Fintech svikter i Financial Inclusion for Women – Fintech Singapore

Til tross for at de er et attraktivt segment for leverandører av finansielle tjenester på grunn av deres lojalitet og lavere misligholdsrisiko, er kvinner fortsatt vidt underrepresentert i fintech-selskapenes portefølje, noe som presenterer enorme muligheter for leverandører av digitale finansielle tjenester, en ny rapport fra International Finance Corporation (IFC) sier, signaliserer og behovet for at industrien driver økonomisk inkludering for kvinner.

Rapporten, tittelen "Her Fintech Edge: Market Insights for Inclusive Growth", utforsker representasjonen av kvinner i fintech-porteføljer og faktorene som påvirker, og undersøker ytelsen til kvinnelige kunder sammenlignet med generelle porteføljer, med tanke på lojalitet, kundelevetidsverdi (CLV) og misligholdsrater . Den bygger på en undersøkelse av 114 fintech-firmaer i 17 land, samt intervjuer med ledere fra 25 fintech-firmaer, utført mellom november 2022 og februar 2023.

Ifølge rapporten har digitale finansielle tjenester et betydelig potensial for å fremme kvinners økonomiske inkludering. Når de er utformet hensiktsmessig, kan fintech-løsninger direkte adressere tilgangs- og bruksbarrierer for kvinner, og støtte deres økonomiske mål og behov.

Muligheter for økonomisk inkludering for kvinner

Men til tross for potensialet til fintech-løsninger, vedvarer barrierer for å få tilgang til og ta i bruk disse tjenestene. Data fra Verdensbankens Global Findex Database avsløre at menn i 2021 var 6 %-poeng mer sannsynlig enn kvinner for å bruke digitale betalinger, et kjønnsgap som hadde holdt seg konsistent på tvers av utviklingsøkonomier siden 2014, delvis på grunn av det bredere kjønnsgapet i tilgang til digitale tjenester.

Funn av en 2021-undersøkelse fra Bank for International Settlements Vis at denne forskjellen ikke er begrenset til betalinger, noe som peker på et lignende kjønnsgap på 8 % poeng ved bruk av et bredere sett av tjenester, som utlån, forsikring og investering.

Lav representasjon av kvinner

Resultatene fra IFC-studien bekrefter disse dataene, og avslører at representasjonen av kvinner i porteføljene til fintech-firmaene fortsatt er suboptimal,

I følge studien rapporterte 63 % av de utlånsfokuserte fintech-firmaene som ble spurt at kvinner utgjorde mindre enn en fjerdedel av deres bedriftskunder, mens 27 % rapporterte at kvinner utgjorde mindre enn en fjerdedel av deres totale antall personkunder.

Bedrifter med lav representasjon av kvinner tilskrev dette til de rådende sosiokulturelle og digitale barrierene kvinner står overfor. Slike firmaer betraktet også kvinners begrensede økonomiske deltakelse i visse markeder, deres avhengighet av uformelle kredittkilder og krav til lav lånestørrelse, som begrensende etterspørsel etter kreditt fra kvinner.

Noen aktører antydet også at kvinner kunne vise lavere digital kunnskap når de bruker finansielle tjenester, og nevner at kvinner hadde en tendens til å være mer forsiktige og foretrekker en viss grad av personlig interaksjon i stedet for å stole fullt ut på digitale plattformer for økonomiske spørsmål.

I motsetning til dette, rapporterer fintech-selskaper i spare- og betalingssegmentene i mellomtiden litt bedre representasjon av kvinnelige kunder sammenlignet med sine utlånsmotparter.

36 % av de spurte betalings- og spareselskapene indikerte at kvinner utgjorde mindre enn en fjerdedel av deres bedriftskunder, mens 19 % rapporterte at kvinner utgjorde mindre enn en fjerdedel av deres totale antall personkunder.

Et attraktivt segment for tilbydere av finansielle tjenester

Til tross for lav representasjon av kvinner i fintech-selskapsporteføljer, anses kvinner som et attraktivt segment for leverandører av finansielle tjenester. Dette skyldes deres høyere lojalitet, høyere CLV og lavere misligholdsrisiko sammenlignet med menn.

I følge undersøkelsens resultater misligholder kvinner mindre i porteføljene til utlånende fintech-selskaper, med flere fintech-bedrifter som rapporterer misligholdte lån (NPL) på mindre enn 10 % for sin kvinneportefølje. Fintech-firmaer tilskrev disse lavere misligholdsratene til kvinners mer økonomisk risikovillige oppførsel og et større sosialt press for å tilbakebetale lån sammenlignet med menn.

Kvinner ble også funnet å være mer lojale låntakere enn menn. Bransjens interessenter bemerket hvordan kvinner brukte lengre tid på å bygge tillit med digitale plattformer, men når de først gjorde det, viste de seg å være "klistre" kunder enn menn.

Tilsvarende beskrev fintech-selskaper i spare-, betalings- og forsikringsvertikalene kvinner som mer lojale kunder sammenlignet med menn, og la merke til at menn hadde en betydelig høyere churn rate og en større vilje til å prøve flere applikasjoner for finansielle tjenester. I tillegg oppga nesten halvparten av disse selskapene at kvinner genererer høyere CLV, og bemerket deres høyere tendens til å opprettholde forsikringspremiebetalinger eller handle oftere på betalings- eller spareplattformer.

Ifølge for Oliver Wyman utgjør kvinner den største enkeltstående gruppen av kunder i finansnæringen.

Denne demografien står overfor flere barrierer som hindrer deres tilgang til finansielle tjenester. Faktorer som begrenset finansiell kompetanse, mangel på formelle identifikasjonsdokumenter, samfunnsnormer og kulturelle begrensninger fraråder ofte kvinner å bruke, mens ulik tilgang til teknologi forverrer barrierer på etterspørselssiden for dem å få tilgang til finansielle tjenester.

På tilbudssiden forsterker hindringer som mangelen på kjønnsoppdelte data, begrensede agentnettverk og upassende design av produkter og tjenester disse barrierene ytterligere.

Oliver Wyman anslår at finanstjenestefirmaer overser et svimlende årlig inntektspotensial på 700 milliarder dollar ved ikke å ivareta kvinners behov tilstrekkelig.

Utvalgt bildekreditt: Redigert fra Freepik

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://fintechnews.sg/93749/fintech/financial-inclusion-women-ifc/