Til tross for den økende bruken av det filialløse banksystemet, er enkelte kunder fortsatt motvillige til å gå helt over til den filialløse bankmodellen. Selvfølgelig er årsaken til dette ikke langt fra fordelene filial bankvirksomhet systemtilbud. For eksempel vet vi alle hvor sensitive finansspørsmål er. De fleste foretrekker å overlate vedlikeholdet av midlene sine til finansinstitusjoner med fysiske filialer i stedet for en uten identifiserbare filialer. Gjennom årene har dette trossystemet støttet veksten av detaljhandel bank på tvers av ulike aldersklasser.
Økningen i digitalisering og tilbøyeligheten til den yngre generasjonen til å få tilgang til praktiske, raske, pålitelige og over internettbanktjenester er imidlertid en bekymring for de fleste detaljbanker. Som et resultat har detaljbanker trappet opp for å tilby detaljbanktjenester til sine nettkunder. Men hva er detaljbank, og hvordan skiller detaljbanktjenester seg fra digital detaljbank?
Rdefinisjon av etail banking
Når folk snakker om å gå til en bank for å åpne en konto, gjøre et innskudd eller ta ut, refererer de til detaljhandel bank. Detaljhandel er en bankmodell hvis operasjonelle fokus er å tilby pengetjenester som er nødvendige for den daglige aktiviteten til individuelle forbrukere innenfor et geografisk område. I dette banksystemet erstatter behovet til individuelle forbrukere behovene til bedriftsenheter, og som sådan er tjenester skreddersydd for å tilfredsstille enkeltpersoner i deres daglige aktiviteter. Målet deres om å hjelpe individuelle kunder med å planlegge og administrere økonomien bedre ga dem navnet forbrukerbank eller personlig bank.
For å gi litt kontekst til detaljbanktjenester, la oss sjekke ut noen detaljbankprodukter og -tjenester.
- Kontoåpning og sparing
- Kontantoverføring
- Behandling av personlig lån
- Safe-tjenester
- Utstedelse og vedlikehold av debetkort og kredittkort
- Utenlandske transaksjoner
- Behandling av boliglån
- Innskuddsbevis mv
Detaljhandel vs. retail digital bank
Som vi har diskutert tidligere, er detaljbanker ganske enkelt de bankene vi ser rundt oss og handler med daglig. Fangsten med detaljbanksystemet er dette: det er en forbrukersentrert bankmodell som tilbyr grunnleggende pengetjenester. Noen eksempler på detaljbanker inkluderer Stand chartered bank, Citi Bank, US Bank, Bank of America, Wells Fargo, etc.
Bank detaljhandelstjenester inkludere kontoåpning og -kontroll, personlig lånbehandling, sparing, pengeoverføring osv. Tenk deg å utføre alle disse finansielle aktivitetene via grenløse internettbaserte plattformer. Nå, det er det digital detaljbank innebærer. For klarhet, digital detaljbank er en nettversjon av detaljbank ved at det har med tilbud å gjøre detaljbanktjenester men med bruk av kun digitale verktøy.
Detaljhandelsbank vs kommersiell bankvirksomhet
In detaljhandel bank, er bankens fokus å tilby finansielle og tilleggstjenester som er skreddersydd for å møte de økonomiske behovene til deres individuelle kunder i deres daglige aktiviteter. På den annen side beskriver kommersiell bankvirksomhet banksystemet hvis tjenester er skreddersydd for å møte behovene til bedriftsenheter og statlige organisasjoner. Det er ikke uvanlig å finne de fleste banker som driver begge banksystemene, og det kommer av fordelene disse systemene gir banken.
Når du driver en bank, jobber både kommersielle og private banksystemer hånd i hånd for å holde banken lønnsom. La oss vurdere dette i sammenheng, skal vi? De detaljbanksystemet hjelper banken med å samle en god mengde likviditet fra innskudd fra individuelle forbrukere. Samtidig, Mens det kommersielle banksystemet er der midlene brukes i form av lån til forretningsenheter og statlige organisasjoner som igjen betaler renter til banken.
Digital lommebokplattform på stedet
Trender som driver retail banking industry
-
Avhengighet av Internett
Ifølge en studere, ble mange kunder, spesielt trege digitale adaptere, tvunget til å bytte til nett under låsingen. Måten enkeltpersoner handler og bruker netthandelsbank har endret seg permanent, spesielt for forbrukere i alderen 65 år, som er mer enn tre ganger andelen av generasjon Z. Avhengigheten av digitale kontaktpunkter langs denne reisen har økt raskt, noe som har fått detaljhandelsbedrifter til å revurdere tilbudene sine og tilpasse seg nye kundeforventninger ved å tilby sine produkter og tjenester via digital bank for detaljhandel.
-
rebalansering
Selv om de fleste detaljbankg og salg fortsetter å foregå på fysiske steder, har fordelingen av fotfall endret seg. Gjennom 2022 og til og med 2023 vil nettbutikkvalg overgå hovedgater, kjøpesentre og sentrumsområder. Folk vil forbli nervøse for viruset, vil ha flere tjenester hjemmefra, og nettbutikkalternativer tilbyr den praktiske klikk-for-klikk-destinasjonen. Men ettersom forbrukerne forventer flere og flere digitalt-sentriske kundereiser som sømløst integrerer digitale berøringspunkter i et fysisk miljø for å øke brukervennligheten, vil formålet med butikker fortsette å skifte raskt.
-
Avbrudd i forsyningskjeden
Pandemien har fremhevet skjørheten til komplekse globale forsyningskjeder, og vi forventer å se sultproblemer vedvare gjennom 2022. Økende transportutgifter, lønnskostnader, toll, avgifter, mangel på transportører og forstyrrelse av landegrenser vil være betydelige problemer. Lagertilgjengelighet vil fortsette å være vanskelig, noe som kan forverre problemet for organisasjoner som detaljbanker som ønsker å utvide sin forsyningskjede og redusere avhengigheten av tidsmoduler.
-
Netto nullutslippsstrategi
Detaljhandel vil møte mer press for å gi utmerket åpenhet rundt kjerneutslipp, inkludert ambisiøse og målbare mål. I følge forskning, bare rundt halvparten av børsnoterte britiske detaljbanker har en netto-null-utslipp, og av de som gjør det, er gjennomsnittlig tid til netto-null omtrent 22 år.
Regjeringen, forbrukere, investorer og til og med interne ansatte i selskapet ville legge mer press på selskaper for å gjøre det rette. Store forhandlere vil legge økende press på sine leverandører, for å være ærlig om kjerneutslipp, og ytelse og ambisjoner vil bli et mye mer kritisk aspekt i forhandlernes utvalg av leverandører.
-
Beskytte lønnsomheten
Før pandemien, lønnsomhet i detaljbankvirksomheten var under alvorlig belastning, og inntektene før skatt for de mest fremtredende forhandlerne er nesten halvert det siste tiåret, og falt til 9.2 % i 2012 og 5.1 % i 2021. Marginene har blitt presset av økende utgifter, hard konkurranse og et skifte mot nettaktiviteter . Spesielt skiftet mot IT-kundebank har etterlatt mange forhandlere med flere fysiske utsalgssteder enn de kunne rettferdiggjøre kommersielt, noe som ofte knytter dem til strukturer som hemmer deres evne til å implementere forretningsmodeller så raskt som de krever.
Samtidig vil betydelige utgifter være nødvendige for å forbedre effektiviteten av nettdrift. Automatiserte utsendelsessystemer, ansettelse av dataforskere eller introduksjon av mer komplekse markedsføringskampanjer er alle muligheter. Denne digitale transformasjonen vil presentere nye hindringer i hele verdikjeden, noe som resulterer i økte kostnader.
Hvordan detaljbank fungerer og tjener fortjeneste
Som det er med alle produkt- og tjenesteenheter, er den primære drivkraften å generere inntekter. Den samme inntektslogikken driver banksektoren. For detaljbanker genereres inntekter fra gebyrene og rentene de tjener på tjenestene de yter til publikum. For eksempel, når en konto åpnes i en detaljbank, har du lov til å gjøre et innskudd. Pengene du setter inn ligger ikke ubrukte på kontoen din. Snarere er det de brukes til drift av kredittfasiliteter. Andre bankbrukere låner av disse midlene, og banken genererer inntekter i form av renter på lånte midler.
Også tjenester innen detaljbankvirksomhet generere inntekter fra renteforskjellene. For eksempel lover en detaljhandelsbank deg en rente som varierer fra 4%-5% hvis du lar pengene være urørt en stund. Men banken vil gi deg et lån for å få et hus eller en bil med en rente som varierer fra 10 % til 15 %. Å ta forbrukslån er en avgjørende strategi der detaljbanker genererer inntekter.
I tillegg krever detaljbanker et lite servicegebyr for enkelte tilleggstjenester. Noen få eksempler er månedlige kostnader, kredittkort- og kassekredittkostnader. Dette er strategiene detaljbanker bruker for å holde seg lønnsomme.
Merk: fortjenestegenereringsstrategiene gjelder også for digital bank for detaljhandel.
Bedriftsbankløsning
Typer detaljbankvirksomhet
Det er to hovedkategorier av detaljbanksystemet, og de inkluderer:
- Masse detaljbank: Her er fokuset til banken å tilby viktige pengetjenester til et stort antall mennesker. Målet med denne typen banker er å generere en stor pool av kunder som gjennom sine innskudd sørger for konstante midler tilgjengelig for banken til å utføre sine virksomheter. Massehandelsbank er delt inn i følgende:
- Samfunnsbanker: Denne typen banker gir viktige pengetjenester til lav-gjennomsnittlige inntekter innenfor et definert fellesskap.
- Postsparingssystem: Denne typen bank detaljhandel system betjener individuelle forbrukere som ikke har tilgang til en skikkelig bank, en trygg og sikker måte å sette inn pengene sine på.
- Klasse detaljbanktjenester: Klasse detaljbanktjenester gir pengetjenester til et svært begrenset, men unikt segment av kunder. Kunder i dette segmentet er definert av de velstående de har, og de er vanligvis elitene i samfunnet som utfører virksomheter som er svært fordelaktige for banken. De mest populære i denne kategorien er Julius Baer, Goldman Sachs, BNP Paribas, Citigroup, JPMorgan Chase og Credit Suisse.
Fordeler med detaljbank
Hvis du ser på detaljbanksystemet fra ressurs- og aktivaperspektivet fordelene med privatbanktjenester til banken og økonomien er udiskutable. La oss se på noen av disse fordelene.
- Merkevarebygging: The detaljbanksystemet betjener mange mennesker som foretrekker å kjøre transaksjoner med et filialfinanshus. Å hente inn store individuelle forbrukere sikrer selvfølgelig at det er nok likviditet til å gi lån til andre forbrukskunder. Men på baksiden er det å bygge bevissthet for banken. Jo flere folk går inn i banken for å handle, jo større er sjansene for å beholde et mentalt bilde av banken, noe som er bra for merkevarebygging.
- Konstant likviditet med ikke-omsettelige renter: Innskudd fra privatkunder er stabile og skaper kjerneinnskudd. Slike innskudd kommer med ikke-omsettelige renter. Derfor er det mindre rom for ekstra renteforhandling. Siden de betjener mange mennesker, har de også tilgang til store midler.
- Forbedre kundeforholdet: Detaljhandel har en bedre kundestyringsscore, og det hjelper igjen med å bygge en dedikert og lojal kundebase
- Øk diversifiseringen: med detaljbanktjenester på plass, kan bankene nå se nærmere på flere sidebedrifter som pensjonsordninger, boliglånsbehandling, aksjefond osv. Gjennom økende produksjon bidrar detaljbanker til landets økonomiske fremgang og gjenfødelse.
- Detaljhandel gir raske og enkle myke lån til forbrukerkunder, og forbedrer dermed levestandarden til lav- og gjennomsnittsinntektstakere.
Ulemper av personmarkedet
- Økt frekvens av langsiktige lån som blir misligholdte eiendeler: Det er stor sjanse for at forbrukere misligholder langsiktige lån i detaljbanker, som kan bli misligholdte lenge hvis de ikke overvåkes på riktig måte.
- Detaljhandelsbanker pådrar seg store utgifter til menneskelige ressurser for å holde oversikt over mange utbetalte lån.
Fremtiden for detaljbankvirksomhet
Med nedleggelsen av mange bankfilialer, spesielt i USA, har detaljhandel bank industrien har gjennomgått betydelige endringer de siste årene. Selv om det er umulig å finne den eksakte årsaken til disse stengingene, gitt den nåværende tilstanden til netthandelsbank, er det ingen tvil om at nett- og mobilbank spiller en rolle i alle disse vanskelighetene. Eksperter tror denne trenden vil fortsette i detaljbanksegmentet, slik den hadde gjort de siste 25 til 30 årene da regjeringen deregulerte banker. Det bør imidlertid bemerkes at ikke alle detaljbanker stenger filialer; noen danner kredittforeninger.,
Leverandør av digital bankplattform
Adopsjonen av digitalisering har født mange moderne bankmodeller som tilbyr filialløse banktjenester. Disse bankene bruker forbedrede fintech-løsninger for å tilby folk raske, sikre og sømløse grunnleggende banktjenester. Siden filialløse banktjenester blir mer og mer populært, og etterspørselen etter digitale banker øker, er det enklere å bygge nye digitale banker hvis du bruker en ferdig løsning som SDK.finance digital retail banking-plattform. Med SDK.finance white-label detaljbankplattform kan et nytt bankprodukt lanseres noen ganger raskere sammenlignet med å bygge det fra bunnen av. Baserer du neobanken din på den pålitelige transaksjonskjernen bygget av et ekspertteam med 15+ års utvikling av bank- og betalingsprogramvare, vil du kunne fokusere på å tiltrekke deg den enorme kundebasen og forbedre tjenesten for kundene.
Innlegget Retail Banking: Trender og fremtiden dukket først på SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 2021
- 2022
- 9
- a
- evne
- Om oss
- adgang
- Tilgang
- Ifølge
- Logg inn
- tvers
- Aktiviteter
- tillegg
- Adopsjon
- fordeler
- alderen
- Alle
- Selv
- ambisiøs
- america
- beløp
- Påfør
- AREA
- rundt
- eiendel
- Eiendeler
- tiltrekker
- Automatisert
- tilgjengelighet
- tilgjengelig
- gjennomsnittlig
- bevissthet
- Bank
- Bank of America
- Banking
- Banker
- bli
- bli
- Fordeler
- merke
- bygge
- Bygning
- virksomhet
- bedrifter
- Kampanjer
- bil
- Kort
- bære
- Catch
- Kategori
- Årsak
- kjede
- sjansene
- kostnad
- avgifter
- Chartered
- chase
- kontroll
- valg
- Citigroup
- City
- klasse
- klienter
- lukking
- nedleggelse
- Kom
- kommersiell
- kommersielt
- samfunnet
- Selskapet
- sammenlignet
- konkurranse
- helt
- komplekse
- Vurder
- forbruker
- Forbrukere
- fortsette
- bidra
- bekvemmelighet
- Praktisk
- Kjerne
- Bedriftens
- Corporations
- Kostnader
- kunne
- land
- skape
- skaperverket
- kreditt
- kredittkort
- kreditt suisse
- Kredittforeninger
- kritisk
- avgjørende
- Gjeldende
- Nåværende situasjon
- kunde
- Kunder
- toll
- daglig
- dato
- Debetkort
- tiår
- dedikert
- Etterspørsel
- destinasjonen
- Utvikling
- avvike
- forskjellig
- vanskelig
- digitalt
- digital bank
- Digital Transformation
- digital lommebok
- Avbrudd
- distribusjon
- kjøring
- under
- Inntjening
- økonomisk
- økonomi
- effektivitet
- utslipp
- Utslipp
- ansatte
- enheter
- Miljø
- avgjørende
- etc
- eksempler
- utmerket
- Expand
- forvente
- forventninger
- utgifter
- Expert
- Face
- FAST
- raskere
- voldsom
- finansiere
- økonomi
- finansiell
- Finansinstitusjoner
- fintech
- Først
- Fokus
- etter
- For forbrukere
- skjema
- fra
- midler
- framtid
- generere
- generasjonen
- geografiske
- få
- Global
- mål
- skal
- god
- Regjeringen
- statlig
- Økende
- Vekst
- tungt
- hjelpe
- hjelper
- her.
- Høy
- høyere
- Fremhevet
- Ansetter
- Hjemprodukt
- hus
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- stort
- menneskelig
- Human Resources
- sult
- hekk
- iverksette
- umulig
- forbedre
- forbedret
- bedre
- inkludere
- Inkludert
- Inntekt
- Øke
- økt
- økende
- individuelt
- individer
- f.eks
- institusjoner
- integrere
- interesse
- Renter
- Internet
- Internett-basert
- innføre
- Investorer
- utstedelse
- saker
- IT
- reise
- JPMorgan
- jpmorgan jage
- Hold
- Vet
- arbeidskraft
- stor
- lansert
- Permisjon
- Begrenset
- Likviditet
- levende
- Lån
- steder
- lockdown
- Lang
- langsiktig
- Se
- ser
- lojal
- laget
- vedlikehold
- større
- gjøre
- Making
- administrer
- ledelse
- Marketing
- medium
- møte
- mental
- kunne
- Mobil
- modell
- modeller
- Monetære
- penger
- månedlig
- mer
- mest
- Mest populær
- nødvendig
- behov
- Antall
- tilby
- tilby
- tilbud
- Tilbud
- på nett
- åpen
- åpning
- drift
- drift
- Drift
- alternativer
- organisasjoner
- Annen
- pandemi
- Spesielt
- spesielt
- Betale
- betaling
- pensjon
- Ansatte
- ytelse
- utfører
- permanent
- personlig
- personer
- perspektiv
- fysisk
- bilde
- plattform
- Plattformer
- spiller
- basseng
- Populær
- muligheter
- presentere
- press
- primære
- Problem
- prosessering
- Produkt
- Produkter
- Profit
- lønnsom
- fremtredende
- gi
- gir
- offentlig
- formål
- Rask
- raskt
- spenner
- priser
- RE
- nylig
- redusere
- forholdet
- pålitelig
- avhengighet
- forbli
- krever
- ressurs
- Ressurser
- resulterende
- detaljhandel
- Detaljhandel
- forhandlere
- inntekter
- stiger
- Rolle
- rennende
- trygge
- salg
- samme
- besparende
- ordninger
- forskere
- SDK
- sømløs
- sømløst
- sektor
- sikret
- segmentet
- utvalg
- tjeneste
- Tjenester
- skift
- Shopping
- mangel
- signifikant
- siden
- Nettsteder
- liten
- Samfunnet
- Soft
- Software
- programvareutvikling
- løsning
- Solutions
- noen
- Standard
- Tilstand
- Stater
- opphold
- Still
- lager
- butikker
- strategier
- Strategi
- leverandører
- levere
- forsyningskjeden
- Forsyningskjeder
- Støttes
- Bytte om
- system
- Systemer
- Snakk
- lag
- De
- ting
- tre
- Gjennom
- hele
- tid
- ganger
- verktøy
- mot
- avtale
- Transaksjoner
- overføre
- Transformation
- Åpenhet
- transport
- Trender
- Uk
- etter
- Fagforeninger
- unik
- forent
- Forente Stater
- us
- bruke
- Brukere
- vanligvis
- verdi
- leverandør
- versjon
- virus
- lommebok
- Wells Fargo
- Hva
- Hva er
- mens
- HVEM
- trekke seg
- innenfor
- uten
- Arbeid
- virker
- ville
- år
- Din
- null