En guide til lansering av betalingsinnovasjoner på rekordtid

I den digitale betalingsbransjen konkurrerer alle som olympiske sprintere. Det tok digital bank Timo i Vietnam bare 4 måneder til lansering an prisvinnende API-basert betalingssystem på AWS, med et unikt menneskelig berøringskonsept som retter seg mot 5 millioner kortholdere.

Sørkoreansk konglomerat LOTTE gikk inn i et nytt marked som en BNPL disruptor med nesten umiddelbar lånegodkjenning. Enuce, som tilbyr Card-as-a-Service (CaaS), innebygde B2B-klienter om 8 uker. Hva har disse vinnerne til felles?

Leverandør av digital bank og betalingsprogramvare OpenWay har analysert beste praksis for digitale banker og skyprosessorer, både disruptorer og etablerte, hvis kort er utstedt på Way4-plattformen.

Nedenfor er en sjekkliste for de som trenger konkurransefortrinnet ved å lansere betalingsinnovasjoner på rekordtid.

Optimalisert kundeopplevelse og kostnadsbesparelser

Alt om digitale kort, lån og betalinger bør være nesten umiddelbar – fra onboarding og transaksjonsbehandling til regnskap, personlige tilbud og datautveksling via APIer. Dette krever et 24/7 fullstendig online betalingsbehandlingssystem.

Med et enhetlig front- og bakkontor opplever databehandling ingen forsinkelser. Systemet kan analysere alle transaksjons- og regnskapsdata – både sine egne og de fra integrerte systemer – og umiddelbart bruke alle regler, og fullføre hver transaksjon i henhold til det optimale scenarioet.

Dette gir et betydelig konkurransefortrinn i kundeopplevelsen. Problemet? De fleste betalingsspillere bruker fortsatt eldre systemer med separate bak- og frontkontorer.

Way4 er den eneste plattformen med en enhetlig online-back og front office, sanntids front-to-back-avstemming og online regnskap. Denne arkitekturen hjelper banker og prosessorer med å lansere innovasjoner, forbedre avkastningen og minimere kostnadene.

"Vi ble kvitt mange unødvendige dupliseringer, kontroller og forretningsprosesser, og frigjorde ansatte fra rutineprosedyrer", sa Balzhan Baisheva, administrerende direktør i Tsesnabank (nå Jusan Bank) som migrerte fra BPCs SmartVista til Way4.

Fleksible betalingstilbud

Akkurat som idrettsutøvere trenger jublende tilskuere for å få en ny vind, trenger fintechs lojale følgere for å gi jungeltelegrafen og peer-to-peer-anbefalinger. Ideelt sett bør alle aspekter av kundebetalingsopplevelsen skreddersys, helst uten kostbar hardkoding. Utstederen bør kunne tjene penger på flere forretningsmodeller.

Forhåndsbetalte kort er bare ett eksempel på at Way4 tilpasser seg betalingsspillerens visjon. National Bank of Oman pakker sine Badeel forhåndsbetalte kort med en flervalutafunksjon for kortholdere som reiser.

Banesco Panama markedsfører forhåndsbetalte kort til regjeringer, som et verktøy for økonomiske hjelpeprogrammer. Enfuce og fintech Welcome Place piloterer forhåndsbetalte kort for flyktninger som ankommer Frankrike.

Et annet eksempel er fleksibiliteten ved onboarding. Du kan prøve forskjellige arbeidsflyter for samme kundesegment og se hva som fungerer best. I Vietnam leverer Mirae Asset Finance Company Way4-drevne lån via smarttelefon.

LOTTE Finance tilbyr BNPL-produkter under e-handelskasser. Og Timo introduserte en halvdigital, halvt personlig tilnærming: Når den først er initiert via mobil, fullføres brukerregistrering sikkert og praktisk på en Timo Hangout, en kafélignende plass.

Ekspansjon over landegrensene

Med flere regionale knutepunkter og prosjekter implementert i 83 land, har OpenWay verdifull innsikt for de som går inn i nye markeder. Senest ble støtten for lansering av betalingsprodukter i Vietnam bedt om av det sørkoreanske merket LOTTE og det japanske merket JACCS.

"Vi tror at for å bli ledende i et nytt marked og beholde ditt lederskap, må vi jobbe med pålitelige ledere," kommenterte Taniguchi Noboru, generaldirektør for JACCS International Vietnam Finance Company.

Tidlige innovasjoner

For ambisiøse betalingsaktører er det fornuftig å velge en plattform som allerede brukes av markedsledere og disruptive startups. Leverandøren kan proaktivt inkludere bransjetrender i veikartet. Dette sikrer tidlig tilgang til innovasjon for alle eksisterende og nye kunder.

Denne vinn-vinn-tilnærmingen forklarer hvordan Way4 ble en pioner blant programvareløsninger for digital lommebok. SmartPay i Vietnam bygde et lommebokbetalingsøkosystem med Way4 for å betjene 40 millioner forbrukere og 700,000 XNUMX selgere.

"Way4 gjør oss i stand til å operere mer effektivt, reagere raskt på nye markedstrender og være mer konkurransedyktige i det åpne bankmiljøet," sa Pericles Papaspyropoulos, Sector Head of Cards Division, Hellas nasjonalbank.

Smidig levering og diversifisering etter lansering

OpenWay har utviklet en unik helhetlig tilnærming som, ifølge Forbes, "kan øke sjansene dine for suksess når du leverer komplekse digitale transformasjonsprosjekter i raskt skiftende miljøer."

Leverandøren og klienten jobber sammen for å klargjøre målene og danne prosjektteamet, løsningsoppskriften, MVP og detaljert omfang. Levering håndteres trinn for trinn, og kan gjøres i en helt ekstern modus, eller med OpenWays eksperter som jobber på kundens premisser. Kundeteamet mottar online og personlig opplæring i OpenWay Academy.

For å starte prosjekter enda raskere, kan klienter motta forhåndsinnstillinger for produktkonfigurasjon som er basert på beste praksis og endre dem raskt til den valgte forretningsmodellen.

Når det er på tide å diversifisere inntektene, kan nye funksjoner aktiveres på samme Way4-plattform. En utsteder kan forvandle seg til en CaaS-spiller eller lommebokleverandør, utvide til innkjøp av selgere eller velge andre betalingsdomener.

OpenWay har analysert beste praksis fra Timo, Enfuce, LOTTE, franske kortleverandører Memo Bank og Welcome Place, leverandør av QR-baserte kredittprodukter Mirae Asset, og andre merker hvis kort er utstedt på OpenWays Way4-plattform. Les dette sak study for å få mer innsikt.

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• kilde: https://fintechnews.sg/71389/sponsoredpost/a-guide-to-launching-payment-innovations-in-record-time/