En våpenhvile i sveipekrigen: Hvordan Visa og Mastercard-oppgjør kunne omforme betalinger

Publisert av Platon

Følgere: 0

I nesten to tiår raste en ulmende kamp mellom
betalingsindustriens titaner – Visa og Mastercard – og kjøpmennene
som stoler på dem. Striden? Swipe avgifter, usynlig skatt pålagt
på hver kredittkorttransaksjon.

Endelig er et hvitt flagg heist. Visum
og Mastercard
nådde forlik med amerikanske kjøpmenn, og lovet reduserte avgifter og en periode på
stabilitet. Men hva gjør denne
våpenhvile bety for fremtidens betalinger?

En velsignelse for små bedrifter?

Oppgjørene er en klar seier for kjøpmenn, spesielt
livsnerven i den amerikanske økonomien – små bedrifter. Lavere avgifter oversettes
til økte fortjenestemarginer, som potensielt lar dem investere i vekst eller
enda lavere priser for forbrukerne.

I tillegg er taket på valutakurser for minst
fem år gir sårt tiltrengt forutsigbarhet, som gjør det mulig for virksomheter å planlegge
deres økonomi mer effektivt.

Et skifte i kraftdynamikken?

Visa- og Mastercard-trekk signaliserer et skifte i kraften
dynamisk i betalingsøkosystemet. Historisk sett hadde begge selskapene
overtaket, dikterer gebyrer og har kontroll over hvordan transaksjoner er
Bearbeidet.

Dette nye landskapet gir imidlertid kjøpmenn makt
dem større fleksibilitet. Spesielt evnen til å styre kunder mot
foretrukne betalingsmetoder, potensielt debetkort med lavere avgifter, kan alvorlig forstyrre status quo.

Faktisk, gitt at disse bosettingene svekker Visa og
Mastercards posisjon, selgere har nå mer innflytelse til å forhandle lavere
formidlingsgebyrer med begge nettverkene. Følgelig kan dette føre til økt
press på valutakurser, med selgere, spesielt store forhandlere,
presser på for brattere reduksjoner. I tillegg kan utstedere differensiere
utvekslingskurser basert på en selgers risikoprofil, som potensielt kan tilby lavere
gebyrer til de med lavere svindelpriser eller en historikk med rettidig betaling.

En dominoeffekt på forbrukerpriser eller videre
Utvekslingsinntekter?

Et sentralt spørsmål gjenstår: vil disse gebyrreduksjonene
føre til lavere priser for forbrukerne? Svaret, som de fleste ting i
økonomi, er nyansert. Mens selgere kan bli motivert til å gi noen videre
besparelser, kan effekten bli dempet. Forhandlere kan velge å absorbere kostnadene
for å opprettholde konkurranseevnen, eller de kan investere sparepengene i andre områder som
ansattes lønn eller markedsføring. Til syvende og sist kan det bare være litt for tidlig
forutsi effekten på forbrukerprisene da det vil avhenge av markedskreftene og
individuelle forretningsbeslutninger.

På baksiden kan lavere formidlingsgebyrer også oversettes
til et betydelig fall i inntekter for utstedende banker. For å kompensere kan de kanskje bare
øke kortholders avgifter, med fokus på premium belønningsprogrammer med høyere
årlige avgifter og rikere goder for å opprettholde lønnsomheten. Visa og Mastercard
kan også justere nettverksregler eller innføre nye avgifter for å generere ekstra
inntektsstrømmer, noe som betyr at det fortsatt er for tidlig å si.

Innovasjon på horisonten?

Oppgjørene kan utilsiktet utløse en bølge av
innovasjon på betalingsområdet. Med mer like konkurransevilkår, nye spillere
kan dukke opp, og tilbyr alternative betalingsløsninger med lavere gebyrer og
avanserte funksjoner. I tillegg konkurranse mellom Visa og Mastercard
å beholde selgere kan føre til ytterligere fremskritt innen sikkerhet, svindel
forebygging og effektiv betalingsbehandling.

Et langt spill med usikre utfall

Det er viktig å huske at oppgjørene er rettferdige
det første trekket i en lang kamp. Den endelige virkningen vil avhenge av retten
godkjenning, implementeringsdetaljer og hvordan selgere og forbrukere tilpasser seg
nytt paradigme. I tillegg adresserer bosettingene kun det amerikanske markedet,
etterlater den globale betalingsscenen moden for ytterligere forstyrrelser.

En torn i siden av tradisjonelle nettverk

Mens Visa og Mastercards trekk kan synes å foreslå en
størknet landskap, i periferien lurer en potensiell gamechanger:
kryptovaluta. Kryptobetalinger har vokst frem de siste årene,
tilbyr et alternativ med potensielt lavere gebyrer og raskere oppgjør
ganger. Mens oppgjørene gir stabilitet i det tradisjonelle kortnettverket,
de kan også utilsiktet gi næring til veksten av kryptobetalinger.

Det er ubestridelig at kryptovalutaer har iboende kostnader
fordeler og ved å eliminere behovet for mellomledd som Visa og
Mastercard, kryptotransaksjoner kan undergrave formidlingsgebyrer totalt.
Denne kostnadsfordelen kan stimulere selgere, spesielt de som opererer
i høyvolum, lavmarginsektorer, for å omfavne kryptobetalinger.

Dessuten åpenheten og uforanderligheten til blockchain
teknologi, ryggraden i kryptovalutaer, har potensial til å forstyrre
nåværende system. I motsetning til tradisjonelle kortnettverk, blokkjedetransaksjoner
gi en klar oversikt over gebyrer knyttet til hver betaling. Denne åpenheten
kunne gi selgere mulighet til å forhandle mer rettferdige gebyrer med etablerte aktører eller
fullt ut omfavne desentraliserte økonomiløsninger.

The Takeaway: A Reshaped Payments Landscape

De Visum
og Mastercard-oppgjør markere et vendepunkt i betalingsbransjen.
Mens den fulle effekten gjenstår å se, er én ting sikkert: dagene til
selgere som stille absorberer sveipeavgifter er over. Denne nyfunne pariteten har
potensial til å komme bedrifter til gode, stimulere til innovasjon og omforme måten vi betaler på
for varer og tjenester. Mens støvet legger seg over denne langvarige tvisten, en
kan ikke unngå å føle en følelse av forventning til neste kapittel i
utvikling av betalinger.

En velsignelse for små bedrifter?

I tillegg er taket på valutakurser for minst
fem år gir sårt tiltrengt forutsigbarhet, som gjør det mulig for virksomheter å planlegge
deres økonomi mer effektivt.