Forventningen rundt øyeblikkelige og sanntidsbetalinger i USA har fanget oppmerksomheten til finanseksperter på mer enn én måte. Med Federal Reserves lansering av deres FedNow-tjeneste denne måneden, er både banker og finansinstitusjoner glade for å høste fordelene og på vakt mot potensielle risikoer. Når de implementeres godt, kan banker og andre FI-er realisere enorme fordeler fra FedNow-tjenestens umiddelbare betalinger, inkludert forbedrede kundeopplevelser og konkurransefortrinn, kostnadsbesparelser på avstemminger, nye inntektsmuligheter og en strømlinjeformet betalingsinfrastruktur.
Selv om fordelene med øyeblikkelige betalinger er betydelige, er det avgjørende å ta tak i de tilknyttede svindelproblemene for å oppnå maksimal fordel og beskytte kundene. I motsetning til kredittkorttransaksjoner, som ofte gir en tilbakeføringsmekanisme, skjer sanntidsbetalinger nesten umiddelbart og blir ugjenkallelige så snart kundene starter dem. Denne mangelen på en refusjonsmekanisme, selv i tilfeller der partene er enige, utgjør en betydelig utfordring for banker og andre FIer som ønsker å være på den gi- og mottagende siden av denne nye tjenesten. Ikke bare det, men hastigheten og minimale verifiseringen involvert i øyeblikkelige betalinger gjør dem sårbare for utnyttelse av svindlere, siden disse transaksjonene er vanskelige å stoppe eller reversere.
Vanlige svindelordninger, slik som kontoåpningssvindel, kontoovertakelser, autorisert push-betalingssvindel, pengemuldyrordninger og annen svindel rettet mot de mest sårbare, kan gi høyere suksessrater for svindlere i området for øyeblikkelige betalinger. Beskyttelse mot disse risikoene blir avgjørende, noe som krever robuste svindelforebyggende tiltak, strenge autentiseringsprotokoller, proaktive overvåkingssystemer og effektivt anti-svindelsamarbeid mellom finansinstitusjoner og reguleringsorganer.
USA har stort sett ligget bak andre land når det gjelder sanntidsbetalinger. Med bare ett skudd for å få det riktig, vil det være nødvendig med nøye planlegging og vurdering for å dra full nytte og oppnå maksimal nytte av disse tjenestene. Her er noen av de viktigste hensynene til forebygging av svindel og beste praksis for banker, kredittforeninger og andre FI-er som forbereder seg på å implementere FedNow-tjenesten for sine kunder:
-
Invester i avanserte deteksjons- og forebyggingsteknologier: Det er ikke uvanlig at tradisjonelle svindelløsninger bruker batchbeslutningsmetoder for å bekjempe svindel. Med introduksjonen av sanntidsbetalinger er det avgjørende å ha en alltid-på-løsning som kan ta beslutninger i samme hastighet som transaksjoner, ofte i løpet av millisekunder. Evnen til å håndtere høye spørringer per sekund (QPS) og opprettholde lav latenstid er av største betydning for effektiv og umiddelbar beslutningstaking. Tradisjonelle verifiseringsmetoder, som passord eller PIN-koder, er ikke nok til å forhindre svindel med betalinger i sanntid.
Alltid på kunstig intelligens og maskinlæring (ML) svindelforebyggingsteknologier er enormt fordelaktige fordi de hele tiden overvåker, sporer og analyserer transaksjonsmønstre for å kunne oppdage atferd som kan indikere svindel. Ved å utnytte disse verktøyene kan du utnytte kraften i atferdsanalyse for å oppdage svindelmønstre på tvers av betalingsreisen. ML-løsninger gjennomgår disse datapunktene automatisk og kan fange svindel og oppdage kontoer som engasjerer seg i uredelige mønstre selv før de handler. Ideelt sett vil en svindelforebyggende plattform oppdage uredelige transaksjoner på mindre enn 200 millisekunder.
-
Reduser siloer i din svindelteknologistabel: Siloer forårsaket av fragmenterte svindelløsninger i din svindelteknologistabel kan hindre en omfattende forståelse av kundeaktivitet, noe som kan føre til hull og blinde flekker i din svindeloppdagelse og -forebyggende innsats. Denne forståelsen blir avgjørende når beslutninger må skje i sanntid. Å ha et enhetlig perspektiv muliggjør mer nøyaktig og effektiv svindeldeteksjon, ettersom mønstre og uregelmessigheter kan identifiseres lettere og raskere når brikkene i puslespillet ikke må settes sammen manuelt.
For å oppnå omfattende svindelforebygging er det nødvendig å skifte fra sentralisert data til sentralisert etterretning. Dette refererer til intelligens som både er tilgjengelig og kan tilpasses ethvert forretningsscenario. En sentralisert etterretningsmodell er ideell fordi den gjør det mulig å utlede handlingskraftig innsikt sentralt og direkte tilgjengelig på tvers av et system og i en organisasjon.
-
Vær proaktiv og klar til å iterere: Håndtering av svindel vil alltid være en balansegang mellom proaktive og reaktive tiltak. En vanlig feil som mange FI-er gjør er å lansere nye produkter eller tjenester uten å implementere tilstrekkelige svindelforebyggende tiltak, bare å handle etter at svindelhendelser har funnet sted. Denne tilnærmingen som kun er reaktiv kan være skadelig for suksessen til en løsning – og tvinge institusjonen til å trekke tilbake tjenesten og rette på sårbarhetene før relansering. Dette kan være skadelig for FIs omdømme og undergrave forbrukernes tillit, noe som gjør det utfordrende å oppmuntre til fremtidig bruk av produktet. Finansinstitusjoner må anerkjenne den konstante trusselen som svindel utgjør og ta proaktive skritt for å redusere den. Det er en misforståelse at å forhindre ny svindel krever en fullstendig overhaling av gjeldende løsninger for svindelforebygging, noe som kan være en skremmende og overveldende oppgave. Det er verdt å huske at modernisering av et svindelsystem kan og bør oppnås gjennom iterative trinn. En effektiv strategi er å utnytte ulike metoder for relasjonsgrafikk for å klassifisere brukere, spesielt i de tidlige fasene av lanseringen av et nytt produkt, som sanntidsbetalinger. Ved å kategorisere sendere og mottakere basert på deres sannsynlighet for å ha et forhold eller forbindelse med hverandre, kan du kategorisere sammenkoblinger i lav- og høyrisikosegmenter for å allokere svindelforebyggende ressurser mer effektivt og effektivt. Dette sikrer en streng evaluering av transaksjoner med høy risiko for å stoppe svindel samtidig som det reduserer friksjonen og gir en mye jevnere opplevelse for brukere med lav risiko.
-
Samarbeid med industripartnere og reguleringsbyråer: Federal Reserve samarbeider tett med FIer, prosessorer, reguleringsorganer og andre som vil bli påvirket av den nye FedNow-tjenesten. Å holde seg "in the know" med andre som er nært involvert i denne tjenesten, vil bidra til å garantere en mer sømløs overgang for alle, noe som gir mer sømløs tilpasning til industristandarder og krav. I tillegg, ved regelmessig å kommunisere og dele informasjon med andre finansinstitusjoner, vil det være mulig å bygge bro over informasjonsgapet mellom en institusjons kunnskap om både avsender og mottaker, og bidra til å bygge en beskyttende, enhetlig front som er mindre gjennomtrengelig for svindlere.
Det er klart at finansinstitusjoner over hele USA har mye å tjene på lanseringen av FedNow Service denne sommeren, men tiden er avgjørende når det kommer til planlegging. Ved å prioritere svindelforebygging nå, kan organisasjoner beskytte seg selv og sine kunder i det lange løp mot potensielle svindeltrusler, og sikre integriteten, sikkerheten og langsiktige levedyktigheten til deres sanntidsbetalingstjenester.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Bil / elbiler, Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- BlockOffsets. Modernisering av eierskap for miljøkompensasjon. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/24641/banks-real-time-fraud-considerations-to-maximize-the-benefits?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- 12
- 14
- 200
- 24
- 8
- 9
- a
- evne
- I stand
- Om oss
- tilgjengelig
- Logg inn
- kontoer
- nøyaktig
- Oppnå
- oppnådd
- tvers
- Handling
- skuespill
- aktivitet
- tillegg
- adresse
- Adopsjon
- avansert
- Fordel
- fordeler
- Etter
- mot
- byråer
- innretting
- Alle
- tildele
- tillate
- tillater
- alltid
- an
- analyse
- analyserer
- og
- En annen
- anti-svindel
- forventning
- noen
- tilnærming
- ER
- kunstig
- kunstig intelligens
- Kunstig intelligens og maskinlæring
- AS
- evaluering
- assosiert
- At
- oppmerksomhet
- Autentisering
- autorisert
- automatisk
- tilgjengelig
- balansering
- Banker
- basert
- BE
- fordi
- bli
- blir
- før du
- atferd
- bak
- gunstig
- nytte
- Fordeler
- BEST
- beste praksis
- mellom
- organer
- både
- BRO
- bygge
- virksomhet
- men
- by
- CAN
- fanget
- kort
- forsiktig
- saker
- Catch
- kategorisering
- forårsaket
- sentralisert
- utfordre
- utfordrende
- Klassifisere
- fjerne
- tett
- samarbeider
- samarbeid
- bekjempe
- kommer
- Felles
- kommunisere
- konkurranse
- fullføre
- omfattende
- bekymringer
- tilkobling
- betraktninger
- konstant
- stadig
- forbruker
- kontrast
- Kostnad
- kostnadsbesparelser
- land
- kreditt
- kredittkort
- Kredittforeninger
- avgjørende
- Gjeldende
- kunde
- Kunder
- dato
- datapunkter
- Beslutningstaking
- avgjørelser
- Avledet
- oppdage
- Gjenkjenning
- forskjellig
- vanskelig
- direkte
- ikke
- under
- Tidlig
- lett
- Effektiv
- effektivt
- effektivt
- innsats
- muliggjør
- oppmuntre
- slutt
- engasjere
- forbedret
- nok
- sikrer
- sikrer
- essens
- evaluering
- Selv
- opphisset
- erfaring
- Erfaringer
- eksperter
- utnytting
- Federal
- føderal reserve
- fednow
- finansiell
- Finansinstitusjoner
- Finextra
- FIS
- Til
- fragmentert
- svindel
- svindeloppdagelse
- FOREBYGGING AV SVINDEL
- svindlere
- uredelig
- friksjon
- fra
- foran
- fullt
- framtid
- Gevinst
- mellomrom
- hull
- få
- Giving
- garantere
- håndtere
- skje
- skadelig
- seletøy
- Ha
- å ha
- hjelpe
- hjelpe
- her.
- Høy
- høy risiko
- høyere
- hindre
- HTTPS
- ideell
- ideelt sett
- identifisert
- påvirket
- iverksette
- implementert
- implementere
- betydning
- in
- Inkludert
- indikerer
- industri
- partnere i industrien
- industristandarder
- informasjon
- Infrastruktur
- initiere
- innsikt
- instant
- øyeblikkelige betalinger
- øyeblikkelig
- Institusjon
- institusjoner
- integritet
- Intelligens
- inn
- Introduksjon
- involvert
- IT
- reise
- jpg
- kunnskap
- maling
- i stor grad
- Ventetid
- lansere
- lansere
- ledende
- læring
- mindre
- utnytte
- i likhet med
- sannsynligheten
- Lang
- langsiktig
- Lav
- lav risiko
- maskin
- maskinlæring
- vedlikeholde
- gjøre
- Making
- administrerende
- manuelt
- mange
- Maksimer
- maksimal
- Kan..
- målinger
- mekanisme
- metoder
- minimal
- feil
- Minske
- ML
- modell
- penger
- overvåking
- Måned
- mer
- mest
- mye
- må
- Nær
- nødvendig
- nødvendiggjør
- nødvendig
- Ny
- nytt produkt
- nye produkter
- nå
- of
- ofte
- on
- ONE
- bare
- åpning
- Muligheter
- or
- rekkefølge
- organisasjon
- organisasjoner
- Annen
- andre
- overhaling
- motstandere
- Paramount
- spesielt
- parter
- partnere
- passord
- mønstre
- betaling
- betalinger
- for
- perspektiv
- stykker
- pins
- Sted
- planlegging
- plattform
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- poeng
- positurer
- mulig
- potensiell
- makt
- praksis
- forbereder
- forebygge
- hindre
- Forebygging
- prioritering
- Proaktiv
- prosessorer
- Produkt
- Produkter
- beskytte
- Beskyttende
- protokoller
- gi
- gi
- Skyv
- sette
- puslespillet
- spørsmål
- raskt
- priser
- klar
- sanntids
- sanntidsbetalinger
- realisere
- riket
- mottak
- gjenkjenne
- redusere
- refererer
- refundere
- regelmessig
- regulatorer
- forholdet
- relansering
- huske
- omdømme
- Krav
- Krever
- Reserve
- Ressurser
- inntekter
- reversere
- anmeldelse
- ikke sant
- risikoer
- robust
- Kjør
- s
- ivaretakelse
- samme
- Besparelser
- svindel
- scenario
- ordninger
- sømløs
- Sekund
- sikkerhet
- segmenter
- avsender
- tjeneste
- Tjenester
- deling
- skift
- shot
- bør
- signifikant
- siloer
- jevnere
- løsning
- Solutions
- noen
- snart
- fart
- Spot
- stable
- standarder
- Steps
- Stopp
- Strategi
- strømlinjeformet
- betydelig
- suksess
- slik
- sommer
- rundt
- system
- Systemer
- Ta
- rettet mot
- Oppgave
- tech
- Technologies
- enn
- Det
- De
- informasjonen
- deres
- Dem
- seg
- Der.
- Disse
- de
- denne
- trussel
- trusler
- Gjennom
- hele
- tid
- til
- sammen
- verktøy
- topp
- Sporing
- tradisjonelle
- Transaksjonen
- Transaksjoner
- overgang
- enorm
- enormt
- Stol
- oss
- Uvanlig
- undergrave
- forståelse
- enhetlig
- Fagforeninger
- Brukere
- Verifisering
- levedyktighet
- Sikkerhetsproblemer
- Sårbar
- ønsker
- måter
- VI VIL
- når
- hvilken
- mens
- HVEM
- vil
- med
- trekke seg
- innenfor
- uten
- verdt
- Utbytte
- Du
- Din
- zephyrnet