Fintech Nexus USA 2022: Refleksjoner over BaaS og fordelene med bank-fintech-partnerskap

Følgende er et gjesteinnlegg fra Chris Tremont, Chief Data Officer, Grasshopper, og Chris Dean, medgründer og administrerende direktør i Treasury Prime.

Mye har skjedd siden 2019 da Fintech Nexus (tidligere LendIt Fintech) kom sammen for siste gang personlig i New York City.

For det første har effektene av pandemien og fremveksten av nye teknologier fått innebygd finans til å bli en høy prioritet blant forbrukere og bedrifter.

Etter hvert som den store resignasjonen og den blomstrende spilleøkonomien – som vokste med 33 % i 2020, ifølge Small Business Trends – skjøt fart i løpet av de siste to årene, kastet det lys over det økende behovet for personlige digitale produkter i bankenes kundetilbud.

For eksempel fortsetter banknæringen å tilpasse seg etterspørselen etter innebygde finansalternativer og tilbyr i økende grad banktjenester som en tjeneste (BaaS), som ofte er hvitmerkede eller co-branded tjenester som ikke-banker bruker for å betjene kunder.

Men for at dette skal fungere, er det avgjørende å omfavne nye teknologier og evner fordi BaaS krever utrulling av APIer og betydelig risiko- og samsvarsstyring av fintech-partneren.

Hos Fintech Nexus kom ledere fra Grasshopper, Treasury Prime, Silicon Valley Bank og Capchase sammen i økten vår med tittelen "Hvorfor den virkelige trusselen mot bankene er selvtilfredshet."

Vi diskuterte hvordan banker må omfavne fintech-partnerskap for å være konkurransedyktige. Dette er utvilsomt tilfellet for digitale banker, som på mange måter har et ben på konkurrentene gitt deres teknologisentriske tilnærming til å bygge kunderelasjoner. Det gir en klar mulighet for bedrifter og forbrukere til å dra nytte av effektive, rimelige tjenester som møter hver enkelt kundes spesifikke behov.

Som proklamert, "hvert selskap vil være et fintech-selskap" - innebygd finans gjør dette mulig. BaaS er et eksempel der fintechs og banker jobber sammen for å gjøre det mulig for merkevarer å tilby banktjenester direkte til sine kunder. Innebygde finansalternativer dekker behovene til en ny bølge av gründere siden pandemien. Flere starter sin virksomhet og trenger bedre muligheter for å møte kundenes krav, først og fremst basert på å gjøre forretninger i et digitalt miljø. For forbrukere betyr det mer tilgang til finansielle produkter, en sømløs opplevelse og lavere kostnader.

Ved å samarbeide ser ikke banker og fintech på hverandre lenger som konkurranse, men som strategiske partnere som kan gi best mulig kundeopplevelse til begge sine respektive kundebaser. Denne nye tilnærmingen tilbyr en verden av muligheter med en klient-først-strategi som skreddersyr produkter og tjenester til kundenes behov gjennom intuitiv teknologi og en fremtidsrettet forretningsmodell.

Eksempler på hvorfor partnering er viktig

Tradisjonelle banker og utfordrere må omfavne fintech-evner av flere grunner.

For det første søker kunder i økende grad "enkle, helhetlige, innebygde og direkte opplevelser."

Jo mer integrert, jo bedre. Som McKinsey påpeker, blir de mer interessert i "multi-produkt kundeopplevelser" kjent som økosystemer.

I følge Accenture investerer 47 % av amerikanske virksomheter i og planlegger å rulle ut innebygde finansprodukter som oppfyller disse behovene (Det finansielle merkevaren). Folk vil ha en annen måte å få tilgang til penger på og en mer enkel måte. For å gjøre det må du ha riktig teknologi. Innovative banker anerkjenner dette.

Banker som vil vinne på lengre sikt kan tiltrekke seg kunder og samle innskudd gjennom diversifiserte kanaler.

Å ha alternativer er bra, og dette kan komme i digital innsats, BaaS og personlig. Men å ikke ha en digital strategi når vi går inn i dette neste kapittelet vil gjøre ting mer komplisert, og alle banker bør tenke gjennom dette.

Som påpekt under økten, har det ikke alltid vært enkelt å samle inn penger. Det er vanskelig å bli en pålitelig rådgiver. Et viktig poeng kom frem – «Hvis bankene lener seg tilbake og tenker at dette alltid kommer til å være enkelt, kommer de til å bli overkjørt. Du må ha en slags digital strategi på plass og folk som vet hvordan de skal skru på tallerkener og finne innskudd”.

For banker (både digitale og tradisjonelle) kan det være kostbart og tidkrevende å bygge deres teknologitilbud.

Sjansen er stor for at et fintechfirma allerede har perfeksjonert teknologien. Fintech-partnerskap sparer penger og lar bankene få løsninger til markedet raskere. Hvis din strategi, forretningsmodell og størrelse støtter det, og du vil ha bedre marginer, virker det å kjøpe en bank som en god idé, men det er vanskelig å drive en bank.

Med bank-API-er kan begge sider spare tid og penger gjennom en rask BaaS-integrasjon. I følge Accenture vil API-er gi nytt inntektspotensial, ettersom veksten i innebygd finans forventes å øke med 215 % i løpet av de neste fem årene.

Fintech-selskaper som Plaid hever standarden for tilgjengelighet til kundedata. Som det ble sagt under økten, "fler Gen Z og Millennials blir bedriftseiere, og de sitter der og lurer på hvorfor det er så vanskelig å drive en bedrift når det ikke trenger å være det."

Bank-fintech-partnerskap kan fylle gapet og tilby moderne dataverktøy som unge forbrukere og gründere etterspør samtidig som de får tilgang til bankverktøyene som forankrer disse nye produktene.

Noen råd til banker og fintechs

Til syvende og sist, i hjertet av disse partnerskapene, kan banker realisere sin misjon om å forbedre kundeforhold ved å være lydhøre for behovene til bedrifter og forbrukere og, i forlengelsen, stimulere økonomien.

Kunder trenger en pålitelig bankpartner som prioriterer deres individuelle behov og sikrer at den kan forstå virksomheten deres. Ved å kombinere den teknologikyndige programvaren med et dedikert team av BaaS-eksperter, kan bankene tilby den komplette pakken og henvende seg til kunder med empati og ekspertise.

Vårt råd til fintechs som prøver å samarbeide med banker, er å sørge for at du bruker tid med beslutningstakerne fra starten og fortsetter engasjementet gjennom hele partnerskapet fordi kultur er avgjørende.

Neste, ta overholdelse og regulering alvor. Endelig må partnerskapet være en vinn-vinn for begge sider; sørg for at avtalen tjener begge dine interesser økonomisk, så kommer du langt.

Innlegget Fintech Nexus USA 2022: Refleksjoner over BaaS og fordelene med bank-fintech-partnerskap dukket først på Nyheter.

• Myntsmart. Europas beste Bitcoin og Crypto Exchange.
• Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. FRI TILGANG.
• CryptoHawk. Altcoin Radar. Gratis prøveperiode.
• Kilde: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/