Fintech-sektoren i 2023 har opplevd en ekspansjon uten sidestykke, og markerer dens fremtredende rolle i det verdensomspennende finansielle landskapet.
I henhold til EMRs data nådde det globale fintech-markedet en betydelig verdsettelse og forventes å ekspandere med en
CAGR på 16.8% i løpet av 2023-2028, målrettet mot en markedsstørrelse på 492.81 milliarder USD innen 2028.
kilde:
Ekspert markedsundersøkelse
Økningen i netttransaksjoner, den økende appellen til mobilbanktjenester og fremveksten av blockchain-teknologi står som et bevis på denne fintech-metamorfosen. Skiftet mot et kontantfritt samfunn og behovet for finansielle løsninger på stedet gir ytterligere næring til appetitten for banebrytende fintech-tilbud.
En slik rask ekspansjon avler naturligvis intens konkurranse. Fintech-oppstartsarenaen er nå et blomstrende miljø, overfylt av visjonære gründere som er opptatt av å reimaginere finanssektoren. Fra mai 2023 skrøt Amerika alene
11,000 XNUMX fintech-oppstartsregistreringer, med svimlende 26,000 XNUMX registrerte over hele verden.
Men midt i det enorme løftet fintech-riket gir, er det et kjerneprinsipp å huske på: levetiden og triumfen til en fintech-oppstart er hovedsakelig påvirket av den valgte forretningsstrategien. Dette omfatter firmaets unike verditilbud, måldemografi, skalerbarhet og – avgjørende – inntektsgenerering.
Nyere studier tyder på at lønnsomhet for fintech-oppstart kanskje ikke er så rosenrød som antatt. Analyse fra 2022 avslører at rundt
400 Neobanks globalt tatt hensyn til nesten en milliard brukere. Likevel oppnådde bare 5 % av disse innovative spillerne breakeven-punktet.
I denne omfattende guiden tar jeg sikte på å belyse de mest levedyktige forretningsstrategiene for fintech-startups i 2024 basert på data fra tidligere år.
Mitt oppdrag er å bevæpne deg med kunnskap, og sikre din virksomhets langsiktige vekst og triumf i en sektor som ikke tråkker på bremsen med det første.
En omfattende guide for å velge riktig forretningsmodell for Fintech-satsingen din
Så du har landet her med en banebrytende oppstartside. Den er unik, den er banebrytende, og du er overbevist om at den kan redefinere bransjelandskapet. Men spørsmålet oppstår: hvordan kan du forme denne ideen til en lønnsom forretningsstruktur?
Legg ut på denne detaljerte veiledningen for å navigere veien til den ideelle forretningsmodellen for oppstarten din.
1. Dechiffrere dine marked- og klientpreferanser
La oss sette i gang ved å identifisere publikummet ditt. Dykk inn i omfattende markedsanalyser for å virkelig forstå det tiltenkte klientellet ditt. Gå utover demografisk alder og plassering; dykke ned i deres livsstil, vaner, nødvendigheter og utfordringer.
Hovedpoenget er å finne et distinkt problem oppstarten din er klar til å løse, og sikre at du er tilpasset den utfordringen for å drive lønnsomhet.
2. Navigere i det regulatoriske landskapet
Fintech-arenaen, uansett om den ligger i USA, Storbritannia eller andre steder, er ofte bundet av strenge
forskrifter. Gjør deg kjent med både globale og lokale reguleringsmandater som kan krysse ditt operasjonelle rammeverk.
For illustrasjon kan retningslinjene for åpen bankvirksomhet variere mye på tvers av landegrensene. En strategi som er levedyktig i Canada kan treffe en vegg i Sveits på grunn av regulatoriske nyanser.
3. Vurdere din tekniske plan
Det teknologiske rammeverket ditt overskrider bare å lage en app eller digital plattform. Det handler om å sikre tilpasningsevne, styrke sikkerheten og levere en upåklagelig brukerreise. Det er viktig at forretningsmodellen du velger samsvarer med den teknologiske ryggraden du har eller har tenkt å utvikle.
La oss si at hvis du heller mot en strategi for inntektsgenerering for programmeringsgrensesnitt, bør API-ene dine være forsterkede, smidige og utvidbare for å møte forventede krav.
4. Måling av finansiering og økonomiske ressurser
Distinkte fintech-forretningsstrukturer krever varierende nivåer av kapitalforpliktelse. Noen kan kreve betydelig startkapital, mens andre kan være mer kostnadseffektive.
Evaluer din finanspolitiske helse og din kapasitet til å sikre investeringer, velg en modell som er synkronisert med ditt økonomiske veikart.
5. Strategisering av allianser og samarbeidsprosjekter
På fintech-domenet kan partnerskap dreie forretningsbanen din. Enten det er å slå seg sammen med tradisjonelle banker for datainnsikt eller slå seg sammen med teknologigiganter for sømløse integrasjoner, kan slike tilknytninger omforme forretningsplanen din.
For eksempel kan inngåelse av et partnerskap med en stor bank gjøre strategier som dreier seg om API-tilgangsgebyrer eller transaksjonsgebyrer mer fristende.
Ledende Fintech-forretningsmodeller å velge i 2024
1. Utvekslingsgebyrer
Et formidlingsgebyr er i hovedsak det gebyret som forretningens bank betaler til kortinnehaverens bank når kort brukes til betaling. Neobanks, som amerikanske neobank Chime, er sterkt avhengige av denne modellen.
Vanligvis varierer formidlingsgebyrene fra 0.3-0.4 % i Europa til 2 % i USA. Denne avgiften varierer basert på flere faktorer, inkludert korttype, transaksjonsmodus og bankstørrelse.
Eksempler:
Visum &
Mastercard: Foreslå valutakurser for tilknyttede banker.
Square &
Stripe: Naviger i tradisjonelle kortnettverkspriser og overfør disse kostnadene til brukerne.
2. Abonnementsavgifter (SaaS)
Med inspirasjon fra magasin- eller mediestrømming, tilbyr SaaS-modellen i fintech abonnenter periodisk tilgang til finansielle nisjetjenester, noe som gjør inntektsflyten forutsigbar.
Eksempler:
Robin Hood: Tilbyr sitt Gold premium-abonnement månedlig.
better &
Revolut: Gi premium-abonnement for finansielle tjenester årlig eller månedlig.
3. Transaksjonsgebyrer
Under denne modellen pålegges et gebyr hver gang en finansiell transaksjon behandles. Dette kan enten være en enhetlig sats uavhengig av transaksjonsstørrelsen eller en prosentandel som skalerer med beløpet som blir transaksjonert.
Eksempler:
PayPal: Avgifter for sine betalingstjenester.
Wise: Spesialiserer seg på transparente gebyrer for internasjonale pengeoverføringer.
4. Handelshonorarer
Med fremveksten av detaljinvestorer og handelsplattformer har gebyrer knyttet til handlingen med å handle finansielle instrumenter som aksjer eller obligasjoner fått fremtredende plass.
Eksempler:
eToro: Kjent for sin sosiale handel, med varierte avgifter for ulike eiendeler.
Interaktive meglere: Gir handelsverktøy og en volumbasert gebyrstruktur.
5. API-tilkoblingsavgifter
I en verden der integrasjon er nøkkelen, er bedrifter ofte avhengige av APIer for å utnytte fintech-funksjoner. Denne modellen belaster dem for slike tilganger og verdien de får fra dem.
Eksempler:
Plaid,
Yodlee & Truelayer: Tilby APIer og ta betalt avhengig av bruk eller tjenesten som tilbys.
6. Tredjeparts/henvisningsgebyrer
Her handler spillet om nettverk og allianser. Plattformer tjener provisjoner ved å kanalisere brukere til andre tjenester eller plattformer.
Eksempler:
Kreditt Karma &
Mynte: Markedsfør finansielle produkter og tjen på henvisninger.
7. Interesse
I kjernen utnytter denne modellen det eldgamle prinsippet om å tjene på rentedifferanser – gapet mellom ratene som plattformer låner og låner ut midler til.
Eksempler:
SoFi, Revolut &
BNPL bekrefter: Utnytte rentedifferanser for profitt.
8. Inaktivitetsgebyrer
En noe polariserende modell, straffer kontoen dvale. Mens det ansporer brukeraktivitet, kompenserer det også plattformer for potensielle inntektstap på grunn av inaktivitet.
Eksempler:
Revolut,
eToro & Interaktive meglere: Har pålagt gebyrer for langvarig inaktivitet på kontoen.
9. Investering av kundesaldo
En mer passiv tilnærming der plattformer bruker de aggregerte midlene de har (innskudd, belønningssaldo) og investerer dem i veier som lover høyere avkastning.
Eksempler:
Starbucks: Spesielt inneholder belønningsprogrammet betydelige midler, som deretter investeres.
Chime &
Wealthfront: Bruk kundesaldo til å investere og gi renter.
Prediksjon for Fintech-trender i 2024
Ettersom 2023 utfolder seg, opplever fintech-domenet betydelige transformasjoner. Her er en kortfattet veiledning for oppstartsledere:
- Skift fra vekst til kostnadseffektivitet
Tiden etter 2008 så fintech-selskaper hovedsakelig fokus på vekst, hjulpet av gunstige faktorer som lave utlånsrenter, kontrollert inflasjon og moderat lønnsøkning. Med den nåværende inflasjonstrenden er det imidlertid et merkbart skifte mot å vektlegge kostnadseffektivitet.
Bedrifter er spådd å lene seg inn i strategier som styrker finansiell stabilitet, forbedrer operasjonell dyktighet og inkorporerer banebrytende teknologier.
- En økning i fusjoner og oppkjøp
Nedgangen i veksten har satt scenen for fusjoner og oppkjøp (M&A) til å være et viktig strategisk grep i fintech-sektoren. Selskaper som har sårbare regnskaper eller de som er strategisk posisjonert til å utvide sin markedsdominans, kan lene seg mot M&A.
Bransjen kunne se en kombinasjon av konsolidering rettet mot skalerbarhet og økonomisk holdbarhet ettersom både private og offentlige enheter engasjerer seg i taktiske oppkjøp for å styrke sine markedsposisjoner.
- Den økende betydningen av overholdelse
Med den kontinuerlige utviklingen av fintech, er det økt fokus på regulatorisk overholdelse og interne sikkerhetstiltak. På bakgrunn av økt tilsyn og potensielle sanksjoner for manglende overholdelse, må alle aktører – tradisjonelle og fintech – opprettholde de strengeste regulatoriske standardene.
Denne urokkelige forpliktelsen, spesielt relevant for fintech-bank-partnerskap, kryptovaluta og P2P-plattformer, har som mål å beskytte forbrukere og opprettholde en solid finansiell infrastruktur.
- Fremskritt i sanntidsbetalingssystemer
Moderne betalingsteknologier, inkludert Tap to Pay, revolusjonerer transaksjonsopplevelser for både bedrifter og sluttbrukere. Prosessen blir stadig raskere, og kulminerer ofte på bare sekunder.
Denne fremskyndede, enkle og friksjonsfrie transaksjonsreisen er raskt i ferd med å bli normen, og horisonten lover ytterligere gjennombrudd, spesielt til fordel for de i utviklingsregioner.
- Den økende innflytelsen av Embedded Finance
Innebygd finans, som gjør det mulig for ikke-finansielle enheter å enkelt integrere finansielle tjenester i sine kjernetilbud, er klar for mer utbredt aksept og innovasjon.
Denne integrerte tilnærmingen spenner fra byggesektorer til åpne banktjenester, og gir enorme muligheter for optimaliserte tjenester og berikede brukeropplevelser.
Oppsummering
Å velge den riktige forretningsmodellen overgår bare umiddelbare økonomiske gevinster; det handler om å bygge en robust base som er i stand til å motstå markedssvingninger, gripe nye prospekter og dyrke varige bånd med klientell og samarbeidspartnere.
Hver modell som er nevnt har sine distinkte fordeler og kompleksiteter. Fra det jeg har samlet på reisen min, er muligheten til å justere inntektsstrømstrategier i henhold til markedstrender ikke bare fordelaktig; det er avgjørende for langsiktig suksess.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25128/best-business-models-for-startups-2024-prediction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OPP
- 000
- 11
- 16
- 2%
- 2008
- 2022
- 2023
- 2024
- 2028
- 26%
- 400
- 7
- a
- evne
- Om oss
- godkjennelse
- adgang
- Ifølge
- Logg inn
- oppnådd
- oppkjøp
- tvers
- Handling
- aktivitet
- binding
- fordeler
- Tilknyttet
- tilknytning
- alder
- eldgamle
- smidig
- sikte
- sikte
- mål
- alike
- Alle
- allianser
- alene
- også
- Americas
- blant
- beløp
- an
- analyse
- og
- Årlig
- forventet
- api
- API-tilgang
- APIer
- app
- appellere
- appetitt
- anvendt
- tilnærming
- hensiktsmessig
- ER
- Arena
- ARM
- rundt
- AS
- vurdere
- Eiendeler
- assosiert
- At
- publikum
- veier
- Backbone
- bakteppe
- balanserer
- Bank
- Banking
- Banker
- basen
- basert
- BE
- Bær
- bli
- være
- benchmarks
- gunstig
- drar nytte
- BEST
- better
- mellom
- Beyond
- Stor
- Milliarder
- blockchain
- Blockchain teknologi
- blåkopi
- styrke
- Obligasjoner
- grenser
- låne
- både
- Bound
- breakeven
- gjennombrudd
- virksomhet
- forretningsmodell
- forretningsmodeller
- forretningsstrategi
- bedrifter
- men
- by
- CAN
- Canada
- evner
- stand
- Kapasitet
- hovedstad
- kort
- Kort
- utfordre
- utfordringer
- kostnad
- avgifter
- Chime
- Velg
- velge
- kunde
- klientell
- samarbeids
- samarbeidspartnere
- kombinasjon
- provisjoner
- engasjement
- Selskaper
- konkurranse
- kompleksiteten
- samsvar
- omfattende
- konsis
- tilkobling
- konsolidering
- konstruere
- konstruksjon
- Forbrukere
- kontinuerlig
- kontrolleres
- overbevist
- Kjerne
- Kostnader
- kunne
- avgjørende
- crux
- cryptocurrency
- kulminerte
- Gjeldende
- kunde
- skjærekant
- dato
- levere
- dybden
- Etterspørsel
- demografiske
- Demografi
- avhengig
- avleiringer
- Derive
- detaljert
- utvikle
- utvikle
- avvike
- forskjeller
- forskjellig
- digitalt
- distinkt
- dykk
- domene
- dominans
- stasjonen
- to
- slitestyrke
- under
- tjene
- tjene
- uanstrengt
- enten
- andre steder
- innebygd
- Innebygd økonomi
- veksten
- Emery
- streker
- muliggjør
- Omfatter
- varig
- engasjere
- forbedre
- enorm
- anriket
- sikrer
- bedrifter
- fristende
- enheter
- gründere
- Miljø
- Era
- spesielt
- hovedsak
- eToro
- Europa
- Hver
- evolusjon
- eksempel
- Expand
- utvid
- utvidelse
- erfaren
- Erfaringer
- opplever
- Expert
- faktorer
- lest
- FAST
- gunstig
- gebyr
- avgifter
- finansiere
- finansiell
- finansiell infrastruktur
- Finansielle instrumenter
- finansielle produkter
- økonomiske tjenester
- finansielle tjenester
- finansiell stabilitet
- fintech
- Fintech selskaper
- fintech oppstart
- fintech oppstart
- FinTech Trender
- Firm
- skatt
- flyten
- svingninger
- Fokus
- fokusering
- etter
- Til
- For oppstart
- Krefter
- Smir
- Rammeverk
- friksjons
- fra
- Brensel
- finansiering
- midler
- videre
- fikk
- inntjening
- spill
- mellomrom
- samlet
- generasjonen
- gigantene
- Global
- Globalt
- Gull
- styrende
- gripe
- banebrytende
- Økende
- Vekst
- veilede
- retningslinjer
- vaner
- Ha
- Helse
- tungt
- økt
- her.
- høyere
- hit
- trykke
- hold
- holder
- horisont
- Hvordan
- Men
- HTML
- HTTPS
- i
- Tanken
- ideell
- identifisering
- if
- belyse
- umiddelbar
- avgjørende
- betydning
- in
- Inkludert
- innlemme
- Øke
- økt
- stadig
- indikerer
- industri
- inflasjon
- Inflasjonær
- påvirke
- påvirket
- Infrastruktur
- innledende
- Innovasjon
- innovative
- innsikt
- inspirasjon
- instrumenter
- integrere
- integrering
- integrasjoner
- hensikt
- tiltenkt
- vekslingsgebyr
- interesse
- RENTE
- intern
- internasjonalt
- inn
- Intuit
- Investere
- investert
- investere
- Investeringer
- Investorer
- uansett
- er n
- utstedelse
- IT
- DET ER
- sammenføyning
- reise
- bare
- nøkkel
- sparke
- kunnskap
- kjent
- landskap
- ledere
- låne
- utlån
- nivåer
- utnytter
- livsstil
- i likhet med
- lokal
- plassering
- langsiktig
- levetid
- tap
- Lav
- M & A
- magazine
- vedlikeholde
- gjøre
- Making
- mandater
- marked
- Markedsanalyse
- Markedsdominans
- markedstrender
- merking
- mastercard
- Kan..
- Media
- Møt
- nevnt
- Kjøpmann
- bare
- bare
- fusjoner
- Fusjoner og anskaffelser
- kunne
- tankene
- Oppdrag
- Mobil
- Mobile banking
- Mote
- modell
- modeller
- inntjenings
- penger
- Pengeoverføringer
- månedlig
- mer
- mest
- flytte
- må
- my
- Naviger
- navigere
- nesten
- nødvendigheter
- neobanker
- Neobanker
- nettverk
- nettverk
- nisje
- bemerkelsesverdig
- spesielt
- nå
- skyggelegging
- of
- off
- tilby
- tilby
- tilbud
- Tilbud
- ofte
- on
- på nett
- åpen
- åpen bankvirksomhet
- operasjonell
- Muligheter
- optimalisert
- or
- Annen
- andre
- oppsyn
- p2p
- betalt
- spesielt
- Partnerskap
- partnerskap
- passiv
- banen
- Betale
- betaling
- Betalingstjenester
- Betalingssystemer
- PayPal
- for
- oppfattet
- prosent
- PHP
- Pivot
- plattform
- Plattformer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- spillere
- Point
- klar
- posisjonert
- stillinger
- besitter
- potensiell
- Forutsigbar
- spådd
- prediksjon
- hovedsakelig
- Premium
- gaver
- forrige
- prinsipp
- privat
- prosess
- Bearbeidet
- Produkter
- Profit
- lønnsomhet
- lønnsom
- program
- anslått
- fremtredende
- fremtredende
- løfte
- lover
- lovende
- fremme
- foreslå
- prospekter
- beskytte
- gi
- forutsatt
- gir
- tapperhet
- offentlig
- spørsmål
- område
- rask
- Sats
- priser
- RE
- nådd
- sanntids
- riket
- registrert
- omdefinere
- henvisninger
- Uansett
- regioner
- regulatorer
- tenke nytt
- avhengige
- Krav
- omskape
- spenstig
- løse
- detaljhandel
- Retailinvestorer
- avkastning
- avslører
- inntekter
- Revolut
- revolusjonerer
- Belønninger
- ikke sant
- Rise
- stiger
- veikart
- Rolle
- Rosy
- s
- SaaS
- sikringstiltak
- sanksjoner
- så
- skalerbarhet
- vekter
- sømløs
- sekunder
- sektor
- sektorer
- sikre
- sikkerhet
- se
- valgt
- tjeneste
- Tjenester
- sett
- flere
- skift
- bør
- signifikant
- beliggende
- Størrelse
- selskap
- sosial trading
- Samfunnet
- SoFi
- solid
- Solutions
- noen
- noe
- snart
- spesialisert
- Stabilitet
- Scene
- svimlende
- stå
- Starbucks
- oppstart
- startups
- uttalelser
- aksjer
- rett fram
- Strategisk
- strategisk
- strategier
- Strategi
- stream
- streaming
- Forsterke
- strengere
- struktur
- strukturer
- studier
- abonnenter
- abonnement
- abonnementer
- betydelig
- suksess
- slik
- bølge
- SWIFT
- sveits
- Systemer
- Pek
- Target
- rettet mot
- slå seg sammen
- tech
- tech giganter
- teknologisk
- Technologies
- Teknologi
- testament
- Det
- De
- deres
- Dem
- deretter
- Der.
- Disse
- de
- ting
- denne
- De
- blomstrende
- blomstrende miljø
- Ties
- tid
- til
- verktøy
- mot
- trading
- Handelsplattformer
- tradisjonelle
- bane
- Transaksjonen
- transaksjonell
- Transaksjoner
- transcenderer
- overføre
- overføringer
- transformasjoner
- gjennomsiktig
- Trend
- Trender
- triumf
- virkelig
- typen
- oss
- Uk
- unik
- enestående
- urokkelig
- opprett~~POS=TRUNC
- hastverk
- us
- bruk
- USD
- bruke
- brukt
- Bruker
- brukerreise
- Brukere
- bruke
- Verdivurdering
- verdi
- variert
- Varierende
- enorme
- Ve
- venture-
- levedyktig
- Visa
- visjonær
- vital
- Sårbar
- lønn
- Wall
- wealthfront
- Hva
- når
- om
- hvilken
- mens
- allment
- utbredt
- med
- verden
- verdensomspennende
- år
- ennå
- Utbytte
- Du
- Din
- deg selv
- zephyrnet