unsplash

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• kilde: https://finovate.com/pinwheel-ceo-kurt-lin-on-the-impact-of-the-cfpb-on-open-finance/